金融營銷方案(精品十六篇)
發表時間：2019-05-17金融營銷方案(精品十六篇)。
金融營銷方案 <一>
一、高職市場營銷專業人才的供需矛盾
高職市場營銷專業人才培養面臨的最大問題是供需之間的矛盾，也就是學校培養出來的市場營銷專業畢業生與企業對市場營銷人才的要求之間存在明顯差距。
隨著市場經濟的進一步發展與市場競爭激烈程度的不斷加深，企業越來越深刻地意識到，僅僅能夠生產優質的產品是遠遠不夠的，只有把產品銷售出去，真正滿足顧客的需要，企業才能順利實現利潤目標并得到發展壯大。
因此，企業對市場營銷人才的需求一直處于十分旺盛的態勢。從全國各地人才市場需求信息看，近年來市場營銷類人才，一方面社會對市場營銷專業人才存在著大量需求，而另一方面市場營銷專業畢業生卻不能順利實現就業。高職市場營銷專業人才存在供需矛盾。
二、高職市場營銷課程教學的現狀
(一)傳統的教學模式仍占主流
在當今教育界提倡利用現代教育技術和多媒體進行教學的形勢下，很多高職高專類院校因為資金的不足，難以引進多媒體教學設備，因此，市場營銷課的教學只能在黑板、粉筆加彩圖演示的傳統模式中進行。在課堂上，大部分時間是教師講解、分析基本理論、基本原理等，學生被動地理解，看案例，無法通過多媒體感受市場營銷中對商戰案例的實際體驗。因此，面對著單調、枯燥、被動的教學模式，基礎普遍較弱的高職學生無疑對這些市場營銷的枯燥理論提不起興趣，從而使市場營銷課程的應用性、實踐性的本質特征無法實現。
(二)缺少良好的教學環境與條件
教學模式的改進與推廣需要發展的良好環境，但是當前高職院校的市場營銷課程實踐教學環節得不到應有的重視，擁有市場營銷課程專用實驗室的院校還屬于少數，而在當前的專業實驗室中，要么設備和軟件配置落后，要么在實驗內容的設置上忽視實際的教學效果，形同虛設。即便是有較為完善的軟硬件和教學環境，由于信息技術支持需要付出較多的運行費用、損耗等形式的成本，再加上學校與企業之間尚未形成完善的校企合作渠道，按照企業的專業要求進行人才培養所需的交互式信息基礎尚不具備，因此很難保證教學質量和人才培養模式的標準化。
三、高職市場營銷專業人才培養策略
(一)課程設置
基于整體素質對學生個人發展的重要性，完善知識結構，提升職業能力，這一切源于合理的課程設置。首先，合理設置人文素質課程，增加課時和增加屬于人文精神的課程內容如文學、美學、哲學、社會情感與價值衡量和商業文化等知識內容，培養學生的誠信、敬業和團隊意識。
其次，注重專業基礎課在內容上的整合與更新。市場營銷專業與社會接觸密切，所以像社交禮儀、商務禮儀、營銷禮儀這些課程進行整合，避免在內容上重復;同時，適應市場需求的變化要及時更新專業知識內容，如數據庫營銷知識適當增加，豐富學生的市場營銷知識。
同時注意與專業技能課程的對接。突出高職教育的職業性、實踐性、針對性。工具性較強的課程如心理學、管理學、經濟學基礎、公共關系、外語等，突出他們的實踐性;最后，專業技能課是培養學生職業能力的關鍵因素，所以實訓場地的建設有待加強，工學結合落實到位，真正為學生職業能力的提升創建一個良好的平臺。
(二)實踐性教學
1.注重綜合實踐技能和專項職業崗位技能兩個教學重點
以真實項目為載體，加強與企業分工協作，以企業為主培養學生的綜合實踐技能，以學校為主培養學生的專項職業崗位技能，校企緊密合作。
理論教學主要采取核心理論知識講授、案例教學、管理游戲等教學方法。技能養成課聘請來自企業的專業人士主講，主要在工作現場完成。實訓課程安排到企業和市場一線，通過學生頂崗實習，師傅(主要指有豐富實踐經驗的老師和企業專業人士擔任)指導幫帶的方式進行。
如：在企業現場或者調查現場進行市場調查，教師與企業經理一起指導學生做達到融教、學、作為一體廣告策劃與創意及品牌經營學的策劃以真實項目導入課堂，策劃案是學生在企業會議室進行現場提案，由企業經理和教師做點評，學生現場改方案的方式達到融教、學、作為一體。如：廣東工貿職業技術學院開展了鄧老涼茶的創業拓展課，將自負盈虧的企業實體導入校園，跨越了模擬仿真的局限性，使學生在真實的項目中形成職業能力。加強產學研結合，充分利用社會資源，拓展實踐教學渠道
高職教育在辦學機制上與社會經濟發展有著直接的、緊密的聯系，培養目標上為社會各行各業輸送應用型專門人才，加強產學結合有著便利的條件。
高職教育實踐性教學改革要求學校有較完備的校內外實訓基地，在實訓基地的建設中，要立足于自身的特點，加強與企業的聯系，充分利用企業的資源優勢，校企聯合建立實踐教學基地，使學生盡早接觸社會，了解生產實際情況。教師要積極進行科學研究和科研成果產業化，并在此過程中培養出社會和經濟發展迫切需要的創新人才。同時，加強產學研相結合，讓行業參與教學過程，有效指導實踐教學，拓展實踐教學渠道，提高實踐教學質量。
在市場營銷專業的教學改革中，應重視職業能力的培養和提高。一方面，強調學生的主體地位，學生必須親身投入學習，操作和完成每項教學內容，并且在學習完成后，組織學生總結并交流學習收獲，自我提升，在這個過程中學生能夠體驗到自身的價值并獲得自我滿足。
另一方面，教師在教學過程中，必須注重交互性，注重與學生的協作與交流，在教學實踐中通過教師講授、學生模擬、團隊協作、整體演練等方式，激發學生的學習興趣，幫助學生形成學習動機，提高學生的認知能力，并且通過設計符合教學內容的情景，幫助學生理解和應用理論知識，在學生之間、師生之間開展討論和交流。
金融營銷方案 <二>
銷售技巧一：
讓客戶說是，不要給客戶拒絕的機會。
第一次打電話可以提到你的產品，但是不要問客戶是不是需要你的產品，因為第一次電話客戶是對你很防備的，只要你一問他是否需要，他很可能馬上回答不需要，然后掛掉電話。你可以問客戶一些答案肯定的問題，銷售員就問我：這幾年網絡電子商務發展得很快對嗎。我當然回答對，就是這樣的一些問題。
銷售技巧二：
在通話結束時，一定要給自己下一次的電話跟進找到一個理由，讓下一次的電話順利成章，每增加一次溝通，成交機會就增加一些。
銷售技巧三：
在給客戶留手機號的時候，一定要確保對方已經記錄下來，這樣，萬一客戶真的需要的時候，可以保證能順利的聯系到你。
銷售人員給我留完電話之后，讓我再報了一遍她的電話，一般人都是隨口記一下，或者敷衍一下沒記，她這樣一問，就使得客戶必須要記號碼了。
第二天的跟進(第一天已經鋪墊好了)
第二天的銷售用到的五個技巧：
銷售技巧四：真實的謊言
這個是銷售過程中的核心，最最核心的部分。什么叫真實的謊言：真實的謊言就是，一些可以讓你產生有利于商家的.聯想的事實，而你聯想的事實不是事實。比如一個廣告可以說：百分之九十的人使用了這個產品都很滿意，實際上他可能只調查了10個人，其中有九個人沒說這個產品不好而已。這個商家有撒謊嗎，沒有，但是我們聽到這個話會理解成什么呢?
銷售技巧五：避實就虛。
當你的客戶問一些問題，而這些問題很致命的時候，可以避開他的話題，說一些貌似相關的話。很多人是反應不過來的。
銷售技巧六：營造產品稀缺的氣氛，讓你的客戶珍惜機會。
一定不能讓你的客戶覺得這個產品時隨時隨地都有的，一定要讓他感覺到產品稀缺。數量有限。
銷售技巧七：博得客戶的理解和同情。
當客戶提了一些不利于銷售的條件時，讓客戶知道這樣做你很為難，會給你造成的損失或者傷害。
銷售技巧八：讓客戶覺得這個結果是很難才爭取到的，讓他很困難的達到他的目的，那么他會珍惜，并最終進行交易。
銷售人員整個過程中，都強調這個很可能爭取不到，當然，最后都很“驚險”的爭取到了。
銷售技巧九：委婉的催客戶交款，不交款一切都白搭。但是直接催款會讓人反感。
看銷售員是怎么做的：匯款之后是要把匯款單給她傳真過去的，證明匯款了，她打電話過來是這樣問我的：江先生，您好，我們這邊剛剛收到了一張匯款單，顯示的是你們那邊的區號，請問這張匯款單是您的嗎?她是不是真的收到了這張匯款單呢?
電話銷售已經成為了現代比較流行的銷售方式，拿起電話每個人都會，但是如何通過電話與對方良好的溝通，并達成銷售意向，可并不是一件簡單的事情了，因此，對于大部分的電話銷售的公司來說，如何提高電話銷售溝通技巧，就成了現下電話銷售的一項難關。
金融營銷方案 <三>
崗位職責
1、服務所在地優信合作的汽車經銷商集團、4S店；
2、宣傳推廣公司的業務、產品、服務，負責老客戶的維護與管理，并不斷拓展開發新客戶；
3、負責所在地汽車經銷商平臺的廣告及相關金融產品的售賣與服務，完成公司制定的銷售目標；
4、負責客戶營銷方案的制作和提報，以及銷售合同的談判、簽訂、收款；
5、組織所在地用戶和經銷商的培訓及活動。
任職要求
1、大專以上學歷；
2、有汽車金融、互聯網媒體、汽車類媒體、區域媒體汽車行業銷售經驗者優先；
3、正直坦誠、有責任心，勤奮進?。?/p>
4、注重效率，能適應高強度、快節奏的工作環境，有強烈的團隊協作意識；
5、熱愛銷售工作，有激情，積極主動，有較好的執行能力及抗壓能力。
金融營銷方案 <四>
金融營銷研究開題報告范文
一、選題的背景、意義
(一)歷史背景 近年來,伴隨著我國貨幣市場、資本市場的不斷演化和金融創新的層層推進,人們的金融消費需求被給予了更廣闊的發展空間和更寬泛的選擇余地,金融活動的內容被極大豐富。而另一方面,客戶多樣化、深層次的消費需求又反過來促進了銀行、證券、保險等金融機構的服務方式,尤其是營銷方式的改革,使其呈現出共同服務、共同繁榮、多元競爭的格局。 為了在這種競爭中保持和擴大自身市場份額,各金融機構紛紛采取了一些特色鮮明的營銷措施,用營銷理念來創新金融產品和金融服務?，F如今,增強營銷創意,培養營銷環境,整合營銷隊伍,優化營銷策略以及合理引導金融企業的有序競爭,已成為每一位金融企業家所面臨的必須解決的問題。尤其對于中國這樣一個金融業還不盡完善的國家來說,在入世后面臨著來自海外經驗豐富的金融企業的巨大競爭壓力,只有熟練運用諸如金融營銷這樣的先進理念來“武裝”自己,才能在愈演愈烈的市場競爭中占有一席之地。
(二)國內外研究現狀
計劃、控制調研和分析并且制定本企業的戰略目標和經營策略以謀求創立和保持金融機構與目標市場之間互利的交換,達到本企業的目標。 金融營銷的觀點在經歷了將近三十年的發展以及各位營銷大師的深入探究之后得到了逐步的完善。從先前僅僅是定位于向客戶提供友好服務發展到從產品自身考慮,開始重視金融創新,擴展金融產品深度和寬度。但是隨著廣告,微笑服務和金融產品的創新在各個金融機構都重視起來之后,所有的金融機構都站在了同一個層次水平,根本無法體現其優勢,因此,Pine II開始提出發展金融機構自身的優勢,確定自己的形象與特色,從而又一輪新的金融營銷的觀念開始發展。最后Tomas提出將企業的戰略目標和經營策略相結合,從而成為現今較為現代的有關金融營銷的觀點。國內研究現狀 與國外營銷狀況相比,我國金融營銷基本上處于初步發展階段。近年來,在我國金融體制改革的過程中,面對日趨激烈的市場競爭態勢,我國金融企業開始意識到金融營銷的重要性。為此,金融企業開始運用廣告和促銷,各種形式的廣告隨處可見,企業員工服務態度的改善和服務措施的.推出也表明金融企業經營觀念和業務發展策略的轉變。但是與國外金融機構相比,我國金融企業所做的也只是局限于以廣告與促銷觀念的形式,而不是以科學的市場營銷完整體系介入市場競爭中的,廣告的表現不夠創新,促銷手法也顯得單一。
(三)發展趨勢
隨著金融服務模式的發展,金融業的營銷也在不斷發展,各個金融企業每天都在創造新的營銷策略和競爭方法:
服務標準甚至是構建評分體系等一系列對內營銷宣傳教育,使廣大雇員樹立營銷服務觀念,認識工作人員與客戶交流過程對本企業經營業務成敗的重要作用,從而出色地完成“一線營銷”的任務。
服務手段和服務設施,才能向社會提供高質量、高效率、高層次的金融服務,贏得競爭優勢,樹立良好形象。
3、為實現差異化服務,未來的金融業將更注重特色營銷。金融企業將通過市場調研活動,在把握金融需求趨勢的基礎上,認清其經營環境和營銷重點,適時地確立企業經營發展的目標,設計特色產品,推進金融產品和服務的創新。
加速變型的時代,沒有一成不變的所謂“金科玉律”。因此,未來的金融業必須訓練員工的客戶導向意識,充分挖掘客戶的新想法,新需求,甚至創新出新的需求來捕捉市場機會。除此以外,還要在產品和服務市場上行動迅速,不僅要做別人沒做的,還要做別人沒來得及做的,永遠比競爭對手先行一步。市場經濟好比競技比賽,勝利往往就在于那領先的半步。
發送等方面提出合適的參考建議。這種方法實質上是要充分挖掘顧客對產品生產者或服務提供者的各種產品和服務的消費潛力。為了實現這種銷售方式,必須能收集到有關顧客的各種新信息,然后利用先進的信息技術和分析技能對所有的信息進行分析,這樣,可以確保推銷產品或服務時能投顧客所好,有針對性地向顧客進行推介。
客戶選擇等一些技術性營銷操作。隨著全球金融領域混業經營的風潮不斷升溫,越來越多的金融機構都呈現出進一步拓展銀行業務范圍,甚至打破銀行與其它金融機構之間的法律界限的趨勢,紛紛向歐洲“全能銀行”看齊,銀行、證券、保險和房地產企業之間,允許業務交叉,互相兼并。以某一特色業務為基點,橫向構建一個“全能”的業務體系。
7、隨著當今高科技日新月異的發展,金融營銷將更注重高科技的運用。電子技術和遠程通訊系統在金融業的運作,不僅會提高金融企業的經營效率,極大地降低企業運營成本和交易成本,也可給消費者帶來更多的實惠。在金融競爭模仿日益增強的今天,高科技營銷也是一項最為有效的競爭手段。(責任編輯：admin)
二、相關研究的最新成果及動態
目前我國金融營銷的發展趨勢概括來講主要為以下幾點: 首先,金融企業對營銷的認識更為全面和多元,不僅在產品和服務方面精益求精,而且更重視整體形象?！跋聒B兒愛護自己的羽毛一樣愛護和經營著企業的整體形象?！苯鹑谄髽I普遍專注于踐行社會責任,從而在更高層次上超越了傳統意義上局限于業務和產品方面的營銷內涵。 其次,金融營銷的工具和技術更多樣化。金融企業綜合利用各種廣告資源,包括電視、網絡、平面、戶外媒體在內的多項立體化傳播渠道,漸成普遍趨勢;在營銷技術的深化與完善方面,銀行卡業務著重通過對市場的進一步細分來凸顯產品的獨特性;資金托管、物流融資等業務則更注重通過內部有效整合,打造出具有核心價值、核心利益點和品牌愿景的專屬品牌。 ic!nVB]+Hi整體營銷、內部營銷、服務營銷、科技營銷等較新理念在實踐中被廣為應用和展示,反映出我國金融營銷活動較高的理論水平和緊密聯系實際的能力。
金融營銷方案 <五>
[摘 要] 傳統的數學教學存在很大的弊端，即數學與生活離得太遠，教師與學生的潛意識里都認為數學只為學知識，無休止的考試，造成知識與運用嚴重脫軌，以致于學生們心中產生困惑，學數學目的究竟是什么？通過幾年的教學，我發現引導學生運用數學的思維方法去觀察、分析現實生活，如商場中的促銷活動，去解決日常生活中的問題，從而培養他們勇于探索、敢于創新的科學精神，提高他們解決實際問題的能力。
[關鍵詞] 數學教學 商場營銷 自主學習
數學與我們的生活息息相關，數學的腳步無處不在。 隨著市場經濟的逐步完善，人們日常生活中的經濟活動越來越豐富多彩．買與賣，存款與保險，股票與債券……都已進入我們的生活．同時與這一系列經濟活動相關的數學，利比和比例，利息與利率，統計與概率，運籌與優化，以及系統分析和決策，都將成為數學課程中的“座上客”。在現實生活中，人們的生活越來越趨向于經濟化，合理化。我作為一名數學教師，就要培養學生用數學的眼光去看待商場營銷，從而使學生認識到數學其實與我們的生活息息相關。
一、以生活實際為背景，豐富數學知識，讓學生體驗數學就在身邊
教材中的例題由于受本身的局限性，往往刪除生活中的一些復雜環節，只保留解決題的充要條件，或者數據過時老化，使數學例題離學生的生活實際較為遙遠，在數學課堂中盡可能多的創設生活情景，有助于激發學生的思維?，F在的商場幾乎每天都在打折，那么就可以讓學生利用休息時間去商場，留意商場中的數學問題，自己發現問題并研究如何解決問題，這樣，學生的興趣很濃，在不知不覺中就學到了數學知識，從而發現數學其實在我們的現實生活中無處不在。
二、以商品促銷實例為依據，構建生活主題，讓學生動手參與實踐活動
由于數學課堂教學與實際生活的長期脫離，造成了學生只會做題，不會應用數學解決實際問題的狀況。這是與培養學生的創新精神與實踐能力相背離的，因此在數學教學過程中，應多鼓勵學生動手參與實踐，提高他們解決問題的能力。
1.滿額送券銷售活動
每過節假日，我們行走在繁華的大街上，隨處可見商家打出的“滿200送200”的促銷招牌。消費者們蜂擁而至，商場里人山人海，搶購成風。而實際上商家心里早打好了如意算盤。俗話說：只有買虧，沒有賣虧，“滿200送200元券”只是商家的一種促銷手段，其中暗藏著數學問題。
就說滿200送200元購物券。某顧客先用490元買了一件羊絨外衣，送來了400元購物券。此時得到的四百元購物券，一般顧客心理都會產生一種撿便宜的感覺，于是就產生了較強的購買欲望，意欲花完為快（一般商家的購物券都是限期消費，在一定的時期內沒有消費就過期作廢）。于是這位顧客又花了248元券買了一雙鞋，又用剩下的150元券中的128買了一條圍巾。那么顧客到底便宜了多少呢？我們可以算一下128+248+490=866（元），這是原來不打折時需要花的.錢。490/866，所打的折扣大約是五六折。
2.有獎銷售與折扣比較
某報紙上報道了兩則廣告，甲商廈實行有獎銷售：特等獎10000元1名，一等獎1000元2名，二等獎100元10名，三等獎5元200名，乙商廈則實行九五折優惠銷售。我們想一想；哪一種銷售方式更吸引人？哪一家商廈提供給銷費者的實惠大？
面對問題我們并不能一目了然．在實際問題中，甲商廈每組設獎銷售的營業額和參加抽獎的人數都沒有限制．所以這個問題應該有幾種答案．
分析：(1)若甲商廈確定在單位時間內抽獎，當參加人數較少，少于213（1十2＋10＋200=213人）人，人們會認為獲獎機率較大，則甲商廈的銷售方式更吸引顧客；(2)若甲商廈確定在單位時間內抽獎，而在單位時間內的消費者很多，那么它給顧客的優惠幅度就相應的?。驗榧咨虖B提供的優惠金額是固定的，共14000元（10000＋20xx＋1000＋1000=14000）．假設兩商廈提供的優惠都是14000元，則可知乙商廈的營業額為280000元（14000÷5％=280000）。
所以由此可得：
答案一：當兩商廈的營業額都為280000元時，兩家商廈所提供的優惠同樣多。
答案二:當兩商廈的營業額都不足280000元時，乙商廈的優惠則小于14000元，所以這時甲商廈提供的優惠仍是14000元，優惠較大。
答案三：當兩家的營業額都超過280000元時，乙商廈的優惠則大于14000元，而甲商廈的優惠仍保持14000元時，乙商廈所提供的實惠大。
像這樣的問題，我們在日常生活中隨處可見。由于廣告的效應，加上顧客消費的心理和節假日的消費需求，各方面的原因導致了商場搶購現象的出現，商場的人流量多了，商品銷售量也快速增長。
3.鑒于以上對商場促銷行為的分析，讓學生討論，得出一些發建議：
(1)購物前,列出一個購物明細單,以避免不必要的沖動消費。
(2)看見商品，不要以為便宜就買回家，還要看需不需要。勤儉節約也是一種美德。
(3)學一學數學中的邏輯推理，理清自己思路，結合當前情況購買貨物。
(4)平時注意留心其它商店的價格, 做到“貨比三家不吃虧”，也就是看質量，看價格，想一想我們所買的物品對于這個價格值不值，做到心里有數。
因此，在教學實踐中，老師要舉生活中的例子，結合教學內容和學生的認知特點最大限度地為學生提供自主學習、自主探索的活動機會，讓他們在合作中增長才干，解決問題，讓數學課堂充滿生活的氣息，化枯燥為生動，讓學生在學習中始終保持興奮，愉悅，渴求探索的狀態，我們的學生才能愛數學也愛學習數學。
參考文獻：
[1]趙天姣:21世紀商場營銷新模式[J].職業技術，20xx
[2]呂錫鎮:在實踐中培養學生的學習主動性[J].黑河教育, 20xx
[3]劉奎林:引導學生學好高等數學的探索[J].高等農業教育, 1988
金融營銷方案 <六>
一、金融企業市場營銷的相關理論
(一)金融企業市場營銷的含義
金融企業的市場營銷是金融企業以金融市場為導向，利用自己的資源優勢，通過運用各種營銷手段，把可贏利的金融產品和金融服務引導并銷售給經選擇的客戶群體，在滿足客戶的需要和欲望的過程中實現金融企業的利益目標的社會行為過程。它通過研究確定客戶的金融需要，規劃新的服務或改善原有服務，來滿足不同客戶的需求。
金融企業的市場營銷是一般工商企業市場營銷在金融領域的延伸和發展，它是一門新興的邊緣科學。從整體來看，金融企業營銷由五個階段組成：(計劃、組織與戰略的制定。(4)金融營銷策略的選擇與實施。(5)金融營銷過程的反饋與控制。在這五個階段中，金融營銷策略的選擇與實施是整個營銷過程的核心與關鍵，其他階段活動的開展都是為這一階段服務，而金融企業營銷戰略的最終經營目標——自身利益最大化的實現有賴于適當的金融營銷策略的選擇與實施。
(二)金融企業市場營銷的特點
1、整體營銷比單項營銷更重要。只有當顧客在對某金融機構產生認同和信任的基礎上，才能逐漸培養起對該金融機構的忠誠度，接受該金融機構所提供的銀行服務。
2、品牌營銷比產品功能營銷更重要。顧客在接受金融服務和產品時首先往往不是被金融服務的功能或金融產品所能帶來的贏利或便利所吸引，而是被熟知的金融品牌所吸引。如果有叫得響的品牌，在顧客需要某種金融服務時，就會受品牌的暗示，在選擇金融機構時，有所指向和選擇。
效果更好的形式便是金融企業各分支機構的人員在與顧客接觸、為顧客提供金融服務過程中，面對面地開展金融營銷，這樣更有指向性和針對性，同時也更有滲透性，營銷的效果更好。
4、全員營銷是一般普通企業所不能比擬的。金融產品和服務具有無形性的特點，這就要求一線的工作人員在與顧客接觸溝通的過程中，借助于一定的營銷方式和技巧，運用一定的營銷手段，在顧客和金融企業之間架起一座橋梁，讓顧客更好地了解及把握新金融產品所具有的內在品質和潛在的服務。而這一優勢，與其他一般生產性企業相比，是它們所不能比擬的。
二、我國金融企業市場營銷概況
我國金融企業的營銷管理是隨著金融體制改革的深入以及市場化的推進而逐步確立和發展起來的。平安保險為代表的股份制金融企業迅速發展、開始挑戰國有金融機構壟斷地位的形勢下，市場營銷策略開始深入到金融企業的內部。經過十多年的發展，國內企業的市場營銷已經取得了很大的進步，但也存在一些問題。下面就簡要回顧一下我國金融企業實施市場營銷的情況。
(一)國內金融企業市場營銷管理的發展過程
首先是銀行業出于爭奪存款的目的，開始在營業網點門前拉橫幅廣告，在營業大廳擺放印刷精美的金融產品宣傳頁，又陸續在廣播、電視等大眾傳媒上做廣告宣傳；后來部分銀行的分支行則開始設置與市場營銷相關的機構，諸如市場拓展部、客戶公關部、市場發展部等，各商業銀行開展的市場營銷活動日漸增多。
然后是保險公司推行的代理人制度，直接引發了我國金融企業的市場營銷熱潮。美國的友邦保險公司在我國首創了保險代理人制度，進而受到了國內保險公司的熱烈響應，平安保險是實行得最徹底的一個。就是憑借著數以萬計的保險代理的營銷渠道，平安保險集團一躍成為我國第二大保險公司，成為市場營銷的受益者。
近期，證券基金的發行也引入了市場營銷的理念。各基金管理公司開始注重市場營銷，不僅在基金公司內部專門設立了市場營銷部門，而且發動社會力量來推動基金的銷售，現在頗為流行的銀行代銷、網上審購已經在基金的銷售中發揮了重大的作用，甚至對一只基金的發行開始發揮決定性作用。
(二)我國金融企業市場營銷管理中存在的問題
由于傳統計劃經濟的長期影響，中國特色的社會主義市場經濟體制尚未健全和完善，各種體制性的約束大量存在，國民經濟的貨幣化程度不高，傳統金融行業的高度壟斷性等，使得我國金融營銷管理的水平參差不齊，總體上尚處于初級階段。主要表現在以下四個方面：
第一，營銷服務觀念不強。尤其是一些大型金融企業，受傳統賣方市場觀念的影響，不注意及時轉變觀念，擺正自己的位置，官商意識濃厚，經營方式消極被動。
第二，風險防范意識薄弱。許多金融企業好大喜功，忽視資金約束和成本因素，脫離資金和管理能力，盲目拓展業務，亂鋪攤子，資產增長過快，導致不良資產比例過高，風險加大。
第三，不重視市場研發。目前，市場研究與開發尚未成為我國大多數金融企業的自覺行為。一些金融企業既不善于發現市場，也不注重發揮自身的特色和優勢，而是盲目地模仿競爭對手，致使金融營銷行為趨同。
第四，缺乏整體營銷理念。盡管我國不少金融企業重視營銷觀念，但各部門之間條塊分割、相互競爭的情況十分普遍。例如，銀行內部的儲蓄部門與信用卡部門之間相互競爭吸儲現象就較為典型。
三、我國金融企業面臨的形勢和應對策略
(一)中國入世對金融服務業的承諾
在與wto成員國的雙邊談判中，中國在金融服務市場開放方面做出了以下主要承諾。
銀行業方面：中國入世后，外資銀行在2年后可與中國企業開展人民幣業務，5年后可與中國居民開展人民幣業務；外資銀行設立分支機構也將逐步取消地域限制；外資非銀行金融機構可以在中國開展汽車貸款業務。
保險業方面：入世健康險和養老險；外商可以擁有合資保險公司50％的股權，取消外資人壽保險公司在中國建立合資公司的繁瑣申請條件，逐步取消在中國國內設立分制機構的限制；人壽保險公司目前可選擇其合資伙伴，非人壽保險公司可擁有51％的股權，并可在2年內設立全資子公司；取消再保險領域的限制。
證券業方面：入世后，經過一定的年限，外資證券機構可以持有國內基金管理公司一定比例的股權；允許外國證券公司以與中國證券公司合資的形式進入中國證券市場，允許其經營包銷國內證券以及包銷交易以外幣計價的證券業務。
(二)入世后我國金融企業市場營銷環境的變化
利率、匯率、公開市場業務等經濟手段對金融市場進行宏觀調控，過去常用的行政手段將逐步弱化；國家將在完善各種金融法規的'基礎上，依法監督和管理金融機構的經營和營銷行為，以保護投資人、存款人和投保人的合法權益，防范和化解金融風險。
共同基金、養老基金等非銀行金融機構會得到極大的發展，各自的業務構成、市場份額都將通過激烈的競爭重新匹配；二是金融市場體系的擴張速度會加快。金融市場細分化要求越來越高，主要體現在各種債券、基金、股票、期貨、期權等金融市場不斷形成和完善，這將極大地豐富金融市場的內容，使金融產品的種類和金融部門的門類迅速增加；三是融資渠道拓寬，金融市場資金供求關系作用將發生新變化，金融機構單方面決定資金價格的狀況將不復存在。四是金融商品和投資需求多元化趨勢會加強。對金融商品的個人消費者來說，會以收益最大化為選擇標準，把多余的資金投向收益較好的金融商品，對金融機構提供的金融商品的要求更高，進而就對金融業的創新提出了更高的要求；五是金融市場發展的不平衡性會進一步加強。資金投資收益的地域差異會增大，由于受利益最大化的驅使，會出現資金倒流的“馬太效應”，一定程度上會加大不發達地區的融資難度，影響金融業的協調發展。
3、金融商品價格杠桿作用。在wto金融服務協議規則的指導下，金融業的各項經營活動透明度會提高，金融商品的價格將更能真實地反映資金的供求和企業經營業績，從而更好地起到引導金融商品消費者的消費及投資行為的作用。
4、與相關產業關系。加入wto對我國各產業會帶來較大的影響，使金融業與各產業之間的關系發生新的變化，金融企業如何適應各產業新的發展，也將成為新的問題提到議事日程。
5、人才爭奪更為激烈。人世后金融服務業的人才爭奪戰是不可避免的。由于外資金融企業經營機制靈活，實力雄厚，有較健全的激勵機制，會吸引走中資金融企業中一批優秀的管理人才和業務骨干以及高校的一批優秀畢業生，同時還會帶走一批優良客戶，對我國金融業造成的沖擊不可低估。
經營范圍廣、營銷經驗豐富、經營手段先進、抗風險能力強，中資企業由于長期只在國內經營，缺乏國際市場營銷經驗，抗風險能力弱，多數企業暫時難以走出國門平等地享受他國提供的優惠待遇。因此，金融活動的開展和金融企業的競爭仍將更多地在中國本土上進行。
(三)我國金融企業應采取的對策
1、加大金融營銷力度
首先，實施營銷對象的全方位戰略，走社會化、國際化之路。隨著現代企業制度改革的深入，大批的三資企業、民營企業、股份制企業、自營出口企業和跨地區跨部門的企業集團、行業集團紛紛興起，以市場為導向的優勝劣汰機制初步形成，這都給金融企業調整客戶結構，選擇新的效益增長點提供了條件。金融企業的經營范圍不應當受行業分工的限制，應當走出以企業規模和性質作為金融機構支持與否的誤區，確立只要有較好的經營效益、順暢的資金周轉即可支持的經營觀念。以利潤最大化作為金融營銷的目標。
其次，從簡單的資金融通到全面開展“關系營銷”。關系營銷是一種科學理論，它源于競爭者、政府機構等一系列營銷對象發生互動作用的過程。金融機構應該努力探索營銷理論和實務，加快向商業化轉變的步伐，在制定每一項制度、辦法和安排每一項工作時，綜合分析管理和服務這兩個方面的利弊得失，樹立為客戶終身服務的思想。在充分考慮到金融企業管理的同時，盡可能把簡便留給客戶、把麻煩留給自己。
2、加大金融創新力度
金融創新是指采用新的技術和方法，改變金融體系基本要素的搭配和組合而提供新的金融功能的過程。金融創新是商業銀行制勝之道，發展之所在。近年來，我國金融企業在業務創新方面做了一些嘗試，但模仿創新多，主動創新少，并且創新成本較高，利潤率低。針對以上情況，我國金融企業的金融創新戰略，應從以傳統業務為基礎的金融創新，轉向以經營環境相吻合的業務開發：(1)分清金融層次，抓住以核心產品作為創新的重點金融產品；(2)密切注視金融產品之間相關聯的特點；(3)針對不同的目標市場的需求，開展金融創新，對金融產品實施開發。
3、加大科技含量投入
新世紀我國的金融業面臨著來自非金融業、國內與國外、網上業務與網下業務的多方面挑戰，必須充分利用不斷發展的信息技術，持續創新以避免非中介化和機構同質化，改變競爭策略，加快自身的技術更新和網絡化建設，為獲得有利的市場地位打下基礎。
金融營銷方案 <七>
民生銀行小微企業金融服務方案
一、解決小微企業主融資需求
（一）小微貸款：50-500萬；生產經營類客戶，信用及資產良好。
（二）經營性微貸：三無：無抵押、無擔保、無保證金；靈活：按月付息，到期還本，提前還款無違約金；每筆最高限額50萬；審批快捷：快速放款，最快24小時審批放款
（三）信用卡辦理：
鉆石卡額度：人民幣30萬－100萬
豪華白金卡額度：人民幣10萬－30萬
標準白金卡額度：人民幣5萬－10萬
金卡額度：人民幣1萬－10萬
工作證明，社保證明，房產證明，購房合同，車輛行駛證，他行信用卡復印件，二、解決小微企業主的結算需求
（一）民生銀行刷卡機---樂收銀
裝機零手續費、零租金、實時收款、當天到賬！
刷卡手續費0.78%，26元封頂?；顒悠陂g還可獲得手續費全免優惠！活動持續期間，日均達到15萬，可再繼續享受全免手續費優惠！商家可指定20個賬戶免費轉賬（50萬元每筆）！
（二）信用卡+借記卡POS機，對于交易量較大的優質商戶，可申請更低費率。為您提供更安全，更優質的結算服務！**POS機流水及商戶卡流水是融資時銀行參考的重要數據之一，各商戶應有意識的經營自己的現金流，在需要貸款時能迅速獲得審批！
三、民生銀行代發工資服務
凡20人以上經營實體均可申請代發工資業務，民生銀行卡年費、工本費等費用全免，全國匯款全免費一秒到賬！員工在代發工資半年后，可以申請我行的信用卡及相關消費貸款。
四、享受民生銀行提供的理財產品服務。包括短期流動資金理財服務，1天-1年均有，收益是活期的10-25倍，用流動資金，賺取理財收益。還有更多期限的低風險、高收益的理財產品供選擇！
五、民生銀行的小微企業交流活動。民生銀行是民營企業的銀行，小微企業的銀行，高端客戶的銀行！擁有大量的優質小微企業，我們將不定期舉辦各種交流活動，讓大家互相溝通信息，尋找商機，促進合作！
金融營銷方案 <八>
職責描述：
1、協助團隊主管建立完善的客戶分層管理、客戶營銷和服務機制。實施批量拓客，不斷提升我行基礎客戶規模。負責我行高凈值客戶群建設、資產值提升。
2、新客戶的拓展，通過客戶的認識、選擇和開發將目標客戶和潛在客戶開發為現實客戶。
3、協助團隊主管負責個人客戶經理隊伍建設及管理，加強個人客戶經理的崗位準入、資質管理、績效通報和培訓管理，提升客戶經理隊伍的專業能力。
4、定期對存量客戶的整體情況進行分析（包括概況分析、行為分析、產品分析等等），提升客戶粘度。
5、協助團隊主管負責客戶關系管理系統的管理和維護，指導客戶經理的日常行為規范，幷進行檢查、監控。
6、定期收集客戶、分行反饋及同業信息，與產品部門溝通，提出新產品或產品組合設想，推動產品的銷售，滿足客戶需求。
7、上級主管安排的其他工作。
金融營銷方案 <九>
崗位描述：
1、銷售管理職位，負責其功能領域內主要目標和計劃，制定、參與或協助上層執行相關的政策和制度;
2、負責部門的日常管理工作及部門員工的管理、指導、培訓及評估;
3、分析客戶需求，維護與指定公司關鍵顧客的關系，尋求機會發展新的業務;
4、管理、參與和跟進項目進展;
5、建立管理數據庫，跟蹤分析相關信息;
6、向公司提供市場資訊及所屬客戶信息。
任職資格：
1、?？萍耙陨蠈W歷，市場營銷等相關專業;
2、2年以上銷售行業工作經驗，有客戶經理工作經歷者優先;
3、性格外向，具有較強的溝通能力和語言表達能力，較強的公關能力、應變能力和談判能力;
4、具備良好的客戶服務意識，良好的品牌及營銷策劃能力;
5、能適應長期出差。
金融營銷方案 <十>
崗位描述：
參與或協助上層執行相關的政策和制度;
指導、培訓及評估;
3、分析客戶需求，維護與指定公司關鍵顧客的關系，尋求機會發展新的業務;
參與和跟進項目進展;
5、建立管理數據庫，跟蹤分析相關信息;
6、向公司提供市場資訊及所屬客戶信息。
任職資格：
1、?？萍耙陨蠈W歷，市場營銷等相關專業;
2、2年以上銷售行業工作經驗，有客戶經理工作經歷者優先;
應變能力和談判能力;
4、具備良好的客戶服務意識，良好的品牌及營銷策劃能力;
5、能適應長期出差。
金融營銷方案 <十一>
一、生產背景
棗在我國已有8000多年的歷史，消費基礎好，凡是愛吃棗和對紅棗滋補有一定認知的人，都是可以分享的目標消費群?，F在，禮品需求、保健需求和休閑需求三者成為行業持續實現產品和檔次升級的三駕馬車。將來，隨著社會的進步人們越來越重視生活質量的提高，“藥補不如食補”的觀念和做法正深入人心并日益流行，棗是藥食同源的絕佳食品。棗類資源的開發利用，特別是大力研究開發適宜于鮮食、初加工、深加工等不同用途的品種，無疑將豐富人們的膳食種類，給棗類產業帶來新的發展機會。
二、紅棗的功效
1、健脾益胃：脾胃虛弱，腹瀉，倦怠無力的人，每日吃紅棗七顆，或與黨參，白術共用，能補中益氣，健脾胃，達到增加食欲，止瀉的功效;紅棗和生姜，半夏同用，可治療飲食不慎所引起的胃炎如胃脹，嘔吐等癥狀。
2、補氣養血：紅棗為補養佳品，食療藥膳中常加入紅棗補養身體，滋潤氣血。臺大免疫學孫安迪博士大力提倡平時多吃紅棗，黃耆，枸杞，能提升身體的元氣，增強免疫力。
3、養血安神：女性躁郁癥，哭泣不安，心神不寧等，用紅棗和甘草，小麥同用〈甘麥大棗湯〉，可起到養血安神，舒肝解郁的功效。
4、緩和藥性：紅棗常被用於藥性劇烈的藥方中，以減少烈性藥的副作用，并保護正氣。如：「十棗湯」中，用大棗緩解甘遂，大戟，蕪花等瀉藥的毒性，保護脾胃不受傷害。
紅棗是補氣養血的圣品，同時又物美價廉，民眾無需h買坊間昂貴的補品，善用紅棗即可達到養生保健的功效。
紅棗的作用
1、增強人體免疫力 大棗含有大量的糖類物質，主要為葡萄糖，也含有果糖、蔗糖，以及由葡萄糖和果糖組成的低聚糖、阿拉伯聚糖及半乳醛聚糖等;并含有
大量的維生素C、核黃素、硫胺素、胡蘿卜素、尼克酸等多種維生素，具有較強的補養作用，能提高人體免疫功能，增強抗病能力。
2、增強肌力，增加體重 實驗小鼠每日灌服大棗煎劑，共3周，體重的增加較對照組明顯升高，并且在游泳試驗中，其游泳時間較對照組明顯延長，這表明大棗有增強肌力和增加體重的作用。
3、保護肝臟有實驗證實，對四氯化碳肝損傷的家兔，每日喂給大棗煎劑共1周，結果血清總蛋白與白蛋白較對照組明顯增加，表明大棗有保肝作用。
4、抗過敏，大棗乙醇提取物對特異反應性疾病，能抑制抗體的產生，對小鼠反應性抗體也有抑制作用，提示大棗具有抗變態反應作用。
5、鎮靜安神，大棗中所含有黃酮--雙- 葡萄糖甙A有鎮靜、催眠和降壓作用，其中被分離出的柚配質C糖甙類有中樞抑制作用，即降低自發運動及刺激反射作用、強直木僵作用，故大棗具有安神、鎮靜之功。
6、抗癌，抗突變 大棗含多種三該類化合物，其中燁木酸、山植酸均發現有抗癌活性，對肉瘤S-180有抑制作用。棗中所含的營養素，能夠增強人體免疫功能，對于防癌抗癌和維持人體臟腑功能都有一定效果。
三、具體分析一下：
（1）紅棗對于兒童的作用
促進智力發育大棗中豐富的維生素C可使大腦功能敏銳，加強腦細胞蛋白質功能，促進腦細胞興奮,從而提高孩子智力發育。健脾養胃、補血安神棗的鐵鋅吸收率在11%，蛋黃只有7%，而且具有動物性食材所不具備的VC，促進鐵鋅吸收。預防流感棗中還有大量的維生素A、維生素C、鋅等人體必需的營養元素，可以促進血液中白細胞的生長，進而幫助人體防范病毒、細菌等有害物質。在冬季適當食用紅棗既養生又預防流感。擴張血管、增強孩子心臟功能 紅棗中含有的環磷酸腺苷有擴張血管的作用，可改善心肌的營養狀況，增強心肌收縮力，有利于心臟的正?；顒印ｆ傡o安神、大棗中所含有黃酮--雙- 葡萄糖甙A有鎮靜、催眠和降壓作用，其中被分離出的柚配質C糖甙類有中樞抑制作用，故大棗具有安神、鎮靜之功。所以說，寶寶不睡覺，可以多食用大棗?？惯^敏。當服用大棗后，其中的環磷酸腺苷被人體吸收，在血漿、白細胞及其它免疫細胞中的濃度增高了，使細胞膜被穩定，減少了
過敏介質的釋放，從而阻止了過敏反應的發生，達到治愈過敏性疾病的作用。經常食用大棗可以有效的預防小兒過敏。
（2）紅棗對于女性的作用
養血美顏每日吃大棗三次，每次3枚，有養血美顏的功效。大棗配銀耳燉食或煮粥食用，效果更佳。這也是由于大棗中含有豐富的維生素和鐵等礦物質，能促進造血，防治貧血，使膚色紅潤。并可改善經期女性氣血虛弱等癥狀，有利于緩解經期不適。棗中豐富的維生素C、P和環-磷酸腺苷能促進皮膚細胞代謝，使皮膚白皙細膩，防止色素沉著，達到護膚美顏效果。養血安神大多女性都患有躁郁癥、哭泣不安、心神不寧，對婦女更年期潮熱出汗、情緒不穩有控制和調補作用等，用紅棗和甘草、小麥同用〈甘麥大棗湯〉，可起到養血安神、舒肝解郁的功效。擴張血管，增強心臟功能大棗中含有的環磷酸腺苷有擴張血管的作用，可改善心肌的營養狀況，增強心肌收縮力，有利于心臟的正?；顒?。抗疲勞，提高人體抵抗力大棗中還含有三萜類化合物，如山楂酸，具有抗疲勞作用，提高人體免疫力的作用。及其適合白領女性食用。
（3）紅棗對男性的作用
解毒保肝肝臟是重要的解毒器官，“人體內的毒素”包括各種對健康不利 的物質，既有外部環境帶來的，也有身體產生的。這些毒素經過肝臟的一系列化學反應后，變成無毒或低毒物質。我們在日常飲食中應該采用健康有效的食療方法來幫助肝臟排毒。大棗中含有豐富的糖類和維生素C以及環-磷酸腺苷等，能減輕各毒素對肝臟的損害，并有促進蛋白合成，增加血清總蛋白含量的作用。有效保護肝臟，清除人體內垃圾。改善睡眠大棗中所含有黃酮--雙- 葡萄糖甙A有鎮靜、催眠和降壓作用，其中被分離出的柚配質C糖甙類有中樞抑制作用，即降低自發運動及刺激反射作用、強直木僵作用，故大棗具有安神、鎮靜之功，有效改善睡眠質量。棗中所含的營養素，能夠增強人體免疫功能，對于防癌抗癌和維持人體臟腑功能都有一定效果 紅棗皮紅肉厚汁濃味甘，火生土之象，養心脾之陰，潤血肉之燥。
（4）紅棗對老人的作用
有效預防心腦血管疾病,降血壓心腦血管病是老年人的常見疾病，嚴重的
威脅著老年人的健康。因此防治該病就顯得極其重要。當然食療是最健康最有效的方式。 大棗中含有豐富的維生素C和維生素P，對于健全毛細血管、維持血管壁的彈性，抗動脈粥樣硬化很有益。大棗中含有環-磷酸腺苷，能擴張血管，增加心肌收縮力，改善心肌營養，故可防治心血管疾病，大大降低老年人的發病幾率。解毒保肝大棗中含有豐富的糖類和維生素C以及環-磷酸腺苷等，能減輕各化學藥物對肝臟的損害，并有促進蛋白合成，增加血清總蛋白含量的作用。在臨床上，大棗可用于慢性肝炎和早期肝硬化的輔助治療綜上所述，紅棗定能以其豐富的營養難得的藥用價值成為白領一族以及居家旅游之必備產品。
三、營銷思路
1、簡歷自己的獨特品牌，可以針對不同人群主打三種特殊性紅棗產品。如：
針對老年人的以紅色為主，概念為“夕陽紅”主題；
針對廣大女性以粉色為主，概念為“紅粉生活”主題；
針對兒童以綠色為主，概念為“綠色新生”主題。
2、第二，要對業務員對紅棗以及營銷方面知識的培訓，讓他們了解并熟練掌握紅棗各方面的知識，從而，做到有問必答、不問自銷的銷售方式。
3、有自己的獨特的包裝，不論是用文字還是圖片來表示產品都應做到簡潔有力，大方而又不失華貴。應在包裝上著重標明產品 功效及生產日期、保質期、產地等，最重要的是與當地政府合作獲得支持，并有產品質量安全合格證。
4、 品牌推廣和產品銷售
5、銷售渠道制定與實施
四、 銷售渠道
（一）實體營銷
1、與商家及廣告報紙電視等媒體單位作為介質進行廣告宣傳，打響一定的知
名度，建立一定的消費群體。
2、適時的做促銷活動，三五人一組，分為多組，分布在城市的各個街區，最好以150米為半徑的圓形分布，這樣可以增加認知度。不過這種促銷活動不易過多，要不然會導致銷售停滯不前，大家只會等著促銷時候來買產品。
3、促銷時，還可以增加免費試吃活動。但一次不可發多。
金融營銷方案 <十二>
1、熟練掌握公司各類產品知識及銷售話術，為客戶提供最具針對性的投資解決方案；
2、通過電話與客戶進行有效溝通，了解客戶需求，解決客戶問題并消除客戶潛在問題；
3、通過電話接通數量、通話時長、客戶信息完整度與銷售進程等考核方法推動完成客戶成交；
4、結合自身情況，制定并達成各項關鍵績效指標及銷售目標；
5、按要求定期提交銷售工作報表及工作總結（日、周、月、年）；
6、在公司合規要求的基礎上，配合財務做好應收賬款的管理工作，保證公司的現金流。
金融營銷方案 <十三>
O線下(Offline)全媒體深度整合營銷，以提升品牌價值轉化為導向，運用信息系統移動化，幫助品牌企業打造全方位渠道的立體營銷網絡，并根據市場大數據(BigData)分析制定出一整套完善的多維度立體互動營銷模式，從而實現大型品牌企業全面以營銷效果為以全方位視角，針對受眾需求進行多層次分類，選擇性地運用報紙、雜志、廣播、電視、音像、電影、出版、網絡、移動在內的各類傳播渠道，以文字、圖片、聲音、視頻、觸碰等多元化的形式進行深度互動融合，涵蓋視、聽、光、形象、觸覺等人們接受資訊的全部感官，對受眾進行全視角、立體式的營銷覆蓋，幫助企業打造多渠道、多層次、多元化、多維度、全方位的立體營銷網絡。
金融營銷方案 <十四>
隨著金融市場的不斷發展，如何制定一個有效的金融營銷方案成為了金融機構和企業爭相關注的焦點。一個成功的金融營銷方案能夠幫助金融機構吸引更多的客戶，提高市場份額，并實現可持續增長。本文將從戰略規劃、市場分析、目標定位、產品設計、市場推廣和評估反饋等方面詳細介紹如何制定一個具體、生動、有效的金融營銷方案。
一、戰略規劃
一個成功的金融營銷方案首先需要制定明確的戰略規劃。戰略規劃可以使金融機構具備長期發展的目標和方向。在制定戰略規劃時，需要充分考慮金融市場的發展趨勢，競爭對手的優勢和劣勢以及自身資源的利用情況。只有明確了戰略規劃，金融機構才能夠在市場中找到自己的定位，從而在競爭中脫穎而出。
二、市場分析
市場分析是一個有效的金融營銷方案的基礎。通過對市場的詳細分析，金融機構能夠了解目標客戶的需求和偏好，從而更好地滿足他們的需求。市場分析包括市場規模、市場增長率、客戶群體、競爭對手等方面的研究。通過市場分析，金融機構可以發現市場上的機會和威脅，獲得相應的競爭優勢。
三、目標定位
目標定位是指為了實現特定目標，確定金融機構在市場中所占的位置。在目標定位階段，金融機構需要確定目標客戶、目標市場以及自身的核心競爭力。目標定位需要根據市場分析結果來制定，同時也需要與公司的戰略規劃相一致。一個明確的目標定位可以幫助金融機構更好地制定產品和服務策略，提高市場占有率。
四、產品設計
根據市場需求和目標定位，金融機構需要設計出滿足客戶需求的產品和服務。產品設計需要考慮產品的特點、功能、定價、渠道等方面。一個好的產品設計不僅能夠滿足客戶的需求，還能夠突出金融機構的優勢，提高市場影響力。金融機構還需要關注產品的創新和不斷優化，以保持競爭力。
五、市場推廣
市場推廣是金融機構將產品和服務推向市場的關鍵一環。通過市場推廣，金融機構能夠向目標客戶傳遞產品信息，提高品牌知名度，增加銷售和市場份額。市場推廣可以通過廣告、公關、網絡營銷等多種手段進行，需要根據目標客戶和市場特點來制定相應的推廣策略。同時，金融機構還需要不斷跟進推廣效果，進行調整和優化。
六、評估反饋
一個有效的金融營銷方案需要不斷進行評估和反饋。通過對市場營銷活動的評估，金融機構可以了解市場營銷方案的效果，并調整相應的策略和措施。評估和反饋可以通過市場調研、銷售數據、客戶反饋等方式進行。通過評估反饋，金融機構可以不斷優化自身的市場活動，提高市場競爭力。
：
制定一個有效的金融營銷方案對于金融機構來說具有重要意義。通過明確的戰略規劃、市場分析、目標定位、產品設計、市場推廣和評估反饋等步驟，金融機構可以更好地了解市場需求，滿足客戶需求，提高市場影響力。一個具體、生動、有效的金融營銷方案將有助于金融機構實現可持續增長和發展。
金融營銷方案 <十五>
1、負責在財富管理業務框架下的金融產品配置服務體系的落地;組織實施以客戶為中心的資產配置業務模式;
2、負責重點金融產品篩選,立足全球視野,挖掘符合客戶需求的金融產品池。
3、負責金融產品營銷的規劃、組織、策劃、推廣等環節的實施工作,從資產配置角度,實施包括公募、私募、結構化產品等各類金融產品在內的多樣化配置方案的實施工作;
4、負責線上線下聯動的金融產品推廣運營策劃;通過主題策劃、精準營銷等手段,推動業務開展,并進行效果追蹤分析及持續優化。
5、負責創新業務探索,把握市場方向,探索養老、稅收、教育等各類主題的資產配置創新方案及實施。
金融營銷方案 <十六>
現代社會流行這樣一句話：“你不理財，財不理你?！比欢碡斢譀Q非一門信手拈來的學問。理財是一門嚴謹的學科，猶如中醫一般，需要望聞問切才能提供最佳理財方案，在理財咨詢中，您需要提供收入，支出，資產（車子 房子 股票 基金 保險等），負債以及理財目標等，專業的理財規劃師才會給你提供合適的解決方案。
這個看來很煩瑣，并不是每一個人都有心思與興致去鉆研其中的奧妙，即使人人都渴望有一輩子花不完的財錢，但終究不是每個人都愿意放棄本應享受的生活。就在這樣一個情況下，基金這種理財產品迎世而生，占據一定的市場。本文從理財產品入手并對其發展現狀分析，結合營銷理論，制定策略。
債券基金，又稱為債券型基金，是指專門投資于債券的基金,它通過集中眾多投資者的資金，對債券進行組合投資，尋求較為穩定的收益。根據中國證監會對基金類別的分類標準，基金資產80%以上投資于債券的為債券基金。債券基金也可以有一小部分資金投資于股票市場，另外，投資于可轉債和打新股也是債券基金獲得收益的重要渠道。
從全球基金業的發展看，20世紀80年代以后，隨著世界經濟的高速增長和全球經濟一體化的迅速發展，受美國與其他發達國家基金業的發展對促進資本市場的健康發展經驗的啟示，一些發展中國家也認識到基金的重要性，對基金業的發展普遍持積極的態度，相繼制定了一系列法律、法規，使基金在世界范圍內得到了普及發展。根據美國投資公司協會（ICI）的統計，截至末，全球共同基金的資產規模已達到18.97萬億美元，我國已成為全球第十大基金市場。
證券投資基金是一種集中資金、專業理財、組合投資、分散風險的集合投資方式。一方面，它通過發行基金份額的形式面向投資大人募集資金；另一方面，將募集的資金，通過專業理財、分散投資的方式投資于資本市場。其獨特的制度優勢促使其不斷發展壯大，在金融體系中的地位和作用也不斷上升。在
3月，南方基金管理公司和國泰基金管理公司分別發起設立了兩規模均為20億元的封閉式基金——基金開元和基金金泰以來，后起的各家基金公司紛紛發起多只基金。例如：銀河基金的銀河債券、XX基金的XX安本等。
1、主要競爭對手分析： ?截至末，我國基金管理公司有60家，都擁有自己獨特的基金品種。從出售的基金來看，現在幾乎都為開放式基金，而這些開放基金中也分為股票型、混合型、債券型、保本型和ETF，而受到全球金融危機的影響，債券型基金做為一種相對低風險的基金做為較優選擇。
表1國內部分銀行理財品牌 ?基金管理公司 基金品牌 長城基金管理有限公司 長城債券 南方基金管理有限公司 南方元寶 長盛基金管理有限公司 長盛全債 富國基金管理有限公司 ?富國天利
2、其他競爭爭對手分析： ?股票：受到全球金融危機的影響，上證在3000大關失守之后，一直都都在2800上下浮動，有漲有跌，風險較大，收益不穩。 ?保險：具有保障生命和經濟回報的雙重價值，但保險的期限過長，提前支取會損失本金。 ?儲蓄：風險小、方式期限靈活多樣、簡單方便、收益相對較低。
XX基金管理有限公司于12月27日經中國證監會證監基金字100號文批準設立，是中國第一家中外合資基金管理公司。公司由XX證券股份有限公司、ING Asset Management B.V.(荷蘭投資)、中電財務有限公司、中國華能財務有限責任公司、中遠財務有限責任公司共同投資組建。公司的注冊資本金為人民幣一億六千萬元（RMB 160，000，000 元）,其中，XX證券股份
有限公司持有40％股權，荷蘭投資持有30％股權，其他三家財務公司各持股權10％。 ?公司主要中方股東XX證券股份有限公司成立于1991年7月，是最早成立的全國性的`綜合類券商之一。
公司注冊資本24億元，在全國擁有32個營業部，各項經營指標均位居國內券商前十名。 ?公司外方股東荷蘭投資是ING集團的專門從事資產管理業務的全資子公司。ING集團是全球最大的多元化金融集團之一，其金融服務網遍及全球60 多個國家，活躍于銀行保險及資產管理業。
XX安本增利債券型證券投資基金（以下簡稱“本基金”）經中國證券監督管理委員會5月23日《關于同意XX安本增利債券型證券投資基金募集的批復》（證監基金字〔〕99號文）核準公開募集。本基金的基金合同于207月11日正式生效。本基金為契約型開放式。 ?產品特點分析：
（一）低風險，低收益。
由于債券型基金的投資對象——債券收益穩定、風險也較小，所以，債券型基金風險較小，但是同時由于債券是固定收益產品，因此相對于股票基金，債券基金風險低但回報率也不高。
（二）費用較低。
由于債券投資管理不如股票投資管理復雜，因此債券基金的管理費也相對較低。
（三）收益穩定。
投資于債券定期都有利息回報，到期還承諾還本付息，因此債券基金的收益較為穩定。 ?（四）注重當期收益。債券基金主要追求當期較為固定的收入，相對于股票基金而言缺乏增值的潛力，較適合于不愿過多冒險，謀求當期穩定收益的投資者。
1、風險較低。債券基金通過集中投資者的資金對不同的債券進行組合投資，能有效降低單個投資者直接投資于某種債券可能面臨的風險。
2、專家理財。隨著債券種類日益多樣化，一般投資者要進行債券投資不但要仔細研究發債實體，還要判斷利率走勢等宏觀經濟指標，往往力不從心，而投
資于債券基金則可以分享專家經營的成果。
3、流動性強。投資者如果投資于非流通債券。只有到期才能兌現，而通過債券基金間接投資于債券，則可以獲取很高的流動性，隨時可將持有的債券基金轉讓或贖回。
1、投資人購買債券基金可以隨時變現，流動性好。投資者可以以申請當日的基金單位資產凈值為基準隨時贖回，而投資者如果投資于銀行定期存款、憑證式國債，則變現較為困難，并且要承擔很高的提前兌付的利息損失。
2、相對于投資人自己直接投資債券，購買債券型基金可享受多種特殊待遇，獲得更高收益。例如，可以間接進入債券發行市場，獲得更多投資機會；可以進入銀行間市場，持有付息更高的金融債；可以進入回購市場，享受融資申購新股和無風險逆回購利息收入的超級機構投資者待遇；基金現金資產存放于托管銀行，享受1.89%的同業活期存款利率，遠高于居民和企業0.72%（含利息稅）的活期存款利率；享受各種稅收優惠。申購、贖回時均不必交納印花稅，所得分紅也可免交所得稅；還可享受基金進行債券投資的低交易成本。
如今，債券型基金動輒20多億元的發行規模，是目前股票型基金所不能企及的。公開信息顯示，XX信用添利基金募集21.4億元，同期發行的XX深圳100指數型基金僅募集6.62億元。業內人士認為，證券市場震蕩走弱，投資者避險情緒催生了投資債券型基金的熱情。
對于普通債券而言，兩個基本要素是利率敏感程度與信用素質。債券價格的漲跌與利率的升降成反向關系。債券基金的信用取決于其所投資債券的信用等級。
1、樹立及鞏固中行基金公司自身的品牌形象，與消費者的有效溝通，加強情感聯系，進一步提高品牌知名度。
2、加強風險的管理，不斷提高產品的收益滿足客戶需求。
3、通過專業投資，保證每位客戶的收益率。
4、發掘潛在客戶，提高融資效益。
我發現適合做基金定投的人群大概有以下三類： 第一類、每月領取固定薪酬的上班族 ?大部分的上班族薪資所得在扣除日常生活開銷后，所剩余的金額往往不多，單獨投資意義不大。
第二類、有長期個人理財規劃需求的人 ?對于那些現在手里無大筆資金，但具有長期理財需求的人，基金定投這種限額靈活的投資方式同樣是較為適合的。 ?第三類、愿意投資但不清楚投資時點的人 ?基金定投具有投資成本加權平均的優點，能有效降低整體投資的成本，分散 市場波動的風險。
1．跟風現象突出，風險意識淡薄。
2．選擇基金時，熱衷1元基金。
3．持有基金，傾向于賣盈持虧。
4．基金交易頻繁，持有基金短期化。
由于基金一類的金融理財產品是不宜公共媒體做宣傳，所以，建設客戶的方式就相對單一一些，就是在基金公司或其資金托管機構進行推廣。 ?當然，口口相傳的口碑效應是不受法律法規限制的，故而，良好的效益、優質的服務都能成為人們稱頌與力推的產品。
銷售洽談主要是要給對方全面的講述此款產品的優勢與基金管理人的能力與相應成就。這些具體的數據與事例都是比較有說服力的，比較能讓人信服。 ?在銷售成交，制定合同的時候（其實，基金這類的產品，合同都是統一的，接下的，都是針對該份合同制定的想法。），應該將一切可能出現的異議處理方式都一一的詳盡的寫入合同之中，以免將來有不必要的糾紛。
之前，有提到，基金此類產品是不適宜公共媒體宣傳的，但是，公司品牌卻是可以的，所以，我設計了以下二個方案。
3.活動目的：
慶祝XXXX年元旦，為人民服務，建立公共關系，樹立品牌，擴大銷售業績。
4.內容：
這天進行優待服務，凡是來開戶的都有禮品相送，有紀念價值并贈送當晚本公司的迎新晚會，憑票出席。
2.活動地點：
浙江工貿職業學院誠信講學堂 ?3.活動目的：為了給現代大學生培養良好的理財意識，幫到學校給學生開展理財知識，另一方面也可宣傳一下公司品牌。
4.內容：
XXXX年XX月XX日在浙江工貿職業學院誠信講學堂理財講座。
5.實施細節： ?XXXX年XX月XX號13點開始，由公司高級基金管理人到校為同學們講述他們曾經的理財故事并給予一些理財技巧等。來聽講座的同學都要談寫一張調查問卷。
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