融資融券業務自查報告(匯編十六篇)_融資融券業務自查報告

融資融券業務自查報告(匯編十六篇)。

★ 融資融券業務自查報告

1、發揮價格穩定器的作用：

在完善的市場體系下，信用交易制度能發揮價格穩定器的作用，即當市場過度投機或者做莊導致某一股票價格暴漲時，投資者可通過融券賣出方式沽出股票，從而促使股價下跌;反之，當某一股票價值低估時，投資者可通過融資買進方式購入股票，從而促使股價上漲。

2、有效緩解市場的資金壓力：

對于證券公司的融資渠道現在可以有基金等多種方式，所以融資的放開和銀行資金的入市也會分兩步走。在股市低迷時期，對于基金這類需要資金調節的機構來說，不僅能解燃眉之急，也會帶來相當不錯的投資收益。

3、刺激A股市場活躍：

融資融券業務有利于市場交投的活躍，利用場內存量資金放大效應也是刺激A股市場活躍的一種方式。中信建投證券分析師吳春龍和陳祥生認為，融資融券業務有利于增加股票市場的流通性。

4、改善券商生存環境：

融資融券業務除了可以為券商帶來數量不菲的傭金收入和息差收益外，還可以衍生出很多產品創新機會，并為自營業務降低成本和套期保值提供了可能。

5、多層次證券市場的基礎：

融資融券制度是現代多層次證券市場的基礎，也是解決新老劃斷之后必然出現的結構性供求失衡的配套政策。

融資融券和做空機制、股指期貨等是配套聯在一起的，將會同時為資金規模和市場風險帶來巨大的放大效應。在不完善的市場體系下信用交易不僅不會起到價格穩定器的作用，反而會進一步加劇市場波動。風險表現在兩方面，其一，透支比例過大，一旦股價下跌，其損失會加倍;其二，當大盤指數走熊時，信用交易有助跌作用。

什么樣的股票可以成為融資融券的對象呢?

據深交所提供的測試方案看，深圳100指數的相關成份股以及深圳100ETF將成為融資融券的對象。

據了解，可以融資買入的股票，包括所有的深圳100指數成份股以及深圳100ETF;而可以融券賣出的股票，根據測試方案，僅有G萬科(000002，收盤價5.86元)和深圳100ETF可以融券賣出。

業內人士認為，由于上述股票僅為測試所用，并不一定是最終名單。但很可能將在深圳100指數成份股中確定最后的名單，當中一些明顯的莊股或者流通市值、流通股本不能達到要求的個股將被剔除。

融資融券業務：是指證券公司向客戶出借資金供其買入證券、出借證券供其賣出的經營活動?？蛻粝蜃C券公司借入資金買入證券、借入證券賣出的交易活動，則稱為融資融券交易，又稱信用交易。融資融券業務是對證券公司而言的，融資融券交易則是對證券公司的客戶，也就是投資者而言的。

融資融券交易又分為融資交易和融券交易兩類。投資者向證券公司借入資金買入證券，為融資交易;投資者向證券公司借入證券賣出，為融券交易。

融資融券交易與普通證券交易有什么區別呢?

一是投資者從事普通證券交易，買入證券時，必須事先有足額資金;賣出證券時，則必須有足額證券。而從事融資融券交易則不同，投資者預測證券價格將要上漲而手頭沒有足夠的資金時，可以向證券公司借入資金買入證券;預測證券價格將要下跌而手頭沒有證券時，則可以向證券公司借入證券賣出。

二是投資者從事普通證券交易時，其與證券公司之間只存在委托買賣的關系，因此不需要向證券公司提供擔保;而從事融資融券交易時，其與證券公司之間不僅存在委托買賣的關系，還存在資金或證券的借貸關系，因此還要事先以現金或證券的形式向證券公司交付一定比例的保證金，并將融資買入的證券和融券賣出所得資金交付證券公司，作為擔保物。

三是投資者從事普通證券交易時，風險完全由其自行承擔，可以買賣所有在證券交易所上市交易的證券;而從事融資融券交易時，如不能按時、足額償還資金或證券，還會給證券公司帶來風險，所以投資者只能在與證券公司約定的范圍內買賣證券。

目前》國際上流行的融資融券模式基本有四種：證券融資公司模式、投資者直接授信模式、證券公司授信的模式以及登記結算公司授信的模式。

融資融券的.擔保品

主要包括現金、上證所掛牌交易基金和債券、股票等三類。其中，股票擔保品須滿足上市交易滿三個月，流通股本不低于2億股，流通市值不低于10億元等一系列條件。對于實行信用交易的證券范圍，《細則》征求意見稿規定，可融資買入證券僅限于可充當擔保品的證券及交易所認可的其他證券;可融券賣出證券僅包括在上證所掛牌交易滿三個月的ETF及交易所認可的其他證券。保證金比例方面，融資買入ET F和國債的初始保證金率為125%，維持保證金率為115%;融券賣出ETF的初始保證金率為125%，維持保證金率為115%;融資買入其他證券的初始保證金率為150%，維持保證金率為125%。

融資融券的基本功能是什么?

融資融券交易具有四大基本功能：一是價格發現功能，使證券價格能更充分地反映證券的內在價值;二是市場穩定功能，有助于市場內在的價格穩定機制的形成;三是流動性增強功能，有利于活躍相關證券的交易;四是風險管理功能，為投資者提供了一種規避市場風險的工具。

融資融券對股市有什么影響?

首先，，融資融券可以為投資者提供融資，必然給證券市場帶來新的資金增量，這會對證券市場產生積極的推動作用。存量資金的增加有利于活躍證券市場，但融資融券可能助漲也可能助跌，增大市場波動，進而可能助長市場的投機氣氛。

其次，融資融券為投資者提供了做空機制，徹底結束了單邊市，只要認為股價高估了，可以做空賣出，對股價的單邊上行構成了阻力，既給投資者提供了獲利的金融工具，又有利于股價向真實價值靠攏。融資融券的做空機制也為后期即將推出的股指期貨打好鋪墊。

再次，融資融券業務一旦開展，給證券公司帶來更多的業務機會，交易量的增加會增大證券公司的經紀業務收入，將對證券市場的發展產生一定的促進作用。

最后，我們應該謹慎融資融券的推行可能帶來的風險問題，比如信用風險，客戶通過信用融入資金進行杠桿交易，如果由于股市劇烈波動導致客戶發生爆倉事件，相應的違約風險也不容忽視。

融資融券可縮短熊市持續的時間在指數下跌到2000點附近時，推出融資融券會給股市帶來什么變化呢?很顯然，指數從6124點跌下來，大部分投資者被深度套牢，相信大部分人都有低位補倉的意愿。假如管理層在2000點附近推出融資融券，相信市場上融資買入股票的投資者會多于融券賣出的人。融資融券推出雖不能改變市場中長期趨勢，但可以縮短股市調整的時間，它的價格發現功能有助于股市回歸到正常的價值區間。

★ 融資融券業務自查報告

融資自查報告：為實現企業可持續發展而努力

自查報告：連接過去與未來的橋梁

在如今競爭激烈的商業環境中，企業要取得成功并實現可持續發展，必須具備穩定的資金支持。融資活動同時也伴隨著一系列風險，例如財務風險、市場風險和法律風險等。為了確保企業在融資過程中能夠應對這些風險，提供給潛在投資者和金融機構一個全面和準確的企業現狀的描述，制定和提交一份融資自查報告是必不可少的。

融資自查報告是一份詳細的企業情況報告，旨在提供給潛在投資者和金融機構對企業的內部和外部環境、財務狀況、經營能力和風險管理能力等方面的深入了解。它類似于企業的自我剖析，通過對企業的全面檢視，幫助企業管理層識別其優勢和劣勢，并確定改進和增強的方向。同時，融資自查報告還能夠讓潛在投資者對企業的投資價值有一個清晰和全面的認識，從而更好地做出決策。

融資自查報告應包括以下幾個關鍵部分：企業概述、財務狀況、市場分析、經營能力以及風險管理。企業概述應該包括企業的背景信息、歷史發展、組織結構和經營范圍等方面的內容，以便潛在投資者和金融機構對企業有一個整體的了解。財務狀況是評估企業融資能力和償債能力的重要依據，報告需要詳細列出企業的財務指標、資產負債表、現金流量表等財務數據，并分析其變化趨勢和前景展望。市場分析部分要介紹企業所處的市場環境和競爭態勢，分析市場需求、消費者行為和競爭對手的策略，以便準確評估企業的市場前景。經營能力是潛在投資者和金融機構最關心的一個方面，報告需要描述企業的運營模式、產品或服務的創新、生產能力和銷售網絡等，并提供銷售和市場份額的數據，以證明企業具備實現增長的潛力和能力。風險管理部分需要列舉和分析可能對企業經營和財務狀況產生負面影響的風險，并提供相應的風險管理策略和措施，以保證潛在投資者和金融機構對企業的信心。

融資自查報告不僅僅是一份披露企業狀況的文件，更是企業自我革新和發展的契機。通過自查報告，企業能夠全面認識自身的優勢和不足，了解企業在不同方面的風險和挑戰，并在此基礎上制定相應的策略和計劃。同時，融資自查報告也是企業與潛在投資者和金融機構建立良好關系的重要工具。當企業能夠提供詳盡準確的自查報告時，投資者和金融機構會更愿意與企業合作，為企業提供穩定的資金支持，促進企業的可持續發展。

融資自查報告是企業在融資過程中必不可少的一環。它既是對企業內外部環境的全面調查和分析，又是企業管理層思考和規劃的契機。通過認真編制和提交融資自查報告，企業可以為潛在投資者和金融機構提供一個全面和準確的企業現狀描述，增加對企業的投資信心，進而獲得穩定的資金支持，實現長期的可持續發展。

★ 融資融券業務自查報告

一、引言

支付結算業務是金融行業中的重要組成部分，它涵蓋了網上支付、移動支付、第三方支付等多個方面。在支付結算業務中，能否保障用戶資金的安全、交易的快速和準確是至關重要的。為了確保支付結算業務的合規運營，我們進行了全面的自查，并撰寫了本份自查報告。以下是自查報告的具體內容。

二、支付結算業務的漏洞與風險點分析

在支付結算業務中，存在著各種漏洞和風險，可能會對用戶的資金安全造成嚴重影響。根據我們的自查結果，主要的漏洞與風險點包括以下幾個方面：

1. 系統安全風險：支付結算業務中所涉及的系統可能存在漏洞，導致黑客攻擊和數據泄露的風險。這些系統包括用戶身份驗證系統、支付接口系統和結算系統等。

2. 運營風險：支付結算業務的日常運營中可能發生的差錯、失誤和欺詐行為可能會導致用戶資金的損失。

3. 法律合規風險：支付結算業務的運營需要遵守相關法律法規，否則可能面臨處罰和訴訟風險。這些法律法規包括反洗錢法、支付清算機構管理辦法等。

4. 網絡安全風險：支付結算業務涉及互聯網技術和網絡傳輸，可能受到網絡攻擊、惡意軟件和釣魚網站的威脅。

三、自查情況及存在問題

為了解決上述漏洞和風險，我們對支付結算業務進行了全面自查，并發現了一些存在問題。以下是我們自查的主要情況和存在問題：

1. 系統安全問題：我們的系統存在一些安全漏洞，例如登錄密碼較弱、網絡傳輸未加密等。這可能導致黑客入侵和用戶數據泄露的風險。

2. 運營問題：我們的運營中存在一些差錯和失誤，例如結算錯誤、退款延誤等。這可能影響用戶的資金安全和交易準確性。

3. 合規問題：我們在支付結算業務的過程中存在一些合規問題，例如未及時報備相關業務、未進行反洗錢審查等。這可能導致處罰和訴訟風險。

4. 網絡安全問題：我們的網絡安全措施不夠完善，例如缺乏防火墻和入侵檢測系統。這可能讓黑客有機可乘，對我們的系統進行攻擊。

四、整改方案和措施

針對自查中發現的問題，我們制定了相應的整改方案和措施，以提升支付結算業務的安全性和合規性。以下是我們的整改方案和措施的主要內容：

1. 系統安全完善：我們將加強系統的安全掃描和漏洞修復工作，確保系統的穩定性和安全性。同時，我們將加強對用戶身份驗證和支付接口的加密措施，以防止用戶信息泄露。

2. 運營流程優化：我們將優化運營流程，加強對結算和退款等關鍵環節的監控和管理。同時，我們將提升員工的業務培訓，減少人為差錯和失誤。

3. 合規建設：我們將加強合規建設，建立完善的合規管理制度和流程。我們將積極主動與相關監管部門合作，及時報備相關業務，并加強反洗錢審查和風險監控。

4. 網絡安全防護：我們將加強對網絡安全的投入，建立完善的網絡安全管理制度。我們將引進防火墻、入侵檢測系統等安全設備，提升網絡安全防護能力。

五、結論

通過本次自查，我們充分認識到支付結算業務中存在的漏洞和風險，并提出了相應的整改方案和措施。我們將全力以赴，進一步加強系統安全完善、優化運營流程、加強合規建設和網絡安全防護。相信在我們的努力下，支付結算業務將更加安全、快速和準確，為用戶提供更好的服務和體驗。

★ 融資融券業務自查報告

★ 融資融券業務自查報告

近年來，中國的授權業務發展呈現出蓬勃的勢頭。作為一項重要的經濟活動，授權業務不僅促進了知識產權的流通，還推動了企業的創新創造。由于市場競爭的日益激烈，授權業務也面臨著一系列的風險和挑戰。為保證資金的安全性和提升業務的可持續發展，各企業應當進行自查并擬定相應的授權業務自查報告。

一、自查背景及目的

授權業務自查報告是企業內部自檢自查的重要工具，旨在評估企業授權業務的合規性，以發現潛在的風險和問題，并提出相應的改進措施。通過自查報告，企業能夠全面了解自身在授權業務中存在的漏洞和不足，以及監測和評估內部授權業務違規風險的程度。

二、自查范圍和方法

授權業務自查報告應涵蓋企業授權業務的全過程，包括授權合同的簽訂與履行、授權產品的生產與銷售、授權費用的核算與支付等方面。自查的方法可以通過文件審查、調查問卷、實地走訪和數據分析等多種方式進行。同時，在自查中應重視對授權業務各環節的關鍵風險點進行重點檢查和跟蹤。

三、自查內容和結果分析

在自查報告中，企業應詳細記錄并分析發現的問題和風險，并提出因應措施。自查內容可以包括但不限于以下幾個方面：

1. 合規性檢查：主要檢查企業授權業務是否符合國家法律法規及政策規定，包括授權合同的合法有效性、授權產品的合規性和授權費用的合理性等。

2. 風險評估：對授權業務中存在的潛在風險進行評估，包括市場風險、競爭風險、合同風險和知識產權風險等。同時，要對風險的嚴重程度和影響進行定量和定性分析。

3. 內部流程審核：對企業內部授權業務的管理流程進行審核，包括授權產品的研發過程、授權合同的審批和簽訂流程等。對存在的漏洞和問題提出改進建議。

4. 外部環境評估：從市場競爭、法律法規和政策環境等角度評估企業授權業務所處的外部環境，為企業制定相應的發展策略和風險應對措施提供參考。

四、自查結果的應用

自查報告的結果應當被企業的管理層用于制定相應的授權業務管理措施和風險防范機制。企業可以通過建立規章制度、加強內部培訓、完善內部審查制度等方式，來提升授權業務的合規性和風險管理能力。自查報告還可以作為企業對外界展示其授權業務合規水平的重要參考材料，提升外界對企業的信任度和合作意愿。

授權業務自查報告對于企業來說具有重要的意義和價值。通過自查報告，企業可以發現和解決授權業務中的問題和風險，提高運營效率和風險管理能力，保障企業的長期發展和盈利能力。因此，企業應當高度重視授權業務自查工作，并將自查報告作為企業管理和決策的重要依據。

★ 融資融券業務自查報告

隨著經濟的快速發展，各類企業都在不斷拓展業務規模，提升自身競爭力。而融資作為企業發展的一種重要方式，也日益受到重視。為了更好地掌握企業融資情況，及時發現問題并加以解決，我們有必要進行一次融資情況的自查報告。

在進行融資情況自查時，我們需要詳細了解企業目前的融資渠道和融資額度。融資渠道包括銀行、私募基金、股權融資、債務融資等，而不同的融資渠道在融資額度和融資成本上也存在差異。我們需要對每個融資渠道的情況進行逐一梳理，確保了解每個渠道的優勢和劣勢，以便做出正確的融資選擇。

我們還需要了解企業目前的資金運作情況。這包括企業的資金流動狀況、資金使用效率以及資金周轉周期等。通過對資金運作情況的詳細了解，可以幫助企業及時發現資金鏈中的問題，并加以解決，避免因為資金問題導致企業經營出現困難。

我們還需要對企業的財務狀況進行全面評估。通過分析企業的財務報表，我們可以了解企業的盈利能力、償債能力、運營能力等各個方面的情況。只有深入了解企業的財務狀況，才能更好地為企業的融資決策提供支持。

融資情況自查報告不僅需要提供對企業現狀的客觀描述，還需要對未來進行合理的展望。根據企業的發展戰略和市場趨勢，我們可以對未來的融資需求進行預測，并提出相應的融資計劃。這樣一來，企業在未來的發展道路上就能夠更好地規劃融資路徑，確保資金來源的穩定和充足。

通過融資情況自查報告的撰寫，我們可以全面了解企業的融資情況，及時發現問題并加以解決，提高企業的融資效率和質量。同時，融資情況自查報告也可以成為企業融資決策的參考依據，幫助企業更好地做出融資選擇，推動企業的持續發展。希望各位企業能夠重視融資情況自查工作，不斷提升融資能力，實現企業的可持續發展目標。

★ 融資融券業務自查報告

融資是指企業或個人通過向金融機構或投資者獲取資金的過程。在市場經濟的背景下，融資對于企業的發展至關重要。然而，融資并非一蹴而就的過程，企業需要通過自查報告的方式對融資情況進行詳細、具體且生動的評估，以提升融資成功率和效果。

首先，融資情況自查報告需要詳細描述企業的財務狀況。這包括企業的資產狀況、負債情況、現金流量以及利潤狀況等。詳細的財務分析可以幫助企業了解自身的資本需求和融資金額，以及選擇適宜的融資方式。

其次，融資情況自查報告還需具體描述企業的經營模式和市場前景。企業的經營模式是指企業的核心競爭力和盈利模式，而市場前景則是指企業所處行業以及市場發展趨勢。通過詳細描述經營模式和市場前景，融資方能更好地了解企業的發展潛力和投資回報。

在自查報告中，企業還需生動地展示自身的優勢和競爭力。這包括企業的技術優勢、產品差異化、市場份額以及客戶口碑等。生動的描述可以更好地吸引融資方的興趣，增加融資成功的機會。

在自查報告中，企業還需詳細描述融資所需的具體用途。融資方通常關心企業將如何利用所融資金實施計劃，以及如何確保資金的有效使用。詳細描述融資用途可以讓融資方對企業的管理能力和資金需求有更清晰的了解。

除了以上幾點，融資情況自查報告還需詳細列舉可能存在的風險和挑戰，以及相應的風險應對策略。這有助于融資方對企業的風險控制能力有更全面的了解，從而提升融資方的信任度和融資成功的機會。

總之，融資情況自查報告是企業進行融資前必不可少的一步。通過詳細、具體且生動地描述企業的財務狀況、經營模式、市場前景、競爭力、融資用途以及風險因素和應對策略，企業能夠更好地吸引融資方，提升融資成功率和效果。融資情況自查報告不僅對企業發展有重要意義，更是提升企業競爭力的關鍵一環。

★ 融資融券業務自查報告

根據縣檔案局目標考核的要求，我局不斷加強檔案整理水平，切實做好檔案管理工作，目前各方面已小有成效。按照《20xx年檔案工作目標考核評分細則》文件的要求認真開展了自檢自查，現將具體情況報告如下：

把檔案工作列入單位年度工作計劃，明確分管領導；各種檔案實現集中統一管理。在管理措施上，領導組織全體人員認真學習《檔案法》及有關資料，研究制定檔案整理歸檔制度；會計檔案管理辦法；檔案借（查）閱制度；檔案保密制度；檔案鑒定、銷毀制度；檔案收集制度；檔案統計制度；檔案保管制度；檔案員崗位職責和達標升級有關措施及方案，同時還加強對各科室文件材料的收集、整理、歸檔工作指導，從制度上、措施上有效地保證了檔案工作地順利開展。檔案工作人員積極參加區檔案局組織的業務培訓學習，經培訓上崗，了解工作職能，熟悉業務，政治素質好、責任心強、愛崗敬業。

根據檔案管理的實際需要和縣檔案局的專項目標要求，縣旅游局配備檔案柜、辦公桌椅、電腦等基本的辦公設施，添置門窗、窗簾，基本上滿足了檔案室防火、防盜、防蟲、防鼠、防光、防潮、防濕、防鼠、防磁等的要求。

根據《檔案法》和《機關檔案工作建設規范》的要求，結合我區檔案管理業務建設的情況，每年我們按照區檔案局安排的時間按時立卷，請他們現場指導，發現問題及時糾正，對應歸檔的文件材料，做好文件的收集、歸檔工作，既得到了檔案部門的監督指導，又減少了無效勞動，提高了案卷質量，保障了檔案管理的時效性和系統性。對于各基層單位的檔案管理工作，我們經常深入基層，要求認真嚴格按照國家有關檔案工作的法律法規立卷，對應歸檔的文件材料，做好文件的收集、歸檔工作，對檔案文件嚴格按照程序做好鑒定、銷毀、歸檔等工作。

我局從20xx年始將信息化建設納入重要議事日程，使用檔案局推薦認可的檔案管理軟件，建立了較完善的案卷級目錄數據庫，積極推進文件級目錄數據庫建設，探索建立電子文件數據庫。

按照《檔案法》的規定，結合我局實際情況，建立健全了八項檔案管理制度，即：檔案保管制度、各種文件材料歸檔制度、檔案查閱利用制度，檔案鑒定銷毀制度、檔案資料保密制度、檔案工作人員守則。按規定收集整理文書、財會、設備、圖片等檔案。

1、強化檔案為領導決策和部門工作服務的意識。圍繞市衛生局的工作重點，選好題，收集好材料，加強研究、開發適用的檔案信息，主動為領導決策提供參考；開展檔案服務利用工作，深化項目檔案工作，將檔案服務工作向全面建設小康社會第一線延伸，加大對重大事件（合同、協議）的規范建檔力度。

2、整體推進檔案信息化進程,繼續推進檔案網絡建設。努力與檔案信息化接軌，做好互聯網站檔案信息服務工作。

3、搶抓機遇，切實加強綜合檔案室基礎設施建設和業務建設。

4、加強檔案保護，開展檔案修裱、消毒等工作，保證館藏檔案完整齊全，延長檔案壽命。

5、加強監督，繼續開展檔案監督檢查工作。

6、加強指導，努力提高農村檔案管理規范化水平。

總之，我局的檔案管理工作經過近幾年的不懈努力，取得了一定成績，但還存在一些不足，我們將以這次檢查為契機，進一步做好檔案管理工作，更好地為群眾健康提供良好的服務。

★ 融資融券業務自查報告

一、商業銀行中間業務收費的動因分析

中間業務是商業銀行經營布局中必不可少的一部分，它具有成本低、風險小、收入穩定的特點，受微觀經濟與宏觀經濟、金融政策影響較小，逐漸成為商業銀行競爭的焦點。商業銀行中間業務收費的動因是：第一，銀行業全面對外開放和與國際慣例接軌的外部動因。第二，改善我國商業銀行的收入結構和盈利空間的內在動因。第三，規范市場秩序，制止商業銀行間惡意競爭的客觀需要。第四，深化商業銀行改革，增強其業務創新能力和市場競爭力的內在要求。

二、商業銀行中間業務收費的現狀

中間業務是指不構成商業銀行表內資產、表內債，形成商業銀行非利息收入的業務。其種類繁多，前我國商業銀行共開展260余個品種的中間業務，但少商業銀行僅僅將中間業務作為爭奪銀行存款份額的段，為了搶奪有限客戶，各銀行在中間業務中出現任確定收費標準，少收費、無償服務甚至墊付資金的惡競爭局面。中間業務在總收入中的占比與國外有很大距，平均才8%，最高的也只有17%，有的甚至連1%都達不到。

三、商業銀行中間業務收費的必然性

1、商業銀行是企業。因為真正的商業化銀行并不是社會的福利機構，而是一個有價的服務機構。同時，商業銀行作為企業，它要降低成本，提高收入，最終實現利潤的最大化。在經營成本方面，金融市場逐漸開放，國際銀行業的競爭日趨激烈，為了使自己能在激烈的競爭中占有一定的市場份額，商業銀行必將在資金運用、管理費用、產品開發、技術研究等方面增加大量投入，造成經營成本的明顯上升。在營業收入方面，商業銀行的主營業務收入是存貸利差，而近幾年來，人民銀行連續幾次的降息，使存貸差逐漸收窄，商業銀行的收入明顯下降。進而開辟更廣闊的收入來源，尋找新的利潤增長點將成為商業銀行的必然選擇，那么中間業務的收費也就是個必然趨勢。

2、規范商業銀行經營的需求。真正的商業銀行要有科學的、規范的經營體系，高質量的銀行服務水平。由于不收費，銀行不會投入更多的成本和過多的精力來改進服務狀況，只能使服務停留在簡單的、初級的水平。實行服務收費后，客戶對銀行的服務水平要求就會隨之提高，同時也由于利益的驅使，使銀行在金融產品和服務創新上下功夫，通過推出更多更好的服務來吸引更多的優質客戶，占有銀行業的服務水平。

四、商業銀行中間業務收費的積極效應

1、有助于降低社會交易成本，增加社會總收入。原本由企業、事業、政府等職能部門所代理的工資發放、養老金發放等工作，現由商業銀行所代理，不但減輕了企業、事業、政府等職能部門的工作，又提高了整個社會的勞動生產率，方便了群眾，節約了經費，降低了社會交易成本，既使商業銀行收取合理的手續費，社會交易總成本仍遠遠低于企業、事業、政府等職能部門的自營成本。

2、有助于增加商業銀行收入，提高其利潤率。商業銀行的收入由三部分組成：存貸利差、資金運營收入、中間業務收入。作為商業銀行三大收入來源的中間業務收入已越來越受到商業銀行的青睞，而其所帶來的利潤也在節節高升。

3、有助于增強商業銀行創新能力，提高其競爭力。商業銀行對其服務實行明碼標價之后，使得服務成為真正意義上的商品。對于商業銀行而言，服務將不再是義務，而是通過服務，增加經營收入，提高利潤率。實行服務收費后，銀行的競爭將變得更加激烈和透明，消費者的選擇空間更加廣闊，商業銀行只有合理配置系統資源，建立科學、有效、規范的成本效益核算體系，提高服務質量，進行合理收費，才能獲得更多、更優的客戶。這樣，勢必促進商業銀行的改革，增強其開發和創新中間業務產品的能力，從而實現銀行利潤的最大化，極大地提高自身綜合競爭力。

★ 融資融券業務自查報告

近年來，隨著商業競爭的加劇，越來越多的企業紛紛選擇通過授權業務來拓展市場，推動企業的發展。眾多的授權業務也帶來了一系列的問題，包括信息不真實、合同不合規、權益受損等。鑒于此，本文將針對授權業務進行一次全面的自查，以期為企業提供一份詳細的授權業務自查報告，以幫助企業發現問題、解決問題，保障合法權益。

一、背景介紹

授權業務是指以一方授予另一方特定的權益或權力，使其能夠在約定范圍內以合法的方式代表或使用授權方的知識產權、品牌等資源。授權業務既能提高知名度和影響力，還能有效地利用資源，帶動銷售增長。

不規范的授權業務也經常出現，其中包括簽約方信息不真實、合同不合規、權益受損等問題。這些問題嚴重影響了授權業務的發展，甚至給企業帶來了巨大的經濟損失和聲譽損害。

二、自查內容

為了全面了解授權業務的運營狀況，本次自查主要涵蓋以下內容：

1. 授權合作伙伴的資質審核

對已有的授權合作伙伴進行徹底的資質審核，包括對其工商注冊信息、稅務登記證明、授權代表人等進行核實，以確保其合法性和真實性。

2. 合同審核

對已簽訂的授權合同進行審核，主要檢查合同是否合規、是否依法保護了授權方的權益，并確保合同中的各項條款清晰、明確、可執行。

3. 授權渠道的監管

對授權渠道進行全面監管，確保產品的銷售渠道合法、規范，以免出現假冒偽劣商品影響企業形象和銷售。

4. 品牌形象的維護

監測市場上與授權品牌有關的活動，確保宣傳、推廣等活動不損害授權品牌的形象，并采取必要措施維護品牌形象。

5. 衍生品管理

對授權方的衍生品進行管理，確保產品的質量、設計、制作等符合授權方的要求，以維護授權品牌的權益。

三、自查過程

1. 資料準備

收集與授權業務相關的合同、合作伙伴信息、授權品牌的市場活動情況等資料，為自查做好準備。

2. 自查實施

根據自查內容，逐一核實資料，對授權合作伙伴資質進行審核，對合同進行細致的審核，對授權渠道進行監管，對品牌形象和衍生品進行管理等。

3. 問題記錄

發現問題后，及時記錄并標記，以便后續處理。問題可以涉及資質不合規、信息不真實、合同條款模糊、渠道違規等。

4. 整理報告

根據自查結果整理報告，將自查過程、問題記錄、建議等內容詳細地呈現出來，以供企業決策層參考。

四、問題整理與解決

經過自查，我們發現了以下問題，并提出了相應的解決方案：

1. 合作伙伴存在資質不齊全或虛假的情況，我們將對其進行深入調查，并依法解除合作。

2. 授權合同中的關鍵條款不明確，我們將與授權方進行溝通，進行合同修訂，確保合同的合規性。

3. 部分授權渠道存在違規操作，我們將與其進行溝通，及時制定和調整相關政策，保持渠道的合規運營。

4. 市場活動宣傳方案與授權品牌形象不符，我們將與市場部門進行溝通，修改和調整宣傳方案，保護品牌形象。

5. 部分衍生品質量不過關，我們將與生產商進行溝通，加強質量監控，確保產品完美符合授權品牌要求。

五、總結與建議

通過本次授權業務自查，可以發現問題、解決問題，以提高企業的運營效率，并保護企業的合法權益。授權業務的自查工作不能僅僅停留在表面，需要長期的監管和改進，以確保授權業務的規范、合法和持續發展。

建議企業在日常運營中，更加重視授權業務的自查工作，建立健全的監管機制和內部審查制度，加強內部培訓和溝通，提高員工的專業素養和業務意識，才能真正做到對授權業務的全面監管和管理。

結語

通過本次授權業務的自查報告，相信企業能夠更好地了解自身的問題和不足，并采取相應的措施加以解決。只有持續不斷地進行自查和改進，企業才能在授權業務中脫穎而出，實現可持續發展。

★ 融資融券業務自查報告

★ 融資融券業務自查報告

根據州檔案局《20xx年檔案工作目標考評內容》要求，按照年初簽訂的'檔案工作目標責任書任務，現將我局半年工作情況匯報如下：

一、重點工作完成情況

述職報告之家編輯們的行業風向標:
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1、加強指導，深化服務職能。

認真開展機關、企事業單位檔案業務指導和機關檔案室規范化管理工作。結合群眾路線教育實踐活動，我局繼續深入開展檔案業務指導、監督、檢查工作，重點加強涉民、項目檔案的指導。半年來深入醫保、農保、社保等機關單位指導檔案業務工作60余人/次，對到檔案局進行業務咨詢的人員進行耐心細致的指導、解答。我局始終把涉及民生檔案工作的單位作為業務指導工作的重點，進一步強化我縣民生檔案的接收、移交工作，并已經與城鄉居保局聯合發文《縣檔案局關于加強社保業務檔案管理工作的通知》。

2、做好項目檔案管理工作，加強企事業單位檔案工作規范化管理、復查等。

我局進一步加強我縣重點建設工程檔案工作的指導監督力度,認真開展重大建設項目檔案登記和檢查工作。上半年抽派人員對建設項目檔案進行了檢查和復查，對未竣工項目檔案材料的收集、整理提出了要求，并復查了各項目問題的整改情況。積極開展我縣重大建設項目檔案的初驗，完成了我縣災后重建和擴大內需共計7個工程項目的檔案專項驗收工作。按照《企業檔案工作規范》要求，繼續加強對國有企業和科技事業單位檔案安全管理工作的監督、指導。多次深入到高原食品公司、岷山農業科技有限公司等民營企業對歸檔、收集等環節進行細致地講解，加強對國有、民營企業及科技事業單位檔案規范化管理的指導、監督。

3、積極開展新農村建設檔案工作示范鄉、示范縣創建工作。我局制定有效的檢查、指導、培訓工作制度，不斷探索服務鄉鎮和部門、促進檔案工作順利推進的方法措施并建立長效機制。

4-5月上旬組織檔案業務人員對各鄉鎮、涉農部門創建工作進行檢查調研，對材料的準備和上報等情況進行逐項檢查、梳理匯總。5月底召開了創建省級社會主義新農村建設檔案示范縣工作推進會。在全面檢查調研、掌握情況的基礎上，我局指導股人員按照創建工作任務標準，采用一對一指導方式，對檢查結果不理想的單位進行逐項完善，逐條“補課”，有針對性查漏補缺，促進創建工作順利推進，為即將迎來的檢查驗收打下了堅實基礎。

4、加強民生檔案及特色檔案的進館工作，扎實推進重點檔案搶救任務。

為強化涉民檔案和專門檔案的接收工作、豐富館藏資源，我局與縣水務局水普辦檔案人員密切配合，主動提供指導服務，共整理出九大類普查檔案，并及時將水利普查檔案接收進館，永久地保存了縣第一次全國水利普查的重要成果，為全縣預防和治理水利災害、保障人畜飲水安全、合理開發利用有限水利資源提供決策依據。半年中接收經濟商務局、農水局、審計局等單位檔案數量合計1038盒，其中文書檔案362盒、4747件，項目檔案676盒。

我局每年年初，對檔案搶救工作都有認真安排落實。近年，對館內檔案通過更換卷皮、套盒、翻拍、掃描、刻錄光盤、裱糊、編制目錄等手段進行了搶救保護，搶救任務賬實相符，搶救檔案案卷質量達標。今年年初，我局根據去年完成情況，正在積極推進重要全宗掃描等工作。

5、開展檔案查閱利用信息工作。

我館設置了檔案查閱室、檢索室、現行文件閱覽室等，制定了完善的利用制度，建立健全了檔案檢索體系，檢索工具齊全，開展了函查、電話查詢等服務方式，并進行了詳細的利用登記和查閱效果登記。通過整合檔案資源，提供了“一站式”民生檔案服務。20xx年上半年積極為各單位利用檔案提供服務，嚴格執行國家規定，實行利用檔案零收費制度，為社會各界提供利用檔案399卷/次，91人/次。

6、認真抓好館內基礎業務建設和庫房安全管理工作，加強館內信息化建設和檔案信息資源開發。

按照檔案館庫房安全管理體系建設要求，進一步加強檔案館環境衛生、安全、消防管理工作，堅持安全消防值班制度、巡查制度、庫房溫濕度監控制度等，館內檔案安全，“八防”措施到位，無事故發生。進一步加強檔案信息資源的開發利用，半年來掃描照片1000多張，編制照片、印章電子目錄2000多條，便于社會各界查閱、利用檔案。加大信息宣傳力度，積極向縣委、縣政府、縣宣傳部、州檔案局等報送工作信息14篇。有5條信息被檔案信息網采用并已刊登；有3條信息被檔案網站采用。

7、整合資源，積極推進愛國主義教育基地建設，深化檔案社會服務功能。積極配合宣傳部，舉辦了5.12汶川地震六周年展覽活動，全縣500余名中小學生參觀了抗災救災重建家園展館，發揮了愛國主義教育基地作用。

8、為進一步宣傳貫徹《中華人民共和國檔案法》，普及檔案法律法規，采取多種形式開展“6.9”國際檔案日宣傳活動。向全縣各機關下發《檔案違法違紀行為處分規定》，認真學習中央辦公廳、國務院辦公廳印發的《關于加強和改進新形勢下檔案工作的意見》;積極動員全縣機關干部職工參加檔案法制知識競賽活動，全縣共989人參加了知識競賽答題；充分利用縣司法局法制宣傳平臺和移動、電信的短信平臺，向全縣副科級以上領導干部、村干部及各單位檔案人員開展了為期一周的檔案法制短信宣傳活動，共計發送短信5600條次，進一步提高了社會檔案意識和檔案法治觀念，產生了良好的社會效應。

9、加強檔案信息化建設。我局積極開展數字檔案館建設任務，及時向分管領導匯報工作情況，爭取縣委、政府支持。按照電子文件管理要求，進一步完善了電子文件接收利用相關制度，館內初步具備接收電子文件能力，對已接收電子文件進行了整理、編目。繼續開展館內檔案目錄錄入和全文掃描工作，不斷加快館內檔案數字化建設進程，在檔案利用窗口為廣大群眾查閱檔案提供計算機檢索服務。

二、保證目標完成情況

1、做好檔案宣傳、加強檔案法制建設工作。

結合黨的群眾路線教育實踐、“走基層”和“掛包幫”等活動，深入鄉鎮、村，進行國家法規、政策的宣講，重點宣傳《檔案法》、《省檔案法實施辦法》及《檔案違法違紀行為處分規定》及黨的惠民政策等，促進鄉、村兩級檔案工作的規范化管理。通過發放資料、手機信息、業務指導等方式，加強檔案法規和檔案工作業務規范的宣傳學習。督促鄉鎮履行對所轄村（社區）、寺廟檔案的指導、監督、檢查任務，督促、指導鄉鎮積極為所轄村配備必要的檔案裝具、溫濕度計、消防設施等設備，建立檔案管理制度。繼續加強檔案執法檢查工作，我局將積極爭取人大、政府辦等部門參與，計劃于9月底前完成檔案行政執法檢查和對已達標單位檔案室規范化管理復查工作任務。充分利用館藏資源開展編研工作，配合相關部門開展“口述歷史”工作，積極為“縣口述歷史”等工作提供檔案資料。

2、認真開展檔案人員繼續教育和檔案業務培訓工作。上半年我縣組織5名機關檔案管理人員參加了省檔案局舉辦的兩期檔案業務培訓班。針對部門在工作中遇到的困難，舉辦了一期機關檔案室基本情況年報表填報培訓，對一線檔案人員進行“零距離”指導和“面對面”業務交流，共計20余人參加培訓。

3、積極向縣委、縣政府、縣委宣傳部、州檔案局等報送工作信息，現在已完成14篇。

三、創新項目

在檔案業務指導工作上，我們堅持“走出去”與“請進來”相結合的工作方法，深入民營企業、社區進行指導，對高原食品公司、岷山農業科技有限公司等多次指導。對機關單位以“走出去”為主，對鄉鎮以“請進來”為主要方式，不但節約了人力、物力資源，還提高了工作效率。

四、激勵目標

榮獲20xx年度縣委、縣政府目標管理績效考核三等獎

五、否決指標

我局嚴格按照檔案館庫房安全管理體系建設要求，堅持消防安全值班制度、巡查制度、庫房溫濕度監控制度等，檔案館基礎工作扎實，保管規范、科學、無事故。檔案工作人員堅持原則、廉潔自律，干部職工無違法違紀行為。

六、相關數據

半年來我局深入醫保、農保等機關單位指導檔案業務工作60余人/次。接收經濟商務局、農水局等單位檔案數量合計1038盒，其中文書檔案362盒、4747件，項目檔案676盒。為各界利用檔案提供優質服務，上半年利用檔案399卷/次，91人/次。深化檔案信息資源的開發利用，半年中掃描照片1000多張，編制照片、印章電子目錄2000多條。加大信息宣傳力度，向縣委、州檔案局等報送工作信息14篇，其中檔案信息網采用5條，檔案網站采用3條。積極配合宣傳部，舉辦了5.12汶川地震六周年展覽活動，全縣500余名中小學生參觀了抗災救災重建家園展館。“國際檔案日”活動中，動員、組織全縣機關干部職工共989人參加了知識競賽答題；利用手機短信平臺，向全縣副科級以上干部、各單位檔案人員開展了7天的檔案法制短信宣傳活動，共計發送短信5600條次。組織我縣5名機關檔案管理人員參加了省上兩期檔案業務培訓班。我局自辦了一期機關檔案室基本情況年報表填報培訓，共計20余人參加了培訓。

★ 融資融券業務自查報告

根據《XX銀監局關于銀行員工涉及社會融資行為風險提示的通知》精神，依據總行的工作要求，為全面摸清非法集資活動的基本情況，加大非法集資風險預警和處置工作力度，維護正常經濟金融秩序和社會穩定，XX支行決定在全行范圍內開展一次非法集資風險排查?，F就個人客戶經理部的自查情況匯報如下：

此次排查重點是本部門員工及配偶是否組織、參與、策劃、介紹民間借貸、非法集資等活動，對員工自查、互查、排查、檢查中發現的有關非法集資線索逐條調查，核實上報。全面排查時間為20xx年1月10日至20日。

非法集資活動排查范圍主要在以下方面進行：

一是以辦學、辦實業為名，承諾回報，非法向社會公眾集資的；

二是以返租、代管、代養等形式銷售商品或收取保證金進行非法集資的；

三是以保護生態環境、發展綠色產業、民間資金造林為幌子，許諾高額回報，進行非法集資的；

四是以預售、合作經營、投資入股或加盟承諾回報為名，收取定金、股金、加盟費，非法向社會公眾集資的。

通過問卷調查的回收情況來看，我部門員工及配偶沒有從事或參與民間借貸或社會集資活動情況；沒有參與投資公司、典當行、小額貸款公司、擔保公司、寄售行等涉及民間借貸的中介機構或其他企業；沒有為民間借貸提供擔?；虺洚斨薪?；沒有利用職務便利獲取低息貸款高息貸出；沒有與社會人員頻繁發生資金往來或大額借貸；沒有與客戶串通使用虛假資料獲取銀行信用；沒有家庭成員及親屬參與民間借貸或非法融資。

通過此次排查工作，使我們深刻認識到非法集資、民間借貸及違規擔保等活動的嚴重危害性，進一步加強對員工的教育，不斷完善內部管理，堅決杜絕各種形式的員工參與違規違法活動，切實維護社會穩定，力爭把非法集資活動消滅在萌芽狀態。

個人客戶經理部

20xx年1月20日

★ 融資融券業務自查報告

根據《自治區農村信用聯社關于嚴格規范代理國庫業務的通知》文件精神，我聯社對照要求，以逐條逐項進行落實，對規范代理國庫業務進行了全面、細致、深入的檢查，現將自查情況報告如下：

一、高度重視，嚴格規范業務操作

我聯社深知國庫資金業務不同于一般業務，政策性、時間性很強，極其重要。因此我聯社一直對代理國庫業務高度重視，并落實營業部對公柜專門專人負責。認真做好金融服務，嚴格規范操作行為，以優質、高效的金融服務，贏得政府、人行、財政、等部門的充分信任，進一步提升農合機構社會形象和財政性存款市場份額。

二、嚴格遵守資金使用規定，確保財政資金的安全我們嚴格遵守國庫資金使用相關規定，無違規套取國庫資金；無理拒辦業務；未出現預算單位賬戶透支情況；經辦國庫大額支付業務時要事先進行電話確認以確保資金安全；嚴格按照支付結算相關法規要求辦理國庫資金運轉業務，保證支付結算渠道暢通，代理業務辦理不成功時能及時通報財政部門和預算單位；做好財稅庫行橫向聯網工作，確保資金及時清算，出現問題及時糾正；退款能及時劃轉國庫，無長時間在過渡賬戶上掛賬；強化業務經辦人員法規、業務培訓工作，同時要保證經辦機構、人員的穩定，確保服務質量。

三、認真履行國庫經收職責。

1、不存在無理拒收納稅人繳納或征收機關負責組織征收的預算收入的行為；

2、在收納預算收入時，要對繳款書內容進行認真審核，對不符合要求的繳款書應拒絕受理。

3、在受理繳款書后，能及時辦理轉賬，不無故壓票，在各聯次上加蓋收（轉）訖業務印章的日期相同。

4、一律使用“待結算財政款項”科目下的各“待報解預算收入”專戶核算經收的各項預算收入款項，不轉入其他科目或賬戶。

5、收納的預算收入及時在收納當日、報解手續，不延解、占壓和挪用超二日。

6、在上劃預算收入前發現錯誤，能將繳款書退征收機關或納稅人更正后，重新辦理繳納手續。

7、納稅人繳納小額稅款，凡在農合機構開有存款賬戶的，遵守“能轉賬先轉賬，不能轉賬則用現金”的原則，不存在拒收行為。

四、嚴格執行相關財政賬戶管理規定。

能夠及時劃撥款項，確保國庫資金的及時使用對關于零余額賬戶管理，遵守有關規定和要求，為財政部門、預算單位、非稅收入執收單位開立、變更、撤銷各類零余額賬戶和財政專戶，能及時報備管轄人民銀行國庫部門備案。賬戶開立手續較完備，資料齊全；預算單位開立賬戶，都獲得人民銀行核發的開戶許可證，然后經財政部門批準開立；不違規為征收機關開立預算收入過渡戶。

五、嚴格遵守業務辦理時間規定。

1、國庫資金撥付不存在壓票、壓單現象，能快速劃轉（撥）。2、代理國庫集中收付業務的縣級農合機構能嚴格遵守有關制度和協議規定，準確、及時地辦理財政性資金收繳和支付業務。年末能做到按人行規定時間辦理業務，并及時通知預算單位。對在清算場次截止時點前受理的單據應于當日辦理，特殊情況立即辦理；對于超過清算場次截止時點送達的單據能給接單受理，并于次日及時辦理且每日17：00前告知人民銀行及相關部門。3、能確保銀行進賬單、撥款回單、月度對賬單等業務單據及時傳送。救災等特急單證要立即受理。撥款回單、銀行進賬單能在業務發生的次日送達；對賬單原則上應于次月初三日內送達，法定節假日順延。

特此報告

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信用合作聯社***年9月16日

★ 融資融券業務自查報告

一、背景

在過去的幾個月里，我們深入參與了銀行卡業務的各個環節，從申請、審核、發放到使用和客服支持。通過這個過程，我們獲得了一些寶貴的經驗教訓，對于如何提升業務效率、優化客戶體驗有了更深入的理解。本報告將詳細總結這些經驗教訓，以期為未來的業務發展提供參考。

二、經驗教訓

1. 技能提升：在處理客戶咨詢的過程中，我們發現原有的業務知識不足以應對所有問題。為此，我們組織了多次內部培訓，提升團隊在銀行卡使用、權益、風險等方面的專業能力。這不僅提高了我們的服務質量，也增強了團隊的凝聚力。

2. 工作方法的調整：在業務高峰期，我們曾面臨處理速度慢、客戶等待時間長的問題。通過引入工作流程優化和任務分派系統，我們大大提高了工作效率，減少了客戶等待時間。

3. 溝通與協作的改進：在跨部門協作中，我們發現有效的溝通至關重要。通過定期召開部門會議，分享業務動態和問題，我們減少了信息孤島，提升了整體運營效率。

4. 風險意識培養：銀行卡業務涉及諸多風險點，如欺詐、信息安全等。為此，我們加強了對員工的培訓，使其在處理業務時能更加敏銳地識別風險，采取相應措施。

5. 客戶體驗至上：我們發現重視客戶體驗是提升業務的關鍵。為此，我們優化了業務流程，減少了不必要的步驟，同時加強了與客戶的互動，提升了客戶滿意度。

三、啟示

1. 持續學習：銀行卡業務日新月異，我們必須保持學習的持續性，不斷更新知識和技能，以適應市場的變化。

2. 優化流程：業務流程的優化不僅能提升工作效率，還能提高客戶滿意度。我們要不斷審視現有流程，發現并改進存在的問題。

3. 強化協作：團隊協作是成功的關鍵。我們要進一步加強部門間的溝通與協作，形成合力，共同應對挑戰。

4. 風險防范：風險防范是銀行卡業務的重要一環。我們要建立健全的風險防范機制，提高員工的風險防范意識，確保業務的安全運營。

5. 以客戶為中心：我們要始終把客戶需求放在首位，通過不斷提升服務質量來增強客戶的忠誠度。

四、未來展望

基于以上的經驗教訓和啟示，我們對未來銀行卡業務的發展有了更明確的規劃。我們將繼續加強團隊建設，提升員工的專業素質；進一步優化業務流程，提高工作效率；加強部門間的協作與溝通；強化風險防范意識；始終以客戶需求為導向，不斷提升服務質量。我們有信心在未來的市場競爭中取得更大的成功。

★ 融資融券業務自查報告

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