銀行事后監督思想總結（合集11篇）

銀行事后監督思想總結（合集11篇）。

?? 銀行事后監督思想總結

【摘要】 xx 區農村信用聯社事后監督中心針對我區柜面業務的種類和一年以來的事后監督 經驗，在操作風險管理現狀的基礎上，通過對柜面業務品種及操作風險預警問題的整理和總 結，分析了我區聯社在操作風險管理中存在的問題和成因，結合我區聯社的實際情況，提出 了完善我區事后監督操作風險管理的具體措施。【關鍵詞】xx 聯社 柜面操作風險 問題成因 具體措施

一、引言 隨著農村信用社發展的速度不斷加快，各類創新產品的不斷擴大，使得農村信用社處于一種 錯綜復雜、快速變化的經營環境中，信用社的操作風險問題也日益凸現。操作風險和信用風 險與市場風險一樣，已經成為了一種我們必須面對并需要努力規避的風險。因此，加強操作 風險管理也成了信用社風險管理過程中的重中之重。

二、我區信用聯社操作風險的現狀 自進入 2010 年以來，隨著世界金融產品和 IT 技術的不斷創新和發展，金融產品種類和 業務結構逐漸擺脫過去的單一模式，農村信用社的電子化程度也日益提高。同時，信用社的 業務規模也出現了大幅度的擴大，操作風險也顯現出了高發的態勢，給各地信用社帶來了巨 大的直接損失和無法估量的間接損失。盡管各類銀行監管部門均加大了監管力度，但銀行案 件的多發仍暴露出“有章不循”的突出問題。

（一）我區聯社目前的業務品種框架（圖一）

（二）柜面業務框架分析－簡單易懂圖表式操作流程管理框架 現我國銀行業務的操作風險是銀行業面臨的僅次于信用風險的第二大風險來源。如上圖，我 區聯社盡管建立了大量的內部控制制度，但員工疏于學習及更新，以至于執行力低下。區聯 社必須全面建立圖表式簡單易懂的操作流程框架，才能有效提高柜面操作執行力?？蚣艿暮?心內容必須簡單易懂，并有一個獨立的或者專門的部門負責操作風險管理。

（三）我區聯社在 2009 年-2010 年柜面操作中存在的問題統計 xx 區聯社事后監督中心預警問題統計 統計時間：2009 年 5 月-2010 年 4 月 序 號 1 分 對公業務 類 特殊業務審批手 審 續不全 批 業 大額現金支取無 務 區聯社審批意見 對公銷戶用途填 寫‘還借款’ 對 公 銷 戶 業 務 對公銷戶用途為 ‘鋁材款’ 對公銷戶用途填 寫為‘勞務費’ 現金銷戶用途填 寫為‘備用金’ 分 儲蓄業務 類 辦理卡掛失銷戶業 務，誤辦理成存折銷 戶 掛失申請書申請時與 處理時，簽名與機打 不符 掛 掛失解掛客戶簽名與 失 戶名不符 業 務 掛失處理無客戶簽名 分 貸款業務 類 貸款收回時，原借據 無公章 借 貸款借據未登記貸款 據 償還情況 貸款收回，無借據作 附件

提前還貸業務未注明 ‘提前還貸’及簽名 對公還款未在貸款收 其 回憑證第一聯加蓋印 他 鑒 利息收回憑證，打印 不合規 重 空 大小額憑證未納 入重空管理 表外科目憑證錯 表 用 外 表外科目未使用 自制憑證 封面日期與傳票 其 封邊不符 他 憑證用圓珠筆填 寫 分 其他業務 類 重空分發未作賬 務處理

2

3 4

5

掛失密碼由代理人辦 理密碼重置

6

掛失申請無掛失原因

7 8

轉帳支票‘收款 人’處蓋條章 支票日期遠期、逾 期

掛失解掛客戶簽名與 戶名不符 換折存折與憑證戶名 不符 客戶填寫的戶名與機 打戶名不符 換折戶名與存折戶名 儲 不符 蓄 新開定期存單戶名錄 戶 錯 名 無客戶簽名

無出帳入帳通知

挖補憑證

無退出抵質押品通知 107 按揭逾期利息清 單與自制憑證合計金 額不符

交接無監交人

9

轉支用途有兩個

未打印機構軋差 表 現金調撥單作廢 無機制記錄

10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20

轉帳背書日期前 置 轉匯來帳未及時 入客戶帳 轉 現金支票背書日 賬 期前置 業 現金支票未蓋收 務 款人私章 入帳日與業務印 章日期不符 憑證無日期

戶名涂改

客戶簽名挖補 儲蓄帳號與機打信息 不符 證 件 信 息 客戶填寫的證件號與 機打不相符 儲蓄新開戶未登記有 關證件 農信銀存款憑條無機 打信息。定 異所不能辦理定期存 期 單部提 業 定期部提無原始憑證 務

大、小寫金額不符

大小寫金額涂改

大、小寫金額不全 進帳單退票未按 進 規定辦理 單 進帳單退票未收 回第一聯 不動戶銷戶，存折 余額與銷戶金額 帳 不符 戶 不動戶管理費（回 單保管問題）

21

銷戶結清存折未打印 銷 戶 卡銷戶未作掛失處理

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24 25 26

重要空白憑證出 入庫無手工填制 重 憑證 空 支票作廢未剪角，其 無作廢章 他 手續費收取未入 手 現金帳 續 費 手續費收取錯誤

復核處私章過多

活期銷戶未登折 補卡無附件，未收工 本費 3 萬元以上現金存取 業務沒有交叉復核

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手續費戶名與機 打不符 手續費戶名涂改 貸款工本費、印花 稅無客戶印鑒 單位定期利息計 其 提未按規定計提 他 辦理 現金業務錯蓋業 務印章

儲蓄大額取現金 5 萬（含）以上未登記有 關證件

30

31

三、主要操作風險 基層網點操作風險的形成一般都有其客觀原因和主觀原因。根據以上對 2009 年-2010 年柜 面操作中預警的問題統計，事后監督中心經過客觀及主觀分析，對柜面操作中存在的漏洞具 體描述如下： 主要操作風險情況 業務 種類

問題劃分 資信證明 帳戶管理

問題分類 資信證明管理 普通開銷戶業務 不動戶管理

存在漏洞情況 無具體操作流程及管理辦法 銷戶操作時對用途審核

核不嚴，銷戶管理薄弱 缺乏長效管理機制 收費及入賬隨意 支票審核不嚴格 未按操作流程辦理 缺乏長效管理機制

現金業務 對公 轉賬業務

手續費管理 支票業務管理 進賬單業務

現代化業務 個人結算帳戶 管理 儲蓄 儲蓄業務 金碧卡業務 儲蓄特殊業務

支票影像業務管 理 開銷戶管理

對銷戶管理薄弱 憑證審核不嚴

柜臺受理業務 業務操作隨意，執行力抵 卡管理 掛失管理 借據管理 抵押品管理 卡收回及卡管理不規范 掛失操作隨意，辦理不認真 憑證審核不嚴，辦理業務不認真 缺乏嚴格的操作規范 辦理不認真 事后監督無法介入貸款操作的整個流程

貸款

貸款業務 還款管理 操作流程管理 國稅集中支付業 務

中間 業務

中間業務

國地稅代扣繳業 務 新農保業務

大部分為新業務，總體缺乏本區聯社具體操作 流程及管理辦法，管理薄弱

電費代理業務 代收代付業務 太保信保通業務 審批管理 重空管理 其他 表外科目管理 107 科目管理 自制憑證 107 科目 憑證使用隨意 管理薄弱 審批業務 重空管理 審批流程缺乏嚴肅及規范性 缺乏嚴肅認真意識

四、主要操作風險形成的原因 序 號 主要問題 具體形成原因

1、常常有短期營銷行為發生，缺乏長期有效的風險控制意識。

2、風險管理的過程中也是時松時緊，難以有效持續地實行

1、在操作風險管理過程中運用的信息技術比較滯后。

2、長期以來，一直注重人工分析，主觀性較強，經常運用經驗分析 方法，因而對操作風險的識別還不夠全面準確。

3、對于操作風險的評估和計量手段也比較單一，與國際先進銀行大 量運用數量模式、金融工程等先進方法相比，操作風險管理方法比較 落后

1、員工在受理業務過程中的主觀判斷、自以為是現象比較嚴重

2、事后監督是 3 天后實施，這將在一定程度上加重操作環節內控管 理不及時、不到位、執行制度不力 有的部門在制定規章制度的同時基本沒有考慮與其他部門的銜接情 況和具體操作部門的實際執行情況,導致規章制度在制定時就不完善。

1、對信用社的各類制度只有下發時學習，不堅持長期反復學習和交 流，以至于執行時不嚴謹，存在隨意性 五 基層業務培訓不到位

2、平時基層社過于依賴聯社，對具體業務和具體方法，以及聯社下 發文件的培訓不到位。

1、員工缺乏遵守制度的觀念和風險防范意識，往往有章不循、麻痹 大意，加大了操作風險。六 思想教育不到位

2、對職工的思想政治工作缺乏針對性和有效性

3、操作人員法紀、制度觀念淡薄。

1、各類檢查太多。各種類型的檢查太多太雜，基層行、網點疲于應 付 七 各類檢查較多，網點自查 力度不

到位

2、重復檢查。檢查從內容、方式方法、操作程序、整改到處理都存 在重復，有很大的重復性

3、檢查水平不統一。是檢查人員大多是從各行臨時抽調，素質、業 務水平參差不齊，檢查沒有權威性，無法真正達到檢查、整改的效果。八 網點操作人員素質不高、責任心不強

1、會計人員整體素質跟不上業務發展的要求，會計戰線存在著人員 少、新手多、隊伍不穩定等問題

一

操作風險缺乏長效機制，且短期營銷等行為嚴重

二

操作風險的管理手段和技 術落后

三

操作環節內控管理不及 時、不到位、執行制度不 力 制度本身存在一些問題

四

五、我區信用聯社防范柜面操作風險的措施

針對我區操作風險管理的不足，我們應該在一定程度上借鑒專業銀行的經驗，結合自 身實際情況，總結風險規范經驗。強化風險意識，推動操作風險管理文化建設 銀行業本身就是個高風險行業，而操作風險貫穿于銀行業務的全過程?？刂撇僮黠L險 應是五華聯社全體人員必須履行的義務，而不僅僅是管理人員或風險管理部門的責任。因此，我區聯社所有員工都必須充分認識到防范操作風險的重要性，尤其是高層管理人員需要對操 作風險有一個全面清楚的認識，認真履行風險管理的責任，以身作則，帶動各級工作人員加 強風險防范。

2、優化管理工具，創新管理方法 xx 聯社事后監督中心自 2009 年以來，一直不斷嘗試使用計算機對網點差錯進行監督，但即使有了現代的科技手段，但受到信息程序的整體制約，仍舊無法開展操作風險模型化研 究，識別和評估等科技風險管理，只能通過人工量化客觀地評價我區聯社的內控風險管理。目前應借鑒其他銀行先進經驗，積極推進操作風險模型化研究。

3、加強內控管理能力及執行力，設立專門的監督機構 根據 xx 聯社的現狀，自基層社開始對網點的執行能力就逐級下降。雖然我區聯社已設立 了一套符合自身的操作風險管理體系。但由于網點會計分工不合理和操作的隨意性產生了一 些不必要的漏洞，應成立專門的監督機構，監督內控執行力的情況，加大各類規章制度的嚴 肅性，真正起到查錯防弊，消除隱患的作用。

4、完善內控機制建設，避免產生“救火式”制度 “救火式”制度往往只能防范已發生過的風險，而對未發生的風險則考慮不足，這樣的制 度體系無論在內容上還是形式上，都缺乏系統性和完整性，沒有科學的分類，甚至不同制度 之間存在矛盾或重疊的現象。另外，制度太多也加大了執行的壓力。為此，五華聯社應建立 一套規范的制度制定程序和形式規范，使各項制度形成系統性、關聯

性和完整性，發揮制度 在有效防范和控制風險中的權威性作用。有效的內控機制才是識別、防范和控制操作風險的基礎，我們要不斷研究新的操作風險控制 點，特別是對于新開展的業務，制度建設一定要充分考慮其精密性、前瞻性和可行性，將各 種可能出現的安全隱患消除在萌芽狀態。

5、加大基層選拔、培訓力度，有效發揮聯社指導職能。對基層管理者應嚴把選拔關，并按照規定進行交流、輪換，以預防效率低的團隊，并不斷加 大基層對聯社制度或文件的學習力度、執行力度。嚴格要求基層社經常性地進行相關法律法 規教育、典型案例教育、規章制度教育等，通過多種形式和方法切實抓好風險教育工作，讓 員工真正意識到當前經濟形勢下該行可能面臨的巨大風險，從而在實際的工作中予以高度的 警惕,提前做好化解風險的各項準備工作。而對于基層社，聯社應積極主動進行相關指導，加強溝通交流，以保證合理合法開展業務。

6、切實加強信用社人力資源管理，加大員工思想教育。我們要堅持以人為本，把人的管理放在管理的突出位置上，把人作為管理的出發點，重視人 的作用，充分發揮工作積極性。第一加強員工思想教育，提高全員防范操作風險意識，增強各級管理者和員工執行操作風險 管理的自覺性。第二切實落實崗位輪換和強制休假制度，并且實行對關鍵部位和關鍵人物的突擊性審計 第三要合理改革員工考核辦法，把風險控制作為考核的重要標準之一。第四加大對新業務的培訓力度，防止員工在業務處理中因“無知”而造成業務上的風險。

七、統一部署各類檢查，實現資源共享，減少重復勞動 xx 聯社現已建立了一套有效的風險控制制度體系，但內控制度的不斷完善伴隨著各類檢查 也逐漸增多，基層社、網點疲于應付各類檢查，無力進行自查及有效管理，聯社應統一安排

部署，實現資源共享，避免重復檢查。

特別建議：

1、建立或規范每一個操作流程

2、把各項流程或制度繪制成清晰的工作流程圖，讓每個人都能一目了然地知道辦事程序，能夠將工作形成的好經驗固化下來，并且通過流程圖能比較容易發現內部控制中的不足之處 和風險點，從而有助于內部控制的持續改進。

?? 銀行事后監督思想總結

人有幾千幾萬種，不同的人，行事的方法也不同。

一些人認為是天經地義的事，另一些人殺頭也不肯做；

一些人認為天公地道的事，另一些人會認為屈辱之至。

人各有志，不必相強，更不必要求雷同。

十分重要的一點是：自己不會去做的事，只要自己不做便可，絕不能要求他人也不做。

你不喜歡做、不想做、不會做的事，或許正是別人喜歡做、要做的事。

自己不做，也不讓人家做，就是行為不當。

干涉他人的行為或思想，是人類許多紛爭產生的原因之一。

人類行為有一定的準則，如遵守公德、法律等等，只要在這些通行的準則范圍內，人家喜歡怎么樣，是人家的事。

自己不做，人家有權做，看了固然討厭之極、可恨之極，但唯一的方法就是不看，而不能不讓人家做，雖然有時有權阻止一如父母對子女、土司對下級，但也是不用為宜。

各行其道，不會有紛爭；

硬要求相同，才會起紛爭。

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銀行事后監督人員述職報告

時間轉逝，20xx年接近歲末，在村鎮銀行工作的我無論 在思想上還是在日常工作中都積累了工作經驗，這為以后能 更好的工作提供了捷徑，通過對事后監督細則的不斷學習，在工作中不斷的總結我取得了進步也有許多感悟。

一、事后監督工作對監督員的業務素質要求很好，需要掌握 非常全面的業務內容，這樣才可以更好的審核每一筆業 務。從開業以來到現在共裝訂傳票 43 本，發現差錯 37 筆，大部分為一般性差錯，主要為大額存取未授權、支票未及 時銷號、大小寫金額不符、漏蓋名章等，發現差錯及時下 發了差錯整改通知單，營業部及時的作出整改。沒有違規 現象。

二、作為一名事后監督人員，必須認真監督每一筆業務，主 要是在重要空白憑證、大額授權、掛失、沖賬、抹賬等 加大力度監督，將風險隱患降到最低。經過幾個月的努 力，我們的工作思路越來越清晰，發現問題必須及時反 映，及時糾正，對于重大問題需要及時上報行領導。防 范風險事故的發生，保證工作正常運行。

三、強化執行，加強學習。我深知自己的不足，不論從年齡 上還是工作經驗上對我都是一個考驗，在一些工作的處理上和業務的操作上存在一定的欠缺，存在一定的盲目 性。作為一名普通的員工要適應環境的變化，要學新的 知識，掌握技巧，提高自己的能力。所以應該不斷的學習，虛心的向有經驗的人請教，加強學習業務知識，在 以后將一如既往的做好本職工作，在領導和同事們的關 心、指導和幫助中提高自己、更加嚴格要求自己。

時間轉逝，銀行工作多年的我無論是在思想上還是在日常工作中 都積累了工作經驗，這為以后的更好的工作理清思路、加快發展提供 了捷徑。通過對事后監督細則的不斷學習，在工作中不斷的總結我取 得了長足的進步，也有著很多的感悟。

一、事后監督工作中對監督員的業務素質要求很高，需要掌握非 常全面的業務內容，這樣才可以認真審核每一筆業務。因此，強化業 務學習，提高自身綜合素質，適應新形勢的需要，這就要求我們認真 學習省聯社下發的《會計基礎工作規范》以及其他會計法規法則，在 理論的指導下，運用于實踐并不斷的總結工作中得到的寶貴經驗和解 決問題，進一步指導下一步的.工作。開展各種自我學習和集體學習的 活動培養我們的學習、更新知識的能力，我們本著應知應會和缺什么 補什么的原則，進行全面學習，全方位提高自己的綜合素質。學習內 容主要包括：儲蓄、會計、出納、信貸、安全保衛等基本專業知識和 技能;各專業核算、管理等方面的規定制度;學習各專業業務操作流程;學習金融法律法規;學習上機操作技能，二、重點監督特殊業務，作為一名事后監督人員，認真監督基層 網點的每一筆業務是非常必要的，也是我的職責所在，圍繞上級及銀 監局風險排查方案等精神，我們主要是在重要空白憑證管理、大額授權、抹賬、掛失、聯行等特殊業務上加大監督力度，將風險隱患控制 在最低。事后監督要把好會計核算的質量關，監督業務處理依據是否 合法，賬務處理手續是否合規，并且糾正會計核算中的差錯和問題。經過我們事后監督人員近幾個月的努力，基層網點的賬務質量有了相 當明顯的改善，而我們的工作思路也越來越清晰、明確，那就是緊緊 圍繞總行下達的各項文件精神，以《會計基礎工作規范》為中心，認 真按照領導提出的要求，踏踏實實的做好本職工作。堅持把監督工作 做好，監督好工作中的每個細節，及時處理和反映工作中的問題，及 時糾正工作中的差錯，防范風險事故的發生，保證網點工作的正常運 行。

三、加大制度建設完善力度，全面規范操作規程。強化執行，完善各項制度，認真閱讀學習上級文件，嚴格按照上 級文件指示規范操作。隨著銀行的不斷發展和完善，也要求我們作為 一名普通員工也要適應環境的變化，要學習新的知識，掌握新的技巧，提高自己的能力，把自己培養成為一個業務全面的優秀員工，也讓自 己的職業生涯沒有遺憾。當然，在一些細節的處理和操作上我還存在 一定的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，時刻以銀行的理念 完善自我，在領導和同事們的關心、指導和幫助中提高自己、更加嚴 格要求自己，為銀行事業的發展盡綿薄之力。

20xx年全年，我無論是在思想上還是在日常工作中都積累了豐富的工作經驗，當然這也為以后的工作理清思路、加快發展提供了捷徑。事后監督中心正式成立的幾個月中，我們成功的適應了事后監督系統上線以后第一年的過渡期，使我取得了長足的進步，同時也有諸多工作經驗需要總結。

一、事后監督工作中對監督員的業務素質要求很高，需要掌握非常全 面的業務內容，這樣才可以認真審核每一筆業務。因此，強化業務學習，提高自身綜合素質，適應新形勢的需要，這就要求我們認真學習省聯社下發的《會計基礎工作規范》以及其他會計法規法則，由理論指導實踐，再從實踐中總結經驗，進一步指導下一步的工作，而這單靠個人的力量是不行的，領導也給予了我很大的幫助，不斷在業務上對我進行指導，而且還在思想上幫助我樹立學習和工作的信心。開展“大學習大練兵”活動。按照培養造就一支一專多能復合型人才隊伍的要求，本著應知應會和缺什么補什么的原則，進行全面學習，全方位提高自己的綜合素質。學習內容主要包括：儲蓄、會計、出納、信貸、安全保衛等基本專業知識和技能;各專業核算、管理等方面的規定制度;學習各專業業務操作流程;學習金融法律法規;學習上機操作技能，二、重點監督特殊業務，作為一名事后監督人員，認真監督基層網點的每一筆業務是非常必要的，也是我的職責所在，20xx年第四季度圍繞省聯社及銀監局風險排查方案等上級精神，我們主要是在重要空白憑證管理、大額授權、抹賬、掛失、聯行等特殊業務上加大監督力度，將風險隱患控制在最低。經過我們事后監督人員近幾個月的努力，基層網點的賬務質量有了相當明顯的改善，而我們的工作思路也越來越清晰、明確，那就是緊緊圍繞省聯社下達的各項文件精神，以《會計基礎工作規范》為中心，認真按照聯社領導提出的要求，踏踏實實的做好本職工作。

三、加大制度建設完善力度，全面規范操作規程。

強化執行，完善各項制度，根據省聯社的各項管理制度，今年我們及時修訂并印發了適應新體制要求的各項會計出納實行細則管，對去年來制定的相關辦法和細則進行了修訂，使制度的指導性和實用性大大增強。

隨著信用社的不斷發展和完善，也要求我們作為一名普通員工也要適應環境的變化，要學習新的知識，掌握新的技巧，提高自己的能力，把自己培養成為一個業務全面的優秀信合員工，也讓自己的職業生涯沒有遺憾。當然，在一些細節的處理和操作上我還存在一定的欠缺，今后我將一如既往地做好本職工作，時刻以企業文化的理念完善自我，在領導和同事們的關心、指導和幫助中提高自己、更加嚴格要求自己，為信合事業的發展盡綿薄之力。

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2011年事后監督工作總結

時間轉逝，2011年接近歲末，在村鎮銀行工作的我無論在思想上還是在日常工作中都積累了工作經驗，這為以后能更好的工作提供了捷徑，通過對事后監督細則的不斷學習，在工作中不斷的總結我取得了進步也有許多感悟。

一、事后監督工作對監督員的業務素質要求很好，需要掌握

非常全面的業務內容，這樣才可以更好的審核每一筆業務。

從開業以來到現在共裝訂傳票43本，發現差錯37筆，大部分為一般性差錯，主要為大額存取未授權、支票未及時銷號、大小寫金額不符、漏蓋名章等，發現差錯及時下發了差錯整改通知單，營業部及時的作出整改。沒有違規現象。

二、作為一名事后監督人員，必須認真監督每一筆業務，主

要是在重要空白憑證、大額授權、掛失、沖賬、抹賬等加大力度監督，將風險隱患降到最低。經過幾個月的努力，我們的工作思路越來越清晰，發現問題必須及時反映，及時糾正，對于重大問題需要及時上報行領導。防范風險事故的發生，保證工作正常運行。

三、強化執行，加強學習。我深知自己的不足，不論從年齡

上還是工作經驗上對我都是一個考驗，在一些工作的處

理上和業務的操作上存在一定的欠缺，存在一定的盲目性。作為一名普通的員工要適應環境的變化，要學新的知識，掌握技巧，提高自己的能力。所以應該不斷的學習，虛心的向有經驗的人請教，加強學習業務知識，在以后將一如既往的做好本職工作，在領導和同事們的關心、指導和幫助中提高自己、更加嚴格要求自己。

銀行事后監督部門工作總結

銀行事后監督工作報告

銀行事后監督傳票年度工作總結

銀行事后監督風險預警工作總結

銀行事后監督中心年終工作總結

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◆ 事后監督業務處理流程

事后監督系統根據影像處理子系統提供的數據進行事后監督，包括事后流水文件和差錯文件，記載事后的分戶帳、科目發生額、總帳，事后帳內部的發生額借貸平衡、余額借貸平衡、總分平衡，以及事后帳與臨柜帳之間的流水帳逐筆勾對，分戶逐筆勾對和總帳的逐筆勾對。

該系統在業務種類上支持對公、儲蓄、信貸、而且還監督交換業務，憑證管理業務。處理方式上以流水批量處理為主，也支持單筆的手工錄入。

事后監督的目的是發現臨柜業務的差錯，因此差錯的管理是事后監督非常重要的功能。事后與臨柜帳務不一致時事后跟臨柜，但將所有發現的差錯記錄下來。該模塊錄入監督票據的非計算機差錯信息，如票據殘缺、假票、字跡模糊、金額涂改等差錯信息，以及經計算機監督后的差錯信息如流水核對不符、分戶核對不符、總帳核對不符等。由差錯信息產生差錯通知單通知臨柜修改，并產生差錯報告供上級部門分析及考核。

事后監督操作員與監督網點的對應關系由計算機隨機生成，監督任務每天都由計算機進行隨機的平均分配，操作員以組劃分，操作權限分配到小組。這樣就保證了事后監督的安全性與嚴密性。系統還提供了豐富的統計分析功能，不僅有帳務數據的查詢，還有差錯數據的分析和信貸數據的統計。

◆ 銀行業系統應用模式

集中處理模式

此模式將憑證統一收集到事后監督中心，進行電子影像處理和事后監督，拍攝和掃描兩種錄入方式均適用。

分布處理模式

在中心城市建立主中心，其下屬縣市地區支行建立分中心。這種方式適用于傳票無法及時傳遞到市行，而由支行采集票據圖像并且通過遠程網絡傳輸到市行。主中心集中中心城市市內支行所有憑證，可根據業務量采用掃描或拍攝錄入方式進行集中錄入和集中監督。下轄縣市地區支行中心處理模式有兩種：分布采集分布監督和分布采集集中監督。

(一)市行中心

分布處理模式的中心行處理與集中處理模式相似，只是若下轄縣市支行憑證需集中監督，則需將下轄縣市支行上傳的憑證圖像進行監督。

(二)下轄縣市地區支行中心

1、分布采集集中監督

在支行配備高檔中速掃描儀，掃描錄入所有的傳票數據；或者配備攝像設備，攝像錄入所有的傳票圖像。將圖像數據通

過銀行內部網絡或電話網上傳到市行后，由市行根據圖像數據逐筆進行事后監督和影像處理。

2、分布采集分布監督

支行設有事后監督中心，在錄入憑證圖像的同時完成事后

監督工作，將憑證圖像數據上傳到市行進行影像處理。此模式只適合于拍攝錄入方式。

?? 銀行事后監督思想總結

某銀行事后監督系統管理暫行辦法

第一章總則

第一條為落實某銀行(以下簡稱：銀行)計算機業務各項安全管理制度，保障事后監督系統的安全、可靠運行，實現綜合業務核算的制度化、規范化、科學化管理，特制定此制度。

第二條本制度所指的事后監督主要有會計流水監督系統、綜合查賬子系統、WEB查詢子系統、差錯處理子系統等，會計流水監督系統是最主要的子系統，將銀行會計核算的憑證通過手工錄入與綜合業務系統產生的流水進行比對，完成事后監督流水勾對，通過對憑證要素的審核實現差錯處理的全流程電子化管理。

第二章事后監督系統的安裝

第三條事后監督系統的安裝由信雅達公司技術維護人員和銀行相關技術人員共同配合完成。安裝過程中須遵循銀行相關的計算機安全保密制度，不得留存銀行相關機密數據，如確需保留、外帶的，須遵守與聯社簽訂的相關保密協議。

第四條事后監督系統在Windows20xxserver的操作系統下安裝，數據庫采用SQLServer2000，硬盤采用Raid1構造。操作系統安裝區和SQLServer軟件安裝在C盤（系

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統盤）、數據庫文件放在D盤（數據盤），數據庫服務器硬盤數據區容量建議大于100G。

第五條事后監督系統服務器采用IBMx3650服務器，享受IBM公司的良好售后服務。

第三章事后監督系統的運行管理

第六條事后監督的日常維護和管理由機房值班人員負責。主要包括每日從市辦取數并導入流水，并對系統運行情況進行查看，確保處于正常運行之中。

第七條定期備份事后監督數據庫、對事后監督的使用情況做不定期的匯總等。相關操作須在機房運行日志上及時、如實登記。

第八條要求各信用社經常留意事后監督運行情況，如有異常及時與中心機房聯系。

第四章事后監督系統故障處理

第九條、如出現事后監督無法正常工作時，需及時分析故障情況，根據故障原因實施相應的應急處理。

第十條因網絡通訊引起的故障，應迅速找到故障線路點，排除故障；如查明確屬是銀行的事后監督系統引起的的故障，應由聯社科技人員采用備份硬盤替換故障硬盤進行工作，并導入相關數據，盡快恢復正常工作。如因各種情況無法恢復的，應及時聯系信雅達公司，安裝系統軟件，恢復運行。

第十一條因事后監督程序本身問題，無法短時間恢復正常的，應迅速聯系市辦及信雅達公司相關技術人員進行協助解決。

第十二條在事后監督出現故障時，應及時在機房運行日志上做詳細記錄，并做相應處理。

第六章附則

第十三條本辦法由銀行財電科負責解釋。

第十四條本辦法自發文之日起執行。

?? 銀行事后監督思想總結