述職范文|信用卡合規自查報告(精選十八篇)_信用卡合規自查報告

信用卡合規自查報告(精選十八篇)。

? 信用卡合規自查報告 ?

一、背景

隨著企業規模的擴大和業務范圍的拓展，內部控制與合規管理成為了企業持續健康發展的關鍵因素。為了進一步加強我公司的內控與合規管理，我們進行了全面的自查工作，現將自查情況報告如下。

二、自查目的

本次自查的目的是發現公司內部控制與合規管理存在的問題，提高公司治理水平，降低經營風險，保障企業健康發展。

三、自查范圍

本次自查范圍覆蓋公司所有業務領域和部門，包括財務、采購、銷售、人力資源等。

四、自查內容

1. 內部控制環境

（1）公司治理結構：檢查公司治理結構是否健全，董事會、監事會及高級管理人員的職責權限是否明確，運作是否規范。

（2）組織架構：評估公司組織架構的合理性，各部門職責劃分是否清晰，是否存在職能交叉或缺失。

（3）企業文化：審查公司企業文化的建設情況，員工對企業價值觀的認同程度。

2. 風險評估與管理

（1）風險識別：檢查公司是否建立了風險識別機制，能夠及時發現潛在的經營風險、財務風險和合規風險。

（2）風險評估：評估公司對風險的評估能力，確定風險等級和優先級，制定相應的風險應對策略。

（3）風險監控：審查公司對風險監控的執行情況，是否定期更新風險信息，以確保風險狀況與應對策略的一致性。

3. 內部控制活動

（1）財務管理：核查公司財務報告的編制、審批、披露流程是否合規，會計政策、會計估計變更及重大會計差錯更正等情況是否符合相關法規要求。

（2）采購與銷售管理：檢查公司采購、銷售環節的關鍵控制點，如供應商選擇、合同簽訂、定價策略等是否符合法規要求。

（3）人力資源管理：評估公司招聘、培訓、薪酬福利等環節的制度建設及執行情況，防范人才流失風險。

4. 信息與溝通

（1）內部報告制度：審查公司內部報告體系的完善程度，各部門能否及時、準確傳遞相關信息。

（2）外部溝通機制：評估公司與投資者、監管機構、供應商等的外部溝通機制是否有效。

（3）信息系統安全：檢查公司信息系統的安全性、可靠性和保密性，防范信息泄露和舞弊風險。

5. 內部監督與審計

（1）內部審計：評估內部審計部門的獨立性和專業性，審計范圍是否覆蓋所有重要業務領域和部門。

（2）內部控制缺陷認定：審查公司對內部控制缺陷的認定標準及整改措施，確保缺陷得到及時整改。

（3）持續改進：評估公司對內部控制持續改進的態度和措施，確保內部控制體系不斷完善。

五、自查與建議

經過自查，我們發現公司在內部控制與合規管理方面存在以下問題：一是部分業務流程存在控制不嚴的現象；二是部分員工對合規要求掌握不夠；三是信息與溝通機制尚需進一步完善。針對這些問題，我們提出以下改進建議：一是加強業務流程的規范化管理；二是加強員工合規培訓；三是完善信息與溝通機制。通過本次自查，我們不僅發現了問題，更看到了改進的空間。我們將以此為契機，進一步加強內部控制與合規管理，為公司持續健康發展提供有力保障。

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合規風險是信合信用風險、道德風險、操作風險的首要配伍。合規是信合穩健運行的內在要求。大多銀行為減少違規主要采取了兩個努力方向。一個是改造流程與強化管理的方向，另一個是建立全員合規文化的方向，使合規行為成為全員的自覺行動

一、合規文化是以“合規為榮、違規為恥”的一種集體榮辱觀。

它的運作機制是讓大腦的犒賞情緒與懲罰情緒對合規行為的結合。即讓合規與犒賞情緒綁定，這樣，合規行為就會使人感到一種愉悅，人們稱它為榮譽感;同時讓違規行為與懲罰情緒綁定，這樣，違規行為會感使人到一種難受，人們稱它為恥辱感。人們提倡什么，唾棄什么，就是對正面情緒與負面情緒的分配的過程，這種自然的結合即為文化本源。情緒經過人為的干預重新與推崇的事件相結合，即為文化建設。

二、違規經營和違規操作屢禁不止的原因與傳統文化有關。

文化建設的優點是文化一旦建立就有相對的穩定性，難點是合規文化面臨著傳統文化的挑戰。當合規犒賞情緒遭遇親情、友情的犒賞情緒時，往往前者不敵后者，就在尋求兩全其美之策時，違規也就悄然而至。因此，合規文化建設與傳統文化之間常常會有遭遇戰。在開展合規文化建設的時環境尤為重要。

三、規范的治理結構是合規文化生存的“環境土壤”

3.1監督者要給經營者制造壓力。壓力的最好是機構內部的實時監督

3.2監督者要受到重托才能充當守望者。

那么又怎樣防止監督者自身去指使下層違規呢?監督者同樣需要一種情緒支撐，這就是信任、榮譽感，它需要給予重托來建立。給予每一聘任級的聘任權才能建立重托，進而激發信任感、榮譽感，實現一個代表的職責。而相互制衡的機制是既沒有信任也沒有壓力的工作環境，它是導致現實中不忠實的主要原因。

3.3環境能激發人的情感和能力。

人的綜合素質是關鍵的，另一個關鍵因素就是環境。人們有這樣的經驗，當人們來到一個特別美麗、潔凈而又規范的旅游景點時，就會出現自覺維護，不亂扔垃圾的現象。這時不是說一個人的素質馬上得到了提高，而是環境激發的情感提高了人的精神境界。

四、人之所以能夠擔當不同的角色，是因為不同情緒能夠靈活。

角色理論告訴我們，一個人在同一個范疇內不能擔當兩種不同的角色，它就是情緒側抑制作用。否則就會造成角色沖突和角色曖昧。培植合規文化的土壤環境對監督者來說，就是要制造一個守望者的單一職能，接受上級領導的重托，受到高峰體驗，這樣才能夠像救援隊一樣奮不顧身;對基層工作者來說就是受內部監督者接受實時監督，這樣相當于上級領導常駐，保持常年的一定壓力。只有規范的治理結構，才能抵御傳統文化的回潮，改善合規文化所需的生存條件。因此，建立銀信合全員合規文化的重要環節是要改良合規“土壤環境”。根據省行開展“人人遵章、全行整改”的活動的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次活動，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次活動的意義和重要性。

作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

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我們業務拓展部根據《舞陽縣農村信用合作聯社‘合規執行年’活動實施方案》的要求，在學習培訓的基礎上，對照實施方案規定的總體要求和本社實施方案，對本科室從各項制度到業務運營，從管理者的到內部員工的具體操作，認真組織好個人行為自查，現將自查階段總結如下：

1、內控制度建設與執行情況方面：各種規章制度完善，制度執行到位，崗位監督相互制約，風險控制流程覆蓋所有部門崗位和業務領域。自助設備實行A、B崗輪流制和巡檢制。

2、經營情況方面:各項經營管理活動合規，審慎經營指標真實，無虛假卡存款，無違反金燕卡管理制度而開立金燕卡現象。排查了卡業務領域的風險隱患，對開卡無核查資料的金燕卡用戶作為重點排查。

3、POS及自助通布放方面：嚴格按照省聯社轉發的《河南省農村信用聯合社關于銀行卡收單業務風險提示的通知》的精神執行，不拓展非法設立、非法經營的商戶，加強對特商戶的巡檢并掌握商戶機具布放情況，控制移動POS機的布放范圍并加強POS機移機監控，有效的杜絕了風險事件的發生。

4.我們對本科室員工高度負責，查找問題，不漏一筆業務，不漏一名員工，不漏一個崗位，對出現的問題，就地解決，堅持邊查邊改，堅持做到不留后患。

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2016銀行內控合規自查報告

內控是一種必須做的義務和責任，本文將介紹2016銀行內控合規自查報告。

2016銀行內控合規自查報告(1)

市行黨委：

ⅩⅩ年，在省、市行黨委的正確領導下，在省行內控合規部的業務指導下，ⅩⅩ分行內控合規部堅持“加強管理，以人為本”的指導思想，轉變觀念，適應形勢，緊緊圍繞省市行黨委確定的中心任務，大力推進內控合規體系建設，充分發揮審計監督與合規服務職能，為規范業務經營、促進全行各項業務健康有序發展提供有力保障。積極參與總、省行審計項目和市行合規檢查，圓滿完成了ⅩⅩ年的各項工作任務，現將一年來的工作情況向市行黨委匯報如下：

一、全年工作情況

我行內控合規部現有員工17人，其中總經理1人，副總經理1人，員工15人。今年是農行IPO上市之年，是內控合規組織機構體系變革之年，本部門員工在總經理及副總經理的帶領下踏實工作，履職盡責。今年以來，共抽調11人次參加總、省行審計檢查，歷時200余天;完成省行委托審計工作任務3次;完成省行交辦的調研任務1次;開展支行級離任審計10次，風險排查2次，內控自評價2次，內控評價1次，整體移位1次，接待總行審計1次;組織反洗錢業務培訓3次，部門員工參加總省市行培訓30多人次。

(一)理順關系，順利完成內控合規改革。

一是在省、市行黨委的大力支持和幫助下，完成從駐ⅩⅩ市內控合規辦事處到分行內控合規部的職能轉變，人員實現合理分流。為市行選送了三名風險合規經理，為資產處置部選送了兩名信貸業務骨干。

二是與信貸管理部、運營管理部、紀委監察部溝通協調，實現法律事務、轉授權管理、整體移位檢查、員工積分等幾項工作的平穩交接，順暢運轉。

三是對本部門員工合理分工，定崗定責，確定崗位聯系人，工作中做到既分工明確，又相互協作，確保各項工作責任落實到人。

(二)高度重視，努力提高合規管理水平。

一是加強內部管理，提高內控合規部門工作質量。提早制定工作規劃，落實檢查任務;不斷強化日常管理，提升內控合規部門工作效率;強化內控監督，加強監管檢查力度。

二是扎實有效地把反洗錢管理納入日常工作來抓。上半年要求各支行對反洗錢業務進行100%自查，我部門組織人員開展30%的抽樣檢查，已將檢查情況通報全轄。下半年組織人員對各支行開展2次反洗錢業務檢查。對支行反洗錢崗位人員進行三次不同層次的業務培訓，反洗錢管理總體情況趨于良好。

三是區分權限，認真做好轉授權和法律事務工作。轉授權工作。1-11月，ⅩⅩ分行共下發轉授權書22次，合計50份，建立轉授權書檔案，及時登記轉授權管理臺賬并向相關部門備案。其中基本轉授權1次7份;內部轉授權8次19份;轉授權調整2次5份;特別轉授權6次13份;授權委托5次5份。下達轉授權批復2份，收到5個支行轉授權備案26份。

一方面選派骨干人員參加總省行舉辦的合規業務及內控綜合評價等專業培訓，另一方面定期組織員工學習總省市行的制度辦法，進行交流討論，提高風險識別能力。力爭把本部門建設成為一支業務精良型、團結和諧型、學習向上型、吃苦奉獻型的內控合規團隊。五是群策群力，大力開展合規文化建設。在全行合規文化建設中，以百日排查、案件治理、案件執行年等活動為契機，推進合規文化開展，主辦合規文化電子期刊一期。

二、工作中存在的問題和困難

一是當前在部分干部員工思想上存在的最大的模糊認識和誤區是：把業務發展與政策、制度對立起來，一談發展就擔心或伴隨出現違規行為。實際上是存在一個對政策和制度沒有靈活運用的問題。少部分干部員工合規經營的理念和意識還沒有真正入腦入心，對各類合規檢查工作和內外部監督檢查中發現問題整改還存在一定抵觸和消極情緒，形象點說就是“諱疾忌醫”。這些都是阻礙開展合規管理工作的障礙和困難。

二是當前合規隊伍現狀與新的歷史使命存在稍許的不適應。

三、20XX年工作思路、目標、措施及建議

20XX年我們內控合規部總體工作思路是：要在市行黨委和省行內控合規部雙重領導下，本著以“合規促發展、發展必須堅持合規“的理念和思想，圍繞省、市行黨委的確定的業務發展戰略和方針，積極完善制度體系建設和內部組織體系建設;推進合規文化建設;做好合規風險監測與管理;著重開展內控評價管理;加大力度抓好專項審計和監督管理、整體移位檢查工作;認真落實內外部檢查問題整改;強化風險提示與管理手段運用;規范開展轉授權管理;認真抓好反洗錢和違規行為積分管理，為業務經營做好保駕護航。

省行汪行長在新一屆黨委首次黨委會議上的重要講話以及張行長在市行四季度業務推進會上的講話。每一次學習思想上都受到一次深刻觸動，認識上有進一步提高。切實感到：行長講話的核心要義就是徹底轉變觀念，加快遼寧農行的有效發展。我們認為實現目標的根本途徑就是動員全行干部員工，勤勉盡責、各司其職，以行為家，共謀發展。

省、市行黨委都提出，把“創新、務實、靈活”作為推進有效發展的重要方式;在文化建設、風險控制方面的工作重點之一是“把資產質量和內部控制”作為全行經營管理的兩條生命線，牢牢把握，絲毫不能放松”。正確理解和掌握其精神實質，是卓有成效開展好內控合規工作的前提和基礎。眾所周知，合規文化是農行企業文化的重要組成部分，是立行之本、經營之本。

只有加強內部控制管理，嚴格貫徹執行各項金融法律法規和農行規章制度，依法誠信經營，才能切實防范化解風險，確保各項業務的穩健運行，從根本上實現農業銀行長治久安和有效、可持續發展。違規的孿生兄弟就是風險，其后果往往是加大了經營成本和透支了經營成果?！斑`規風險很大，不發展風險更大”。如何擺布好發展與合規的關系顯得十分重要。合規的發展才是有效的發展，反過來講，發展也必須堅持合規。開展好20XX年的內控合規管理工作擬采取如下措施：

一是確定明確的目標。至少要達到以下5個目標：即干部員工合規意識明顯提高;制度執行力明顯增強;各種違規操作明顯下降;內部控制評價明顯進步;各類案件隱患明顯減少。

二是建立自我糾錯機制。今后要鼓勵各部門、各條線、各單位員工自查自糾違規行為。對主動開展自查自糾和上報違規問題及整改結果的，內控評價時不扣分;違規性質不嚴重且沒有造成風險的，檢查發現以后不處罰。從而實現違規行為“糾早、糾小、糾苗頭”的目的，使“違規糾偏”變成員工的自覺行為和習慣。

三是創新內控管理方式，變“事后檢查”為“事前防范、事中控制、事后監督”模式，將風險控制關口前移，多做“風險提示”，常打“預防針”，增強“免疫力”。

四是狠抓內部控制的薄弱環節開展工作。突出重點業務、重點部位和重點環節的監督檢查，防止出現較大風險的違規問題。不能忽視管理崗位的風險識別和評估，從而防范道德風險的發生。

五是以發展促合規，以合規保發展?？陀^正確對待在業務發展中出現的各種問題，對于無道德風險、未造成損失的一般違規行為多采取一些提示、警示、督辦整改等糾偏的手段;對于存在道德風險或嚴重違規行為、造成較大風險的要采取嚴厲的處罰措施，使其加大違規成本的付出，維護制度的嚴肅性。

六是加強隊伍建設，樹立主人翁意識。農行興衰，人人有責。減少牢騷和憤懣才算厚道。眼睛不能老是盯著別人，常常問問自己，職責履行到位沒有。從自身做起，多提合理化建議，認真履職，為農行發展多做貢獻才算以行為家，做合格的內控合規隊伍員工。

七是集中學習和自我學習相結合，增強從業能力。審計、內控合規崗位要求從業人員要有掌握新知識、新政策和制度的能力，否則就很難適應和勝任本職工作。好比醫生診病，不懂醫術、不學理論，不長經驗，則實為庸醫，誤己害人。內控合規部將建立雙周例會和學習日制度，制定規劃，把新知識、新政策、新制度的.學習做為重點。在自我學習基礎上再搞一些強化的訓練和集中學習、交流和探討，消除惰性，共同提高。

八是增強自律意識，模范執行規章制度，注重作風養成，提高自身素養，學會溝通，謙虛做人，誠懇做事。九是建立完善的內控制度體系，強化崗位責任意識。要明確崗位職責，強化履職要求，形成明確的崗位責任體系。建立嚴密的責任追究機制，確保獎懲分明，違規必究，要徹底扭轉“有規不依、執規不嚴”的局面，不斷提高制度執行力。

20XX年要開展的幾項重點工作是：

1、抓隊伍建設。

一是堅持雙周例會，人人領學(新制度、新政策)，共同提高;

二是安排合規人員利用空閑時間按對應專業搞跟班培訓，每次最少7-10天，期間對相關專業的業務進行調研和檢查，同時提升自身實際操作能力。

2、強化專業培訓。以合規文化建設為核心，年度內搞1-2次大型業務學習和培訓。內容涵蓋合規文化、內控評價、反洗錢、法律法規等。

3、圍繞重點環節、新業務開展合規專項檢查。

4、內控評價檢查重點放在核心業務、價值創造能力和貢獻度上。真實性評價，在合規經營前提下以產品所創利潤能力為根本出發點。

5、全年整體移位檢查至少安排2-3個分理處以上營業單位進行檢查。

6、做好一級支行行長和副行長的離任審計工作。

7、認真完成省行和市行安排的各項臨時性工作任務。

四、工作中的幾點建議

一是鑒于目前全省從業人員現狀，各級領導要重視審計隊伍建設，對一些出現不適應的同志，行領導和部門領導要注意多加引導，加強思想教育，使之轉變思想，正確認識自己，理性思考，安心本職工作，方能變被動為主動。把綜合素質過硬、責任心強的人員調整和充實到這只隊伍中來，把不適應崗位要求的人員調整到適合的其他崗位上去，形成進出的動態機制，增加蓬勃氣息。

二是建立完善的內控制度體系，強化崗位責任意識。要明確崗位職責，強化履職要求，形成明確的崗位責任體系;建立嚴密的責任追究機制，確保獎懲分明，違規必究，要徹底扭轉“有規不依、執規不嚴”的局面，不斷提高制度執行力。

三是堅持“以人為本”。鑒于審計崗位的特殊性，需要領導“高看一眼”，切實關心審計人員的工作和生活，幫助解決后顧之憂。使之安心本職工作，樂于付出，更好履行保駕護航職責，切實推進合規文化建設，為農行風險防范構筑堅固的內控堡壘。

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? 信用卡合規自查報告 ?

? 信用卡合規自查報告 ?

信用社合規自查報告是信用社機構定期開展的一項重要工作，旨在幫助信用社全面了解自身合規風險，并根據發現的問題采取相應的整改措施，確保信用社業務運作符合法律法規要求，提高風險防控能力。

信用社合規自查報告主要包括以下幾個方面的內容：

第一，組織架構和內部治理合規性。信用社需建立健全的組織架構，明確各級管理層職責，制定規章制度，并加強對員工的合規培訓。自查報告應對信用社的組織架構、內部治理、決策流程等進行詳細描述，并對存在的問題提出改進意見。

第二，業務合規性。信用社開展的各項業務活動必須符合法律法規的要求，自查報告應對信用社的各項業務進行全面審查，包括貸款業務、存款業務、支付結算業務等，重點關注是否存在違規放貸、收取高額手續費等問題。

第三，風險管理合規性。信用社需建立風險管理體系，包括風險識別、評估、監控和控制等環節，確保業務風險可控。自查報告應對信用社的風險管理體系進行評估，并針對存在的漏洞和不足提出改進建議。

第四，信息科技合規性。隨著信息技術的不斷發展，信用社越來越依賴信息系統進行業務處理。自查報告應對信息系統的安全性、有效性、合規性進行評估，檢查是否存在信息泄露、數據篡改等風險，并提出相應的風險防范措施。

第五，反洗錢合規性。信用社需要建立反洗錢制度，加強對客戶身份的審查和監測，防范洗錢風險。自查報告應對信用社的反洗錢制度進行全面檢查，評估制度的完善性、執行情況，并提出改進意見。

信用社合規自查報告具有非常重要的意義。通過定期開展自查工作，信用社能夠及時發現問題、糾正錯誤，提高自身合規風險防范能力，避免因違規操作所帶來的法律風險和聲譽風險。此外，合規自查報告還可以為監管機構提供相關數據，幫助監管機構了解信用社的風險狀況，加強對信用社的監管工作。

總之，信用社合規自查報告是一項重要的工作，對信用社的合規運營具有促進作用。通過詳細、具體且生動地撰寫自查報告，信用社能夠全面了解自身的合規風險，并進行有針對性的整改和防控，以建立良好的合規管理體系，確保業務穩健運行。

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不過，某銀行信用卡中心相關人士告訴記者，違約金的收取方式將會避免欠款越滾越大的情況，因為違約金等產生的費用將一次性收取，而之前的滯納金、手續費等費用是按月復利收取。

值得一提的是，部分銀行還設置了最低、最高收取費用的限額。從設置最低標準的銀行來看，農行標準最低，為1元，其次為建設銀行的5元，而招商銀行、廣發銀行單位卡、民生銀行、交通銀行(最低均為10元，中信銀行、平安銀行、廣發銀行為20元。而設置透支收費最高額度的只有工商銀行和華夏銀行兩家，其中，工商銀行為500元，華夏銀行為2000元。

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9月份，我行按照分行“合規管理年”實施方案要求，認真查找規章制度缺漏，梳理合規風險節點，對重點部門、重點業務、重點環節和重點崗位進行了合規風險排查，并及時制定了相關整改措施，取得了良好的成效?，F將相關自查情況匯報如下：

一、強化制度教育學習，查找規章制度缺漏

支行以加強制度建設為切入點，通過強化對規章制度的學習和對合規風險節點的梳理，認真查找了規章制度執行中的缺漏，并采取相應措施及時進行整改。一是針對當前制度建設與經營管理要求不相適應，制度之間銜接不順等問題，支行召開全體職工大會，要求各部門負責人切實履行責任，積極帶領部門員工開展了“一學、一查、一總結”的學習活動，每周抽出兩個小時時間對規章制度進行學習鞏固，認真查找制度執行中的缺漏，員工每周對規章制度、操作流程以及工作進度進行總結，并在部門會議中通過集體討論找出解決方法，嚴防“不會、不懂、不問”情況的發生。二是在強化學習的基礎上，支行以“梳理風險節點，嚴格操作流程”為重點，要求各部門員工對照規章制度、崗位職責、操作流程等內容認真進行梳理，強化對規章制度的貫徹執行。在梳理過程中，員工們及時查找出自身存在的不足，針對貨款調查、企業經營資金監管、擔保抵押物值估價、系統流程操作等易出風險的環節進行了討論并提出了防范 風險應注意的內容，有效防范了風險經營，保證了支行業務的順利開展。

二、認真開展自我檢查，有效防范經營風險

支行在自查過程中，以“防范操作風險13條”為核心，對重點崗位和關鍵環節認真進行了風險排查，保證了條線工作全部按照規章制度進行。

（一）會計出納部自查情況

一是會計出納部建立了《銀企對賬登記簿》，對賬方式采用柜臺發放對賬單，現場對賬的方式進行，收回的對賬單換人復核，臨柜人員不參與對賬，截止今年8月末，我行共發出銀企對賬單302份，收回302份。經檢查，對賬制度落實到位，內外賬務核對相符。

二是嚴格執行《中國農業發展銀行重要空白憑證管理辦法》，重要空白憑證領用與上繳均按要求做到了“雙人專車，嚴格管理，明確責任，嚴防丟失，確保安全”。今年共繳回停用的舊版重要空白憑證6199份（其中：現金支票700份，轉賬支票2250份，銀行匯票999份，銀行承兌匯票1000份，商業承兌匯票550份，銀行本票700份），由支行會計出納部和辦公室共同運送上繳，手續合規，記賬及時，賬實相符。

三是嚴格執行《關于對重要崗位輪崗、換戶管理、強制休假等內控制度》。今年8月份，會計出納部坐班主任和2號柜員崗被強制休假，由會計出納部主管和1號崗頂替工作。9月份，1號柜員崗與2號柜員崗、2號柜員崗與3號柜員崗進行了崗位輪崗。切實加強了對重點崗位和敏感環節人員的管理和監督，有效防范了操作風險和道德風險。

（二）信貸部自查情況

一是8月份，信貸部對客戶三部管理的貸款還本續貸情況進行了自查。本次檢查涉及各項貸款余額XX億元，涉及項目XX個，從貸款本金償還情況、應償還貸款情況、還本風險項目情況、續貸項目情況四個方面進行了檢查。經查，我行無應還未還項目貸款；還本風險情況上，我行貸款客戶均嚴格按照合同約定及時歸還銀行貸款本息，無違約現象。

二是9月份，信貸部對貸款余額中以土地抵押擔保的中長期貸款進行了全面自查，此次排查涉及XX個企業，XX個項目，貸款金額XX萬元，從借款合同、抵（質）押合同、抵(質)押登記等各項手續情況、用于貸款抵（質）押土地合法性、合規性、真實性和足值性情況、用于抵押的土地行政許可情況三個方面進行了檢查。經查，XX個企業在貸款發放前均辦理了合法有效的抵（質）登記手續，各項手續和操作完整、合法、合規，無合規性風險。

三、積極采取整改措施，保證業務平穩安全運行

通過查找規章制度缺漏，梳理合規風險節點，對重點部門、重點業務、重點環節和重點崗位進行合規風險排查工作，我行發現了以下幾點問題：一是個別員工對規章制度的理解不夠透徹、執行不夠到位；二是有的員工對業務系統的操作流程不熟悉，年輕員工的工作經驗欠缺；三是沒有建立經常性的監督檢查機制，檢查內容不夠細致。針對這些問題，支行及時召開了行務會，研究制定了相應的整改措施。

一是把加強法律法規、規章制度學習擺在首位，繼續堅持每周的“一學、一查、一總結”學習活動，通過制度學習，引導員工自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，從源頭上預防案件的發生。

二是采取業務知識競賽、一對一傳幫帶等靈活的、有針對性的教育培訓方法, 把學習的重點放在應知應會和日常操作技能方面, 以著力提高個別員工尤其是年輕員工的工作水平為目標，加強業務知識學習培訓，使員工逐步掌握了業務知識，提升了業務素質和綜合水平。

三是建立監督檢查長效機制。從集中檢查向制度化經?；瘷z查轉變。各部門負責人實行重點檢查與抽查相結合，現場檢查與分類檢查相結合，細化檢查內容，使“查”落實到每筆業務始終，并嚴格執行違規積分管理辦法進行獎懲。

通過采取以上整改措施，解決了當前制度建設與經營管理要求不相適應、不相符和監督檢查機制等問題。通過強化

制度學習，增強了員工對規章制度的理解和執行力度；通過多樣化的學習培訓，使員工對系統流程的操作更加規范，年輕員工的工作方法得到了改進，工作水平也得到了提高；通過建立監督檢查長效機制，使員工增強了合規經營意識,牢固樹立“合規人人有責、合規創造價值”的理念，各部室的工作均按照規章制度落實到位，無違規違紀行為的發生，保證了我行業務的平穩健康運行。

? 信用卡合規自查報告 ?

合規經營自查報告

為確保我市農村信用社持續、合規穩健發展，根據**銀監分局的整體工作部署和相關監管要求，我社于*年*月**日至*月**日，對全市農村信用社業務經營合規性、資產風險狀況和內控制度建立與執行情況、法人治理結構完善情況等進行了全面自查，現將自查情況匯報如下： 一、領導重視，認識到位

接到**銀監分局對我聯社進行全面檢查的通知后，聯社黨委高度重視，召開專題會議，研究布臵自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改。希望通過這次檢查，能促進內控制度得到進一步完善與執行，能促進更加合規穩健經營，能促進業務工作的順利開展，為我社可持續發展打下堅定基礎。為此，聯社黨委研究決定，成立了**市農村信用合作聯社全面自查工作領導小組，***同志任組長，***同志任副組長，各部室負責人為成員，各部室配備業務骨干參與自查工作。同時要求各營業網點主任負責本單位的自查工作，并參加信貸方面的檢查，確保自查工作取得成效。二、分工明確，責任到人

聯社全面自查工作領導小組對各部室組織開展自查進行了分工，人力資源部負責法人治理結構和機構及高管人員管理方面的自查，財務會計部負責資本金和所有者權益管理、資產負債比例管理、資產業務、負債業務、資產負債共同類、盈虧狀況、表外科目、內控制度的遵守等方面的自查；資金營運部負責支農需求、貸款管理狀況及風險控制等方面的自查；資產保全部負責抵貸資產管理的自查；監審部對稽核部門履職情況、內控制度的建立和執行情況進行自查；辦公室配合財會部對固定資產和低值易耗品進行檢查，并根據各部門的自查結果形成聯社全面自查報告。按照分工各部室積極組織實施，財務會計部召開內勤主任、主辦會計會議布臵各網點自查要求，聯社各部室相互協作、相互配合。元月**日至*月**日各網點開展自查，并根據自查結果，各自形成了書面報告。*月**日至**日，聯社資金營運部、財務會計部按抽查面不低**%的要求，對部分網點進行檢查，并將檢查情況形成書面報告。三、自查結果

?、法人治理結構方面：

作為**地區農村信用社完善法人治理結構試點單位，我社進一步深化改革，在省聯社和上級銀監部門的統一部署和熱忱指導下，堅持立法在先，依法完善，重在建設，逐步健全，制定和修改聯社章程，不斷完善法人治理結構，積極探索黨管干部與市場化運作的最佳結合模式，嚴格按照法人治理結構運作和管理制度開展工作，社會代表大會、理事會、監事會、經營班子制定有明確的議事規則，“三會”結構符合規定，定期召開會議，正常地履行各自的職責，分別發揮決策、執行和監督職能，初步建立起了理事會、主任室、監事會各負其責、協調運作、有效制衡的法人治理結構。?、機構和高級管理人員管理方面：

1、機構設臵：我社目前共有**個營業網點，其中城區網點**個，鄉鎮網點**個，都是經銀監會批準設立的，無擅自設立、撤銷和遷址。聯社機關設臵七部一室，分別為人力資源部、財務會計部、資金營運部、監察審計部、資產保全部、信息科技部、安全保衛部和辦公室。但各營業網點行政公章、業務用章、營業執照、銅牌、稅務登記證等仍延用“**市農村信用合作社聯合社××信用社”字樣，與銀監部門核發的金融許可證核準的名稱不符，同時全轄有長江、紅葉、解放路、浦東等四個網點原由人民銀行**中心支行核批名稱均為“營業部”，現**銀監分局重新核批名稱，均改為“分社”，相關章印、銅牌未及時變更，其中：浦東、紅葉兩網點、營業執照也未作變更，究其原因主要是本聯社法人執照正處于變更階段，因而帶來全轄營業執照難以變更，在營業執照未能變更的前提下，更換章印、銅牌等名稱，必然會影響各網點主體資格，現計劃在聯社法人執照變更完善后，對全轄所有營業執照作一次全面變更，同時對相關章印、銅牌、稅務登記證等進行一次徹底規范。

2、高管人員管理：我社現有從業人員***人，大專以上學歷的有***人，占**%；有***人具有不同層次的專業技術職稱，取得中級及以上職稱的有**人，占**%。聯社理事長、主任、監事長各一人，副主任*人；機關部室共有*名正、副經理（主任）；營業網點共有**名正、副主任。需銀監部門審批的高管人員均上報**銀監分局任職資格審查批準。對所有高管人員離任原崗位都進行稽核審查。機關部室和營業網點的負責人的任用都采取競聘上崗的方式，通過公開報名、資格審查、文化專業知識考試、公開面試、民主測評、組織考察、任前公示等嚴格程序，初步建立起了“能者上、庸者下”的用人機制。

?、資本金和所有者權益方面：

xx年末，我社股本金余額為****.**萬元，盈余公積余額為****.**萬元，所有者權益合計為*****.**萬元，具體為： 1、股本金結構：內部職工股****萬元，占**%，符合不超過股本金總額**%的規定；非職工自然人股****萬元，占**.**%，符合不低于股本金總額**%的規定,最大單個自然人持股**萬元，未超過股本金總額的*‰；法人股****萬元，占**.**%，最大單個法人及其關聯企業持股額***萬元，未超過股本金總額的**%。

2、****年我社累計增擴股金****萬元，擴股審批手續完備，賬務處理符合規定。

3、我社股本金中存在零散股金（即以前年度募集的未達到資格股金額的股金）**.**萬元，按照銀監部門規范股金管理的要求，我社于xx年*月份已開始對這部零散股金的以累計轉讓的方式進行全面清理。同時研究制定了《**市農村信用聯社股金管理辦法》，嚴格規范股金募集、轉讓、分紅及股金證掛失等業務操作程序。但在零散股金清理工作中，部分營業網點對臨時墊付款項未及時辦理轉讓，至****年末合計在其他應收款墊支**.**萬元，涉及**家網點。聯社已要求上述營業網點在xx年*月底前完成清理股金的轉讓工作。

?、支農服務方面：

1、總體情況：我社始終堅持“以農為本、與農共興”的經營戰略，以發展地方經濟為己任，以提高經濟效益為中心，把廣大農戶、個體私營經濟、中小企業作為最基本客戶。積極開展農村信貸需求調查，掌握農村信貸需求。每年初制定全年的農業貸款投放計劃，做到目標明確，并將任務分解到各基層信用社，同時對信貸人員實行業務量考核，以促使信貸人員樹立營銷理念。對支農再貸款全部用于“三農”發展，?？顚Ｓ谩７e極做好小額信用貸款和農戶聯保貸款的發放工作，并按信用程度實行不同優惠利率標準，貸款手續簡便，并注意通過多種形式與當地農戶進行溝通，與農戶之間的距離貼近了，農戶反映的貸款難問題基本得到了解決。充分發揮了農村金融主力軍的作用，為支持我市地方經濟發展做出了積極貢獻。截止xx年末，全社各項貸款余額為**.**億元，比上年初增加了*.**億元，其中農業貸款余額為*.**億元，占各項貸款的**.**%，分別比上年初上升了*.**億元和*.**個百分點，農戶小額信用貸款和聯保貸款余額分別為****萬元和**萬元。全社建立農戶經濟檔案*.*萬戶，評定信用戶*萬戶，分占有效農戶的***%和**%，核發“信用戶證”*.*萬本，目前全市有***個信用村，*個信用鄉（鎮）。2、支農工作中主要存在的問題是：部分營業網點未能按年開展農村貸款需求調查，農業貸款增長計劃和任務分解不明確。農戶經濟檔案建檔質量不高，檔案內容未能做到及時更新，有幾筆農戶小額貸款形成不良。?、資產業務方面：

1、存放農行及其他同業款項賬戶的使用與管理

聯社財務會計部分別于xx年*月、xx年*月對營業網點開設在商業銀行的賬戶進行了檢查與清理，撤銷了非業務經營用賬戶，并對業務經營用賬戶做到資金統籌調度、賬戶使用合規。2、現金管理

xx年我社對營業網點現金庫存限額管理不夠嚴謹，為了規范現金管理，我社于xx年元月根據營業網點資金規模，區域經濟情況重新核定了營業網點現金庫存限額，要求做到勤解勤調，減少不生息資金的占用。3、貸款管理狀況及風險檢查(1)、貸款對象。自查中發現有少數借款單位為非法人的事業單位、黨政部門和村委會，合計**筆****.**萬元。具體為：①聯社營業部發放非法人的事業單位貸款*筆****萬元，分別為財政局****萬元、交巡警大隊***萬元、人民法院***萬元；②胥浦社發放村委會貸款*筆**.**萬元；③**社發放村委會貸款*筆**.*萬元；④**社發放村委會貸款*筆*.*萬元；⑤**社發放村委會貸款*筆*.*萬元；⑥**社發放村委會貸款*筆*.*萬元；⑦**社發放村委會貸款*筆*.**萬元；⑧**社發放村委會貸款*筆*.*萬元；⑨**社發放村委會貸款*筆*.*萬元；⑩**社發放村委會貸款*筆**.**萬元。這主要有兩個方面：一是集中在聯社營業部，占**%；二是陳欠貸款主要以是村委會名義承貸的，這類貸款目前絕大多數都以形成不良，雖落實還款計劃，但清收的難度較大。存在部分營業網點為了以貸引存，發放部分跨區域貸款。

(2)、貸款用途。貸款用途基本符合國家產業政策和信貸政策，無發放不符合國家產業政策和信貸政策貸款現象，無發放借款用途不合規貸款。但由于我市的實際情況，對建筑業及相關行業貸款投放過大，我們正逐步壓縮對建筑行業的貸款投入。

(3)、貸款方式。①信用貸款方面，能做到嚴格控制信用貸款的發放，除小額信用貸款外，基本都落實了有效的保障措施，無對不符合信用借款條件的借款人發放信用借款現象。②擔保、抵押貸款方面，能嚴格按照《擔保法》和《貸款通則》的要求，認真辦理，并積極落實好有關手續。在擔保貸款中有少量夫妻互保和相互擔?，F象，主要因為落實陳欠貸款和部分村委會私貸公用貸款；抵押貸款存在抵押率偏高現象，主要集中在聯社營業部（具體為：新世紀汽修廠**.*萬元、金屬粉末廠***萬元、真州房地產公司***萬元，三家單位的抵押率均為**%），部分借款單位用機械設備作為抵押物，變現能力不足，在辦理抵押登記時有的未能做到房產證和土地使用證全部登記，抵押物抵押期限短于貸款期限。③質押貸款方面，質押物真實、足值，止付手續齊全，質押物有專人保管。

(4)、貸款期限。全社基本能做到合理確定借款期限，無人為縮短期限現象，并按照規定對符合展期條件的借款進行展期。

(5)、貸款金額。新增貸款的貸款額度能嚴格依照還款人還款能力確定，做到按照借款合同放款，無超合同放款現象。(6)、貸款利率。嚴格執行人民銀行規定的基準利率和浮動幅度，無變相提高利率行為，借款合同和借款利率一致。但存在結息制度執行不嚴現象，未能做好按季結息，部分網點加罰息利率執行有誤。

(7)、貼現貸款。按照有關規定，嚴格審查票據的真偽、商品交易的單據，無承兌匯票質押貸款。貼現到期能按期足額收回，有關管理制度和內控制度健全。對新開辦的簽發銀行承兌匯票業務，嚴格按照制定的實施細則，規范操作，控制風險。

(8)、單戶貸款和最大十戶貸款。兩項指標均符合規定，對最大一戶貸款比例為**.**%，對最大十戶貸款比例為**.**%。

(9)、貸款質量。能做到及時調整貸款形態，準確反映信貸資產質量，無在其它資產科目中隱藏不良貸款現象。但存在部份貸款占用形態未及時調整現象，主要為營業網點當月形成的逾期貸款未及時調整，月底作相應調整，目前要求營業網點對形成的不良貸款當日必須調整。

(10)、呆賬核銷。信貸部門嚴格執行呆賬核銷有的關規定，用規定提取的呆賬準備金核銷確已形成的呆賬貸款，對已核銷的呆賬貸款做到賬銷案存，收回的按規定沖入呆賬準備。(11)、貸款企業在實行承包、租賃、聯營、合并、分立等產權有償轉讓和股份制改造等體制變更過程中，信用社能積極與政府和企業進行交涉，落實貸款債權。對部分資不抵債和關停并轉的轉改制企業實施以資抵債的方式，以盡可能地減少信用社貸款損失。

(12)、能認真貫徹中央宏觀調控政策，對熱點行業的貸款嚴格控制投放，無發放關系人貸款現象。

(13)、貸款基礎管理工作中，能做到會計憑證要素基本齊全，按合同放款，貸款形態真實，貸款有關臺賬登記齊全，內容完整，統計數據正確。但在會計科目使用上存在極少數錯誤現象，在中長期貸款中核算助學貸款，在短期農戶貸款中核算農村工商業貸款。4、抵債資產 ⑴、總體情況：

對抵債資產的取得和處臵基本做到民主決策，手續合規，按程序按規定進行，準確核算，力求抵債價值和處臵收入公正合理，加強抵債資產的日常管理，建立健全了有關規章制度和管理辦法，做到賬實相符，有關收入及時入賬。xx年，我社收回抵債資產**.**萬元，核銷抵債資產***.**萬元，到年末，待處理抵債資產金額為***.**萬元。⑵、存在的主要問題：

一是****年前取得的部分抵債資產權證手續不齊全，未能取得所有權，共有*處房產未取得所有權，抵債金額**.**萬元。具體是：高集張學平房產，抵償金額*.**萬元，由于是住房，法院未能執行到位，高集物資站房產，抵償金額**.**萬元，由于土地權屬問題，法院未能執行到位，營業部孫寶珍房產，抵借金額*萬元，由于是住房，法院未能執行到位。二是有部分抵債資產未辦理過戶手續，抵債金額***.**萬元，具體為：①聯社營業部：**市鋼板廠房屋及設備，抵債金額***.**萬元；②樸席信用社：樸席二席廠房屋，抵債金額**.*萬元；③樸席信用社：樸席供銷公司房產，抵債金額***.*萬元。由于辦理過戶手續難度較大和辦理過戶手續費用較高，未能辦理過戶手續。5、投資業務

我社****年初投資科目余額*****.**萬元，其中債券投資****.**萬元，為南方證券****萬元，申銀萬國****萬元，應收利息**.**萬元；保險投資****.**萬元，為太平洋保險公司****萬元，人壽保險公司****萬元，應收利息**.**萬元；**年國債*.**萬元；企業投資**.*萬元；其他投資***.**萬元。根據銀監部門規范農村信用社投資業務的要求，我社對投資業務進行了清查，****年做了以下工作：

⑴、通過債券臵換，將原托管在申銀萬國證券公司的****年記賬式（**期）國債****萬元，委托省聯社購入銀行間市場****期國債，同時為了增加資金收益，共計購入****期國債*****萬元。

⑵、清收投資在人壽保險公司的投資****萬元。

⑶、清收投資在太平洋人壽保險公司投資***萬元，仍有余額**萬元，我社已采取法律措施，委托**市中立信律師事務所進行法律訴訟，目前正在訴訟期間。

⑷、清收工業投資*萬元，為投資十二圩通寶機械廠長期投資。

⑸、在成本中列支投資損失，清理提留的應收利息計**.*萬元。

⑹、積極進行托管在南方證券****萬元****期國債的維權與清收。

截止****年末，我社投資余額*****.**萬元，其中銀行間市場國債*****萬元，托管證券公司****萬元，保險投資**萬元，企業投資**.*萬元，其他投資***.**萬元。

****年年初，我社即對投資業務進行了總結，制定了清收方案。

⑴、*月**日我社訴訟**太平洋人壽保險公司的案件第一次開庭，作為債權方，我社勝訴的可能性較大，我社將積極通過法律手段收回資金。

⑵、企業投資**.*萬元，已形成損失無法收回，我社將研究處臵方案，盡早進行投資損失的賬務處理。6、其他應收款

⑴、我社****年起加強了依法收貸的力度，通過法律訴訟與執行清收不良貸款成效明顯，但因部分訴訟案件執行未終止，或部分網點對執行到位款項賬務處理不正確，使得墊付的訴訟費、執行費至****年**月**日達******萬元，財務會計部與資產保全部已于****年**月起對營業網點墊付訴訟費、執行費進行了清理，至年末清理*.**萬元，并在“營業費用—訴訟費”進行核算。****年聯社資產保全部將對墊付費用再進行全面核查與清理，使其核算逐步規范。⑵、****年末聯社清算中心其他應收款余額為**.**萬元，核算聯社財務會計部墊付相關費用，明細為：墊支城區網點營業稅**.**萬元、印刷費*.*萬元、聯社經費**萬元、電子設備購臵費**.**萬元。目前已對這些墊付費用進行了清查與核實，以確保費用墊支合法、合規。7、固定資產、折舊和在建工程

⑴、****年我社通過清產核資，對我社固定資產進行了全面盤點、清理、建檔，并以年終決算為時點重新記載固定資產賬、卡，做到賬、卡、物相符。

⑵、****年度我社采用綜合折舊率，計提固定資產折舊，綜合折舊率為*.**%。?、負債業務方面： 1、對公業務

⑴、我社嚴格執行《人民幣銀行結算賬戶管理辦法》，營業網點賬戶開立較規范，但部分網點對開戶單位原始資料的留存與歸檔做的不好。由于****年三季度、四季度農戶貸款收息時與借款戶約定可以從其個人結算賬戶上扣劃利息，營業網點個人結算賬戶開立較多，部分開戶資料不完整，財務會計部已結合賬戶年審與人民幣銀行結算賬戶管理系統的推廣，要求營業網點補齊相關開戶資料。

⑵、我社部分營業網點存在一般賬戶取現現金，主要為村鎮經費賬戶、駐鎮機關、事業單位（如派出所、交警中隊、水務站、農經服務站）賬戶，這些客戶因無相關企事業單位代碼證等申請資料。無法開設基本賬戶，但考慮到村鎮財務核算的特殊性，部分賬戶已在**人行申請備案處理。⑶、單位定期存款辦理不符合規定，表現為期限的約定超過*年，分別是聯社營業部發生**筆，金額*******.**元；胥浦信用社發生**筆，金額*******元。原因是為了保證組織存款的穩定性，主要集中在聯社營業部。我社已通過財務自查，認識到這一違規現象的嚴重性，及時下發了《關于嚴格執行存款管理辦法的通知》，規范此類業務的辦理。2、儲蓄業務

我社開展儲蓄業務嚴格執行儲蓄政策，無直接或變相提高儲蓄利率情況，未發現公款存儲蓄、公款私存等違規現象，掛失手續齊全，認真執行儲蓄實名制和大額存款支取備案制度。近日，聯社又下發了《關于嚴格執行存款管理辦法的通知》，要求各營業網點認真執行儲蓄政策。

3、保證金賬戶的核算與管理。我社于****年*月經**銀監局核準開辦銀行承兌匯票業務，同時制定了完整、合規的銀行承兌匯票管理辦法與操作規程，規定銀行承兌匯票統一由聯社清算中心簽發，客戶保證金存放在清算中心保證金賬戶上。至****年末簽發銀行承兌匯票***萬元，保證金余額***萬元，差額為紅葉分社受理的某一客戶保證金以客戶單位定期存款方式存放在紅葉分社。聯社財務會計部已要求該客戶于****年*月底前將保證金足額上劃聯社清算中心。4、其他應付款的核算。聯社財務會計部分別于****年年終決算、****年元月份財務檢查，對其他應付款科目進行了逐筆清查，查減了部分網點長期未發生，已無法確定債權、債務的款項，賬務處理符合規定。?、資產負債共同類方面：

清算中心負責聯社與基層各社之間的往來資金清算，各往來科目之間、往來科目與其他科目之間轉賬正常，往來賬務處理及時準確，清算中心每月都按規定及時發放對賬單，查清未達賬，保證了聯社與信用社、信用社與信用社之間賬務的平衡和準確。?、盈虧狀況方面：

1、利息收入。我社于****年*月份對貸款利息核算進行了全面檢查，發現營業網點沒有較好地按合同約定的結息方式計息，表現為年內到期的約定為按季結息的農戶貸款未按季結息。聯社財務會計部及時下發了整改與規范要求，轄內營業網點從三季度結息開始規范結息方式，四季度結息嚴格執行合同約定。****年元月份，我社組織了全轄營業網點年終決算真實性檢查同時在本次自查中，發現部分網點在清非工作中，只注重清收本金對本金對應的利息有的未做賬務處理。針對這一現象，聯社財務會計部要求各社全面清查，將這部分貸款利息及時入表外應收息核算，并結合清收貸款本金，向借款戶發出催息通知，制定還息計劃；同時要求嚴格規范清收不良貸款的賬務處理。

2、金融機構往來收入。來源主要是存放中央銀行及各專業銀行的準備金和備付金利息收入，清算中心能及時將收入入賬，未有轉移、隱瞞收入、截留情況。

3、手續費收入。主要是代扣儲蓄利息稅手續費、代理太平洋保險手續費、結算手續費等，部分營業網點存在少收、漏收結算業務手續費現象，涉及樸席、馬集、陳集、謝集四家網點，目前已通過自查進行了補收或規范執行收費標準。4、投資收益。我社于****年**月**日購入的銀行間市場****期國債*****萬元，四季度未進行應收利息的提留，****年我社將規范債券應收利息的核算。

5、營業外收入。主要有固定資產處臵或盤盈收入、租賃收入等，賬務處理正確。

6、利息支出。應付利息計提的方法、范圍基本正確，余額充足，列支科目正確。

7、金融機構往來支出。主要是借入央行支農再貸款利息支出，對當年應支付利息按規定計入當期損益。

8、費用開支檢查。實行費用包干和結報制度，對除年度包干費用以外的所有費用列支由聯社費用管理委員會進行審核決策，嚴格費用列支，有效控制全轄綜合費用的增長，有效規范財務手續，杜絕費用亂列亂支現象的產生，費用支出合理合法，費用單據真實有效，科目核算正確。

9、其他營業支出。主要是提取的呆賬準備金和固定資產折舊，提取范圍、方法正確，無多提或少提。?、表外科目方面：

1、表外核算的已核銷呆賬存在個別網點賬存據無的情況，主要是銀行、信用社分設前部分核銷呆賬的借據丟失，一是樸席信用社****年以前核銷的貸款借據丟失，計******.**元；二是劉集信用社****年以前核銷的貸款借據丟失，計******元。目前，聯社財務會計部已對這一情況進行了清查與核實，查找核銷材料與清單，保證已核銷呆賬核算的準確性。

2、低值易耗品管理存在賬實不符，我社已于****年**月份及年終決算，對營業網點低值易耗品進行了全面清查，以做到賬實相符，核算完整。

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?、主要內控制度的建立健全與執行方面：

根據農村信用社改革和發展目標，結合省聯社和銀監部門的工作要求，聯系自身實際，我社所有的管理制度進行了全面整合和修訂完善，在此過程中，注意充分征詢全轄各層次、各崗位員工的意見，將修訂初稿匯總征求當地銀監部門的意見，在經過反復修改后，形成一套較為完備的、具有針對性、時效性和可操作性的內部管理制度，逐步建立和完善風險控制機制。同時，狠抓制度的落實，堅持以人為本，強化約束，做到有章必循，違章必究，真正發揮制度的制約作用。1、財務會計出納制度

⑴、會計交接制度。各營業網點的會計主管交接由主任會同聯社會計主管或指定人員監交，會計員的交接由會計主管監交，交接的簽章手續完備，建立了“會計人員短期代理交接登記簿”，登記及時完整。

⑵、印章、密押(機)管理制度。建立了“會計專用印章使用登記簿”，實行印、押（機）分別保管、分別使用。聯行專用章指定了第一、第二管印人，密押（機）指定了第一、第二管押（機）人，職責分明，并嚴格執行錢賬分管、印押分管制度和回避制度，無配偶和直系親屬共同操作的情況。⑶、有價單證和重要空白憑證管理制度。聯社及營業網點的有價單證和重要空白憑證由專人入庫保管。有價單證實行賬證分管，數量、金額與表內、外科目核算的有價單證相符。重要空白憑證是到賬簿、賬實相符，按順序使用，無跳號使用現象，作廢重要空白憑證按規定處理。堅持重要空白憑證領用登記、報賬銷號，并入柜保管。

⑷、物品采購制度。制定了《**市農村信用合作聯社物品采購制度》，對固定資產購臵、大宗物品采購等實行公開招標，陽光操作，集體討論，會議決定，杜絕了腐敗和鋪張浪費現象，從而達到質量更優、價格合理。

⑸、庫房和現金調運管理制度。庫房及安全設施符合規定，實行雙人守庫、雙人押運，每日填寫守庫記錄簿，無擅離職守現象，款項押運交接到位。2、貸款內控制度

(1)、我社于****年在全轄推行了“兩賬三簿”制度，即貸款臺賬、新增貸款臺賬、貸款檢查登記簿、信貸員工作日志、借款戶經濟檔案，并以“三簿”為載體，以制度為保障，實

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此外，《通知》還明確，持卡人通過ATM等自助機具提取金額每卡每日現金由2000元提高至1萬元。持卡人通過柜面辦理信用卡額度內的現金提取業務，額度由發卡機構與持卡人通過協議約定。

《通知》首次允許持卡人將信用卡預借現金額度內資金劃轉到本人銀行結算賬戶，但不得轉至其他信用卡賬戶和他人銀行結算與支付賬戶。通過各類渠道辦理現金轉賬業務的每卡每日限額，由發卡機構與持卡人通過協議約定。

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我叫，今年歲，學歷，從事信用社工作年，年至年在信用社工作，年至今在聯社工作，現任?，F將合規自查報告如下：

一、思想進步，政治堅定。多年來，組織上的培養，領導和同事們的支持和幫助，造就了我敢于堅守規章，踏實做事，作風正派，求真務實，謙讓容人的品格。我始終認為，干好事業靠的是忠誠于事業，靠的是一絲不茍的責任心。我服從黨的領導，聽從單位安排，積極參加單位組織的各項活動。做到政治堅定、清正廉潔，努力學習三個代表，實踐三個代表。在日常行為中嚴格要求自己，以積極向上的世界觀、人生觀、價值觀指導自己的工作和學習，本份做人，踏實做事，力求做一個勤奮、上進的人。

二、本職工作勤墾認真，嚴謹負責。

到以來，我自感責任重大，我一直把“愛崗敬業、勤勉進取”作為自己的座右銘，無論干什么，都把業務放在心上，責任擔在肩上，盡職盡責，埋頭苦干，全身心地投入。我邊學習邊實踐，邊工作邊學習，我非常重視領導給予的每一次機會，總是竭盡全力，兢兢業業地工作，以回報領導和同事對我的信任。正是基于此，無論做什么，我都腳踏實地，努力工作，無怨無悔。不論是網絡系統啟動，還是各類財務培訓、學習，我都能和科里的同志們共同合作、協調方方面面的事情，通過不懈努力，來提高各信用社的工作效率，實現我們的人生價值。

三、在業務方面有股“鉆勁”。無論是在業務學習中，還是在業務管理上，我都堅持走到哪里就學到哪里，向領導學習，向實踐學習，向同志們學習，以肯于鉆研的學習精神，不給自己留疑問。關于取長補短、學習他人的優點，查找、糾正自己的缺點，識大體，顧大局，真正做到思想上同心，行動上同步，大事講原則，小事講風格，能與同志

們戮力同心，攜手共進。幾年來不斷的努力，我在管理方面掌握了較豐富的知識。提高了我在管理中的水平，同時也提高了個人的綜合素質。

四、在日常工作中能夠尊重領導、團結同事，所在科室多次被評為優秀部室。在日常工作中我堅持做到嚴于律已、寬以待人，和其他員工融合在一起，團結協作搞好工作。為團體創造一個積極向上、充滿活力的環境，在干好工作的同時，努力提高每一個人的綜合素質，大家互幫互助，團結協作，力爭團隊整體升級，因為我深深知道：學無止境。

五、協助主管做好工作，確保各類報表報送的及時準確財會部的數據統計、分析、匯總上報工作所用的時間占全部工作時間四分之一以上，也是部的基礎性工作，夯實基礎是關健。經過統一法人機構改革，信用社大部分財務工作都回到了聯社部，核算工作量增大，這就要求我們繼續做好業務指導、審核匯總工作，保證各類報表、報告的報送質量。

六、做好橋梁與紐帶的作用。

作為副職，其作用的特殊性要求在工作中及時將上級領導的要求貫徹實施到基層，把基層的意見、要求反饋上來，做好上傳下達的工作。加強同各科室的協作，使部在信用社系統整體協調工作中更充分發揮作用。

總之，在上級領導和同事們的關心幫助下，一年來本人的各個方面都有了很大的進步，業務能力也得到較大的提高，雖然某些方面還存在很多不足，但我相信，在上級領導的關心支持下，在各位同事的熱情幫助下，我必定會把工作做得更好!

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（文中內容僅供參考）

內控與合規自查報告

一、引言

近年來，全球金融市場的快速發展和金融風險的增加使得內控與合規成為各大企業不可忽視的重要環節。本報告旨在對企業內控與合規的情況進行自查，并對發現的問題加以分析和解決，以確保企業的良性運營和合法合規。

二、內控自查情況

1. 內控目標和體系

（詳細描述企業內控目標和體系的建立情況，包括制定內控政策、制度的建立與實施，內控運行的機制和內部控制開展的相關培訓等。）

2. 內部控制的有效性評估

（對內部控制的有效性進行評估，包括將內部控制的組成要素進行綜合評估，發現內部控制存在的問題并進行相應的改進措施。）

3. 重要業務流程內控分析

（對企業的重要業務流程進行內控分析，發現其中存在的內控漏洞和風險，并提出相關的改進建議。）

4. 內控風險管理情況

（詳細描述企業內控風險管理情況，包括風險識別、評估和應對措施的建立和運行等。）

三、合規自查情況

1. 法律法規合規情況

（對企業的法律法規合規情況進行自查，包括對企業內部建立的合規機構、合規制度的建立及執行情況進行評估。）

2. 企業行為合規情況

（對企業的各項經營活動是否符合法律法規和道德規范進行評估，發現非法行為和違規行為，并提出相應的整改措施。）

3. 信息安全合規情況

（對企業的信息安全合規情況進行自查，包括信息保密、信息使用權限管理、信息系統安全等方面進行評估，并提出相應建議和改進措施。）

四、問題分析與解決

（對自查過程中發現的問題進行分析，并提出相應的解決方案。包括內部控制和合規方面的問題，以及相關的改進建議和整改計劃。）

五、自查總結與建議

通過本次內控與合規自查，我們發現了企業內部存在的一些風險和合規問題，并提出了相應的解決方案，以確保企業的良性運營和合法合規。未來，我們建議加強對內控與合規的持續監督和改進，以及加強與外部的法律法規環境的溝通和學習，提高企業的自身能力和規范性。

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根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育活動，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動的意義和重要性。

本人認真學習《關于在全行開展依法合規專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

20xx年，作為銀行人員的我在黨組的領導下，在金管、計統、農金等監管專業同志們的大力支持下，協助行長較好地完成了所承擔的工作任務，履行了自己在分管金融監管綜合崗位的職責?？偨Y回顧一年工作現作銀行個人工作總結如下：

20xx年我繼續負責綜合監管的全面工作。為充分調動該股職員的整體工作積極性,實行規范化管理,，年初我就安排對綜合監管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經常參加綜合監管每周定期召開科務會,安排布置的各崗位工作，及時溝通情況。通過上述舉措,20xx年綜合金融監管工作又有新起色,內控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩定的問題。另外，我與監管股負責人按《金融監管責任制》和行內制定的《量化細化實施細責》，把每一個被監管專業、每一項監管責任真正分解落實到人。按時完成了監管責任的分解落實工作，從而明確了監管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核，將每個人員崗位責任與目標化管理結合，充分發揮了金融監管各崗位人員的職能作用。

三、銀行監管與合作監管

1、組織監管人員認真學習各項政策規定和監管實務技能，不斷提高綜合素質

今年以來，我們監管部門定期和不定期組織人員開展了業務學習和實際檢查技能的培訓，積極樹立新的監管理念，將各項政策規定和實務操作的要點融入在具體的工作中，從20xx年起，我行銀行業監管人員的培訓重點從行政監管轉向對銀行業機構的非現場分析和預警上，監管人員必須作到對政策規定熟、實際現場檢查技能高、非現場分析到位，圍繞上述三個方面，我行監管人員在參加中心支行培訓的同時，督促監管人員自學有關監管業務知識，在一定的時期內迅速提高監管人員的綜合素質，以適應形勢發展的需要。

2、認真貫徹和落實銀行業監管現場會精神，加快監管電子化的步伐

按照20xx年10月銀行業現場會的要求，認真組織了監管人員對銀行業監管文檔、非現場監測數據系統、金融行政監管子系統等應用程序進行了逐項落實，切實保證了監管實務操作與計算機應用的全面落實。我行監管部門從20xx年起嚴格按照電子化監管的要求，認真貫徹監管電子化和文本化管理相結合的原則，落實監管實務操作在計算機中的應用，保證了中心支行與我行之間的監管信息與實務操作的溝通，通過監管電子化的建設，切實提高了監管的各項基礎工作水平。

3、繼續嚴格加強對銀行業行政監管、確保監管的合規性

(1)20xx年，對銀行業高級管理人員任職資格審查工作，一是嚴格執行了任職前考試、談話制度，分別對3名高級管理人員進行了任職前的考試、談話，同時完成了對2名高級管理人員任職資格的審查。二是在20xx年9月組織完成了轄內銀行業高級管理人員的任職期間的考試及年度考核工作，并將考試及考核結果裝入銀行業高級管理人員檔案存檔。

(2)加強對機構準入和退出的監管，在積極支持銀行機構改革的同時全年完成了銀行機構退出4家、遷址1家、降格2家。

各家商業銀行的機構撤并要在積極支持機構改革和調整的同時，按照機構撤并規定的要求作好審批工作，保證了銀行業機構撤并所申報的資料完整、審批材料的合規，在一季度對20xx年機構和人員上報的材料進行一次復審，凡不符合規定或要素不全的一律在一季度末之前進行了糾正，復審結果于20xx年2月20日前上報到銀行科。

真做好金融機構年檢工作。按照呼盟中心支行的要求，我們早在20xx年4月就開展了對銀行業機構的年檢工作，依照上年年檢各項要求履行了手續，年檢中沒有走過場，現場檢查面達100%。年檢報告于6月20日前上報了銀行科。

4、進一步落實監管責任制，切實履行了監管職責。2月底前，按照人行呼倫貝爾市中心支行《中國人民銀行呼倫貝爾市中心支行合作金融監管責任制實施細則》等制度和辦法，完成了支行與農村信用社聯社簽定監管責任狀、支行主管行長與監管股長簽定監管責任狀和監管股長與監管員簽定監管責任狀，制定了監管a、b制，明確了監管職責、責任和目標，使各項監管責任制得到有效的貫徹和落實

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古代商鞅立木為信，確保了新法的順利實施；包公剛正執法，促進了北宋的綱紀嚴明；人民解放軍的三大紀律、八項注意，贏得了群眾的全力支持，取得了抗戰的勝利。作為國有控股四大銀行之一的中國銀行，秉承著“追求卓越，誠信，績效，責任，創新，和諧”的核心價值觀，走過了百年輝煌，作為承載這榮耀的基石，內控和合規對于銀行業的發展有著舉足輕重的作用。

內控、合規是風險管理的要求，是銀行工作者永恒的準繩。對于銀行業而言，就是要使我們所有的經營活動符合相應的法律法規和監管規定。對于遵法守紀的員工，合規是一扇屏障，他們的利益在合規的屏障下得到保護；而對于違規操作的人，合規更是一條粗大的鎖鏈，使他們無法在這個社會中胡作非為。合規文化建設，就是要告誡我們，無論身處哪個崗位，負責何種工作，都不能沒有法律的約束，無論何時何地都不能脫離制度的規范。一個企業要持續的經營下去，風險控制便也要持續下去，尤其是銀行業，更要把風險控制做好。所以對一線員工的而言,學習和遵守《雙十禁》和《八不得》也是我們首先要做到的。

最近通過認真學習文件，我更進一步認識到依法合規操作的必要性和緊迫性，深刻認識到違規操作導致高發案件的危害性。作為一名綜合柜員，銀行業的“雙十禁”和銀監會的“八不得”是合規操作的基礎，也是我們必須遵守的制度?，F就此次內控與合規的學習心得總結出以下幾點，也是我對此次學習活動的一個理性的認識。

一、學習相關制度內容，增強依法合規操作的理念。

身為一名銀行員工，加強自身對法律法規、規章制度的學習，提高風險防范意識是從源頭上杜絕違規違章行為的重要方法。銀行本身就是高風險行業，在獲得的利潤的同時也面臨著巨大的風險，如果風險不注意控制，那么很可能對企業的發展甚至生存造成不可估量的影響，從而也阻礙我們自身的前途、發展，甚至生活生存，所以我們必須把風險防范擺在重要的位置上。從自身的崗位做起，自覺遵守銀行的“鐵算盤”、“鐵規章”“鐵賬本”、《雙十禁》和銀監會的《八不得》中對于綜合柜員的基本要求，嚴禁違規代客保管存單、折、卡、證等；嚴禁使用他人名章業務印章、有價單證；不得以各種形式參加非法集資活動；不得借銀行名義或利用銀行員工身份私自代客投資理財等等，抵制各種違紀、違規、違章行為，珍惜自己的職業生涯。視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。因此要切實防范金融風險，就必須注意加強平時法律法規的學習，通過警示教育，提高法律合規意識，打牢思想防線。

二、堅決執行各項規章制度，從自身做起，增強規章制度的執行。

我認為作為銀行服務窗口的員工應從小事做起，一點一滴，合規操作。在一個風險無時不在的行業中，無規矩不成方圓。我會堅守規章制度，熟悉各項業務流程，做到防范風險，人人有責，合規操作，從我做起。工作處處有風險，謹慎認真最重要。作為一名前臺員工，我深深的感受到合規操作的重要性，我們一定要在自己的職責與權限范圍內辦理每一筆業務，認真做好每一件事，慎重對待每一筆業務，牢記“客戶至上”、“以客戶為中心”的宗旨，嚴格按照規范化服務的標準來對待每一位客戶。比如在實際工作中，我們經常會遇到開戶資料不全的客戶要求開戶，不能支取現金的客戶想違規提現，票據要素不全的要辦理結算，要求柜員幫忙保管存折、存單憑證等現象，對于這些現實生活中經常遇到的情況，我們要在保證合規的前提下為客戶提供服務，這就需要提高與客戶溝通的技巧和提供多種解決方案的能力，在客戶的要求不符合銀行規章制度的時候，我們不能直截了當地回答“不”，而是要用良好的態度和合理的解釋向客戶說明不能辦理的原因，在防范風險的同時依然提供了優質服務。

三、持續不斷學習，做到與時俱進

銀行法律法規和規章制度的學習不是一蹴而蹴的，關鍵要靠長期的學習和積累，要養成長期學習的習慣。要將學習與實踐結合起來，學以致用，持之以恒。運用到工作中去，嚴格按照規定辦理每一筆業務,每一次蓋章，每一次簽退，甚至與客戶的言行都做到有據可依，嚴格要求自己，養成嚴謹的工作作風，只有這樣，企業和個人才有發展的動力。與此同時，要通過典型案例剖析，運用反面的教訓警醒人，不斷提高綜合柜員遵守法律法規的自覺性。只有這樣才能加深理解，并能在工作中自覺做到不違章、不違紀，并自覺做一名遵紀守法，遵章守紀的合格員工。

四、廉潔自律，嚴格要求自己

由于我們是剛剛步入銀行業的新人，對規章制度理解不夠全面，只抱著努力做好工作、遵守紀律的想法，而忽視了對規章制度和相關法律法規的學習，時間長了可能會產生一些自由散漫的思想，導致違規違紀的情況發生。通過這次《雙十禁》和《八不得》的學習，使我深刻認識到，不學習法律法規的有關條文，不熟悉規章制度對各環節的具體要求，就不可能做到很好地遵守規章制度，也不可能成為一名合格的中行員工。因此，掌握法律法規基本知識，學好內部的各項規章制度，對我們的工作和生活具有重要的指導意義和現實意義。

“合規成習慣，業務少風險”。讓我們從現在做起，把愛崗敬業當成習慣，把合規操作常留心間。做平凡崗位上的專家，做合規文化的踐行者。

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根據XX市分行《XX銀行XX市分行20xx年“合規大討論”活動實施方案》要求，結合自身崗位認真開展合規風險全面自查，現將有關情況報告如下：

通過對相關文件精神的學習，使我認識到合規文化教育活動的重要意義，明白了“合規”這兩個字的重要意義，更加堅定了自己在實際工作崗位中的堅持“合規”的信念。在不斷的深入學習及結合我平時在工作中實際情況下，對合規制度的理論學習，職業道德誠信、合規操作意識、監督防范意識及個人工作態度等都有了更加清晰的認識：

首先，我行的改革和發展離不開合規經營，推進合規大討論，必將為我行經營理念和制度的貫徹落實提供強有力的依托和保證，也使風險防控長效機制的建立和實現長治久安的工作局面成為為可能。

其次，通過反復學習，加深領會，我充分認識到此次合規文化教育活動目的和重要意義，更加明確執行規章制度和操作規程的重要性、必要性。對照制度執行情況和操作規范性進行自查，做到邊學習、邊對照、邊檢查、邊整改，從學習上、思想上、經營管理上、規章制度上、工作作風上等方面進行自查自糾、補缺補漏。

在工作作風上，我兢兢業業，發揚老一輩的艱苦奮斗精神，堅決杜絕利用職權吃、拿、卡、要的行為，沒有經商、入股辦企業及侵占集體財產的行為，無涉及黃賭毒等違法行為，堅持做一個合格的郵儲銀行職工。此次“合規大討論”工作的開展，讓我充分認識到，要想干好工作，必須要時刻保持清醒頭腦，不能存在任何的僥幸心理，勤勤懇懇工作，清清白白做人，“莫伸手，伸手必被捉?！比魏芜`規違法的行為都是對集體極大的傷害，對自己和家人的極度不負責，拿自己的人生和未來做有輸無贏的賭博。通過這次合規文化教育活動，使我在思想上更加向組織靠攏，在以后的工作中樹立了新的標桿，為努力爭當一名優秀的郵儲銀行員工而努力奮斗

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為認真貫徹落實銀監會關于農村中小金融機構合規文化建設年活動精神，深入開展合規文化建設工作，進一步提高合規水平，培育良好的合規文化，提升風險防范能力，確保農村信用社安全穩健運行，活動實施方案的通知》動實施方案的通知》.2011年5月29和領會，并結合合規

本人于2007年9在此期間一直擔任出納員。以是一線文情況匯報如下：

一、加強政治理論業務學習，擁護國家和農村信用社的改革開放政策，認真學習金融法規和信用社各項規章制度，加強自己的思想政治教育，為自己樹立正確的職業道德觀、人生觀和價值觀。

二、嚴格履行崗位職責。認真執行出納制度，認真準確、及時、真實、1

完整的辦理每一筆現金收付業務，合理安排庫存留量，做好現金的上繳下撥工作，提高現金的使用率。掌握殘缺幣的兌換方法，正確辦理殘缺幣的兌換，提高流動中人民幣的清潔度。將完整、清潔和殘幣分別按要求墩齊、捆緊、及時上繳。在存取款注意鑒別票幣的真假，發現假幣堅決給予沒收，并登記在冊。同時傳授客戶如何判別真假幣。差錯及時匯報、處理。按要求做好庫房管理工作，等,三、存在的問題：

1,業務上注工作上還不夠積極主動，不愿主動去學去想。內控制度的落實也存在薄弱

2現擁擠狀態，上班的有時候出現工作情緒化，思想懶散化的狀態。對現代金融服務觀念不強，很多時候以人性化、熟悉化，傳統化的服務化觀念還在殘留余潛意識中。沒有從根本上從現代金融服務觀念充分發揮在工作中去。

3、工作認識的全局性不強，沒有從根底認識農村信用社“立足于農村、服務三農”的目標觀念。我們服務的廣大老百姓，是人群中弱勢群體最多的，我們在對他們服務的同時得有更高的服務水準，更多的耐心，得比其他行有更高的服務觀念，更加嚴格的要求自己。充分認識農村信用社服務三農核心目標思想。

時刻保持清醒的頭腦，處，加強學習農村信用社各去，為農村信用社跨越

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根據省行開展“人人遵章、全行整改”的主題教育活動的精神，在分行相關部門的宣傳、組織和動員下，我認真、深入地參加了這次全行開展的“遵章、整改”學習活動。通過這次主題教育活動，進一步提高了我的風險防范意識，強化了合規操作的觀念，并且明晰了崗位的責任以及這次主題教育活動的意義和重要性。

本人認真學習《關于在全行開展依法合規專題教育活動和落實省行案件防范工作整改方案的通知》文件，通過學習進一步認識到依法合規經營對我行經營管理的重要性和緊迫性，深刻認識到違規經營，案件高發的危害性。南?！肮馊A”案件，順德支行賬外經營案件和省行去年通報的案件再一次向我們敲響警鐘，今年分行對案情的通報，使我更加認析到當前內控管理工作面臨的嚴峻形勢。作為一名管理人員，我深知依法合規經營是現代商業銀行經營管理的基本原則，也是堅持正確的經營方向的保證，更是金融企自我發展自我保護及防范金融風險的根本所在。因此，在經營管理工作中，必須做好以下幾項工作，才能確保我處各項工作健康快速發展。

一、提高員工思想素質，增強員工依法合規經營的理念

加強員工的法律法規、規章制度學習，加強思想教育，這是從源頭上杜絕違規違章行為的重要手段。加強對銀行員工的風險防范教育，使大家都認識到社會的復雜性和銀行經營風險的普遍性，認識到銀行本身就是高風險行業，必須把風險防范放在第一位。版權聲明：依法合規建設學習心得由中國人才指南網原創首發，作者：績東一分理處周豪恩,未經授權禁止用作商業用途，每天從自己的崗位做起，自覺遵守各項規章制度，自覺抵制各種違紀、違規、違章行為，要根除以信任代替管理，以習慣代替制度，以情面代替紀律，珍惜自己的職業生涯，視制度如生命，糾違章如排雷，增強風險防范意識和自我保護意識，提高規范操作，從源頭上預防案件的發生。

二、建立建全各項規章制度，加強內控管理

從近幾年金融系統發生的經濟案件來看，“十個案件九違章”有章不循，違規操作，檢查不細，監督不力，實屬重要根源，無數案件、事故、教訓，都反應出內控管理還存在一定的漏洞。正是制度的不完善，才導致一些人有機會鉆空子，從而給國家資金造成損失。我們應該吸取教訓，不斷健全完善各項規章制度，并將內控管理當作風險防范的前提條件，要認真扎實地貫徹執行案件防范責任制的規定，促進內部防范機制的強化與完善，努力做到在規范的前提下發展業務，在發展業務的同時，加強規范管理，以保證各項業務的流程和規章制度的約束之內進行。

20xx年，作為銀行人員的我在黨組的領導下，在金管、計統、農金等監管專業同志們的大力支持下，協助行長較好地完成了所承擔的工作任務，履行了自己在分管金融監管綜合崗位的職責?？偨Y回顧一年工作現作銀行個人工作總結如下：

20xx年我繼續負責綜合監管的全面工作。為充分調動該股職員的整體工作積極性,實行規范化管理,，年初我就安排對綜合監管人員進行重新組合,做到崗位到人,責任分工明確的工作管理體系,經常參加綜合監管每周定期召開科務會,安排布置的各崗位工作，及時溝通情況。通過上述舉措,20xx年綜合金融監管工作又有新起色,內控管理機制進一步完善,較好地解決了人員不穩定的問題。另外，我與監管股負責人按《金融監管責任制》和行內制定的《量化細化實施細責》，把每一個被監管專業、每一項監管責任真正分解落實到人。按時完成了監管責任的分解落實工作，從而明確了監管人員的具體分工和職責。做到了：人員落實、制度落實、責責落實、任務落實、檢查落實。認真按季進行考核，將每個人員崗位責任與目標化管理結合，充分發揮了金融監管各崗位人員的職能作用。

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