第一章 總則

第一條 為促進公司建立和健全內部控制，防范金融風險，保障公司體系安全穩健運行，根據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國公司法》和《××省小額貸款公司暫行辦法》等法律法規及相關文件的要求，結合公司實際情況制定本管理制度。

第二條 內部控制是公司為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。

第三條 公司內部控制的目標：

（一）確保國家法律規定和公司內部規章制度的執行。

（二）確保公司發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。

（三）確保風險管理體系的有效性。

（四）確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實、準確、完整。

第四條 內部控制要貫徹全面、審慎、有效、獨立的原則，具體包括：

（一）內部控制要滲透到公司的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的崗位，并由全體人員參與，任何決策和操作均應當有案可查。

（二）內部控制要以防范風險和審慎經營為出發點，公司的經營管理應當體現“內控優先”的要求。

（三）內部控制要具有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到及時反饋和糾正。

（四）內部控制的監督，公司所有人員均有直接向董事會、監事和高級管理層報告的權力。

第二章 內部控制的基本要求

第五條 建立良好的分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的組織機構，為內部控制的有效性提供必要的前提條件。

第六條 董事會、監事和高級管理層要充分認識自身對內部控制所承擔的責任。

第七條 建立科學有效的激勵約束機制，培育良好的企業精神和內部控制文化，從而創造全體職工均能了解且能履行職責的環境。

第八條 建立有效的核對、監控制度，對各種帳證、報表定期進行核對，對現金、有價證券等有形資產及時進行盤點，對柜臺辦理的業務實行復核和事后監督把關，對重要業務實行雙簽有效的制度，對授權、授信的執行情況進行監控。

第九條 建立有效的應急預案，并定期進行測試。在意外事件或緊急情況發生時，應當按照應急預案及時作出應急處置，以預防或減少可能存在的損失，確保業務持續開展。

第十條 聘請法律顧問，協助公司處理法律事務，確保各項業務的合法有效。

第十一條 建立有效的信息交流和反饋機制，確保董事會、監事和高級管理人員及時、準確地了解公司的經營和風險狀況。

第三章 授信的內部控制

第十二條 建立嚴格的授信風險垂直管理體制，對授信實行統一管理。防止違反信貸原則發放關系貸款、人情貸款。

第十三條 授信崗位設置要分工合理、明確，崗位之間相互配合、互相制約，做到審貸分離、業務經辦和會計賬務處理分離。

第十四條 建立統一的授信操作規程，明確貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的工作標準和崗位職責要求。

第四章 柜臺業務的內部控制

第十五條 對每日營業終了的賬務實施有效管理，當天的票據當天入賬。對發現的錯帳和未提出的票據或退票，要履行內部審批和登記手續。

第十六條 嚴格執行“章、證、押”三分管制度，使用和保管重要業務印章的人員不得同時保管相關的業務單證，使用和管理密押、壓數機的人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。人員離崗，“章、證、押”要落鎖入柜，妥善保管。

第十七條 對現金、重要空白憑證和有價單證實行嚴格的核算和管理，嚴格執行入庫、登記、領用的手續，定期盤點查庫，正確、及時處理損益。

第十八條 注意審查客戶資金來源的真實性和合法性，提高對可疑交易的鑒別能力，如發現可疑交易，應當逐級上報，防止犯罪分子進行洗錢活動。

第十九條 嚴格執行重要崗位的請假、輪崗制度和離崗審計制度。

第五章 會計的內部控制

第二十條 實行會計工作的統一管理，嚴格執行會計制度和會計操作規程。

第二十一條 確保會計工作的獨立性，任何人不得授意、暗示、指令會計人員進行違規操作。

第二十二條 公司會計崗位設置實行責任分離、相互制約的原則，嚴禁一人兼任非相容的崗位或獨自完成會計全過程的業務操作。

第二十三條 對會計賬務處理的全過程要實行監督，會計賬務做到賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表和內外賬的六相符。

第二十四條 建立規范的信息披露制度，按照規定及時、真實、完整地披露會計、財務信息，滿足股東、監管部門的需求。

第二十五條 完善會計檔案管理，嚴格執行會計檔案查閱手續，防止會計檔案被替換、更改、毀損、散失和泄密。

第六章 附則

第二十六條 本制度未盡事宜，按照國家有關法律、法規和公司章程的規定執行；本制度如與國家日后頒布的法律、法規或經合法程序修改后的章程相抵觸的，按照國家有關法律、法規和公司章程規定執行，并立即修訂，報董事會會議審議通過。

第二十七條 本制度解釋權歸屬公司董事會。

第二十八條 本制度自董事會決議通過之日起實行。

第一章總則

第一條為促進公司建立和健全內部控制，防范金融風險，保障公司體系安全穩健運行，依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》、《中華人民共和國商業銀行法》、《中華人民共和國公司法》等法律規定及相關文件的要求，結合公司實際情況制定本管理制度。

第二條內部控制是公司為實現經營目標，通過制定和實施一系列制度、程序和方法，對風險進行事前防范、事中控制、事后監督和糾正的動態過程和機制。第三條公司內部控制的目標：

(一)確保國家法律規定和公司內部規章制度的貫徹執行。(二)確保公司發展戰略和經營目標的全面實施和充分實現。

(三)確保風險管理體系的有效性。

(四)確保業務記錄、財務信息和其他管理信息的及時、真實和完整。

第四條內部控制要貫徹全面、審慎、有效、獨立的的原則，具體包括：

（一）內部控制要滲透到公司的各項業務過程和各個操作環節，覆蓋所有的崗位，并由全體人員參與，任何決策和操作均應當有案可查。

（二）內部控制要以防范風險和審慎經營為出發點，公司的經營管理應當體現“內控優先”的要求。

（三）內部控制要有高度的權威性，任何人不得擁有不受內部控制的權力，內部控制存在的問題應當能夠得到

及時的反饋和糾正。

（四）內部控制的監督。公司所有人員均有直接向董事長、高級管理層報告的權力。第二章內部控制的基本要求

第五條建立良好的分工合理、職責明確、相互制衡、報告關系清晰的組織機構，為內部控制的有效性提高必要地前提條件。第六條董事會和高級管理層要充分認識自身對內部控制所承擔的責任。

第七條建立科學有效的激勵約束機制，培養良好的企業精神和內部控制文化，為全體職工創造能了解和履行職責的環境。

第八條建立有效的核對、監控制度，對各種賬證、報表定期進行核對，對現金、有價證券等有形資產及時進行盤點，對柜臺辦理的業務實行復核或事后監督把關，對重要業務實行雙簽有效的制度，對授權、授信的執行情況進行監控。

第九條建立有效的應急預案，并定期進行監測。在意外事件或緊急情況發生時，應該按照應急預案及時作出應急處置，以預防和減少可能存在的損失，確保業務持續開展。

第十條聘請法律顧問，協助公司處理法律事務，確保各項業務的合法有效。

第十一條建立有效的信息交流和反饋機制，確保董事會和高級管理層能及

時、準確地了解公司的經營和風險狀況。第三章貸款業務的內部控制

第十二條公司貸款業務內部控制的重點是：實行統一貸款管理，健全客戶信用風險識別與監測體系，完善貸款決策與審批機制，防止對單一客戶、關聯企業客戶和集團客戶授信風險的高度集中，防止違反信貸原則發放關系人貸款和人情貸款，防止信貸資金違規使用。

第十三條公司根據貸款額度大小，確定不同的審批權限，審批權限采用量化透明。

第十四條公司應當建立統一的貸款操作程序，明確貸前調查、貸時審查、貸后檢查各個環節的工作標準和盡職要求：

(一)貸前調查應當做到實地查看，如實報告貸款調查掌握的情況，不回避風險點，不因任何人的主觀意志而改變調查結論。(二)貸時審查應當做到獨立審貸，客觀公正，充分、準確地揭示業務風險，提出降低風險的對策。

(三)貸后檢查應當做到實地查看，如實記錄，及時將檢查中發現的問題報告有關人員，不得隱瞞或掩飾問題。

第十五條公司實施有條件貸款時應當遵循“先落實條件、后實施授信”的原則，授信條件未落實或條件發生變更未重新決策的，不得實施貸款投放。

第十六條公司嚴格審查借款人資格合法性、融資背景以及申請材料的真實性和借款合同的完備性，防止借款人騙取貸款，或以其他方式從事金融詐騙活動。

第十七條公司建立貸款風險責任制，明確規定各個部門、崗位的風險責任：

(一)調查人員（信貸部門）應當承擔調查失誤和評估失準的責任。(二)審批人員（會計部門兼職）應當承擔審查、審批失誤的責任，并對本人

簽署的意見負責。

(三)貸后管理人員（信貸部門）應當承擔檢查失誤、清收不力的責任。

((四)放款操作人員應當對操作性風險負責。(五)高級管理層應當對重大貸款損失承擔相應的責任。

第十八條公司建立完善的客戶管理信息系統，全面和集中掌握客戶的資信水平、經營財務狀況、償債能力和非財務因素等信息，對客戶進行分類管理，對資信不良的借款人實施貸款禁入。第四章印、押、證的內部控制

第十九條嚴格執行“印、押、證”的分開管制度，使用和保管重要業務印章的人員不得同時保管相關的業務單證，使用和管理密押人員不得同時使用或保管相關的印章和單證。

使用和保管密押的人員應當保持相對穩定，人員變動應當經主管領導批準，并辦好交接和登記手續。

人員離崗，“印、押、證”應當加鎖入柜，妥善保管。第二十條對重要空白憑證和有價單證實行嚴格的核算和管理，嚴格執行領用登記手續，定期盤點查庫。第五章會計的內部控制

第二十一條公司會計內部控制的重點是實行會計工作的統一管理，嚴格執行會計制度和會計操作規程，確保會計信息的真實、完整和合法，嚴禁設置賬外賬，嚴禁亂用會計科目，嚴禁編制和報送虛假會計信息。

第二十二條公司依據企業會計準則和國家統一的會計制度，制訂并實施本公司的會計規范和管理制度。

第二十三條公司確保會計工作的獨立性，會計人員能夠依據國家統一的會

計制度和本公司的會計規范獨立地辦理會計業務，任何人不得授

意、暗示、指示、強令會計部門、會計人員違法或違規辦理會計業務。對違法或違規的會計業務，會計人員有權拒絕辦理，直至向公司董事會報告，或者按照職權予以糾正。

第二十四條公司對會計賬務處理的全過程實行監督，會計賬務做到賬賬、賬據、賬款、賬實、賬表和內外賬的六相符。凡賬務核對不一致的，按照權限進行糾正或報上一級處理。

第二十五條公司對會計人員實行從業資格管理，建立會計人員檔案。會計人員具有與其崗位、職位相適應的專業資格或技能。第二十六條公司實行會計差錯責任人追究制度，發生重大會計差錯、舞弊或案件，除對直接責任人員追究責任外，公司高級管理人員也承擔相應的責任。

第二十七條公司做到會計記錄、賬務處理的合法、真實、完整和準確，嚴禁偽造、變造會計憑證、會計賬簿和其他會計資料，嚴禁提供虛假財務會計報告。

第二十八條公司建立規范的信息披露制度，按照規定及時、真實、完整地披露會計、財務信息，滿足股東、監管部門和社會公眾對其信息的需求。

第二十九條公司完善會計檔案管理，嚴格執行會計檔案查閱手續，防止會計檔案被替換、更改、毀損、散失和泄密。第六章附則

第三十條本制度由公司董事會會負責解釋。第三十一條本制度自公布之日起施行。

〈4〉小額貸款公司年度工作計劃

董事會職責范文

(一)召集股東會會議，并向股東會報告工作;

(二)執行股東會的決議;

(三)決定公司的經營計劃和投資方案;

(四)制訂公司的財務預算方案、決算方案;

(五)制訂公司的利潤分配方案和彌補虧損方案;

(六)制訂公司增加或者減少注冊資本以及發行公司債券的方案;

(七)制訂公司合并、分立、解散或者變更公司形式的方案;

(八)決定公司內部管理機構的設置;

(九)決定聘任或者解聘公司經理及其報酬事項，并根據經理的提名決定聘任或者解聘公司副經理、財務負責人及其報酬事項;

(十)制定公司的基本管理制度;

(十一)公司章程規定的其他職權。

股東人數較少或者規模較小的有限責任公司，可以設一名執行董事，不設董事會。執行董事可以兼任公司經理。

董事會職責2

(一)召集股東大會，并向股東大會報告工作;

(二)執行股東大會的決議;

(三)決定公司的經營計劃和投資方案;

(四)制定公司的財務預算方案、決算方案;

(五)制定公司的利潤分配方案和彌補虧損方案;

(六)制訂公司增加或者減少注冊資本、發行債券或者其他證券及上市方案;

(七)擬訂公司重大收購、收購本公司股票或者合并、分立、解散及變更公司形式的方案;

(八)在股東大會授權范圍內決定公司對外投資，收購出售資產、資產抵押、對外擔保事項、委托理財、關聯交易等事項;

(九)決定公司內部管理機構的設置;

(十)聘任或者解聘公司總裁、董事會秘書;根據總裁的提名，聘任或者解聘公司高級副總裁、副總裁、財務總監等高級管理人員，并決定其報酬事項和獎懲事項;

(十一)董事會發現控股股東、實際控制人及其附屬企業侵占公司資產的應立即對其所持公司股份申請司法凍結，凡不能以現金清償的，通過變現股權償還侵占資產;并視情節輕重對協助、縱容控股股東及其附屬企業侵占公司資產的直接責任人給予處分和對負有嚴重責任的董事予以罷免;

(十二)制定公司的基本管理制度;

(十三)制訂公司章程修改方案;

(十四)管理公司信息披露事項;

(十五)向股東大會提請聘請或者更換為公司審計的會計師事務所;

(十六)聽取公司總裁的工作匯報并檢查總裁的工作;

(十七)法律、行政法規、部門規章或者公司章程規定，以及股東大會授予的其他職權。

董事會職責3

一、負責處理董事會議和董事會的日常事務。

二、根據董事會議的決定起草董事__文件。

三、負責董事會議的會務工作。

四、負責董事會與學院及校院內有關部門之間、董事會與董事單位及各董事之間、學院與董事單位及各董事之間的聯絡和有關通訊工作。

五、根據董事會、董事及董事單位的提議和建議整理董事會議議案，提交董事會領導及有關會議審議。

六、負責來校董事和董事單位代表的接待工作。

七、負責向有關單位或人士解釋董事會章程，介紹董事會工作情況。

八、負責董事會工作的宣傳、報道及新聞發布工作。

九、編印董事會會刊并寄送各董事和董事單位，及時向董事介紹學校進展和董事會工作情況。

十、編撰董事會年鑒，負責董事__文件的整理歸檔和匯編。

董事會職責4

(一)負責公司和相關當事人與證券交易所及其他證券監管機構之間的溝通和聯絡;

(二)負責處理公司信息披露事務,督促公司制定并執行信息披露管理制度和重大信息的內部報告制度,促使公司和相關當事人依法履行信息披露義務,并按照有關規定向證券交易所辦理定期報告和臨時報告的披露工作;

(三)協調公司與投資者之間的關系,接待投資者來訪,回答投資者咨詢,向投資者提供公司披露的資料;

(四)籌備股東大會和董事會會議,準備和提交有關會議文件和資料;

(五)參加董事會會議,制作會議記錄并簽字;

(六)負責與公司信息披露有關的保密工作,制訂保密措施,促使董事、監事和其他高級管理人員以及相關知情人員在信息披露前保守秘密,并在內幕信息泄露時及時采取補救措施并向證券交易所報告;

(七)負責保管公司股東名冊、董事名冊、大股東及董事、監事和高級管理人員持有本公司股票的資料,以及股東大會、董事會會議文件和會議記錄等;

(八)協助董事、監事和其他高級管理人員了解信息披露相關法律、法規、規章、規則、證券交易所其他規定和公司章程,以及上市協議中關于其法律責任的內容;

(九)促使董事會依法行使職權;在董事會擬作出的決議違反法律、法規和公司章程時,應當提醒與會董事,并提請列席會議的監事就此發表意見;如果董事會堅持做出上述決議,董事會秘書應將有關監事和其個人的意見記載于會議記錄,同時向證券交易所報告;

(十)證券交易所要求履行的其他職責。

董事會職責5

一、準備和遞交國家有關部門要求董事會和股東大會出具的報告和文件;

二、籌備董事會和股東大會，并負責會議記錄和會議文件、記錄的保管并起草董事會的___、文件。

三、負責公司信息披露事務，保證信息披露的及時、準確、合法、真實和完整;

四、保證有權得到公司有關記錄和文件的人及時得到有關文件和記錄;

五、使公司董事、監事、高級管理人員明確他們應當崐擔負的責任，遵守國家有關法律、法規、規章、政策、公司章程等有關規定;

六、協助董事會行使職權。

七、為公司重大決策提供咨詢和建議;

八、處理公司與證管部門及投資人之間的有關事宜;

九、公司章程和證券交易所上市規則所規定的其它職責。

十、承辦董事長交辦的各項工作。

〈5〉小額貸款公司年度工作計劃

在過去的一段時間里，我有幸在一家小額貸款公司工作。在這段時間內，我學到了很多關于貸款行業和金融服務的知識，也積累了豐富的工作經驗。以下是我對工作的總結和反思。

首先，作為一家小額貸款公司的員工，我們的首要任務是為客戶提供高效、個性化的服務。在處理申請貸款的過程中，我意識到了客戶的需求多種多樣，每個人的情況和背景都不同。因此，我們需要傾聽客戶的需求和問題，并盡力提供最合適的解決方案。這就要求我們掌握相關的金融知識，能夠幫助客戶理解不同的貸款條件和利率。

其次，小額貸款公司的工作需要高度的責任感和敏銳的風險意識。我們作為貸款機構，必須在為客戶提供便利的同時，也要確保自身的風險控制措施得當。在審查和批準貸款申請時，我時刻保持警惕，始終遵循公司的信貸策略和規定。這包括對客戶資格的細致審查，了解借款目的和用途，評估還款能力等等。只有做好風險把控工作，才能保證公司和客戶的共同利益。

另外，作為小額貸款公司的員工，我深刻認識到了溝通的重要性。我們需要與客戶、同事以及上級保持良好的溝通，確保信息的傳遞和理解的準確。尤其是在與客戶的溝通中，我們要善于傾聽和理解，耐心解答他們的問題和疑慮。只有通過有效的溝通，我們才能建立起良好的客戶關系，并為他們提供滿意的服務。

在工作過程中，我也學到了如何處理突發事件和解決問題的能力。有時，客戶可能會遇到經濟困難，無法按時還款。這時，我們需要積極與客戶聯系，了解實際情況，并與他們一起尋找解決辦法。這要求我們具備靈活性和創造力，能夠應對不同的情況和變化。

最后，我對小額貸款行業的發展和未來充滿希望。隨著互聯網的普及和技術的進步，小額貸款公司有著更廣闊的發展空間。通過運用先進的技術和金融工具，我們可以提高貸款的效率和服務質量，更好地滿足客戶的需求。

在未來的工作中，我將繼續學習和進步，提升自己的專業知識和技能。我期待著在小額貸款行業中發展，并為客戶提供更好的金融服務。

總之，這段時間的工作經歷讓我了解了小額貸款公司的運作和核心價值。我深刻認識到了貸款行業的重要性和責任。通過與客戶溝通、風險控制、問題處理等各方面的實踐，我對自己的職業發展和個人成長都有了更清晰的認知。我將持續與行業發展同步，不斷提升自己的能力，為小額貸款公司的發展貢獻自己的力量。

〈6〉小額貸款公司年度工作計劃

(八) 未經貸款人事先書面同意，保證人不得以任何方式處置其主要財產，包括但不限于轉讓、贈與、設置第三人權益、對外投資、公司分立等，以至于影響 保證人履行其在本合同項下的責任和義務。

(九) 在本合同項下的任何債務尚未完全清償前，保證人將不會就其已向貸款人履行的其在本合同項下的義務，向借款人追償或主張權利。

(十) 保證人向貸款人進一步陳述、保證并承諾，前述陳述和保證在本合同有效期內根據當時的事實及情況始終是真實和準確的

第十六條一旦保證人未遵守或履行其在本合同項下的任何聲明、承諾或義務，或發生了針對保證人或其財產的查封、扣押、重大訴訟、仲裁或其他任何對或有可能對保證人履行其在本合同項下的義務產生嚴重不利影響的事件，貸款人即有權行駛其在本合同第二十二條項下的權利。

第十七條貸款人和借款人協議變更本和同項下貸款及其相關條款的內容，除貸款展期或增加本金金額外，無需征得保證人的同意，保證人將在變更后的保證范圍內承擔擔保責任。

第十八條本合同項下所設立的保證擔保獨立于貸款人為本合同項下貸款所取得的任何其他擔保，并不受任何其他擔保的影響。并且，保證人在本合同項下的義務不應受到貸款人與借款人之間可能發生的任何爭議的影響，不應受到借款人對保證人任何債務或義務的履行或未履行的影響。

第十九條貸款人的權利和義務：

(一) 有權隨時檢查貸款的使用情況，并對貸款的使用提出意見。

(二) 有權隨時檢查抵押物的情況，并提出意見。

(三) 有權自行決定本貸款合同項下各類文件、契約、權利文件、憑證等的保管地點、保管方式，包括但不限于第三人進行保管。

(四) 有權要求借款人不時提供與本合同的簽署和/或履行有關的資料、信息;有權要求借款人提供貸款人不時要求的各種協助;有權調查、征信借款人、擔保人的資信情況。

(五) 在借款人未提供貸款人要求的文件和資料或提供文件資料未令貸款人滿意時，有權拒絕借款人的任何提款申請或要求。

(六) 法律法規和本合同規定貸款人可以享有的其它權利。

(一) 借款人享有依照本合同約定獲得貸款的權利。

(二) 借款人有義務依照本合同的約定，按時足額償還貸款本息。

(三) 在借款人有職業、收入、住址、通信地址、聯系電話等個人情況發生變化時，借款人應立即通知貸款人該等變化。

(四) 借款人有義務配合貸款人對貸款的使用情況和抵押物的檢查，對于貸款人提出的合理意見，借款人有義務依照執行。當抵押物非因貸款人過錯毀損或滅失，或導致價值減少，足以影響本合同項下貸款本息清償的，及時將情況告知貸款人并提供新的等值抵押物或恢復抵押物價值。

(五) 承擔因簽訂、執行本合同所需的所有費用支出，包括但不限于保險、公證、鑒定、評估、登記等費用。

(六) 貸款人依照本合同約定處分抵押物時，予以無條件配合。

(七) 在貸款人要求借款人提供信息資料和/或協助時，提供相應的信息資料和/或協助。

(八) 借款要有義務遵守法律法規規定的其他責任和義務。

第二十一條 下列任一事件均構成本合同項下的違約事項：

(一) 借款人未按時足額還款;

(二) 借款人、保證人/抵押人為本合同之目的而向貸款人提供的任何文件、資料或憑證或其在本合同中所作的任何聲明在任何方面被證明是不正確的、不真實的或具有誤導性的;

(三) 借款人在任何方面未能實現或遵守其在本合同中所作的任何陳述、保證或承諾或違反了其在本合同項下的任何其他責任或義務，包括但不限于違反本合同約定的貸款用途、支付金額、支付條件、支付方式等;

(四) 借款人在還款期限內死亡、失蹤或喪失行為能力，又無合法繼承人或受贈人繼續履行本合同項下義務，或其合法繼承人、受贈人拒絕履行本合同的。

(五) 就保證人而言，發生了違反本合同第十五條項下的任何事件;

(六) 出現了對或可能對借款人履行其在本合同項下義務產生嚴重不利影響的任何其他情況。

第二十二條 一旦發生上條所述任何違約事件，貸款人有權采取以下任何一項或多項措施：

(一) 要求借款人和/或擔保人限期糾正違約行為或消除違約狀態;

(二) 拒絕借款人的任何提款要求或申請;

(三) 宣布所有已貸出的貸款立即到期并要求借款人立即償還全部貸款本金、利息和其他應付款項(包括但不限于訴訟費、保全費、評估費、拍賣費及律師費等);

(四) 按本合同約定的逾期罰息利率就所有逾期金額向借款人計收罰息。

(五) 要求追加、更換保證人、以貸款人認為合適的方式增加抵押物;

(六) 宣布行使或實現本合同項下的擔保權利;

(七) 從借款人或保證人在金融機構開立的任何幣種的任何帳戶直接扣劃本合同項下借款人應付而未付的任何款項(包括但不限于貸款本金和利息);借款人和保證人并在此同意和授權貸款人進行本條約定的扣劃;

(八) 借款人不履行還款義務或保證人、抵押人不履行擔保責任，貸款人可以就違約行為對外進行公開披露。

第二十三條 本合同各方互相發出與本合同有關的通知、要求，應以書面方式作出，發送至本合同列出的有關方的地址或傳真。本合同各方之間的文件往來，如以專人送遞，在交付后即被視為送達;如以掛號信方式發送的，在掛號信寄出后三日即被視為送達;如以傳真發送，在發出時即被視為送達。但借款人、保證人和/或抵押人發給貸款人的文件，則需在貸款人實際簽收后方可視為送達。

第二十四條 本合同各方的通訊地址或傳真發生變化時，應及時通知合同的其他當事方。在合同的其他當事方依照本條的規定收到另一方通訊地址或傳真變更的有效通知之前，另一方的原通訊地址或傳真仍應被視為該方的有效通訊地址或傳真。

第二十五條 本合同適用于中華人民共和國法律并按照中華人民共和國法律解釋。各方在履行本合同過程中所發生的爭議，首先應由各方協商或通過調解解決;協商或調解不成的，則在貸款人所在地法院以訴訟方式解決。

第二十六條 本合同未盡事宜，按照有關法律規定執行或由當事人各方簽訂書面補充協議解決。本合同任何附表或附件，包括但不限于補充協議、抵押物品清單、貸款借據等均為本合同不可分割的組成部分以，與本合同正文有同等法律效力。

第二十七條 雙方協商一致，決定【 】(1.適用;2.不適用)本條款之內容：合同各方當事人同意對本合同進行公證，承諾賦予本合同強制執行效力。當債務人、擔保人不履行、不完全履行債務或出現法律法規規定、本合同約定的債權人實現債權、擔保權的情形時，債權人有權向具有管轄權的人民法院直接申請強制執行。債務人、擔保人對債權人根據合同提出的強制執行申請沒有任何異議。

第二十八條 補充條款：

(一) 借款人指定 為本合同的聯系人，聯系人地址： 。聯系電話： 。貸款人有關貸款告知信息送達聯系人時即視同借款人。

第二十九條 合同份數：本合同一式 份，□借款人、□貸款人、□保證人、□公證機關各執一份，各份具有相同法律效力。

第三十條 本合同于 年 月 日簽訂。

號 為的《借款合同》(以下簡稱“主合同”)，甲方經認真閱讀并表示充分理解，為確保該合同的履行，甲方愿意向乙方提供不可撤銷的連帶責任保證。甲、乙雙方根據《中華人民共和國合同法》、《中華人民共和國擔保法》、

《中華人民共和國物權法》及其他有關法律、法規、規章的規定，經協商一致，訂立本合同，以便共同遵守執行。

第一條甲方保證擔保的主債權金額為人民幣(大寫) 。

第二條保證擔保期限為自借款發放之日起至全部借款到期后兩年止。

第三條保證擔保范圍為主債權、利息、違約金、賠償金以及實現債權和擔保權利的費用(包括公證、評估、鑒定、拍賣、訴訟或仲裁、送達、執行、律師代理、差旅費等全部費用)。

乙方依本合同行使擔保債權所得的價款，有權根據需要選擇不同順序對以下各項進行清償：

(1) 支付行使抵押權等擔保物權所產生的公證、評估、鑒定、拍賣等全部費用;

(2) 支付乙方為實現債權和擔保物權所發生的訴訟或仲裁、送達、執行、律師代理、差旅費等全部費用;

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(3) 清償債務人所欠乙方的利息;

(4) 清償債務人所欠乙方的主債權、違約金、賠償金等。

甲方保證有足夠的能力承擔保證責任，并不因甲方受到的任何指令、甲方財務狀況的改變、甲方與其他單位簽訂的任何協議而免除其所承擔的責任。

第五條甲方在保證期間不得向第三方提供超出其自身負擔能力或可能影響其承擔本合同向下擔保責任能力的擔保。

第六條本合同生效后，乙方有權對甲方的資金和財產情況進行調查了解，甲方應及時提供其財務報表等資料(甲方為自然人的，乙方還有權調查了解包括甲方重大健康狀況、婚姻、工作、收入、住所、個人財產等信息和情況)。

乙方對甲方的債務、財務、生產經營情況應當保密(應法律法規要求依法披露、向中國人民銀行和中國銀行業監督管理委員會匯報及內部通報的除外)。

第七條在本合同有效期間，甲、乙任何一方均不得擅自變更或解除本合同。需變更時，須經雙方協商同意，達成書面協議。

第八條在本合同有效期間，如果乙方與債務人協議變更主合同條款(包括變更還款方式、授權劃款帳號、借款用途、還款計劃、起息日、結息日、債務履行期限的起始日或截止日變更等)，甲方同意仍由其對變更后的主合同項下的主債權、利息、違約金、賠償金以及實現債權和擔保權利的費用(包括公證、評估、鑒定、拍賣、訴訟或仲裁、送達、執行、律師代理、差旅費等全部費用)承擔連帶保證責任，但債務人與乙方協議變更主合同加重債務人的債務的，應征得甲方書面同意(但乙方依法將債權轉讓給第三人的和/或債務人與乙方協商一致同意根據借款合同約定將借款展期的除外);未經甲方書面同意的，甲方在本合同規定的保證擔保范圍和保證期限內承擔連帶保證責任。盡管有上述約定，本合同有效期內，因國家法律、法規及銀監會、人民銀行等債權人主管機構有關規定調整或變化且適用于主合同，包括利率調整等，導致主合同變更的，甲方仍應當按本合同約定繼續承擔保證責任。

第九條若債務人未能按時履行主合同項下(包括乙方宣布貸款提前到期的情形)還款或向乙方交付款項的義務，乙方在本合同有效期限內可以直接向甲方追索，要求其履行連帶保證責任。

第十條本合同有效期內，發生下列情況之一，甲方應及時書面通知乙方：

(1) 甲方的經營方式或產權組織形式發生變更，如實行承包、租賃經營、聯營、合并、兼并、分立、股份制改造、托管(接管)、對外投資、合作、與外商合資合作、重組、轉贈、企業轉(改)制或計劃上市等行為;

(2) 甲方減少注冊資本、或以出售、贈與、出租、出借、轉移或以其他方式處分主要資產或者為第三人債務提供擔保，或以其主要資產進行為自身或第三人債務設定抵押、質押擔保等承擔重大負債的活動;

(3) 甲方的經營狀況和/或財務狀況惡化、或借貸高利貸尚未清償、或涉及重大經濟糾紛;

(4) 甲方或甲方的法定代表人、實際控制人卷入或即將卷入重大的訴訟、仲裁、刑事及其他法律糾紛;

(5) 甲方被宣告破產、停產、歇業、解散、被停業整頓、被暫扣或吊銷許可證、被吊銷營業執照或被撤銷，或發生其他足以影響其償債能力或缺乏償債誠意的情形(甲方為自然人的，還包括甲方喪失民事行為能力、被采取強制措施限制人身自由的等情形);

(6) 甲方的法人名稱、住所地、通訊地址、經營范圍、股東結構、聯系電話、注冊資本、法定代表人等發生變更(甲方為自然人的，還包括甲方發生重大健康狀況、婚姻、工作、收入、住所、財產等發生的變化);

(7) 甲方終止營業或者發生解散、撤銷或破產事件;

(8) 甲方重大資產被查封、扣押、凍結或強制執行，或因其他原因損毀、滅失;

(9) 甲方與他人簽署有損乙方權益的合同或協議，或簽署對甲方經營和財務狀況有重大影響的合同或協議;

(10) 甲方再向第三方提供任何形式的擔保;

(11) 甲方在任何金融機構的債務到期(含宣告提前到期)而未清償或未及時清償;

(12) 甲方違反本合同中關于當事人的權利義務的約定;

(13) 甲方在中國人民銀行、中國銀行業監督管理委員會或中國銀行業協會設立或批準設立的信用數據庫中出現不良信用記錄;

(14) 甲方發生其他足以影響其清償債務能力或可能喪失擔保能力的情況。 甲方發生前款第(1)項、第(9)項、第(10)項的情形應提前七天通知乙方;發生前款其他情形應在事后七個工作日內通知乙方。

甲方發生前款第(1)項的情形，應由資產受益人或繼承人繼續履行合同。發生第(6)項中變更法人名稱的情形，應由變更后的法人繼續履行合同。

第十一條若甲方違反第六條第一款的約定，或發生第十條第一款第(2)項、第(3)項、第(4)項、第(5)項、第(7)項、第(8)項、第(9)項、第(11)項、第(12)項、第(13)項、第(14)項的任一情形，或向第三方提供超出其自身負擔能力的任何形式的擔保的，則將被視為本擔保出現風險。如果乙方根據法律、法規規定或主合同約定宣布債務人的債務提前到期的，則甲方同意提前開始承擔連帶保證責任。

第十二條對債務人的債務到期(含提前到期)無款支付或不足支付的，乙方有權將該未履行部分債務轉入債務人的逾期貸款戶，并按照有關規定計收違約金，甲方仍繼續承擔連帶保證責任。

第十三條若被擔保的債權還存在物的擔保的，無論該擔保物是否為債務人本人所提供，甲方的保證責任和擔保范圍均不受影響和變化。乙方有權選擇合適自己的債權實現方式(包括放棄擔保債權)，甲方承諾仍提供連帶責任保證并就全部債務承擔連帶保證責任。

第十四條甲方未按本協議約定執行，給乙方造成經濟損失的，甲方應向乙方予以全額賠償。

甲、乙雙方在履行本合同過程中發生爭議時，雙方應向杭州仲裁委員會申請仲裁解決。

第十六條本合同自甲、乙雙方法定代表人(授權代理人)簽章或加蓋公章之日起生效。

第十七條本合同需簽署四份或四份以上，每份均被視為正本，具有相同法律效力，其中：甲方、債務人各一份，乙方二份，公證機關(若有)一份。

一、未經乙方書面同意，甲方不得將本合同項下任何權利、義務轉讓予第三人。

二、除另有約定外，雙方指定本合同載明的住所地為通訊及聯系地址，任何書面通知只要發往該地址，均視為有效。甲方承諾在通訊及聯系地址變更時，以書面形式及時通知乙方。

三、除非有可靠、確定的相反證據，乙方有關本金、利息、費用和還款記錄等內容的內部帳務記載，乙方制作或保留的債務人辦理提款、還款、支付利息等業務過程中發生的單據、憑證及乙方催收貸款的記錄、憑證，均構成有效證明本合同項下債權債務關系的確定證據。甲方不能僅因為上述記錄、記載、單據、憑證由乙方單方制作或保留，而提出異議。

一、甲方清楚的知悉乙方的經營范圍、授權權限，并確認對債務人的資產、債務、經營、信用等情況、是否具備簽訂主合同的主體資格和權限已經充分了解。

二、甲方具備擔當保證人的合法資格。

三、甲方已閱讀本合同及主合同的所有條款。應甲方要求，乙方已經就本合同及主合同做了相應的條款說明。甲方對本合同及主合同條款的含義相應的法律后果已經全部知曉并充分了解。

〈7〉小額貸款公司年度工作計劃

2.1 甲方抵押擔保的主債權金額為： □人民幣 (大寫) ，抵押財產□評估價值□協商價值(擇其一)為□人民幣 (大寫) .但上述抵押財產□評估價值□協商價值(擇其一)并不作為抵押物處置時的價格依據和限制。

2.2 抵押擔保范圍為主債權、利息、違約金、賠償金以及實現債權和擔保物權的費用(包括為收回貸款所產生的公證、評估、鑒定、拍賣、訴訟或仲裁、送達、財產保全、執行、律師代理、差旅費等全部費用)

〈8〉小額貸款公司年度工作計劃

〈9〉小額貸款公司年度工作計劃

第三條 借款利息：借款期間月利率計為 %，即月利息為人民幣 (? )。

第四條 借款和還款期限：

1、借款期限共計 月，即自 年 月 日至 年 月 日止。

第五條 還款時間與金額：

乙方應當于借款期屆滿之日起 日內足額(本金+利息)一次性還款于甲方。

乙方足額還款后，甲方應當返還借款合同及乙方出具的收款憑證于乙方。

1、甲方應當按本合同約定，向乙方給付借款。

2、甲方于借款期限屆滿，有權要求乙方按合同約定還款。

1、乙方必須按照借款合同約定的方式使用所借款項，不得挪作他用。

2、乙方應當按本合同的約定積極履行還款義務。

3、若乙方逾期還款，逾期期間按月利率 %計息。

第七條 合同的變更與解除：

1、甲乙雙方協商一致，可以變更合同內容。

2、甲乙雙方協商一致，可以解除本合同。

第八條 違約和違約處理：

(一)下列情況均屬甲方違約：

1、甲方未能按合同約定用款和還本付息;

2、未經乙方同意改變借款用途或挪作他用;

3、甲方違反本合同其他條款事項。

(二)根據違約情況，乙方有權采取下列措施：

1、對違約部分貸款加收最高不超過 罰息;

2、采取必要法律手段直至依法索償應付未付借款本息及費用。

第九條 其他規定：

1、本合同自甲乙雙方簽字蓋章后，發生法律效力，本合同一式兩份，雙方各執一份。

2、本合同未盡事宜，雙方可另行協商補充。

3、因執行本合同引發的爭議，雙方應當先協商解決，協商不成，向 所在地有管轄權的法院起訴。

〈10〉小額貸款公司年度工作計劃

小額貸款公司年度監管工作總結報告

20**年，在省、市金融辦XX縣委、縣政府的正確領導下，在全體小貸人的共同努力下，XX縣小貸公司規范運行，穩步發展，在服務“三農”XX縣域小企業、中小型科技型企業發展中發揮了積極作用，獲得經濟效益和社會效益雙豐收?，F將今年來我縣在開展小額貸款公司發展工作情況總結如下：

（一）完善體系，提升監管團隊業務水平

一是完善監管體系。我縣不斷建立健全完善的運行管理體系，形成了以金融辦為主體，縣財政局、發改委、人行XX縣支行齊抓共管的監管局面。二是定期組織學習交流。擔負監管職責的各單位和部門分別落實相關專業業務人員為小貸公司的監管員，定期組織培訓教育，全面提高監管人員業務水平和能力。三是因地制宜，制定符合如東實際的監管辦法。根據《江蘇省小額貸款公司監管員工作規則》，結合如東實際，制定出我縣小額貸款公司的一套監管規則，并對照執行。

（二）加強監管，促進小貸公司規范運作

一是規范程序，嚴把市場準入關。今年我縣新發展的平安農貸，在申報之初，便對主發起人資質、董事和高級管理人員進行了資格審查，并全程跟蹤督查，目前正在有序籌建。二是常態化監管。我辦堅持每周三次通過小貸公司監管系統，實時掌握小貸公司信貸業務開展情況，發現問題，及時約談，要求整改；按月收集小貸公司業務經營主要數據，適時開展現場檢查；每季度一次組織人行、財政、審計等部門的相關人員，到小貸公司進行現場檢查，檢查、指導公司執行法律法規及合規經營情況，及時傳達省、市金融辦最新文件精神和政策要點，并聽取小貸公司的意見和建議，形成巡查臺賬。三是認真規范做好小貸公司評級工作。四是加強小貸公司日?？己?。嚴格執行《XX市農村小額貸款公司年度考核評價辦法》，組織指導小貸公司按季做好自評，有序開展年度考核考評工作。

（三）優化服務，力促小貸公司更好更快發展

在小貸公司監管工作中，我們始終堅持“監管與服務為一體”的理念，堅持做好小貸公司的日常監管和服務工作，促進全縣小貸公司更好更快發展。一是加強宣傳推廣。小貸公司作為新生事物，針對有資金需求的農戶和中小企業對農村小額貸款公司的認識不夠，對其業務和經營模式還不了解的實際，通過政府的網站、《如東快訊》、電視臺等媒體，多渠道、多形式宣傳推廣，提高社會認知度。二是主動提供服務。我們致力于探索由被動服務向主動提供服務的轉變途徑，積極為小貸公司搭建平臺擴展潛在客戶群；為小貸公司之間搭建交流平臺，形成行業合力，規避潛在風險；開展中小企業融資洽談會等活動，主動把小貸公司推介給有融資需求的企業，發放宣傳材料，挖掘潛在客戶群。

三、當前存在問題

我縣小貸公司發展雖然取得了一定的成績，但也存在一些不足。一是創新發展動力不強。貸款品種的開發、中間業務的開拓還有待于進一步思考和實踐。二是合規經營仍有不足。小貸公司在合規經營有關的細節方面仍有提升空間。三是資金來源存在瓶頸。事實上，許多金融機構由于一些原因，對小貸公司的融資不支持，造成小貸公司融資渠道不通暢。四是經營風險有所增加。小貸公司對貸款人信用記錄掌握不全面，在一定程度上增加了其風險控制難度，增加了不良貸款的發生幾率。

20**年截至目前，我縣三家小貸公司發展情況總體良好，達到了預期發展的要求。接下來，我們將堅持“強化監管、防范風險、服務三農、客信立身、聯網運行、創新驅動”的發展方針，進一步強化監管，優化服務，力促小貸公司進一步重視社會責任，立足服務“三農”，堅持多元化經營，促進小貸公司長遠發展。

以來，河溶工商所在市局和地方黨委政府的正確領導下，以黨的十八大精神為指導，以行風評議工作為抓手，堅持“兩個第一”的工作理念，繼續推動“三項行動”，大力營造“三個環境”，在監管上求實效，在服務上見行動，較好地完成了市局部署的各項工作任務。現將的工作匯報如下：

一、抓作風、提素質，創業績、促發展。

（一）、轉變工作作風、提升工商形象

今年2月到3月，我所積極響應市局號召，開展了“三講四評”活動，教育引導全體工作人員牢固樹立全心全意為人民服務的宗旨觀念，樹立人民公仆意識；發揮黨員的先鋒模范作用，認真完成本職工作和上級交辦的工作任務，為組織分憂，為群眾解難；摒棄本部門小利益，真心為群眾辦實事、辦好事、解難事；帶頭遵守黨紀國法，維護社會公平正義，堅持廉潔奉公，艱苦奮斗，敢于同各種錯誤思想、不良風氣、違紀違法行為作斗爭。

新年伊始，我們深入學習了《黨政機關厲行節約反對浪費條例》、《黨政機關國內公務接待管理規定》、《違規發放津貼補貼行為處分規定》、《湖北省解決黨政機關“門難進、臉難看、事難辦”問題的若干規定》、重新學習了《XX市工商局作風紀律責任追究暫行規定》、湖北省工商局“八條禁令”等黨紀黨規和作風紀律規定。通過學習，進一步提高了同志們執法為民、廉潔服務意識，提升了同志們的黨性修養，增強了作風紀律意識。

（二）、加強業務學習，提高自身業務素質

20來，我們改變以前學習方法，要求所內同志每人認真備課后講一部法律法規，以提高同志們的業務素質。全年共組織學習了新《消費者權益保護法》、新《商標法》、《網絡交易管理辦法》、《個體工商戶條例》、《企業信息公示暫行條例》等法律法規，同時還組織開展了消費維權、執法辦案、市場巡查工作技巧方面的學習，全面提高了全所的業務素質及綜合素質，提高了為人民服務的本領。

（三）、實施“市場秩序優化”行動，強化市場監管

一是突出轄區重點，確保監管執法到位。以食品安全監管、農資商品質量、無照經營等為執法檢查重點，組織執法人員開展了多次專項檢查，強化查辦違法案件力度。年我所共查辦一般程序案件34件，實現罰沒預算目標15.6萬元。其中食品類案件案件15件，罰沒4.97萬元；農資類案件7件，罰沒3.85萬元；無照經營案3件，罰沒1.23萬元；廣告案件4件，罰沒0.42萬元；二是扎實抓好流通領域商品質量監管。今年以來共組織兩次農資商品集中檢測，抽檢了8個批次的化肥；組織了一次鋼材檢測，抽檢了5個批次的鋼材；組織了一次服裝集中檢測，抽檢了7個批次的服裝；對檢測不合格的化肥、鋼材、服裝經營者進行了嚴厲處罰，并督促其改正，有力地優化了市場秩序。

（四）、打造12315維權品牌，強化消費難權工作

1、以學習、貫徹新《消費者權益保護法》為契機，開展了消費維權知識、技巧的培訓，大力提升工作人員處理消費維權案件的能力。全年共受理消費者咨詢

112起，接到申訴7起，辦結7起，為消費者挽回經濟損失7520元。

2、以群眾投訴較多的商品為突破口，加強涉嫌商品的檢測和對違法行為的查處力度?；谌罕娡对V，我們對抽樣送檢為不合格的XX市一有機肥生產廠家銷售不合格復合生物有機肥的行為進行了查處，并成功為受害群眾挽回3360元的經濟損失。

（五）、發揮職能作用，促進地方經濟發展

1、發揮企業登記職能，為市場主體登記提供最優質、最熱情、最便捷、最高效的服務。今年主要為當陽雙河酒業有限公司提供了股權轉讓、法定代表人的變更等方面的指導與服務，為其下一步招商引資、做大做強創造了必要條件；為湖北五畝良田生態農業開發有限公司、XX市聚鑫農貿市場有限公司成立提供了全程登記指導服務，為它們的`順利成立創造了寬松的環境。

2、大力實施商標戰略。加強商標法律法規宣傳，指導企業爭創知名、著名、馳名商標。我所建立了聯系幫扶制度，確定了專人，對河溶鎮的招商引資企業湖北豪展鋁業有限公司、湖北龍之泉農業發展股份有限公司等企業進行了重點幫扶培育，指導企業正確使用注冊商標，爭創知名、著名商標，積極鼓勵、幫助XX市小康糧油有限公司、XX市春蓮生態家庭農場等企業申報注冊商標，以注冊商標擴大企業影響力、市場占有率。

3、加強企業信用體系建設 提升社會誠信建設水平

上半年，我們通過評選湖北省“守合同重信用”企業、XX市“文明誠信個體工商戶、私營企業”等活動，抓標桿，樹典型，充分發揮誠信企業的示范帶頭作用，引領和帶動企業健康快速發展，提升社會誠信建設水平。目前已經為湖北豪展鋁業有限公司、湖北龍之泉農業發展股份有限公司已經申報了湖北省“守合同、重信用”企業，為王興紅申報了XX市“文明誠信個體工商戶”。下半年，以《企業信息公示暫行條例》的頒布實施為契機，召開企業、個體工商戶代表培訓會，增強廣大市場主體的誠信意識。

20**年，合肥供電公司紀檢監察工作在市紀委的正確領導下，緊緊圍繞公司各項中心工作，結合公司生產、經營實際，克服合肥大建設、大拆違、城鄉一體改革等困難，在廉政建設、行風建糾方面進行了源頭預防，全年干部、職工未發生有影響的違規違紀案件，未發生媒體曝光與行風責任事件，“一崗雙責”機制基本形成常態，群眾投訴率下降60％以上，特別是干部員工對廉政、行風工作重要性認識得到普遍提高。公司在今年XX市對公用單位優質服務暗訪中位列第二名。具體做法是：

一、主要工作回顧

1、廉政建設重抓“實”字。

①年初制定了廉政教育和廉潔文化建設工作計劃》，所屬120名中層干部認真撰寫了學習省電力公司《領導干部道德規范》、《名人品德言行錄》心得體會，30個單位組織制訂了崗位“廉潔守則”，19個基層黨支部推選出32篇算“五筆帳”心得體會，117名科級干部認真參加了省電力廉政網校學習、考試；邀請檢察院為中層干部講廉潔從業風險課，組織觀看警示教育片，設置了廉潔從業風險管理展版等，利用反面典型開展警示教育活動；組織相關人員對可能存在的101個風險進行了評估、分析、處理；編印《警戒》典型案例教育手冊和《干部自律風險管理工作手冊》，發放基層單位。

②定期召開“大監督”工作例會，并加強對招標和非招標物資采購的過程監督，至目前，共參與議標和比價采購監督共13次。

③結合實際完善監督網絡，定期召開“大監督”會議，主動、規范運用“合理置疑、先期處置”機制，及時分析、處理收集的各類監督信息，實現過程閉環。公司紀委書記4月份根據一起群眾信訪調查結果，及時組織對一名中層干部實施了誡勉談話。

④制定了廉潔從業行為評價細則，重點突出縣級供電公司對所有在職股級人員進行行為評價，把對縣級公司廉潔從業行為評價檢查結果納入年度黨風廉政建設責任制考核，實現廉潔從業管理關口前移。⑤市公司多次對所轄三縣供電公司黨風廉政建設進行指導和監督，并加強考核力度，對縣公司“兩個標準”落實情況進行季度點評、半年考核、年度排序?？h公司能夠立足實際，圍繞工作重點和難點，扎實開展工作，黨風廉政建設水平進步明顯?，F三縣供電公司都被省電力公司評為“一流”縣公司。

2、風險管理重抓“細”字。公司擴展思路，采取多種措施推進風險管理工作深入開展。

①明確各級責任。實行領導干部責任包干制，強調基層單位領導對日后發生自查以外的重大問題承擔責任；業務主管部門對未嚴格把關或督促不到位而發生的問題負連帶責任；市公司領導對做好分管部門廉潔從業風險管理工作負責。

②積極營造氛圍。開展中層干部廉潔從業風險管理知識培訓，編排“廉潔從業風險管理展板”，編發《廉潔從業風險管理手冊》等，加強宣傳，統一認識。

③實行監審聯動。建立起監察、審計聯動機制，聯合制定工作計劃、聯合開展問卷調查、聯合舉辦“廉政風險工作論壇”等，整體推進兩個風險管理工作協調開展。

④加大風險處置。成立風險處置督察組，對不能及時處置風險的單位下發督辦通知書，督促責任單位及時整改，促進風險管理工作有序推進。截止目前，共自查廉潔從業風險125個，評估風險101個(其中提示性風險63個、預警性風險32個、亮牌性風險5個)，下達建議書23份，化解或降低風險86個，行政處理違紀人員5個。

3、效能監察重抓“嚴”字。

①成立了以行政一把手為組長的組織領導機構和工作機構，行政領導從項目立項到實施過程進行把關，并對實施內容提出要求；分管領導對效能監察的開展積極參與，并到現場進行檢查指導和督促；紀委書記及監察部門積極組織、協調和布置有關工作，業務部門能夠主動認真落實計劃，實施相關工作。

②制定年度效能監察工作計劃，明確監察類型，實行分級、分項、分重點布置，做到任務分解明確，重點內容突出，務求實效。

③對“廢舊物資管理”欠規范7個單位下達效能監察建議14條，限期整改落實。對廢舊變壓器、廢舊電表開展了專項效能監察，基層單位上交及清理廢舊物資折合人民幣約600多萬元。

④自主立項對“客戶業擴報裝管理”實施效能監察，取得了一定成效。

⑤對“市政道路改造配網工程和客戶業擴工程”建立了常態效能監察工作機制，建立工作信息常態報告機制，及時編發“兩項工程”工作簡報，隨時掌握工程進展。還開展了三個季度營銷常態監察工作。

⑥加強對招標和非招標物資采購的過程監督，至目前，共參與議標和比價采購監督13次。參加營銷稽查百日反竊電專項行動，抽查3戶稽查資料，自10月7日至11月14日，營銷稽查人員共查處竊電及違約用電共計62戶，追補電費及違約金共計1177796元；發現計量故障22戶，共計追補電量802347kwh，為企業挽回了經濟損失。

⑦10月份對效能監察的成效認真開展情況進行了評估，并形成評估意見，做到客觀、真實和準確；各類效能監察基本達到年初工作計劃中所規定的要求，效果明顯。

4、行風建糾重抓“合”字。

繼續鞏固完善行風“建糾并舉、建糾一體”領導體制和工作機制，堅持每月召開由公司主要領導主持召開的供電服務質量分析會，公司各有關分管領導以及職能部室、基層窗口單位負責人參加會議，營銷服務、農電窗口、糾風工作、公共關系等建糾專門工作辦公室分別匯報分析上月供電服務和行風投訴處理情況，研究問題，提出改進措施，布置下一步工作任務，并要求各相關單位在下月工作例會上匯報對存在問題的落實整改情況。此舉進一步增強了各部門的工作責任心，也加強了部門之間的協調與信息溝通，較好地形成了公司齊抓共管的合力，對推動公司行風建糾和優質服務工作穩步向前發展。

20**年，公司監察部共受理了各類行風投訴14件，按時辦結率、署名投訴回復和回訪率均達100％，投訴量比去年同期下降了60％以上，未出現行風責任事件。

二、反腐倡廉建設管理創新情況

1、創新教育內容，增強教育效果。

一是自編《警戒》典型案例教育手冊。公司將近年來發生在員工身邊的典型案例編輯成冊，作為廉政警示教材書發放給干部員工，人財物事等重點崗位人員及營銷口各班組員工是重點學習對象，同時還將省、市公司有關廉政制度、廉潔文化“六進”、算好清廉“五筆帳”等內容相互融合，增強了廉政教育的針對性和實效性。通過以例說事，用身邊的事教育身邊的人，引以為戒，吸取教訓，員工普遍反映良好。

二是編輯《廉潔從業風險管理手冊》。將公司存在的各類風險以及對查找危險環節的分析原因、采取的措施等匯編成冊，發放給干部員工進行系統學習，通過對風險識別、分析評估和處置等流程的管理，進一步了提高干部員工廉潔從業風險意識和風險控制能力，規范業務流程，強化內部控制，為制度健全、執行等方提供幫助和指導。

2、創新工作機制。

為嚴肅財經紀律，加強資金規范化管理，源頭預防和懲治職務犯罪，公司制訂并實行了《黨政工“聯簽”報帳制度》，要求各基層單位自由資金管理嚴格執行黨、政、工、核算員聯合簽名報批辦法，并設置備查薄，做到自有資金規范，操作透明。公司按照決策、執行、監督相協調的要求，加大督查力度，做到每季上報一次落實情況，半年反饋一次檢查結果，不斷推動制度的落實。此舉大大減少了基層事務性開支，效果十分明顯。

三、主要工作打算

1、堅持以身邊事教育身邊人，提倡以人為本開展廉政建設和警示教育工作。

2、全年緊緊圍繞生產、經營開展效能監察，特別是要在我公司線損居高不下問題上下功夫，客戶業擴報裝工程上流程與驗收質量上進行監察。

3、堅持實施“陽光辦案”，力爭多深入一線解決群眾投訴反映的問題。少談空話，多干實際工作。

回顧全年工作，雖然取得了一定成效，但還存在許多不足之處，如：“一崗雙責”有待進一步提高、融入erp建設不深入等，離上級領導的要求還有差距，我們將在來年工作中，以新的思路、新的姿態認真做好各項工作，為確保企業健康、和諧、穩步發展提供堅強有力的紀律保證。

〈11〉小額貸款公司年度工作計劃

3.1 本合同項下有關的評估、運輸、鑒定、保險、登記、保管等事宜必須經乙方確認，費用均由甲方承擔。

3.2 抵押期間，抵押財產由甲方占有的，甲方有義務妥善保管抵押財產，保持抵押財產完好無損，并隨時接受乙方的檢查。

3.3 本合同項下的抵押物由甲方占有和保管，但抵押物的抵押權利憑證(例如房屋他項權證)應交由乙方保管。甲方同意隨時接受并有效配合乙方及其委派的機構和個人對抵押物進行的檢查。

3.4 抵押期間，未經乙方書面同意，甲方不得贈與、轉移、出租、轉讓、再抵押(質押)或以其他任何方式處分本合同項下的抵押財產，如因此給乙方造成經濟損失的，應由甲方向乙方全額賠償。

3.5 抵押期間，經乙方書面同意，甲方轉讓抵押財產所得價款應優先提前清償其所擔保的債權或轉為保證金擔保。

3.6 本合同生效后，甲方有義務辦妥抵押財產清單中所列明的抵押財產的抵押登記手續。若因為甲方原因未能在合同生效后十個工作日內辦妥抵押登記手續的，每逾期一天應向乙方支付相當于 (違約金數額或計算方式)的違約金，如乙方同意在登記手續辦理完成之前向債務人發放貸款的，甲方除需繼續支付違約金外，還視為甲方為主債權向乙方提供連帶責任保證擔保，直至登記手續辦理完成。甲方應對乙方因此而蒙受的損失承擔賠償責任。

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