銀行客戶維護方案（必備二十篇）

銀行客戶維護方案（必備二十篇）。

? 銀行客戶維護方案 ?

換一個角度，還可以給禮儀下一個定義，即：禮儀是溝通技巧。

語言技巧

現代交往中，大家都明白一個常識“十里不同風，百里不同俗”，不同行業有不同的要求，站在不同的角度看問題，結果可能大不一樣。例如從事外事工作的人有一個特點：說話比較中庸，如果你問他們：這場球賽你認為誰會贏？他們不會告訴你誰會贏或者誰會輸，而是告訴你都有勝的可能，不偏不倚，模棱兩可。這就是職業使這些人形成的語言特點。

看名片的技巧

交換名片時，從以下四點可以說明名片持有者的地位、身份以及國內外交往的經驗和社交圈的大?？疵募记煽疵乃膫€要點名片是否經過涂改名片寧可不給別人也不涂改。名片如同臉面，不能隨便涂改。

是否印有住宅電話

人在社交場合會有自我保護意識，私宅電話是不給的，甚至手機號碼也不給。西方人講公私有別，特別在乎這一點，如果與他初次見面進行商務洽談，你把你家的電話號碼給他，他理解為讓你到他家的意思，覺得你有索賄之嫌。

是否頭銜林立

名片上往往只提供一個頭銜，最多兩個。如果你身兼數職，或者辦了好多子公司，那么你應該印幾種名片，面對不同交往對象，使用不同的名片。

座機號是否有國家和地區代碼

如你要進行國際貿易，座機號碼前面應有86這一我國的國際長途區號，如果沒有，那么說明你沒有國際客戶關系，如果沒有地區代碼，說明你只在本區域內活動。

解決問題的技巧

作為一個商業人士，需要面對來自不同行業的人，難免會眾口難調，雖然盡力解決問題了，但也未必盡如人意。這時，就需要我們抓住主要矛盾，找到解決問題的突破口。主要矛盾解決了，次要矛盾也就迎刃而解了。觀念決定思路，思路決定出路。有什么樣思想，就有什么樣的工作狀態。

打電話掛機時的技巧

打電話的時候誰先掛？說到這個問題，最容易出現的一個錯誤回答是對方先掛。假定打電話雙方都忠實于這一規定，雙方都等著對方掛，結果只能是占用了寶貴的時間，說了一些沒用的閑話。因此這一方式沒有可操作性。打電話時誰先掛，交際禮儀給了一個規范的做法：地位高者先掛電話。

如果你與董事長通話，不管董事長是男是女，是老是少，下級尊重上級是一種職業規范，此時應該是董事長先掛電話；如果是總公司來電話，不管總公司打電話的人是什么級別，他代表了上級機關，此時應該是總公司的人先掛電話；如果是客戶來電話，客戶是上帝，應該讓客戶先掛電話。

出入電梯的標準順序

（1）出入有人控制的電梯

出入有人控制的電梯，陪同者應后進去后出來，讓客人先進先出。把選擇方向的權利讓給地位高的人或客人，這是走路的一個基本規則。當然，如果客人初次光臨，對地形不熟悉，你還是應該為他們指引方向。

（2）出入無人控制的電梯

出入無人控制的電梯時，陪同人員應先進后出并控制好開關鈕。酒店電梯設定程序一般是30秒或者45秒，時間一到，電梯就走。有時陪同的客人較多，導致后面的客人來不及進電梯，所以陪同人員應先進電梯，控制好開關鈕，讓電梯門保持較長的開啟時間，避免給客人造成不便。此外，如果有個別客人動作緩慢，影響了其他客人，你在公共場合不應該高聲喧嘩，可以利用電梯的喚鈴功能提醒客戶。

溝通技巧

1.包裝壞消息。美國汽車大王亨利·福特通常會安排助手去回復有求于他的人，有時在拒絕人時，都會格外恭敬地招待對方，如請他吃點心或午餐等。當然，換個角度說話也是必要的。比如導購員要告訴顧客她的腳一只大一只小，比起告訴他“您的這只腳比那只腳大”，說“太太，您的這只腳要小于那只腳”更可能讓顧客買單。

2.大智若愚。追求卓越是每個人滿足自己成就需要的必然，但小心別讓自己完美的光芒刺痛別人的眼。特別是面對一些比較頑固、保守或對你有敵意的人，一開始不要總想著證明自己來讓對方心服口服，適當地收斂一些、中規中矩，“潤物細無聲”地接近更多人。而后，再在適當的時候一鳴驚人也不會埋沒自己。有一位管理心理學家就特別指出，即使是與下級講話，也不要一口一個“我”字。

3.不“搶功”。心理學發現，當人們發現領袖出現一點個人主義的苗頭，就會變得冷漠，甚至出現敵對的情緒。相反，藏身幕后、不那么拋頭露面的領導更會受到普遍的尊重?！都~約世界報》的創始人和出版人普利策就曾對他的編輯們說，如果在一個緊急時期他所發的命令違背了該報的政策的話，編輯們可以不予理睬。學會謙讓，在人際交往中絕對是“退一步海闊天空”的事。(本文部分內容選自美國心理學家尤文·韋伯等著作的《心理操縱術》一書)

高端客戶服務技巧

中高端客戶的定位

根據年收入的不同，來將客戶做一個層次區分。年收入在50萬以上可定位是中高端客戶。

接觸中高端客戶的要點

留下好印象

要獲得中高端客戶的認可，首先要給對方留下非常深刻的第一印象，讓對方一下就能記住你。

外在的形象

我們的穿著和內涵一定要和客戶匹配。中高端客戶群體大多數都很注重品牌，比如喜歡名牌包包，名牌手表．名車等。如果我們是以一個非常普通的業 務員的形象出現在他們面前，可能我們就不太容易走進他們的圈子。當然也就沒辦法去了解他們的興趣愛好、生活習慣，作息時間等。要想開發中高端客戶 群體客戶，真正走進客戶的內心，那就要求我們一定要和客戶同頻率。

建立與中高端客戶相對應的興趣愛好

無論是興趣愛好還是所具備的專業知識，都要和中高端市場相匹配，這樣我們才容易走進客戶·像我個人，我之前是不會打高爾夫的，就是因為認識的 一些高端客戶他們有錢有閑，經常去打高爾夫，為了有機會和他們多接觸，我也開始練習打高爾夫。培養和客戶相同的興趣，創造多和中高端客戶見面的機 會。我現在高爾夫也打得還可以，經常和他們在一起下場打球，相處的幾個小時中，我們既可以聊生活，也可以聊工作，當然更重要的是可以和他們很自然 輕松地聊保險，理財和投資等話題。

關注細節

作為保險銷售人員，在與客戶接觸的過程中，要關注每一個細節。高端客戶跟普通的客戶有些特質是不一樣的，他們很關注細節，很細心，并且他們真 正的朋友很少，當我們發自內心的真誠去關心他們的時候，就能走進他生活，你可能就能成為他生活中值得他信賴的一個朋友，所以我們在與中高端客戶交 往過程中，一定要非常細心，要學會察言觀色，做一個讓客戶和家人都喜歡的人。

案例分享

有一個客戶，記得我第一次和他約訪見面的時候是快過春節了，在跟他聊天的過程中，我很隨意地問他：”張總，您介不介意告訴我您的企業大概有多少 個員工呢?”他說：”不介意的，有兩百二十個員工?！蔽矣謫査綍r有沒有給小朋友、親戚、朋友送利是封的習慣，他說都有的。第二次我再去的時候，我 就給他帶了五百個利是封，他當時感到很驚奇，他說：”王小姐，你為什么給我帶這么多紅包來呢?’’我說：“因為第一次跟您接觸的時候，我就問過您， 您大概有多少個員工，您平時有沒有給利是封的習慣，您說有，那么我為了讓您省事省時省心，就幫您買了五百個紅包送過來，是我的一點心意，您一定要 收下哦”那一刻，張總沉默了幾十秒鐘，接著主動談起了他的財務狀況，他說之前買了很多的保險，也告訴我他現在的一些擔憂。也許是從我送他利是封這 件小事中，他感覺到了我的用心，我的真誠，他主動提出來要給他的孩子再加保，給他自己再加保，不到一個月半的時間里，他在我這里買了兩百多萬保費 的保單。

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尊敬的各位領導，各位同事：

大家好！告別20xx年，我們迎來新的開端?，F將一年工作總結如下：

在營銷工作方面，截止20xx年x月x日，營銷pos機x臺，辦理三方存管x戶，上交信用卡x張，儲蓄存款xx元，對公存款xx萬元。

再次面對這些數字，依然喜憂參半。喜的是經過努力，收獲還是有的；譬如外出營銷，陌生拜訪客戶，在辦理了信用卡的同時，挖掘儲蓄xx多萬。憂的是，相對于一年的時間，這些數字總是顯得那么寒磣。當然這跟營銷的方式方法有關，也跟堅持的態度相關。在最初營銷客戶的時候，不懂得如何接近客戶，如何挖掘客戶需求，在面對不同客戶的時候，并沒有做到細分，更沒有做到精準細致化的應對，營銷課前的準備工作做的不好，直接導致營銷的效果不夠好。磨刀不誤砍柴工，說的就是這個道理吧！在今后的工作中，我會多向成熟的客戶經理學習，加強這方面的鍛煉，真正做到根據客戶的不同需求和實際情況交叉銷售，而不是簡單地推薦一張信用卡，一臺pos機。

在日常工作中，遵守行里的規章制度，通過跟客戶經理學習對公業務，熟悉并能辦理出口押匯、進口開證等業務。在這里還要感謝每一位給予我指導和幫助的客戶經理！同時多學習銀行產品知識，參加并通過了行里組織的崗位資格考試。20xx年x月通過了銀行業從業資格考試，20xx年x月通過經濟師考試。我深知，只有學習，積累點滴，才能不斷進步，努力提高自身素質和營銷能力。

在社區營銷方面，自20xx年x月開始，做了近一個多月社區營銷，儲蓄存款x多萬。x月份開始老年大學營銷活動，和單位同事一起為老年大學學員發放愛心白菜，元旦前后送福字掛歷宣傳營銷活動。截止今天，新增x多萬。存款不多，效果也不夠明顯，看看各兄弟支行，比比差距，有時候想想，心里總有些失落。但我相信，有耐心，堅持做下去，終會有所收獲！

作為一名助銷經理，主要的工作是以客戶為中心，尋找并挖掘客戶資源，維護客戶關系，并以此促進業績增長。所以，接下來的一年里，除了做好日常的本職工作，我會一如既往地做深做透客戶挖潛工作，尋找潛在客戶，維護好已有客戶，重點做好社區營銷。感謝在過去的一年里給予我幫助的每一位同事們，謝謝大家的理解和支持！

最后祝愿我們新年身體更健康，業績更出色，支行更上一層樓！

此致

敬禮！

述職人：xxx

20xx年x月x日

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銀行客戶提升活動的方案

　　一、背景分析：

隨著電信行業客戶服務的深入，以積分、繳費等原由贈送客戶禮品越來與普遍，贈品使用日益豐富，逐漸發展成為電信企業鞏固客戶忠誠度的重要手段，隨著市場競爭越發激烈，也面臨著贈品缺少差異化；贈品價值越來越大，企業成本增加；怎配多為日常用品，難以加載企業宣傳信息等問題，使贈品功能降低。郵政刮刮卡是郵政針對商務市場推出的一款整合刮刮獎、體育彩票、中郵閱讀卡資源為一體的產品。

　　二、活動實施

（一）活動載體：幸運刮刮卡定制企業宣傳信息

1、包含郵政即開獎+“我中彩票了”體彩（福彩）優惠券（2元）+兩個月免費中郵閱讀卡（價值30元）中獎率高。

郵政提供27.5%的中獎率；獎額高：郵政提供4999元、1000元、500元不同的高額中獎機會；體彩（福彩）獎金最高1000萬元。

2、電信公司可自設中獎獎品。

（二）活動費用預算

幸運刮刮卡：單價2元/枚，數量5萬枚，活動總計費用10萬元。

（三）活動運作模式

1、到電信辦理業務的客戶進行贈送。

2、可通過電信公司客戶數據對客戶進行寄遞。

3、郵政提供免費名址數據提供寄遞服務。

　　三、效果評估：

1、體現X電信對老客戶的關懷，達到鞏固客戶的目的。

2、可搭載業務宣傳，通過郵寄精準找到潛在客戶。

3、成本低，反饋高，可提高客戶意料外收獲。

銀行客戶提升活動的方案

活動時間：2011年11月27日16：00-18：00（擬定）

活動地點：二樓理財沙龍

活動主題：紅酒品鑒——郵政儲蓄銀行高端酒會

嘉賓人數：10—20人

活動目的：為感謝客戶對郵政儲蓄的支持與信賴，特別為高端大客戶群體舉辦此次酒

會。向客戶介紹郵政儲蓄的前景與優勢，為客戶提供一個良好的投資儲蓄環境。

活動流程

15：30-16：00來賓簽到，同時播放宣傳視頻

統計嘉賓人數及嘉賓職位姓名16：00-16：10由主持人介紹來賓，行長致辭

由領導介紹本次活動主旨，宣布客戶酒會正式開始。16：10-18：00酒會開始

客人自由交流，就餐時提供紅酒，自助冷餐，現場來賓自由交流。中間可穿插員工表演節目或者理財產品介紹。18：20-幸運抽獎

入場時提供獎券，獎券分為ab卷，a卷為基本獎，b卷用作抽大獎，設大獎若干份現場抽取，中大獎者將獎券收回，其余未中獎者憑a券領小獎?；顒踊ㄙM

布置會場：n元

冷餐:n元

紅酒：n元

獎品：n元

銀行客戶提升活動的方案

　　一、活動背景：

目前公司已擁有一定的客戶群體，且銷售壓力增大，增速放緩。

　　二、活動目的：

1、維系與老客戶的友好合作關系，感恩老客戶的支持，回饋老客戶。

2、拓展新客戶的，推廣公司項目。

3、緩解銷售壓力，促進銷售速度的目標，推動客戶轉介活動。

三、活動時間：

2021年7月1日~2013年10月31日

　　四、活動對象：

所有客戶以及訂單客戶

五、活動方式：

老客戶向公司推薦新客戶，并且達成成交意向，新客戶簽訂確認書之后，將依據相關成交情況給予老客戶相應獎賞。

　　六、客戶界定

1、老客戶：與本項目已簽訂合同的客戶。

2、新客戶：在老客戶的推薦下，首次了解公司項目，或在對項目有一定了解的基礎上，?首次親臨本公司進行咨詢，并成功簽約的客戶。

　　七、活動內容

1、老客戶介紹的新客戶是第一次到銷售中心，新客戶必須填寫《好鄰居推薦單》?。

2、參加此活動的客戶必須是由以老帶新的成交的新老客戶，自行購買的新成交客戶不在此活動范圍內。

3、新老客戶必須簽訂合同，繳清地款。

4、新客戶在簽訂合同后即享有與老客戶一樣的優惠。

八、獎賞方式：

1、“感恩老友”基金（3000元）

2、“好朋友”基金（1000元）

3、代金券（價值500元）

4、“開門大吉”禮包（價值500元）

九、實施細則：

十、推廣方式

1、口頭告知

在新客戶成交時，銷售員給其詳細介紹“以老帶新”的回報

措施，利用首因效果加強其印象，使其成為“以老帶新”中的忠實一員。

2、電話告知

活動確定后，銷售員分批電話告知其老客戶老帶新推薦好鄰客戶群

獎勵制度

已簽訂合同、繳款完畢，并向親友介紹、推薦；且推薦購買成功的老客戶

贈送

“感恩老友”基金3000元，此基金可依據推薦新客戶成交的塊數，進行累加。

在購買地塊半年內動工的客戶土地正式啟用后贈送“開門大吉”禮包（價值500元）

居基金活動信息，鼓勵其以老帶新，并每半個月進行再提醒；

4、在營銷中心設置易拉寶介紹“感恩老友”獎賞活動措施及內容

　　十一、活動流程：

1、首先填寫《好鄰居推薦單》

2、銷售部負責人簽字

3、新客戶簽約

4、成交后填寫并發放老帶新的“感恩老友”計劃基金

注：推薦成功標志是新、老客戶一起在新客戶簽約時，填寫《好鄰居推薦單》并由銷售中心主管簽字。

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人的生命是有限的，時間更是寶貴的，如何平衡時間成本與利潤呢?也許二八理論能給您一些啟示，并結合本平臺的分組功能以最大化您的時間。

在很多行業，20%的最有價值的客戶能給企業帶來80%的利潤。相反，很多客戶對企業的價值非常低。企業要花更大的心思做好這20%的人的工作，或許要付出不小的代價，但卻是值得的。

另外，80%的客戶中有20%的顧客是在浪費企業的資源，對于他們，企業有必要果斷地放棄;對于剩下的60%的客戶是不虧不賺的，但能維護企業規模，企業要盡量保持住他們。

所以我們要研究和找出那20%的人有什么特征，他們為什么會忠誠這個品牌，該采取什么策略讓他們繼續保持忠誠，來產生企業的利潤。

有一種想法是“把所有不忠誠的客戶變成忠誠”，這樣做沒有太大的意義。有些客戶縱然變成了忠誠客戶，企業或許仍不能從他們身上賺錢。

因為他們只看重企業不斷地降價和促銷，這種忠誠不能給企業帶來利潤。當然，對于那些有潛力的、高價值的客戶，則要提高他們的忠誠度，使他們成為忠誠又有高價值的20%的一分子。

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溝通包含意義的傳遞，如果信息沒有傳遞到既定對象，那么也就沒有發生溝通。也就是說，如果演講者沒有聽眾，寫作者沒有讀者，那么就無法構成溝通。在溝通過程中，不僅要傳遞信息，而且還表達著喜怒哀樂，或者提出自己的意見和觀點，為了盡力明白說話者所說的意思，除了傾聽說話者所講的內容外，還要注意他們是如何表達的，敏感地聽出說話者的感情變化，并作出相應的反應。作為學校的老師，準確信息的傳遞和有效溝通尤為重要。教師和學生及家長之間的互動性溝通是培訓行業的學校持續發展的有效途徑之一。

信息不僅要被傳遞到，而且要被充分理解

完美的溝通，如果它確實存在的話，那么經過傳遞后，接收者所感知到的信息應與發送者發出的信息完全一致。要做到這一點并不是一件很容易的事情。作為老師除了對學校的工作和自己的課程按照國家大綱的要求，教學計劃的實施和自己的教學方法及教案等有詳盡的了解以外，在此還要了解學生和家長所關心的有關問題。

有效的溝通并不是溝通雙方達成一致意見，而是準確地理解信息的含義

許多人認為，有效的溝通就是使別人接受自己的觀點，實際上你可以明確理解對方所表達的意見，但不一定同意對方的看法。

溝通雙方能否達成一致意見，對方是否接受你的觀點，往往并不是溝通有效與否這個因素決定的，它涉及雙方利益是否一致，價值觀是否相似等其他關鍵因素。做到有效溝通，首先要盡量了解對方的需求，通過溝通了解情況，在了解情況的基礎上再設法解決問題。

溝通是一個雙向、互動的反饋和理解的過程

有人認為，既然我們每天都在與別人溝通，那么溝通并不是一件難事。是的，我們每天都在與別人溝通，但這并不表明我們是一個成功的溝通者，正如我們每天都在工作但并不表明我們每天都能獲得工作上的成功一樣。為達到有效溝通，應尋找共同點，做到知己知彼。尋找共同點是說話前選擇話題的重要前提。

關注對方的心理狀態

交談對象的心理狀態對交談方式有很強的選擇性。不同的交談方式在不同的心理狀態下就會產生不同的效果。例如，人在高興時，容易接受別人的夸獎;而遇到苦悶時，卻反感別人的夸獎。因此，交談前要考慮交談對象的心理狀態，去創造興奮的交談環境。在對方高興時，要善于傾聽。

和客戶溝通技巧

1、保持謙虛

美容師在推銷自我的過程中不能過分自夸，但也不能隨意貶低自已，要學會謙虛的夸耀自已。

2、永遠微笑

笑容是打破人與人之間隔閡的最有力武器，笑容象春天的陽光一樣能化解嚴冬的冰雪，使人與人相處更加和藹。這就要求我們不能帶情緒上崗，對顧客永遠保持微笑。

3、要有禮貌

禮貌的基礎在于能為別人著想，禮貌的習慣很容易養成，常說“謝謝”、“請”，處處尊重別人、照顧別人、容忍別人、諒解別人，而且不要忘了要為每天和你一起工作的同事設想。

4、點頭認可

在遇到拒絕時，不要直接反駁，首先要對顧客的拒絕認可，理解，這樣能使顧客心中暫時平衡，給自己一個時間進行思考和分析。

5、講解實操過程及作用

美容師一定要向客人說明操作或手術一定或可能出現的問題，客人所承擔的風險，并詳盡進行解釋，且不可是一味好的承諾。

6、贊美顧客

顧客來到美容院是為求美而來的，美容師一句恰當的贊美可以拉近我們與顧客的距離。中國人常說討厭拍馬屁，但馬屁真拍到自己身上，即使明知道有所夸大，仍然忍不住暗自高興。每一個人都希望被贊美、欽佩、尊重。但贊美必須恰好其分才能收到好的效果，要掌握舒服和肉麻的分別。

7、學會傾聽

傾聽是有效溝通的重要手段，不要把銷售當成簡單的向顧客宣傳產品的過程，把銷售變成演講。

客戶溝通技巧

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尊敬的各位來賓、親愛的xx老師及各位朋友們：

大家上午好！

首先，請允許我代表xx銀行xx支行的全體員工，對諸位嘉賓的到來，表示最熱烈的歡迎和最衷心的感謝！

xx行始終堅持以市場為導向，以客戶為中心，為最廣大中高端客戶提供優質金融產品與服務，近年來，xx銀行一直密切關注市場變化，定期舉辦沙龍活動。通過舉辦沙龍這種活動形式，了解客戶的需求、解決客戶存在的困惑和問題、為客戶開拓更廣闊的金融視野，做到面向客戶、貼近客戶，最大限度滿足并引領客戶的需求。

結合當前的經濟形勢，為不斷優化提升對高端金融客戶服務價值，x行xx分行特于今日舉辦《財富地圖20xx——私人財富管理之“道”》高端客戶尊享答謝會。

今天我們特別邀請到金融全牌照專家，知名財富管理導師，xxx老師進行主講。xxx老師將圍繞資管新規、房產持有與股市機遇、資產配置等話題進行深入剖析，為各位貴賓客戶提供最前沿的市場趨勢，以及專業的咨詢理財方案和建議。讓您的資產在安全且保值增值的同時，做到有效的風險隔離和傳承。

xx行的發展，源于諸位貴賓朋友長期以來的支持和厚愛。在這里，我誠摯的祝愿大家在本次沙龍活動中尋找到財富管理的“金鑰匙”，在今后的工作和生活中闔家歡樂、身體健康、萬事如意！

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尊敬的領導、親愛的同事們：

大家好！

時光如電，轉瞬即逝，彈指一揮間，20xx年就要過去了，在擔任xx支行這一年的客戶經理期間，我勤奮努力，不斷進取，在自身業務水平得到較大提高的同時，思想意識方面也取得了不小的進步?，F將20xx年工作狀況匯報如下：

一、在支行行長和各位領導同時的關心指導下，我用較短的時光熟悉了新的工作環境

在工作中，認真學習各項金融法律法規，用心參加行里組織的各種學習活動，不斷提高自身的理論素質和業務技能，到了新的工作環境，工作經驗、營銷技能等都存在必須的欠缺，加之支行為新設外地支行，要開展工作，就務必先增加客戶群體。工作中我始終“勤動口、勤動手、勤動腦”去爭取客戶對我行業務的支持，擴大自身客戶數量，在較短的時光內通過優質的服務和業務專業性，搜集信息、尋求支持，成功營銷xx貴族白酒交易中心、xx市電力實業公司、xx市中小企業服務中心等一大批優質客戶和業務，雖然目前賬面貢獻度還不大，但為未來儲存了上億元的存款和貸款。至12月末，個人累計完成存款2200多萬元，完成全年日均1800余萬元，代發工資、PS商戶、通知存款等業務都有新的突破。

二、擔任客戶經理以來，我深刻體會和感觸到該崗位的職責和使命

客戶經理是我行對公眾服務的一張名片，是客戶和我行聯系的樞紐。與客戶的交際風度和言談舉止，均代表著我行形象。平時不斷學習溝通技巧，掌握溝通方法，以“工作就是我的事業”的態度和用跑步前進的工作方式來對待工作。從各方各面搜集優質客戶信息，及時掌握客戶動態，拜訪客戶中間橋梁，下到企業、機關，深入客戶，沒有公車時坐公交，天晴下雨一如既往，每一天對不一樣的客戶進行日常維護，哪怕是一條信息祝福與問候，均代表著我行對客戶的一種想念。熱情、耐心地為客戶答疑解惑，從容地用簡單地姿態和親切的微笑來應對客戶，快速、清晰地向客戶傳達他們所要了解的信息，與客戶良好的溝通并取得很好的效果，贏得客戶對我工作的普遍認同。在信貸業務中，認真做好貸前調查、貸后檢查、跟蹤調查，資料及時提交審查及歸檔。20xx年，累計發放貸款3350余萬元，按時清收貸款641萬元，其中無一筆不良貸款和信用不良產生，在優質獲取營業利潤的同時實現個人合規工作，保證了信貸資金的安全。

三、存在的問題

在過去的一年，雖然我在各方面取得了必須的成績，然而，我也清楚地看到了自身存在的不足。

（一）是學習不夠，應對金融改革的日益深化和市場經濟的多樣化，如何掌握的財經信息和我市發展動態，有時跟不上步伐。

（二）是對挖掘現有客戶資源，客戶優中選優，提高客戶數量和質量，提升客戶對我行更大的貢獻度和忠誠度還有待加強。

（三）是進一步客服年輕氣躁，做到腳踏實地，提高工作主動性，多干少說，在實踐中完善提高自我，以上不足我正在努力改正。

四、今后努力地方向

在新的一年，我將再接再厲，更加注重對新的規章、新的業務、新的知識的學習專研，改善工作方式方法，用心努力工作，增強服務宗旨意識，拿出十分的勇氣，拿出開拓的魄力，夯實自我的業務基礎，朝著更高、更遠的方向努力，用“新”的工作破解實際工作中遇到的種種困難。

謝謝大家！

此致

敬禮！

述職人：xxx

20xx年x月x日

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各位領導、各位同事：

大家好，首先作一個自我介紹，本人朱，現年X歲，在工行營業部工作，中共黨員，大專文化，助理會計師。我競聘的崗位是個人客戶經理。

我是一名勤勤懇懇、認認真真一直在一線工作的員工。今天我懷著滿腔的熱情和強烈的主人翁責任感來參加這次競聘。首先感謝行黨委、行長室為我提供了這次展現自我的機會。隨著改革不斷的發展和推進，對我們每一位員工提出了更高的要求。我覺得我應該主動接受改革的洗禮?？蛻艚浝硎且环莞挥谔魬鹦缘穆殬I，我喜歡挑戰，喜歡去面對未知領域。我決心以堅定的意志，執著的追求去挖掘人生的價值。勇敢地去接受未來營銷活動中的毎一次挑戰。工行要生存要發展，靠的是我們每一位熱血青年，因此，我決定來參加此次競聘，展示自己。

一、對個人客戶經理崗位的認識。

客戶經理制是改變銀行過去等客上門的服務方式，以市場為導向，以客戶為中心，從客戶需求出發，營銷銀行產品，為客戶提供全方位的金融服務，實現客戶價值最大化的同時實現銀行自身效益的最大化。個人理財業務是我行經營效益的一個新的支撐。將客戶經理以競聘的形式產生充分體現了行黨委、行長室對該崗位的高度重視和寄予的無限厚望。作為新到崗位的人員要有一種吃苦耐勞和對市場的敏銳洞察力，去挖掘市場，不負眾望。

二、我的競聘優勢。

1、有著較強工作責任心和進取心。進行以來先后從事出納、會計等崗位的工作，做到干一行愛一行，對待工作認真負責，出納點鈔獲省行級能手，所辦理業務無一重大差錯，98年被評為支行“優秀行員”。我總覺得作為年青人總該有點追求，改革的浪潮迎面而來，想回避是不可能的。歷史的重任已經落在我們肩上，我們只有迎難而上，苦干實干，全面奉獻自己。個人客戶經理對我來說是個新的課題，但我相信我自己的能力。如果我能走上這一崗位，我將認真學習、虛心請教不斷地調整自己，爭做一名出色的客戶經理。

2、具有一定的公關能力和良好的社會關系。本人性格比較謙和，但從不畏首畏尾，具有較強的獨立處事的能力。在自己生活中，處了不少的朋友，證券公司辦公室主任XXX、如皋市XXX中心主任XXX、XX局XX分局局長XXX等等，和我都是很鐵的。還有我的xx在XX鎮政府分管招商引資工作，這也是一個有利條件。老家XX葉片廠副廠長朱XX是我家的老本家，關系相當不錯。我xx的舅舅XXX現任XX縣X長，曾在如皋工作，有時還是能提供一定的幫助的。我深信，在自己努力和多方面的支持下，我能出色了做好這項工作。

三、目標和任務。

這次競聘如果成功，我將竭盡所能搞好優質服務，挖掘市場潛力，爭取優質客戶源，全力拓展個人住房貸款及個人消費貸款市場。我的目標是：一年中個人類貸款XXX萬。

四、具體措施。

1、盡快適應崗位轉換。首先是業務技能的熟練掌握。這是關鍵，不能夠熟悉業務知識，任何的服務和營銷將無從談起。更談不上客戶的開發。其次是營銷的技能。在客戶經理崗位上不單純是優質的服務，更重要的是一種營銷。我們每天都會面對許多形形色色的客戶，要善于和他們進行廣泛的溝通與交流，洞察客戶的想法，為其提供滿意的服務?！翱蛻艚浝砼c客戶的關系不僅是業務關系，更是一種人的關系；客戶經理的服務要有創意，要走在客戶的前面?！比缓笤谶@一理念的指導下，通過對業務的學習和對市場行情的準確把握，為客戶提供合理建議。而不能將與客戶的合作停留在的“飯局公關”上?？蛻絷P系營銷，是一種經營理念上的超越，反映了一種新型的營銷文化，從本質上體現出了對“以客戶為中心”理念的認同，而不是骨子里仍殘留著“以自我為中心”的優越感，要真正體現銀行對客戶的一種人文關懷和對銀企魚水關系的愛護。這種營銷，既立足當前，更著眼于未來。善待客戶，就是善待自己；提升客戶價值，就是提升自我價值。

2、積極主動營銷、挖掘客戶源。一是主動積極尋找信譽好，實力雄厚的開發商作為按揭合作伙伴，通過優質服務，搶占個人住房貨款市場，加強與開發公司聯系。如城雖然拆遷改造了部分城區，但是尚需改造的地段還有相當一部分。如皋市人民政府為創建文明城市，今、明兩年舊城改造力度會進一步加大。我們要善于搶抓機遇。現代房產開發公司XXX有意向參與躍進東路北側改造。我和他是老熟人，有合作的可能性。二是重視二手房的貸款發放工作。目前，我市二手房貸款市場需求還處于旺盛時期。三是將營業用房抵押作為個人貸款的突破口，尋求量的迅速擴張。

3、積極與房改辦溝通。對部分有財力但尚未辦理住房公積金企事業單位加大宣傳力度，力爭早日到我行開戶歸集。并對歸集比例不足12％（有條件的18％）的單位，逐戶宣傳，動員單位匯繳到位。

4、加大新、老產品擴張力度。各行之間激烈的競爭，促使我們在做好現有產品營銷，不斷推出新產品，以適應市場的需求。

（1）加大對風險小的存單質押貨款的宣傳力度，確保隨到隨辦。

（2）走訪行政事業單位，摸清具有貸款需求而又有還款能力人員情況，主動出擊。擴大信用貨款市場。

（3）目前，我市的汽車消費貸款方興未艾，中行已捷足先登，我們應迎頭趕上，加強汽車銷售商的聯合，打出我行的品牌。

5、加強客戶關系的維護?？蛻舴诸惞芾硎强蛻艚浝韽氖驴蛻艄芾淼闹饕獌热?。按投入與產出相匹配的原則，對不同的客戶實施不同的管理策略，有的放矢。當今金融市場的競爭尤為激烈，各種不確定因素的存在，要求我們不斷加強與客戶的聯絡，與客戶之間建立深厚的感情，只有這樣，才能保證營銷工作旺盛的生命力。我們的事業才會發達。

各位領導、各位評委，我參加競聘的崗位是個人客戶經理，但其它類客戶經理只要有需要，我愿意全面奉獻自己。我來參加這次競聘是責任感和使命感的驅使。不管成功與否，我將一如既往為工行的發展發揮自己的光和熱。

謝謝大家！

? 銀行客戶維護方案 ?

1、加強市場研究分析，掌握市場變化，為領導決策提供詳實的參考依據。

2、負責對各支行上報的重點項目進度跟蹤、落實，按季進行通報。

3、在銀行從事個人客戶開發、客戶管理和維護、產品銷售、市場拓展等工作。

4、在銀行網點識別并引導客戶、挖掘優質客戶資源、推介銷售金融產品、提供業務咨詢和服務。

5、對現有的客戶，客戶經理與之保持經常的聯系，而對潛在的客戶，客戶經理要積極地去開發。

6、負責組織(或參與)銀行某一金融產品或產品線的創新設計、生產營銷、管理服務和應用實施工作的營銷人員。

要想做好一份好的工作，建議首先要做的就是要了解什么是工作職責，該崗位工作職責有哪些，這樣對你面試、對你如何開展這工作有一定的幫助。每個人都要為以后的事情做好準備，無備而來的人，永遠會落后人家一步，同樣的面試，你輸給人家的僅僅可能就是你沒有做好準備。

? 銀行客戶維護方案 ?

維護客戶方案是一個重要的商業策略，用于建立和維持與客戶之間的緊密關系。在這篇文章中，我將詳細討論什么是維護客戶方案，并提出一些專業指導，以確保客戶方案的成功實施。

首先，維護客戶方案是指為了滿足客戶需求和保持他們對產品或服務的忠誠度而采取的一系列措施。它不僅僅是售前售后服務，更是一種有效的客戶關系管理的方法。一個好的維護客戶方案可以幫助企業與客戶建立長期穩定的合作關系，提高客戶滿意度，增加客戶忠誠度，并為企業帶來可持續的增長。

那么如何制定一個成功的維護客戶方案呢？以下是幾個關鍵步驟：

1. 研究客戶需求：首先，了解客戶的需求是制定維護客戶方案的基礎。這包括深入了解客戶的行業特點、市場競爭狀況以及客戶對產品或服務的期望。通過市場調研、競爭分析和與客戶的緊密合作，可以收集到充分的信息來制定針對性的方案。

2. 定義服務內容：基于對客戶需求的研究，確定一系列的服務內容，包括產品開發、技術支持、售后服務等。確保所提供的服務與客戶的需求相匹配，并能夠為客戶提供真正有價值的幫助。同時，服務內容應該具備一定的靈活性，以適應不同客戶的個性化需求。

3. 建立服務團隊：一個專業的維護客戶方案需要一個高效的服務團隊來支持實施。這個團隊應該由擁有專業知識和技能的人員組成，能夠與客戶進行良好的溝通和協作。團隊成員應該受到良好的培訓，并定期更新知識，以保持專業水平。

4. 建立客戶反饋渠道：為了不斷改進客戶方案，建立客戶反饋渠道是必不可少的。這可以通過定期的客戶滿意度調查、客戶訪談、建立客戶社區等方式實現。通過收集客戶的反饋和建議，可以及時了解客戶需求的變化，并調整維護客戶方案以適應變化。

5. 持續改進：維護客戶方案需要持續改進和優化。在執行過程中，及時發現和糾正問題，并根據客戶的反饋不斷改進服務內容和團隊管理。同時，關注市場趨勢和競爭動態，不斷學習和創新，以提供更高質量的服務，保持競爭優勢。

總結起來，維護客戶方案是關系到企業與客戶之間長期穩定合作的重要手段。通過研究客戶需求、設立服務內容、建立專業的團隊、建立反饋渠道以及持續改進，可以確保維護客戶方案的成功實施。作為一個專業人士，我們應該注重客戶需求，提供優質的客戶服務，為企業的可持續發展做出貢獻。

? 銀行客戶維護方案 ?

客戶維護管理方案是每個成功企業的重要組成部分。隨著競爭激烈的商業環境，為客戶提供高質量的產品和服務已成為企業獲得業務增長和長期成功的關鍵。吸引新客戶并不是唯一的關鍵，更重要的是保持現有客戶的忠誠度和滿意度。因此，一個有效的客戶維護管理方案對于企業來說尤為重要。

企業需要建立一個完善的客戶數據庫。這意味著要跟蹤客戶的個人信息、購買歷史、偏好以及任何其他相關信息。通過建立一個細致入微的客戶數據庫，企業可以更好地了解客戶的需求和期望，從而更好地滿足他們的需求。同時，這個客戶數據庫還可以提供一些洞察，比如客戶的忠誠度、他們對企業的滿意度以及購買頻率等等。根據這些數據，企業可以采取相應的措施來提高客戶的忠誠度和滿意度。

企業需要建立一個有效的客戶關系管理系統（CRM）。一個好的CRM系統可以幫助企業追蹤客戶互動的歷史記錄，并提供給銷售和客戶服務團隊所需的信息。這意味著當客戶與企業互動時，無論是通過電話、電子郵件還是社交媒體，企業都能夠了解之前的互動情況，并提供個性化的服務。通過CRM系統，企業可以更好地協調銷售和客戶服務團隊之間的工作，確?？蛻舻玫揭恢碌捏w驗。

另外，企業應該積極與客戶互動并建立穩固的關系。這可以通過不同的方式來實現，比如定期發送電子郵件、電話回訪以及定期組織客戶活動等等。通過這些互動，企業可以了解客戶的需求以及他們對產品和服務的反饋。企業還可以提供一些獨特的獎勵和優惠給長期忠誠的客戶，以表達對他們的感謝和贊賞。

企業還應該建立一個高效的客戶投訴管理系統。客戶可能在使用產品或服務時遇到問題或不滿意，這時他們的投訴和反饋尤為重要。因此，企業應該確保有一個快速響應和解決投訴的流程，并確保所有投訴都得到及時處理和解決。企業還應該對投訴進行跟蹤和分析，以了解存在的問題并采取相應的措施來改進產品和服務。

企業應該持續進行市場調研和競爭對手分析。企業要了解客戶的需求和偏好的變化，并及時調整自己的產品和服務。同時，通過對競爭對手的分析，企業可以了解競爭對手的優勢和劣勢，以制定相應的競爭策略。

一個有效的客戶維護管理方案對于企業的長期成功至關重要。通過建立客戶數據庫、建立CRM系統、積極與客戶互動、建立客戶投訴管理系統以及進行市場調研和競爭對手分析，企業可以更好地了解客戶需求、提高客戶滿意度并保持他們的忠誠度。這將有助于企業獲得業務增長、增加市場份額并保持競爭優勢。

? 銀行客戶維護方案 ?

一、老客戶關系維護的對象和目的

1．對象

老客戶關系維護以現有老客戶為重點。

2．目的

老客戶關系維護的目的在于鞏固同老客戶的關系，維護雙方的合作利益，實現合作雙方的雙贏。

3．老客戶構成分析

老客戶構成分析的主要內容。

（1）銷售構成

根據銷售額等級分類，分析在公司總銷售額中各類等級的老客戶所占的比重，并據此確定未來的營銷重點。

（2）系列構成

通過分析企業商品總銷售量中各類商品所占比重，以確定對不同老客戶的商品銷售重點和對策。

（3）地區構成分析

通過分析企業總銷售額中不同地區所占的比重，借以發現問題，提出對策，解決問題。

二、老客戶關系卡的制作和使用

1．老客戶關系卡的制作

老客戶服務人員根據固定的格式編制老客戶關系卡片，卡片的內容包括老客戶姓名、工作單位、職位、住址、聯系方式等。

2．老客戶關系卡的管理

公司對老客戶關系卡實行區別化管理。主要根據老客戶的重要程度劃分為重要老客戶和一般老客戶，對于重點老客戶應該單獨管理，制作重要老客戶的老客戶關系卡。

3．老客戶關系卡的使用

（1）老客戶關系卡的應用須以準確性、有效性、時效性為原則。

（2）公司營銷人員根據老客戶關系卡的信息對老客戶進行定期回訪、促銷推廣等。

4．老客戶關系卡的更新

公司關系卡應隨著老客戶情況的變化，加以記錄調整。時常更新老客戶卡，保留有用老客戶信息。

三、維護同老客戶良好關系的措施

1．經常與老客戶通過電話、電子郵件以及面談等方式進行溝通，以保持良好的關系。

2．老客戶服務人員實行對特定老客戶訪問和所有老客戶巡回訪問相結合的回訪制度，充分了解老客戶的需求。

3．老客戶關系維護的措施

（1）積極地將各種有利的情報提供給老客戶，包括最新的行業信息和政府信息等。

（2）提供給老客戶企業新產品信息以及使用新產品的感受。

（3）耐心地處理老客戶的異議，經常地幫助老客戶。

（4）企業進行促銷優惠活動時應及時通知老客戶。

（5）邀請重要老客戶參加公司舉辦的優秀老客戶服務人員獎勵會，并根據情況請老客戶頒獎。

（6）每年召開一次老客戶服務會議，邀請代表老客戶參觀本企業，增強老客戶對本企業的了解。

（7）國家法定假日期間向老客戶表達節日的祝福并贈送帶有公司特點的小禮品。

四、老客戶提量方案

1.目前市場環境分析

a.房地產行業不景氣，直接影響到下游的建材家具行業，客戶數量從需求源頭上有所減少。

b.裝修公司和設計師方面的客戶攔截，商場活動和品牌活動的客戶攔截，進一步減少了客戶進店率。

c.電商網店的攔截，等等諸多因素。

2.老客戶提量措施

終端是實現營銷的最后環節，把這個做好對于增加銷量、提升形象具有很大的意義?，F在我們談談提高終端的幾個營銷技巧（終端，指的是常規靜態終端，不含終端各種動態促銷活動）。

一、 提升終端的幾個著眼點

做好常規終端，要立足幾個方面做工作：

1、擺場（含常規產品陳列、堆頭、促銷墻、其他特殊陳列等）

2、終端包裝（含形象包裝、物料使用等）

3、人員（店面導購人員的儀容、營銷能力、主動性等）

4、關系（含與鄰近品牌之間的關系、同賣場管理者之間的關系等）

5、大小型促銷活動常態化

6、經銷商店面渠道建設

7、店面銷售工具的建設

? 銀行客戶維護方案 ?

篇1：銀行客戶問卷調查分析報告<\/h2>

環境及現狀背景銀行是典型的服務行業，客戶的滿意和信任，是我們實現企業生存和永續發展目標的出發點和立足點。因此，客戶投訴應視為我行不可多得的寶貴資源而不應被視為銀行的負債，因為在客戶投訴中既有我們工作的不足，也有我們潛在的客戶需求，我們應把客戶投訴作為銀行重要的資源來進行維護。我們總感到客戶不夠，原因是我們吸收的新客戶太少，還是因為我們流失的老客戶太多？我們的客戶出現流失，吸收新客戶卻變得越來越難，到底問題出現在什么地方？我們總感覺成本太高，開發一個新客戶的成本是維護一個老客戶的幾倍，我們追求的是市場份額還是客戶份額？結識了新朋友，忘記了老朋友；獎勵了新客戶，冷落了老客戶；新客戶在流入，老客戶在流失。就像一個“漏斗”，為了保持漏斗的一定盛水量（客戶量），要彌補不斷流失的老客戶就要不斷地注入新客戶。僅僅堵住“漏斗”是不夠的'，必須更換經營的思維模式：由以提供金融產品為中心轉向以客戶為中心，一方面應對客戶現時的需求,盡可能的推出適合的產品和服務；另一方面通過挖掘客戶的潛在需求,從另一個角度促進銀行的發展。正是基于這一原因,我行推出了本次有獎客戶問卷調查活動。問卷調查重在執行本次有獎客戶問卷調查活動自3月份開始正式運作規劃,205月正式下戶走訪,截至6月為止本次調查采取定向下訪,柜臺發放,電話預約等方式。共下訪客戶93戶,回收有效問卷50份,其中尤為可貴的是收到附卷建議27條,取得了大量翔實的第一手數據,標志著本次活動第一階段的工作順利結束了。新業務名聲漸響在調查中我們發現，雖然有相當一部分被調查者表示“知道”或經常使用PoS機的占2%，ATM機占25，如意卡等我行近年來推出的新業務占50，不過我們也注意到，仍然有相當一部分被調查者僅僅是知道業務名稱，對其具體操作和服務內容知之甚少。有38%的人對如意卡業務“聽說但不清楚”。在代收費業務上是占41%，在電子匯兌業務上為32%。也就是說，在全部知曉這些業務的被調查者中，有將近37%的人并不知道新業務的具體內容及操作。經過分析可以發現，只有50%左右的被調查者清楚銀行新業務的服務內容和操作，在電子匯兌業務上被調查者了解程度最高，68%的人了解這項業務的具體內容，這不但是客戶業務的需要，還應歸功于我行在客戶中廣泛深入進行宣傳的結果?？蛻粽J為最有可能使用的金融工具多數選擇了全國銀聯48和網上銀行34,手機銀行占24，表明我行客戶認為未來銀行能否為用戶提供全面和自主及時的服務是將來發展的趨勢?？蛻魧ξ倚蟹盏钠谠S與展望在我行前期職工內部進行的調查中,我行職工在客戶看重銀行哪方面服務中，46.6選擇結帳準確及時，20選擇上門服務，13.4選擇禮貌待人，選擇理財幫助和專業知識的各占10，20選擇上門服務。這與客戶調查所得到的結果既有重合也有不同之處,其中34客戶看重專業的銀行知識,70選擇禮貌待人,70選擇結帳準確及時,20選擇上門服務,32選擇理財幫助,這一方面說明我行職工對于客戶需求是有一定了解的,但另一方面,在認識上與客戶的需求尚有一定差距。關于我行服務態度，工作效率，業務流程便捷性上我行客戶的看法趨于一致，分別為77，81，63，說明我行在這方面一貫保持的優良傳統和作風，這是十分值得肯定的成績。另一方面值得注意的是在第八，第九，第十題關于服務環境，保密及安全措施和對客戶投訴反饋上，我行客戶認為有待提高和一般的有所增加分別為36，40，50，說明我行還存在尚需改善的地方，由于這些問題有可能在日常業務工作中對我行未來發展產生影響，希望通過本次問卷調查，引起我行全體職工的重視，揚長避短，加強與客戶的溝通，使客戶對我行感到更加滿意?？蛻艚ㄗh部分當期望與效果出現一定偏差的情況下，往往會帶來不滿、抱怨、投訴。而大部分客戶遭受不滿意的情況下并不提出建議和進行投訴。普遍認識是什么?提建議沒有用，不可能解決問題；提建議很麻煩，不知道找誰，怕遭人白眼；提建議使人覺得不好意思或嗤咄逼人；與其提建議與投訴，不如換個對象。認為客戶不進行建議與投訴是因為我們服務好是不正確的觀念。因為大部分客戶吃了虧也不會吭聲，沒有消息不一定就是好消息，因為客戶可能已作出了其他選擇。研究客戶的建

篇2：消費者群體分析<\/h2>

消費者群體分析

目錄

一、消費群體分析 ................................................................................................................... 2

1、消費者的消費需求： ................................................................................................. 2

2、消費者的購買動機： ................................................................................................. 2

3、 消費者心里特征： ............................................................................................... 2

4、 消費者年齡結構： ............................................................................................... 2

5、 消費群收入水平： .........................................................................................大學網...... 2

6、 消費者區域特點： ............................................................................................... 2

7、 消費群職業及學歷狀況： ................................................................................... 2

一、消費群體分析 1、消費者的消費需求：價格便宜；個性化產品。

2、消費者的購買動機：追求時尚的購物體驗；網購的方便、快捷；出行逛街等空余時間少；地方偏僻購買點少。

3、 消費者心里特征：1、顧客的需求是積極主動的，一般是帶著目的性

來進行網購。2、消費者的消費行為更為理性化。由于電子商務的特殊環境，消費者只需要面對電腦屏幕，沒有外界的嘈雜和各種環境的誘惑，同時可以在網絡上收集大量的消費信息，商品的選擇范圍也沒有地域限制，消費者可以理性的進行選擇和消費。3、追求個性化消費。個性化消費者可以通過互聯網的互動功能參與產品的設計，同時也可以指導生產，他們會向提供商提出自己對某些商品的欲望，定制化生產將會變得越來越普遍。4、喜歡網購的方便和快捷。消費者的網購行為主要是因為電子商務的方便性，在時間、精力等方面可以得到最大程度的節省，特別是對于需求和品牌選擇都相對穩定的日常消費品。5、追求時尚的購物體驗?，F在網上購物已經是一種時尚購物的代名詞了，正因為這種原因，人們就很喜歡在網上購買產品，特別是購買到一些獨特個性化的產品。6、網購群體的品牌忠誠度較低。因為網絡充斥著太多的`信息，競爭對手的促銷和廣告隨時都在迷惑著消費者。也因為網絡上消費者之間可以實行良好的互動，所以很容易就受到別人的影響。

和剛剛走上工作崗位的小白領（22-24歲）合計占比高達42.5%；另外近半數是社會主流的中產階層（25-33歲）合計占比高達42.7%；年齡超出33歲的中年人群整體占比不足13%?？梢姡贻p化是中國網購消費群體的顯著特征。

5、 消費群收入水平：中國網購消費群體中較低收入家庭群體占比最高達

42.6%（低于0.5萬元/月）；其次是中等收入家庭占比達31.3%（高于0.5萬元/月且低于2萬元/月）;相對高端收入家庭占比為3.8%。

6、 消費者區域特點：中國網購消費群體主要集中在廣東、江蘇和浙江三

省，其次是沿海一線城市。

7、 消費群職業及學歷狀況：中國網購消費群體中，在學生（本科及大

專）占比達20.4%。其次，技術人員、普通工人、普通職員等單位基層員工比例達39.2%，而企業中高層管理者的比例僅占2.2%。

篇3：銀行客戶信息網絡安全管理辦法分析<\/h2>

銀行客戶信息網絡安全管理辦法分析

摘要：隨著計算機網絡技術應用范圍的不斷擴大，計算機網絡技術已經越來越深入人們的日常生活，這在一方面給人們帶來了便捷，然而也在另一方面給人們帶來了麻煩，就如近些年來頻發的商業銀行客戶信息泄露問題已經嚴重的影響了客戶的利益，人們亟需采取有效的措施提高銀行客戶信息網絡的安全。

關鍵詞：銀行 網絡安全管理 辦法 客戶信息

近些年來業務經營活動的范圍不斷的擴大，銀行企業持有的顧客信息也越來越大，然而由于管理不當導致顧客信息泄露的情況卻屢見不鮮，不僅侵犯了顧客的隱私，更會影響顧客的經濟利益，對銀行自身的形象和聲譽也會產生不利的影響，因此銀行方面需要及時地采取措施，提高顧客信息安全管理的水平，解決現階段客戶信息管理過程中存在的問題。

一、銀行方面泄露客戶信息的主要途徑

據相關資料顯示銀行泄露客戶信息的途徑主要包括四個方面：

由于銀行方面的失誤未對資料進行妥善保管。例如銀行工作人員隨意丟棄顧客信息資料，將廢棄的顧客信息資料當成普通垃圾一樣處理。

銀行相關的工作人員為了個人的私利，利用工作之便私自保留客戶信息。例如左右的時候，某銀行的工作人員盜取了該行顧客的身份證復印件，冒名貸款數萬元，且逾期不還，進而導致顧客的銀行信譽度受損，長時間無法再辦理其他貸款業務。

銀行工作人員與其他金融機構聯系，以販賣顧客信息為自身謀取暴利。

不法分子利用信息存儲介質盜取顧客信息。銀行內部人員為了一己私利與一些不法分子勾結，在獲知銀行安全管理工作的薄弱環節之后，利用光盤、U盤等可移動介質盜取銀行電腦內存儲的顧客信息。

二、現階段我國銀行在落實顧客信息安全管理過程中存在的問題

2.1 銀行的工作人員在落實工作的時候，必然會接觸到顧客的信息資料，這在某一個層面上就加大了信息泄露的可能性

近些年來各大銀行為了廣泛的吸收資金，經常以顧客金融資產信息的數值作為員工績效考核的依據，再加上相關系統的應用，使銀行的工作人員接觸的顧客金融資產信息越來越多，如果工作人員受不住利益誘惑，就極易導致心理偏差，進而造成顧客信息泄露問題出現。

2.2 銀行的工作人員缺乏必要的信息安全防護意識

在工作之余生活之中，會無意識的泄露顧客的信息資料，對這些問題出現的原因進行分析，主要是銀行方面缺乏對工作人員進行必要的教育，導致工作人員無法全面的了解泄露顧客信息的危害性，更不知道這樣做違反職業道德，更違反了國家的相關法律政策。

2.3 銀行方面不重視市場客戶信息管理工作，致使管理工作的效果差強人意

這方面的問題具體表現在客戶資料管理的隨意性，有些工作人員將客戶信息資料隨意的擺放，為了自身工作的方便，更有甚者會將客戶資料隨意帶出銀行;工作人員缺乏信息資料的保護意識，不對信息保管做任何處理，致使信息可以被他人隨意的翻找、查閱;保存顧客信息的電腦未加密，隨意將電腦接入互聯網，或將電腦轉借給他人使用;不按照相關規定利用客戶資料，查詢服務范圍之外與客戶相關的資料。

2.4 銀行方面缺乏保護客戶信息的相關機制

因為銀行方面未對工作人員進行顧客信息管理的各個環節做出細致的規定，工作人員缺乏必要的“法”，導致無法可依，本來就在一定程度上增加了客戶信息泄露的風險，另一方面，銀行方面沒有對工作人員建立嚴厲的獎懲規章，更沒有明文規定工作人員如果泄露顧客的信息資料所要接受如何的懲處，這就在思想上放縱了工作人員，使之覺得泄露顧客信息資料并不是什么大事，進而導致其在管理客戶信息資料時過于隨意，違規操作使得顧客信息泄露的風險不斷地加大。

2.5 忽視外包人員泄露顧客資料的情況

除了銀行的工作人員之外，外包人員也會接觸大量的客戶信息資料，但是，銀行在對相關人員進行管理的時候，往往將這些人員排除在外，得不到有效的管理，這些人極有可能泄露顧客的信息資料。

三、落實銀行客戶信息網絡安全管理的相關措施

3.1 建立健全顧客信息管理制度

首先銀行應該采取有效的措施，使顧客信息安全管理的'組織構架完善。建立信息安全管理專業組織機構，全權負責顧客信息安全管理，強化各部門之間的有效聯系，為順利開展顧客信息安全管理的相關工作提供保障。其次，建立科學的問責制度，嚴懲泄露顧客信息資料的工作人員，在嚴懲的同時建立舉報獎勵機制，鼓勵人們檢舉違規操作的工作人員，在思想意識上給銀行工作者以震懾，盡可能地降低他們泄露顧客信息資料的概率。

3.2 對工作人員進行專業的培訓，提高其思想認識水平

定期不定期地對相關人員進行專業的培訓，使他們認識到泄露顧客信息資料給顧客和自身帶來的危害性。在教育工作人員的時候，向他們剖析與之相關的典型案件，強化工作人員的職業道德，增強其為顧客保密的思想認知。值得一提的是，此處所指的工作人員也應包括銀行的外包人員，“一視同仁”的對待他們，使他們能夠和其他工作人員一樣為銀行客戶信息網絡安全管理貢獻自己的力量。

3.3 強化銀行的日常管理

首先規范工作人員的工作流程，在工作的過程中使之嚴格要求自身，降低信息資料泄露的可能性。其次，將安全管理的重點放在個人類客戶信息資料的管理上。如在顧客方面，硬性規定個人業務需本人親自辦理;在銀行相關工作人員方面，利用嚴厲地獎懲對他們產生震懾，使之嚴格執行信息保密的相關制度。最后，對客戶信息進行定期的檢查，保證其安全性。定期的排查有助于發現問題，只有及時地發現問題才能夠保證及時地解決問題，盡可能地降低問題給人們帶來的損失。

篇4：銀行客戶答謝詞<\/h2>

銀行客戶答謝詞

尊敬的各位領導，各位來賓，同志們、朋友們：

今天，市中國銀行舉辦迎新春客戶答謝會，誠邀新老客戶歡聚一堂，暢敘友情，共話發展。在此，我謹代表xx市人民政府向市中國銀行為政府、銀行、企業提供交流平臺表示衷心的感謝!向出席答謝會的各位領導、來賓、朋友們表示熱烈的歡迎!

長期以來，市中國銀行認真落實科學發展觀，以強烈的大局意識和責任意識，緊緊抓住支持地方經濟發展這個中心不動搖，不斷深化金融改革，積極推進金融創新，努力改善金融服務，切實促使貨幣政策與地方經濟發展有機結合，有力地支持了xx經濟社會的快速發展。尤其是去年，在國家宏觀調控力度加大，信貸收緊的形勢下，市中國銀行正確處理宏觀調控與服務地方發展的關系，注重信貸政策與產業政策的銜接，大力調整信貸結構，重點支持城市基礎設施建設、重點行業企業、房地產業、民營企業和個人消費貸款等方面，累計信貸投放量超xx億元，為xx經濟社會的發展作出了積極貢獻。對市中國銀行去年工作市政府是滿意的。借此機會，我代表市政府，對市中國銀行過去一年所取得的業績表示衷心的祝賀!向辛勤工作的市中國銀行全體員工，并通過你們向全市銀行業的同志們，表示崇高的敬意和親切的慰問!

當前，隨著浙江海洋經濟開發熱潮的.到來以及xx“四海目標”的確定，xx開啟了以港興市、全面跨越新征程的宏偉篇章。加快發展、加速崛起，實現新跨越離不開銀行業的參與和支持。各銀行業要增強機遇意識、發展意識和作為意識，立足新起點、眼光長遠，堅定發展信心，以更強的力度、更大的規模、更高的效率支持地方經濟發展，為xx經濟發展提供強有力的金融支撐。市政府將一如既往的支持銀行業的快速、健康發展，理解關心和支持銀行業，幫助銀行解決實際困難和問題，進一步建立更加寬松的銀政、銀企關系，實現經濟與金融的共同發展。我們相信，只要我們政、銀、企三心合一，xx的未來必定會更加美好!

最后，在新年即將來臨之際，向大家拜個早年，祝大家身體健康，萬事如意!

謝謝大家!

xxx

xxx年x月x日

篇5：銀行客戶調查報告<\/h2>

自覺服務國家經濟發展大局，以改革創新的精神支持擴大內需

通過學習實踐科學發展觀，建行認識到，科學發展觀第一要義是發展，具體到國有控股商業銀行，就是通過不斷改革創新，持續增強綜合金融服務能力，促進國民經濟和社會事業健康發展。20xx年11月上旬，中央決定實施積極的財政政策和適度寬松的貨幣政策，建行及時調整工作計劃，積極支持擴大內需。由于項目準備工作基礎扎實，因而迅速形成信貸投放。僅20xx年后兩個月就新增貸款1555億元，體現了黨中央、國務院出手快、出拳重的要求。建行密切跟蹤和分析實體經濟需要，圍繞促進投資、消費和出口，發揮傳統優勢，大膽創新探索，采取了全面的服務措施。

積極主動地為基礎設施項目和重點企業提供綜合性金融解決方案。除了主動幫助部門、地方和企業做好相關規劃，搞好項目評估和造價咨詢，還努力降低企業籌資成本，改善財務效益。20xx年通過投資銀行、信托理財、租賃等方式為企業融資2050億元，比上年增加近900億元。20xx年前9個月，基礎設施貸款新增3265億元，占公司類貸款新增額的56%。

努力為居民提供最好的住房金融和消費信貸服務。重點支持拆遷安置房、經濟適用房、中低價位和中小戶型商品房建設。9月末，個人住房貸款余額7928億元，穩居同業前列;個人消費貸款達到1200多億元，信用卡透支增速超過40%，有力促進了居民消費。

積極探索解決中小企業融資難的新方法新手段。建立了120多家小企業信貸工廠，組建專門團隊，實行標準化、流程化作業。結合小企業電子商務特點，在浙江、江蘇、廣東等八個省市推出網上信貸，累計為XX多個客戶發放48億元貸款。為小企業推出循環額度貸款、小額無抵押貸款，聯貸聯保貸款等系列產品，近三年中小企業貸款平均增幅20%以上，中小企業客戶已占公司類客戶的85%，中小企業授信余額占全部公司客戶的40%左右。

切實改善農村、農業金融服務。總結新疆分行小額農戶貸款的做法，推廣到黑龍江等農業大省，當年發放小額農戶貸款26億元。已設立5家村鎮銀行，正在籌備村鎮銀行控股公司，計劃未來三年村鎮銀行達到100家，努力將服務延伸到更廣大的縣城和村鎮。近兩年涉農貸款平均增長率超過25%。

破解出口加工企業產品轉內銷遇到的金融難題。沿海地區外向型企業能夠生產全球一流的消費品，金融危機后國外市場萎縮，國內消費者雖然有巨大需求，但苦于沒有內銷渠道。這些企業轉內銷，除品牌、渠道外，融資頸瓶也是主要約束因素。經過一系列調研、論證，建行推出了內貿通系列產品，累計向出口企業授信200多億元，幫助一批加工出口企業走入廣闊的國內市場，實現了多方共贏。

幫助企業兼并、轉型升級。目前，已發放并購貸款超過百億元，不論在貸款筆數還是貸款總量上，都居國內同業首位。

努力滿足保民生的多重金融服務需要。專門推出面向教育、醫療、社保、環保領域的民本通達系列產品。20xx年9月末民生領域貸款余額1851億元，同比增長611億元，高于貸款平均增速19.52個百分點。

以金融創新推動文化創意產業發展。國內文化產業市場潛力巨大，但由于體制、政策和觀念的原因，長期缺乏融資渠道。建行在這個領域進行了多方面大膽探索，文化產業貸款比年初增加100多億元。為支持文化企業廣辟發債等融資渠道，向文化產業客戶提供擔保249億元。成立了文化產業基金管理公司，目前正與國家有關部門和大的文化企業集團籌備發起文化產業基金。

堅持積極審慎經營方針，不斷強健風險管理

20xx年初建行確定了積極審慎的經營方針。所謂積極,就是根據形勢變化，及時調整政策，想客戶所想，急客戶所急，創新方式方法，將項目前期工作做深做透。所謂審慎，就是把風險管理作為永恒的主題，堅持了解客戶、理解市場、全員參與、抓住關鍵的風險理念，把握合規底線，避免出現一哄而起和蘿卜快了不洗泥。

反復提示各分支機構要堅持有效發展，不盲目爭奪市場第一?？傂袨榇诉€調整了業績考核體系，一反往年做法，不再考核分行的市場占比，

避免了盲目攀比放貸規模和月末、季末沖時點現象。20xx年以來新增貸款由前幾年的第一、二名變為第四名，市場占比下降2個百分點，增速比同業平均慢5.37個百分點。監管部門對建行信貸投放的總量控制和節奏把握給予了充分肯定

篇6：銀行客戶調查報告<\/h2>

匯豐銀行公布的一份調查報告顯示，10月份全球新興市場產出增長，創下7個月來最大增幅，同時企業預期也從前月的近紀錄低位上升。而前一日摩根大通發布的調查報告似乎進一步佐證了全球經濟的復蘇。

摩根大通與Markit聯合編制的10月份全球所有產業產出指數從9月份的53.6上升至55.5，比50的榮枯分水嶺高出一段距離，這也是20**年2月以來最高。全球經濟在最后一季度穩步開局。各產業產出在10月加速，表明全球GDP有望在第四季度取得不錯的表現。摩根大通一位主管DavidHensley表示。

摩根大通日前發布報告顯示，10月份受新訂單激增、工廠雇傭人數增加等因素推動，全球制造業活動以逾兩年來最快速度增長。摩根大通全球制造業10月份采購經理人指數從9月份的51.8升至52.1，連續11個月高于50的景氣榮枯分界線，達到20**年5月以來的最高水平。

最新公布的各國制造業數據也顯示，全球制造業仍處于回暖之中，大部分地區制造業數據在榮枯線之上。數據供應商Markit提供的數據顯示，10月份歐元區制造業PMI終值為51.3，與初值持平，和預期保持一致，高于9月份的51.1，連續第四個月實現擴張。Markit首席經濟學家克里斯威廉森表示，歐元區制造業正在經歷兩年半來最強勁的增長時期，今年年初調查顯示工業產品以2%至3%的年率下滑，而如今則出現年率2%至3%的擴張信號。

美國雖然10月上旬經歷了聯邦政府關門的沖擊，但相關制造業指數受到的影響有限，美國制造業仍維持在榮枯線上運行趨勢不變。美國供應管理協會公布的10月份制造業調查報告顯示，美國10月份ISM制造業指數為56.4，高于預期的55.0。9月份，該指數升至56.2，當時創下20**年4月以來新高。

而除了制造業，全球服務業同樣處于逐步回暖的過程中。10月份匯豐新興市場服務業和制造業綜合指數從9月的50.7升至51.7。匯豐表示，調查追蹤的18個新興市場中，有15個產出擴張，其中中國、巴西和俄羅斯行業活動增長強勁。許多國家都顯示出情況改善。匯豐駐紐約的新興市場研究全球主管PabloGoldberg稱，中國、美國和歐元區等新興市場貿易伙伴前景轉佳。

此次匯豐調查顯示，10月份新興市場的新業務以7個月來最快速度增長，帶動就業4個月來首次上升。衡量企業預估的匯豐新興市場未來產出指數亦反彈至7個月高位。

篇7：銀行客戶調查報告<\/h2>

在對分行明年業務工作的思考過程中，有一種現象是不容忽視的，那就是如何發揮現有授信資源價值的最大化，促進分行資產和負債業務的快速發展。

一、授信資源是一種寶貴稀缺的資源

商業銀行的主要業務復雜一點地說是資產、負債和中間業務，簡單地說也就是存貸匯業務。可見貸款業務及其從貸款衍生出來的授信業務是商業銀行一項非常重要的業務，對整個資產負債業務具有支撐、杠桿的作用。即使在銀行信貸與企業的直接關系正在不斷地弱化、銀行對社會金融資源控制力度和約束能力在逐步減弱、銀行與投資主體、企業之間的關系在不斷弱化的今天，它也是一種非常寶貴稀缺的重要資源，是有一定的機會成本和機會收益的。因為組織負債業務是付出了一定的成本的，而獲取收益的責任卻大部分地落在了資產業務尤其是授信資源最大化的運用上了，如客戶資源的選擇問題、客戶資源的分布問題、客戶資源的調整問題、授信品種的定價問題、綜合效益的發揮問題、戰略伙伴利益關系的連結問題，等等。從這個角度來看，我行資產負債業務還存在著很大的發展潛力。

二、我行授信資源價值最大化的發揮還存在著較大的潛力

1、在對存款及其派生存款的拉動作用上存在著潛力。

據我們調查統計，全行授信客戶數比同期減少，授信客戶貸款余額比同期增加，授信客戶存款余額比同期減少，授信客戶存貸款率為32.1%,比同期下降4個百分點。一些授信大戶的存款占比還不足貸款余額的7%，中小型企業由于缺乏有效的信貸支持，存款不同程度地下降，授信手段在中小型企業中的.拉動派生作用也在逐步弱化。

2、在授信資源使用和分布上存在著潛力。

據統計，我行今年共審批授信額度中草藥實際使用額度只有一小半，在授信規模的審批和使用上也存在著錯位的現象，時緊時松，有額度無規模、有規模無對象，季末年末現象突出。在某種程度上，一方面說明我們還是做了很多無效的勞動;另一方面說明營銷工作上還存在很大的潛力。另外在授信客戶、授信數量、營銷人才的分布、營銷工作的深度上也還存在著不均衡的現象，同樣存在著發展的潛力。

3、在公私業務的聯動上存在著潛力。

在這個問題上存在著公司業務發展到一定階段后，可以開發系列私金理財業務，私金客戶服務到一定程度后，也可以開發相關的批發業務的現象。一個經營單位的私金業務是可以在現有公司業務的基礎上做足做深的。

4、在授信品種的搭配使用上存在著潛力。

如果工作做得深一點，細一點的話，客戶授信需求中的品種和期限結構如本外幣、長短期、貸款與承兌、保證金的比例、抵質押品的互換等是可以進行調整的，也是可以最大限度地發揮授信資源的綜合效益的。如在產品品種的組合和創新搭配上整合力度明顯不夠，在對高端客戶營銷上往往不能突出顯現我行的產品優勢。在對客戶的個性化需求和大眾化需求上劃分不明顯，產品的趨同性較強，個性產品、差異化服務、量身訂做有待于進一步加強?？蛻艚浝韺I務知識理解還不透徹，不能在業務中有效地運用和推廣。分行推出的新的對公業務產品較多，但營銷人員的掌握情況不全，與客戶交流只愿介紹那些自己較為熟悉的產品，對新的產品運用較少。不能根據客戶生產經營的特點制定出一套合適的產品套餐，將我行產品生硬地擺在客戶面前由客戶篩選，效果并不理想。還有的客戶經理是出于任務的考慮才將產品推介給客戶，并不能起到實際的效果。

形成這些問題的原因是多方面的，既有客觀原因，也有主觀因素。具體化說，一是在對授信資源運用的整體化、一體化觀念上認識不夠，未能使其價值利用最大化，有些甚至是浪費了寶貴的資源，如借新還舊，承兌墊付，貸款風險等級下降，等等。二是在對目標客戶的選擇上，被動性選擇的多，主動性尋找的少，這從授信額度的使用不充分的現象中得到了印證。三是在老客戶的深挖和新客戶的開發方面力度不夠，沒有將自己的產品和對方的業務做大做足做透。四是同業擠壓的力度逐步加大，如新興的一些股份制商業分行存貸比都是高于100%的，縱向切入擠壓我行客戶的力度遠遠超出我們的想象和估計。

三、增強授信資源價值運用最大化的建議。

1、完善考核體系，提高營銷執行力的水平。

一項政策的落實首先要靠價值的導向，其次才是執行的效用。因此，對授信資源的運用要進行目標考核，對全行營銷工作進行正確地引導。建議改變傳統的下達貸款完成額指標的做法，設計增加存貸比例和現金流量等綜合效益的指標，如授信客戶結算量、公私業務聯動、產品推廣效果等指標，促使各經營單位對此項工作的重視和落實。對于全行下達的各類計劃指標，如已經開發、推廣運用的新產品要不折不扣地加以完成，形成一種在計劃目標前剛性考核兌現的誠信守信的道德文化和暢通無阻的企業執行力，對于因主觀原因造成各類責任事故的人，要進行嚴肅果斷地處理。

2、樹立與客戶合作整體化、一體化的科學發展觀，建立銀行與客戶的依存關系。

我們要改變與客戶之間利益關系點對點的連結為面對面或體對體的連結即銀行與客戶結成依存體的關系，而授信手段只是維系這種利益關系的一種敲門磚和杠桿，真正的細致工作還在于把客戶作為一種資源體去進行開發，不能僅僅停留在口頭和一些簡單的日常關系的維護上，更不能停留在企業資源個人所有或人走資源丟的層面。在公私業務聯動、資產負債業務相互促進及全行上下的聯動力度上，要形成一些良好的制度和習慣。如對房地產行業、收費性相對壟斷行業、重點大學辦學環境改善的集中授信和投入，要研究對策，加大對個人消費信貸和投資理財以及太平洋卡消費、使用和儲蓄宣傳的營銷力度，促進公私業務和資產負債業務的聯動發展。再如，通過加大對物流企業、中小企業及民營企業的分析和跟蹤的力度，順應資金流，在把握風險的條件下，創新擔保抵押方式和金融工具，加強對中小客戶的授信支持，不斷夯實客戶基礎，促進資產負債業務的穩步發展。

除了總分行對相關集團和大客戶的高位切入營銷以外，關鍵還在于營銷人員的努力和作為。一個營銷員就是一家銀行形象和素質的化身，其突現整體資源的能力和產種思維創新的能力在同業日益激烈的競爭中將越來越重要。沒有深厚的營銷知識和扎實的業務功底以及強烈的責任感、事業心，對于維系、支撐和推動如此龐大的公司業務的發展，是難以想象的。能不能維護和連結客戶基礎，對市場營銷人員的綜合素質是一個極大的考驗。沒有一支強大、優秀的市場營銷隊伍，以客戶為中心就是一句空話。因此，要從戰略的角度，增強對交行事業和員工命運負責的責任感和使命感，加強員工隊伍建設和學習改造的步伐。通過營造彌漫于整個組織的學習氛圍，充分發揮員工的創造性思維能力，建立一種有機的、高度柔性的、扁平的、符合人性的能持續發展的組織。通過提高學習能力，及時鏟除發展道路上的障礙，不斷突破業務發展的上限，保持持續發展的趨勢。通過建立嚴格的考核機制，使員工的工作與學習緊密結合起來，使員工對新知識有一種如饑似渴的緊迫感，使學習成為一種生活方式、一種持續的心境。通過學習，盡快提高營銷人員的綜合素質和增強拓展業務的本領。同時還要加大對員工隊伍新陳代謝的調整力度，不斷淘汰落伍者，吸收高素質的人才加入到營銷事業的共創之中，及時補充新鮮血液。

3、集中分行授信資源，建立內部優勢行。

在資產、負債業務及授信資源和人力資源的布局上要進行戰略上的調整。對發展潛力較大區域的支行配備較高素質的信貸或營銷人員，確立其內部優勢行的地位，在授信資源上進行傾斜，以便最大程度地發揮授信資源對存款的派生能力，為分行創造更大的效益。同時，適當注重授信資源在各經營網點之間的均衡分布，至少是相對均衡。

4、在授信品種的使用上要多樣化。

在這個問題上關鍵是吃透自身、同業和客戶，與時俱進，不斷推出新的營銷思路和措施，注重客戶授信資源長、中、短期限結構的搭配和調整，提高授信資源的綜合派生率。

5、改進授信流程，提高綜合效益。

一是在授信審批的過程中做好前期的調研研究工作，加強行業性指導，增強對授信對象的了解，必要時深入客戶進行調查，洽談授信品種、授信價格、綜合效益等一攬子方案，提高授信工作的針對性，避免重復和無效的勞動。二是改進授信流程，尤其是對像全額保證金一類低風險或零風險的授信業務手續要適當地簡化。

我們在向山頂攀登的過程中，不能確保每一步都很成功，但只要我們每向前邁進一步，就會向既定的目標接近一點。在授信資源價值最大化的問題上，只要我們重視它，研究它，并付出相應的行動，那么就會為全行業務的發展和綜合效益的發揮上做出一定的貢獻，況且它的確是一種不可多得的寶貴的稀缺的重要資源。

篇8：銀行客戶感謝信<\/h2>

尊敬的廣大客戶：

XXX銀行自93年成立以來，一直得到您的大力支持和幫助，值此圣誕和元旦兩大節日即將來臨之際，為了感謝您這十余年來對XXX銀行的支持與厚愛，XXX銀行全體員工謹向您表示衷心的感謝和美好的祝福！

在XXX銀行過去十余年的發展歷程中，您，我們尊敬的客戶，給予了我們無比的力量，在您的大力關心與支持下，以及XXX全體員工的勤奮努力下，我們憑借優質的服務，良好的信譽，取得了一個又一個的輝煌成績。

篇9：銀行客戶感謝信<\/h2>

尊敬的廣大客戶：

那么在9月10日，這個特殊的日子，你怎么做才能讓老師因你的存在而感到幸福呢？你可以給老師寫一封表露自己感激之情的親筆信，或在日記里真誠地表達對老師的熱愛；可以自己制作一張賀卡，送給老師，或是悄悄放到老師的辦公桌上；還可以給老師畫一幅畫，再加上一行深情的問候，或者寫一首抒情詩；當老師走進教室時，能看到黑板上寫的祝教師節快樂的話，給老師一個驚喜；也可利用課余時間與老師來一次心與心的交流；還可以撰寫廣播稿，我們校廣播站將為你傳達對老師的祝福，等等。不管你用哪一種方式，我想我們的老師肯定會因為你的存在而感到幸福！

XX銀行自93年成立以來，一直得到您的大力支持和幫助，值此圣誕和元旦兩大節日即將來臨之際，為了感謝您這十余年來對XX銀行的支持與厚愛，XX銀行全體員工謹向您表示衷心的感謝和美好的祝福！

在學院領導的關心下，事務中心協同財會金融學院在全校范圍內發起了“人人獻出一點愛”的募捐倡議活動。這猶如冬日里最燦爛的一縷陽光，照亮了我們每個師大學子的心懷，那如波濤洶涌般的愛的暖流久久地在我們每個人的內心深處滌蕩。

在XX銀行過去十余年的發展歷程中，您，我們尊敬的客戶，給予了我們無比的力量，在您的大力關心與支持下，以及XX全體員工的勤奮努力下，我們憑借優質的服務，良好的信譽，取得了一個又一個的輝煌成績。

飲水思源，我們深知，AAA銀行所取得的每一點進步和成功，都離不開您的關注、信任、支持和參與，您的理解和信任是我們進步的強大動力，您的關心和支持是我們成長的不竭源泉。您的每一次參與、每一個建議，都讓我們激動不已，促使我們不斷奮進。有了您，我們前進的征途才有源源不絕的信心和力量；有了您，我們的事業才能長盛不衰地興旺和發展。

為答謝多年來您對我們的支持、信任和幫助，借此歲末年初之際，我們將開展優質服務活動，用真情來回報您，屆時您到我行來辦理業務，將會讓您得到一份驚喜！

在今后的歲月里，希望能夠繼續得到您的關心和大力支持，歡迎到我行辦理儲蓄存款、教育儲蓄、通知存款、外匯存款、個人匯款、銀行卡、網上銀行、電話銀行、購買國債代收電話費及各種代收業務。客戶滿意是我們永恒的追求，我們將繼續為您提供最真誠的服務。

再一次感謝您的幫助和支持！

恭祝您身體健康！闔家幸福！事業興旺！萬事如意！

同時我希望天一學生能夠珍惜大學時光，認真學習，積極鍛煉，努力做人，今天我們為天一驕傲，明天天一為我們而驕傲！

能與尊敬的各位客戶結成合作伙伴，我們感到非常榮幸。我們衷心感謝你們的大力支持和配合。你們與我們協同進行市場開拓，實現互利、共贏。我們和你們之間已經建立起共同發展的良好關系，并將在雙方的悉心維護、培育下得到鞏固和加強。你們的成功和輝煌，造就了我們企業的發展和壯大。

此致

敬禮

篇10：銀行客戶答謝會致辭<\/h2>

尊敬的各位來賓、親愛的xx老師及各位朋友們：

大家上午好！

首先，請允許我代表xx銀行xx支行的全體員工，對諸位嘉賓的到來，表示最熱烈的歡迎和最衷心的感謝！

xx行始終堅持以市場為導向，以客戶為中心，為最廣大中高端客戶提供優質金融產品與服務，近年來，xx銀行一直密切關注市場變化，定期舉辦沙龍活動。通過舉辦沙龍這種活動形式，了解客戶的需求、解決客戶存在的困惑和問題、為客戶開拓更廣闊的金融視野，做到面向客戶、貼近客戶，最大限度滿足并引領客戶的需求。

結合當前的經濟形勢，為不斷優化提升對高端金融客戶服務價值，x行xx分行特于今日舉辦《財富地圖20xx——私人財富管理之“道”》高端客戶尊享答謝會。

今天我們特別邀請到金融全牌照專家，知名財富管理導師，xxx老師進行主講。xxx老師將圍繞資管新規、房產持有與股市機遇、資產配置等話題進行深入剖析，為各位貴賓客戶提供最前沿的市場趨勢，以及專業的咨詢理財方案和建議。讓您的資產在安全且保值增值的同時，做到有效的風險隔離和傳承。

xx行的發展，源于諸位貴賓朋友長期以來的支持和厚愛。在這里，我誠摯的祝愿大家在本次沙龍活動中尋找到財富管理的“金鑰匙”，在今后的工作和生活中闔家歡樂、身體健康、萬事如意！

篇11：銀行客戶答謝會致辭<\/h2>

各位來賓，廣大xx銀行的客戶朋友們：

大家上午好！

海內存知己，天涯若比鄰。今天，我們非常榮幸地邀請到了多年來一直關心、關注、支持我行建設和發展的新老客戶、朋友。為著把xx行的熱情、真誠和服務回饋各位，反哺社會，今天，我們在此專門召開客戶答謝會，聊表我們的拳拳之心、誠摯謝意。

首先，請允許我代表xx銀行xx縣支行的領導班子和全體員工，對各位嘉賓的到來，表示最熱烈的歡迎！對你們長期以來給予我行的支持和信任，表示最衷心的感謝！

自xx實行政企分開，xx集團公司成立后，按照國務院關于xx體制改革的要求，積極推進xx金融體制改革，在xx體制的基礎上組建了xx銀行。20xx年x月x日，xx銀行正式掛牌成立。20xx年x月x日，xx銀行xx縣支行從郵政局分營，開始“分灶吃飯”。從此，xx金融揭開了一個全新的歷史 篇章。

三年來，我們以“根植xx，立足城市，面向農村”為服務定位，高揚“打造主流商業銀行”的大旗，發揮網點遍布城鄉、貼近群眾的優勢，認真履行社會責任，不斷創新體制機制，始終關注普通大眾，傾心傾情傾力服務民生、服務“三農”、服務中小企業、服務百姓，讓xx各界和公眾享受到便捷、優質、高效的金融服務。

看似尋常最奇崛，成如容易卻艱辛。這三年，是克難奮進的三年。在沒有任何資金風險的情況下，我們xx銀行緊緊依靠xx銀行再存款利息補貼，完成了原始資金的積累，這是其他非國有銀行和農村信用社所不具備的最大優勢。

這三年，是開拓市場的三年。我們擁有先進的高科技信息網絡，“綠卡”工程已成為全國最大的活期儲蓄通存通兌網絡，覆蓋全國31個省、市、自治區，連接網點3.6萬個，在全縣城鄉境內就擁有16個營業網點。

這三年，是效益井噴的三年。截止20xx年x月底，xx縣xx銀行全轄儲蓄余額達到9.74億元，我行貸款結余2789.11萬元，對公存款1.92億元，銷售理財產品4471.90萬元，銷售基金2153.70萬元，代理銷售保險353萬元。

三年來，xx銀行正在走出一條特色差異化發展道路，日益成為當地主流商業銀行。我們交出了一份份滿意的答卷，我們獲得了一個又一個的榮譽。答卷的反面，榮譽的背后，我們忘不了各位來賓一如既往的支持，廣大xx銀行客戶朋友們忠貞不渝的眷顧。是你們的悉心幫助、無私關懷、大力支持，xx銀行才有了今日的發展之局，才永葆了再攀高峰的生機與活力。

今天，我們三家單位和廣大保險、理財客戶坐在一起，以心換心，既可讓大家看出我們三家單位聯合的優勢和實力，也讓大家感受到我們xx銀行服務廣大客戶的誠心與誠意。

當然，我們也更加感受到，隨著我國經濟持續發展，社會財富的積累日益增加，投資理財業務已成為我國金融市場發展的重要趨勢，已經成為現代商業銀行發展定位的戰略重點和競逐中高端客戶的主要戰場之一。當前，金融服務愈趨同質化，銀行業競爭日益激烈化，客戶對金融理財的需求也更加高層化。在新的歷史起點上，在“十二五”開局之年，金融業正面臨著黃金發展的新契機和新困難，我們必須立足新起點，開闊新視野，明確高定位，謀求新的更大的發展。

心系城鄉百姓，做最佳零售銀行，將是我們永恒追求。以客戶為中心，以大力發展保險、理財類業務，滿足客戶需求，帶動個人金融業務整體發展，將是我們xx銀行今后一個時期的經營理念和長期的戰略目標。面對國民經濟的快速發展和社會的進步，為xx銀行未來發展創造的良好發展機遇和廣闊的發展空間；面對xx國際旅游島的開發，與國際接軌的金融服務平臺紛紛亮招出鮮的新氣象，我們沒有理由不信心滿滿，搶抓機遇，乘勢而上，充分發揮自身儲蓄營業網點豐富、服務靈活等優勢，努力為廣大客戶提供更優質更滿意的服務，做一家xx百姓最可信賴的銀行。

我堅信，有社會各界朋友和廣大客戶的鼎力支持，有xx行全體員工的努力與拼搏，xx行的事業將會得到長足的發展。也能更好為大家提供更高層次的金融服務！

最后，祝大家工作順利，身體健康，闔家幸福！

謝謝大家！

篇12：銀行客戶管理如何實施?<\/h2>

銀行客戶管理如何實施?

價值評定，從而也影響后續的營銷戰略、戰術?？蛻艏毞值奶卣饕睾蛢r值定位，必須建立在理解業務要求的基礎上，其細分結果一定要能夠準確地應用到業務流程中，必須能夠確保產品或服務能夠獲得高命中率和高滿意度。 其次，客戶細分的特征要素不是靜態的，一成不變的，而是多層次、多視角的，銀行應該根據市場環境和客戶響應等情況進行動態調整和優化。比如說隨著個人理財觀念的興起，除了以客戶的年齡和客戶的現有的存款金額將客戶細分外，還可以考慮以客戶的風險承受能力、客戶對某種產品的偏好即投資偏好，甚至是客戶喜歡的聯系方式將客戶細分，從而采取不同的客戶認可的溝通方式向客戶推銷產品。 最后，要確保細分的客戶市場足夠大、有可識別性、有可接觸性并且有利可圖。還要避免細分后的客戶市場面太狹小，使目標客戶群不足以支撐銀行發展所必須的利潤。未來發展趨勢趨勢一：市場進一步細分 在未來的發展趨勢中：高端市場，行業化的解決方案會進一步細分，不排除銀行走軟件外包等項目型開發的可能。 高端市場的銀行更需要個性化的定制服務，隨著平臺化技術的發展，產品化的CRM軟件可能會退出高端市場，高端客戶的需求將變得很個性。而在中小銀行市場，CRM軟件更傾向于產品化，甚至軟件并不一定意味要提供服務。服務的環節變得薄弱，分銷渠道的作用將越來越大。未來的CRM軟件功能也會更完善，系統也更穩定。 因此，高端的CRM軟件市場就象坐的士，靠提供個性化的服務獲利，而低端的CRM軟件市場就象坐巴士，靠大量載客盈利，巴士是共性的需求，的士是個性化的需求，這也是未來管理軟件的發展趨勢。趨勢二：功能的進一步融合 多數CRM廠商強調黃金客戶分析和客戶數據挖掘，可以多角度查詢，統計客戶的交易記錄，理財產品余額，客戶毛利等。其實，目前銀行的ERP系統還不能做到這樣的分析，但客戶深度分析和數據挖掘不是獨立的CRM軟件的功能范疇，ERP可以擴展并融合這些功能。 但是ERP對于未交易的客戶信息管理，銷售團隊的管理，售前的營銷活動管理，還沒有一個很好的思路。所以，CRM與ERP融合的重點是客戶基本資料的共享集成，潛在的客戶一旦成交，就可以將潛在客戶信息自動轉入ERP系統中，而不用重復輸入。 在服務管理方面，現在的ERP功能中薄弱的是客戶服務管理。而為客戶提供優質服務，讓客戶滿意是CRM的精髓。因此，CRM將來會體現以下的服務功能：客戶咨詢記錄，客戶投訴記錄等信息，其快捷的網絡系統可以使客戶經理方便查詢這些記錄。CRM系統可以自動向客戶提醒錢款到期日，定期向客戶介紹新的理財產品，客戶投訴記錄在CRM系統中可以反饋給相關部門或者責任人。 CRM軟件系統與公司對外網站的聯接，銀行可以將網站上收集的潛在客戶的信息、客戶詢價自動轉入CRM系統，客戶信息經過確認，正式啟用，詢價信息自動生成報價單，銀行信息自動發布在網站。 銀行可以將自己的動態信息，發布相關網站，當然，這要建立信息的行業標準，例如，如果建立了信息檢索的互聯網標準，搜索引擎的作用更大，更傾向于行業化、結構化。利用CRM發布客戶滿意調查和客戶需求調查。趨勢三：廠商的集中度進一步提高 隨著客戶市場的成熟，沒有特色和競爭力的CRM廠商將逐漸淘汰。因此，CRM行業競爭的焦點將在產品和技術創新、銷售和服務能力方面。隨著經驗的積累，通過并購等手段，CRM軟件廠商的集中度，會進一步提高。 因此，在未來銀行管理信息化的高速公路上，銀行選擇坐巴士還是坐的士，需要銀行量力而行。如果銀行的管理需求比較個性，又有充裕的資金和專業的人才，對實施周期有足夠的預期，當然可以選擇乘坐服務好的出租車，如果是中小銀行，在信息化方面關注的重點是夯實銀行管理基礎，既節約了成本又享受信息化帶來的便捷和益處。

篇13：銀行客戶答謝會主持詞<\/h2>

大家好!

今天我們非常有幸地邀請到了多年來一直關心、關注、我行的新老客戶和朋友，蒞臨今天的客戶答謝會。

首先，請允許我代表M銀行H支行的全體員工，對各位嘉賓的光臨，表示最熱烈的歡迎和最衷心的感謝!

成立于N年的M銀行，曾長期作為我國唯一的外匯外貿專業銀行。數十年來，M銀行始終立于改革開放的最前沿，不斷解放思想，實事求是，開拓進取，銳意創新，努力建設國際一流銀行，從優秀到卓越，始終與我國改革開放的偉大事業共進步。

N年N月N日、N月N日，M銀行先后在香港和上海證券交易所成功掛牌上市，成為首家A+H發行上市的國有商業銀行。

如今，M銀行事業已發展成為國內同業中唯一擁有商業銀行、投資銀行、保險、直接投資、資產管理、基金管理及租賃等多個業務領域的金融集團。

N年末，M銀行資產總額達到N億元，比N年末增長N%，連續N年入選美國《財富》雜志“”企業，先后8次被《歐洲貨幣》評選為“中國最佳銀行”和“中國最佳國內銀行”。所有者權益達到4247億元，市值達到1978億美元，列全球上市銀行第4位。總資產凈回報率和股本凈回報率分別達到N%和N%，基本達到國際先進銀行平均水平。

作為N年唯一銀行合作伙伴，我們堅持“追求卓越、客戶至上、精細管理、團結協作”，以良好的服務質量獲得中外客戶一致好評。創下了客戶零投訴、服務零差錯的佳績，展現了中國金融企業的良好形象。

面對突如其來的“5.12”地震災害，充分體現了企業的愛心和社會的責任。捐款捐物、交納“特殊黨費”等累計捐贈超過1.3億元。

在x州，我們以“追求卓越”作為全行的核心價值觀，務實地在“誠信、績效、責任、創新、和諧”基礎上，大力營造“誠實守信、盡職盡責、改革創新、以人為本”的工作氛圍，為構建“活力x州、開放x州、和諧”做出了應有的服務與貢獻!

我們深知，銀行之所以能夠取得如此的成就，能夠擁有如此的愛心義舉，離不開社會各界的關注與信賴，離不開在座各位嘉賓朋友的支持與厚愛。

關注我們的微信，掃一掃，就會有小禮品贈送，請大家移步我們的酒會現場，大家盡情歡樂吧!

篇14：銀行客戶答謝會主持詞<\/h2>

男：尊敬的嘉賓朋友，大家晚上好!感謝您長期以來對XXXX的信任和支持。今晚，XXXX全體員工，為您送上一份誠摯的祝福和衷心的感謝!愿您事業騰達、幸福安康!

男：此次xx行客戶答謝會的舉辦受到XXXX領導的高度重視，今天他們也來到了我們聯誼會的現場，蒞臨本次活動的領導有： XXXX黨總支書記、行長XXXX XXXX黨總支副書記、副行長XXXX XXXX副行長XXXX

下面讓我們用熱烈的掌聲歡迎行長致答謝詞，有請行長。

女：冰雪消融，草木復蘇，萬象更新。在這迎春納福的時刻，我們團團圍坐，與您共訴友情、暢想明天，同時請您欣賞我們自編自演的精彩節目。

男:首先是XXXX為大家帶來的舞蹈《歡騰草原》,請欣賞。

女：每天早晨8點半， 打開大門迎你。

時間更替容顏改變，真情留在這里。

五湖四海都是朋友，就像到家里?？蛻舸鹬x會主持詞客戶答謝會主持詞。

相約好了在一起， 我們歡迎您。

有請XXXX為我們演唱改編曲目《XXXX》

男：下面是我們的幸運抽獎環節，請大家拿出你們的幸運號碼，各位來賓進場時領取的幸運號碼已經投入了我們的抽獎箱中?，F在將進行第一輪抽獎。

女：禮物雖輕，討個彩頭，我們此輪的獎項叫“財源廣進”。本著海納百川，招財進寶的寓意。此輪的獎品共有三份，那么就有請XXXX主任，XXXX行長，XXXX行長為我們抽出這個獎項。

男：魚對水說，因為熱愛，所以離不開你，在哪都在你懷里。 小草對原野說，因為熱愛，所以扎根在你肌膚里，春萌夏綠幾枯榮，總是緊緊依偎你。江河對大地說，因為熱愛，所以流動在你身軀里，湍急舒緩都是眷戀的情意。 下面有請XXXX為大家表演詩朗誦《因為熱愛》。

男：下面請欣賞XXXX帶來的情景劇《評功評獎》。

女：下面我們第二輪的抽獎馬上就要開始了，此輪的獎項為“玉兔納?！?，此次我們邀請XXXX主任，XXXX主任為我們抽取這個獎項。

男：昨天越來越多，今天越來越少，放眼望去，明天總悄悄來到。日出喚醒了清晨，大地綻放了笑容，

女：和煦的風，奏響了最華美的樂章，告別昨天、總結今天、迎接黎明，讓我們共同期待明天更美好。

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男：有請XXXX表演女生小合唱《明天更美好》

男：下面就讓我們有請XXXX行長為我們抽取最后一輪獎項―“情暖人間”。

女：歡樂地時光美好難忘，期待的日子幸福漫長，讓我們珍惜今天共同的相聚。

男：再一次感謝各位嘉賓的光臨，祝大家身體健康，萬事如意，XXXX酒會現在開始。開啟幸福美好的一年從今天開始!