述職范文|理財課件(實用十篇)
發表時間：2020-05-12理財課件(實用十篇)。
◆ 理財課件
明確自己的理財目標
每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
明確自己的投資期限
理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。
制定適合自己的投資方案
當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。
投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。
制定完善的個人投資理財規劃方案，能讓投資者清晰的看到在投資理財過程中需要處理的問題，在應對市場的變化時，能及時的做出合理的調整，讓投資理財真正實現錢生錢，實現人生目標的目的。
◆ 理財課件
過去人們收入少，卻很少有月光族，多數人都會精打細算、量入為出，從而都略有積蓄；而現在人們收入翻了不知多少倍，很多人卻月月花光，甚至刷信用卡當“負翁”。開支無度，花錢如流水，這樣再多的錢也會分文不剩。因此，月光族們應該每月強制攢錢，花錢的時候有計劃，有限度，這樣才能成為有錢人。
理財攻略一：財務管理有效分工，不為小事爭吵
在我們身邊，總有一些家庭因為花錢多或是少的問題爭論不休，兩天一小吵，三天一大吵，對于這樣的情況，可能是財務管理環節出了問題。每個家庭可以根據各自的情況選擇適合的財務管理方式，或是集中管理，或是AA制。這樣，可以家庭便能避免為一些小事爭吵，保持家庭幸福和睦。
理財攻略二：生活開銷做好記錄，家庭財務要透明
家庭人口如果比較多，收入支出其實也是一筆不小的賬，一不小心就可能產生財務混亂的情況。此種情況下，一定要做好記賬工作，家庭收入支出做好記錄，不僅能使家庭財務更清楚，還能合理化制定預算，減少不必要的開支。
理財攻略三：應急資金要留夠，避免陷入困境
一般的家庭，首先要為家庭預留下一筆應急資金，這筆資金最好是家庭每個月日常開支的三到六倍，以防急需大量用錢的突發事件到來時，家庭沒有可用的流動資金。
理財攻略四：閑置資金巧安排，理財產品錢“生”錢
家庭正常生活支出后，部分朋友手中可能還有一部分資金結余，一定不能讓這筆資金閑置在銀行里，而應該合理利用，從而讓資金升值。創利投理財師建議，可以將閑置資金拿來投資，好的理財產品是錢“生”錢的最佳途徑。
理財攻略五：提高生活質量，該花的錢要舍得花
大多數人賺錢都有一個共同的目標，那就是為了生活的更好。如果賺到的錢全存起來，緊巴巴的過日子，那么賺錢也就失去了最初的意義。家庭幸福感的多少與消費需求也有一定的關系，為了讓錢發揮其應有的價值，讓家人的幸福感得到提升，在日常生活開支下，增加娛樂休閑的經費預算，對于一些該花的錢，一定要舍得花。
這五大理財攻略，希望你能學會。家庭幸福，除了與國家的發展程度、經濟政策有關，更取決于每個家庭成員的努力，家庭理財如果你做的很棒，家庭幸福感將會大幅提升。
◆ 理財課件
案例
李女士家庭月收入4000元，月節余1500元；存款8萬元1個月后到期；國債5萬元1個月后到期；陽光理財計劃5萬元2年后到期。
方案說明
根據李女士的家庭資料，我們按不同的風險收益水平為其精心設計了4種理財方案，分別是本金無風險的“保守型理財方案”、風險超低的“穩健型理財方案”、風險中等的“溫和激進型理財方案”、風險較高的“激進型理財方案”。讀者朋友可以根據自己的風險承受能力各取所需，比照我們給出的方案進行投資理財。
方案一 保守型理財方案
□理財建議
1、每月節余的1500元購買貨幣市場基金，如華夏現金增利，可隨時取用，預期年收益2.6%；
2、存款及國債到期后，合計13萬元，建議10萬元用于買憑證式國債（3年期），預計年收益3.3%；3萬元用于一年期定期儲蓄，預計年收益1.8%.
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金無風險且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3%左右。
方案二 穩健型理財方案
□理財建議
1、每月節余的1500元購買貨幣市場基金，預期年收益2.6%；
2、存款及國債到期后，建議3萬元用于一年期定期儲蓄；10萬元用于購買企業債或債券型基金，預計年收益4%.
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金風險很低且收益高于銀行同期利率，預期年收益為3.5%左右。
方案三 溫和激進型理財方案
□理財建議
1、每月節余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；
2、存款及國債到期后，建議5萬元用于購買企業債或債券型基金；7萬元用于購買股票型基金或上證50ETF指數基金。
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金有一定風險，預期年收益為5.5%左右。
方案四激進型理財方案
□理財建議
1、每月節余的1500元購買股票型基金，預期年收益8%；
2、存款及國債到期后，13萬元全部用于購買股票基金或上證50ETF指數基金，行情好的時候可介入上證50成份股中的藍籌股，預計年收益10%；
3、5萬元陽光理財計劃繼續持有，預計年收益3.5%.
綜述：該方案本金有較大風險，預期年收益可達8%左右。
◆ 理財課件
個人投資理財要從投資者自身出發，在符合自身實際情況的利益下制定一個可行的投資理財計劃，這之中有幾大步驟需要投資者重視：
1明確自己的理財目標
每個人的一生都有多種不同的目標，其中之一就是理財目標。做任何事情如果沒有目標都不可能取得成效，沒有理財目標就會每天隨著股市的漲跌，在自己的得失情緒中煎熬。而有了理財目標就可以減少情緒化的決定，理性面對市場變化。
2明確自己的投資期限
理財目標有短期、中期和長期之分，所以不同的理財目標會決定不同的投資期限，而投資期限的不同，又會決定不同的風險水平。
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制定適合自己的投資方案
當投資人確定了自己的理財目標及投資期限后，一個適合自己的投資方案就是隨后需要決定的了。也就是說在考慮了所有重要的因素之后，就需要一個可行性方案來操作，在投資上我們稱投資組合。
投資人的風險承受力是考慮所有投資問題的出發點，風險承受力高的，可以考慮較高風險的股票型基金;風險承受力低的，可以考慮低風險的債券型基金或貨幣?；鹜顿Y人因年齡、資產收入不同風險承受力也會不同，投資組合也就有保守型、一般風險型、高風險型之分了。事實上，個人理財規劃的真諦其實是要通過合理的規劃、管理財富來達到人生目標。
制定完善的個人投資理財規劃方案，能讓投資者清晰的看到在投資理財過程中需要處理的問題，在應對市場的變化時，能及時的做出合理的調整，讓投資理財真正實現錢生錢，實現人生目標的目的。
◆ 理財課件
甲方：____________
身份證號碼：________________
電話：________________
通信地址：________________
郵編：________________
乙方：____________
身份證號碼：________________
電話：________________
通信地址：________________
郵編：________________
甲方委托乙方為其進行代理操作在________________________開立的;戶名為_______;帳號為_______________;起初資金為_____________________的投資賬戶。經過雙方協商約定在________年____月____日到________年____月____日期間按照以下條款規定對以上賬戶進行有償代客理財。
一、交易賬戶
1、乙方擁有獨立的下單操作權，但沒有資金調撥權;甲方擁有資金調撥權，即只有甲方可以取出資金。
2、甲方有義務對自已的資金轉帳密碼保密，確保交易賬戶的資金安全
3、開戶后甲方把賬戶的交易帳號和交易密碼告知乙方(不含資金調撥密碼)，由乙方進行交易。
4、本協議執行期間除可以將投資盈利部份資金轉出外，甲方不得轉出本金。
5、乙方希望甲方完全信任乙方，在交易時間內不甲方不得登陸自已的賬戶以免乙方不能正常操作，影響投資策略及交易計劃。甲方只需在非交易時間內隨時查看并監控自己的資金情況即可。
6、經過甲乙雙方本著自愿、友好的磋商按以下方式進行利潤分配。
A、四六分成型：即將投資利潤的六成分給甲方，乙方享受投資利潤的四成，并且乙方要將資金安全控制在甲方所能承擔的投資損失5%以內，如果資金損失超過投資額的5%，由乙方承擔投資虧損的超額部份。
B、二八分成型：即將投資利潤的八成分給甲方，乙方享受投資利潤的二成，并且乙方要將資金安全控制在甲方所能承擔的投資損失10%以內，如果資金損失超過投資額的10%，由乙方承擔投資虧損的超額部份。
二、利潤(虧損)分配及責任：
1、任何投資都是有風險的，如果按A類投資造成的超額虧損部份，乙方按相應承擔的額度在每月五日前將上月虧損金額足額轉入甲方開立交易賬戶的銀行卡內，如果按A類投資所帶來的利潤，由甲方在每月五日前將上月利潤額的'40%劃入乙方指定賬戶內。
2、如果按B類投資造成的超額虧損部份，乙方應在每月五日前將應承擔的虧損部份金額轉入甲方開立交易賬戶的銀行卡內，如果按B類投資所帶來的利潤，由甲方將其投資利潤的20%劃入乙方指定賬戶內。
乙方的指定銀行賬戶：
開戶行：________________________
戶名：________________________
帳號：________________________
三、協議的終止：
1、本協議期滿后自動終止。
2、若出現甲方單方面提前停止委托或者甲方未與乙方協商在本協議執行期間出金等違約，
四、本協議一式兩份，甲乙雙方各執一份。
甲方(簽章)：____________________
簽字：________________________
日期：____________________
乙方(簽章)：________________
簽字：____________________
日期：____________________
◆ 理財課件
家庭生命周期，可分為四個階段，而每個階段又可以從四個方面體現，時間段、收入、支出及狀態。
第一階段，家庭形成期
時間段為起點是結婚，終點是生子，年齡在25歲至35歲之間。這個階段的人事業處在成長期，追求收入成長，家庭收入逐漸增加。支出體現在由于年輕，喜愛浪漫會有些花銷，正常的家計支出、禮尚往來，還有一部分人為了學業考慮深造，也是一筆不小的支出費用，此外多數人都會房貸月供需要考慮，還要為下一階段孩子出生做準備。"月光族"及"卡奴"是這個階段比較常見的現象。這個階段理財比較適合的方式是貨幣基金和定投。因為這個階段結余有限，所以需要采取這兩周兼顧了安全、收益、流動性和門檻低的投資方式。另外，這個階段風險承受能力強，可以適當拿出部分資金去投資股票類資產，但是如果資金對這一塊不了解一定要咨詢專業人士，而且可以選擇投資基金的方式來降低風險。
第二階段，家庭成長期
時間段為起點是生子，終點是子女獨立，年齡在30歲至55歲之間。目前正處于事業的成熟期，個體收入大幅增加，家庭財富得到累積，還有可能得到遺產繼承。但支出也很多，如父母贍養費用、正常的家計支出、禮尚往來、子女教育費用，還要為自己的健康作出支出準備，有一定經濟基礎后還要考慮換房換車等。狀態是責任重、壓力大、收大于支、略有盈余。 這個階段可以考慮債券、基金、銀行理財及偏股類資產，定投基金，還要給家庭支柱買好保障類的保險產品。還有可以開始定投為退休做準備。有實力的可以考慮信托、陽光私募這類產品。
第三階段，家庭成熟期
時間段起點是子女獨立，終點是退休，年齡在50歲至65歲之間。這個階段正是事業鼎盛期，個體收入達到頂峰，家庭財富有很大的累積。支出體現在父母贍養費用、家計正常的支出及禮尚往來，還有就是為子女考慮購房費用。狀態是收大于支、生活壓力減輕、理財需求強烈。這個階段需要采取較為穩健型理財方式，可以考慮信托、債券、銀行理財等穩健型產品，少量配置股票類資產，還有可以為養老做定投儲備。
第四階段，家庭衰老期
時間段為起點是退休，終點是一方身故，年齡在60歲至90歲之間。正常的收入有退休金、贍養費、房租費用，還有一部分理財收入。支出體現在正常的家計支出及健康支出，還有一部分休閑支出，如旅游等。狀態可能是收不抵支，需要子女幫助。這個階段適合分級基金固定收益份額、債券、國債、銀行理財和存款等非常穩健的方式。
◆ 理財課件
打造理財妻：理財故事
江浩天和程果果是在一次電視征婚中認識的，兩個人一見鐘情。
結婚以后，江浩天發現妻子程果果是個預支享受型的女人，根本沒有存錢的觀念，看見什么買什么，什么睡衣啊，小飾物啊，玩具啊，只要她看上了，鼠標輕輕一點，銀子就嘩嘩的流水一樣去向無蹤。
最要命的是，程果果和別人表達喜怒哀樂的方式不一樣，江浩天輕易不敢刺激她，把她惹惱了，小包一背，跑到商場里，也不管用得著還是用不著，一買就是一大堆，一直到把銀行卡刷爆為止。她心情好或心情不好通常都用花錢來表示，常常一個月的生活費，還沒用半個月就花光了。
有一次，程果果因為發表了一篇小文章，心情好得不得了，提議去逛街。江浩天愁眉苦臉地跟在她身后，他知道，妻子一高興，就會跟錢過不去。
果不其然，程果果一到商場，就直奔化妝品柜臺，售貨小姐輕聲細語地給她講解資生堂粉底、歐萊雅乳液、蘭蔻香水的用法和功效，別看那些小瓶瓶罐罐不起眼，哪一樣沒有個幾百塊都拿不下來。程果果買了一瓶香水，又買了一瓶緊膚水，然后上二樓，裙子褲子買了好幾條，然后奔三樓，皮鞋買了三雙，然后又奔四樓
江浩天把眉頭緊緊地收攏在一起。這哪里是購物，比鬼子進村還厲害，分明就是掃蕩。個把月的來這么一次，這日子還怎么過啊？兩個人都是工薪階層，收入有限，即沒車也沒房，照這樣下去，連孩子都不能要，養不起??！
一籌莫展的江浩天，心情沉重。他曾經和程果果談過這個問題，說重了，程果果就和他賭氣吵架；說輕了，程果果就當成耳旁風，根本不在意；甚至有時候，明明答應得挺好的，可是上街看到商場，就挪不動步。
江浩天垂頭喪氣地回到老媽家里，把妻子的所作所為全盤托出。當媽的，哪有不心疼兒子的？給他出了個主意：只可智取，不能硬攻，當務之急，第一是抓緊時間要孩子，第二是抓緊時間買房子，第三，必要的時候可以跑到醫院里裝裝病，讓她嘗嘗沒錢的難處。
得此良策，江浩天如獲至寶，只是實施起來還是有難度的，首先是妻子程果果婚后一直避孕，聲稱永遠只過二人世界，把浪漫進行到底。
老媽說女人只有懷孕了，有了小寶貝，才會持家過日子，可是怎樣才能讓程果果懷孕呢？江浩天晚上睡不著覺，終于想出一條妙計，他在避孕套上用針扎了一個小眼，從而宣告妻子避孕失敗。
兩個人去醫院做孕檢，確定懷孕了，兩個人的心情卻是不一樣的。江浩天暗暗高興，這輩子總得有個孩子，所以趕早不趕晚。程果果卻是另外一番樣子，垂頭喪氣，覺得這孩子來得不是時候，窮得都快喝西北風了，怎么養得起孩子??？更何況，結婚后連房子都沒有，還是租屋而居，總不能讓孩子也跟著受苦吧？
江浩天趁機提出了買房子的事，而且籌劃得滴水不漏，去程果果的老媽那兒借10萬，然后跟自己的老媽再借10萬，其余的分期付款，把每個月的租房子錢用于還貸。
懷了孩子，又買了房子，可程果果仍然沒有改掉熱衷購物的壞毛病，江浩天只好拿出殺手锏，跑到醫院去裝病。
一天半夜，江浩天忽然肚子疼痛難忍，程果果叫了救護車，一路呼嘯著去了醫院，大夫一檢查是急性闌尾炎，需要馬上住院做手術，手術前需要交押金7000元，江浩天讓妻子回家籌錢。
醫生是江浩天的一個同學，兩個人合伙串謀，去醫院里住院裝病，讓程果果充分認識到錢的重要性，別那么瘋狂地逮什么買什么。
程果果回家磨蹭了半天還沒有回醫院，天黑時才回來，一進門就哭了，很顯然，借貸無門，更何況這點錢到處跟人借，讓人笑話。
江浩天乘機對她進行說服教育：如果真的等錢做手術，早就小命嗚呼了！平?；ㄥX沒有計劃，沒有節制，遇到事情就慌了手腳。居家過日子，指不定會遇到什么事情，生病，意外，什么事情都有可能發生，不確定因素太多，家里連個儲備金都沒有，遇到事情還不得手忙腳亂？
程果果紅了眼圈，其實她也明白，老公掙點錢不容易，下班后去做兼職，辛辛苦苦，還不是為了這個家？可是花錢的時候，她就是控制不住自己。這種癥狀，其實是一種購物上癮的心理疾病，也叫購物癖。
江浩天為了徹底改掉妻子的癖好，一咬牙索性把家里的理財大權交給了程果果，這叫自我監管。
兩個人過日子，錢不是最重要的，但沒有錢卻是萬萬不行的，居家過日子誰會離開錢呢？這個道理人人都懂，但做起來卻不是那么容易的。江浩天發現，自從妻子接任理財之職以后，進步神速，遇到商場繞道而行，電視購物，她不再出手大方，網絡購物，她也不再出手瀟灑，處處以身作則，不該花的錢不花了，該花的錢也盡量節約，平常沒事兒，她會拿出小賬本，寫寫算算，然后把積攢的余額告訴他，很有成就感的樣子。江浩天偶爾表揚她兩句，肯定一下她的成績，她便樂得翹起了小尾巴。
俗話說，量入為出，物欲社會，誘惑的地方太多了，理性消費才能離幸福越來越近。說實話，直到今天，江浩天始終認為他的最大成就就是打造出了理財妻。
◆ 理財課件
家庭理財規劃方案：家庭理財合理配置三份錢
一般來說，家庭財產的規劃都有一個按照收入進行有效配置的普遍規律，這也是理財規劃師所說的4321定律：家庭收入的40%用于供房及其他方面投資，30%用于家庭生活開支，20%用于銀行存款以備應急之需，10%用于保險。
具體來說，一個普通家庭除了日常消費外，家庭理財規劃方案里應該準備三份錢——第一份：應急的錢，6個月至一年的生活費。銀行活期、定期，或者貨幣基金，這些簡單投資的共同特點就是流動性很強，可以隨時變現贖回，可供急用；第二份：保命的錢，包括三至五年生活費，定存、國債、商業養老保險等。這部分投資的共同特點是保本不賠，屬于中期的一個家庭規劃。第三份錢：投資的錢。如果還有閑錢，也就是說，五年到十年暫時用不到的錢，那么可以用于風險高的投資，包括買股票，投資房地產，和小伙伴合資做生意?，F在多數80后夫妻雙方都有工作，屬于普通的“雙職工”。從保障規劃上來看，缺少了任何一方，另一方可能都無力單獨撐起整個家庭的責任。所以雙方的疾病和意外等常見風險要首先規避。如雙方都有較完善的醫保、社保，在醫保基礎上加適當的商業醫療保險即可。但目前重大疾病發病率有年輕化趨勢，重大疾病保險一定要盡早購買。另外，80后外出乘交通工具較多，意外保障要配置足夠。若雙方醫保不完善，則必須投保涵蓋身故、重大疾病、門診住院醫療、意外傷害在內的商業保險組合，全面覆蓋各項風險。無論雙方是否有醫保，商業保險都是必要補充，只是保額和項目因人而異。還有一點非常重要，投保商業保險時，夫妻雙方應互為對方投保并附加豁免險。這樣雙方任一方發生風險，都可免繳保費，保障利益繼續，同時獲得足夠補償，以保證在一段時間內生活品質不會變化。
家庭理財規劃方案：家庭理財規劃勿忘父母孩子
80后夫妻的父母，一般處在即將退休或剛剛退休的年齡，面臨的最大風險就是健康。如果雙方父母有社保和退休金，維持正常的醫療和養老生活問題不大，但一旦罹患重大疾病，社保必定力不從心，需要更多的資金補償。沒有社保的老人，風險更大。老人接近退休年齡，諸如走路摔倒，遭遇交通事故等意外風險也逐漸增高。所以無論是否有社保，都應為父母盡早購買至少涵蓋重大疾病和意外醫療的險種。值得注意的是，很多險種的投保年齡限制使很多父母已無法投保。仍可投保的險種，費率也普遍較高。80后子女需仔細斟酌，根據自己的經濟情況盡早為父母添加保額合適的保障。老人患重疾和發生意外的幾率非常高，所以即使少買也一定比不買好。80后夫妻若已為人父母，要立即為孩子設置合適的保障計劃。小孩子免疫力差，日常患病幾率高于成年人，是最大風險之一。教育支出年年增長，孩子教育金儲備越早越多越好。若目前尚無子女，小夫妻也切不可隨意揮霍，過分享受，等有了孩子才去計劃養老。而應該提前進行強制儲蓄，既為孩子出生做準備，也為自己養老積蓄資本。此時在身故、重疾、意外保障齊全的情況下，視情況購買長期理財型產品，規劃未來。針對不同人群的需求，保險公司一般都有靈活的產品組合供客戶選擇，組合產品一般涵蓋重疾醫療、養老保障、孩子教育等，既可起強制性儲蓄作用，又有家庭保障和部分投資功能。一些產品還可添加夫妻、父母和孩子多方面的豁免功能。
◆ 理財課件
其是介于分紅險與投資險之間的一種投資型壽險。萬能保險現金價值的計算有一個最低的保證利率，目前的保底收益在2.5%左右。除保本收益外，萬能險還能獲得結算利率。目前的結算利率普遍高于一年期存款利率，有的超過5年期存款利率。很多人認為，萬能險實際收益率是對繳納的所有保費而言的，其實不然。萬能險同時涉及初始費用、手續費和管理費等，因此初期回報率可能不會太高。保險是一種很好的理財方式，年輕人可以從長遠打算，投資壽險和意外險等;
◆ 理財課件
一家四口，夫妻雙方鄭先生收入每月1200元，妻子每月700元，還有一個沒有勞保的母親，只有200多元生活費。兒子在讀研究生，還有兩年才能畢業賺錢。全家2000元零一點的月收入維持日常開支后，每月能節余兩三百元都相當吃力。目前，家庭存款3萬多元（原來曾經炒股，但已割肉拋掉，虧了三四千元），除此之外沒有其他理財產品，鄭先生想知道，像他這樣的低收入家庭，怎么進行家庭理財才能每月節余得更多？
低收入家庭很容易認為"理財"是一種奢侈品，他們大多認為自己收入微薄，無"財"可理。其實這種想法是錯誤的，只要善于打理，低收入家庭也有可能"聚沙成塔"。
1、開源節流，積極攢錢。
要獲取家庭的"第一桶金"，首先要減少固定開支，即在不影響生活的前提下減少浪費，盡量壓縮購物、娛樂消費等項目的支出，保證每月能節余一部分錢。相信可以將生活費用控制在1200元內，這樣家庭節余有近1000元。同時，定時定額或按收入比例將剩余部分存入銀行，并養成長期存儲習慣。夫妻倆還可以在能力允許的條件下，搞點副業，增加家庭的收入。而讀研的兒子更應該明白父母生活的艱辛，用勤工儉學和拿獎學金的方式賺出自己的生活費，減輕學費負擔。
2、善買保險，提高保障。
這個家庭有項亟待解決的問題，就是沒有任何保障，風險防范能力低。因此，低收入家庭在理財時更需要考慮是否以購買保險來提高家庭風險防范能力，轉移風險，從而達到擺脫困境的目的。
在金額上保險支出以不超過家庭總收入10%為宜。建議低收入家庭選擇純保障或偏保障型產品，以"健康醫療類"保險為主，以意外險為輔助。對于鄭先生一家，比較理想的保險計劃是購買重大疾病健康險、意外傷害醫療險和住院費用醫療險套餐。如果實在不打算花錢買保險，建議無論如何也要買份意外險，萬一發生不幸，賠付也可以為家庭緩解一些困難。
3、慎重投資，保本為主。
低收入家庭可將剩余部分資金分成若干份，進行必要的投資理財。目前股票、期貨市場的行情都不太好，而且風險較大，工薪家庭的風險承受能力較低。投資方面，考慮到鄭先生目前的經濟狀況，應該選擇風險小、收益穩定的理財產品，如銀行存款、貨幣市場基金、國債都是很好的選擇。對于其家庭12000元凈收入具體的配比關系，建議50%投資國債，40%投資貨幣市場基金，10%投資銀行儲蓄。這樣既能享受相應的收益，又可滴水成河。
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