非對稱風險讀后感(系列13篇)

非對稱風險讀后感(系列13篇)。

? 非對稱風險讀后感 ?

今天我讀了《走進經典人物》這本書，其中給我印象最深刻的是被中國人稱為“雜交水稻之父”的袁隆平。他的成就不僅是中國的驕傲，也是世界的驕傲，他的成就給人類帶來了福音。

從一棵天然雜交水稻開始，袁隆平開創了水稻育種的新歷史。作為“雜交水稻之父”。他是中國的英雄，也是有著世界性貢獻的杰出科學家，他獲得的一系列國際獎勵可資證明。若回答“下個世紀誰來養活中國人？”沒有哪位科學家比袁隆平更有資格回答了。

關于超級雜交水稻，不善言辭的袁隆平有著講不完的故事。當別人問他成功的秘決時，他以“知識+汗水+靈感+機遇”作了精辟的回答。為了雜交水稻，袁隆平幾乎奉獻了自己的一切。他和新婚妻子連續兩年頂著烈日永不放棄地尋找稻穗，終于找到了他想要的植株。

向他這種堅持不懈的精神，在我們學習中也是必不可少的，放棄了就不會成功。有一次，老師布置了一道題目，讓我們回去做一下，我想了好久還是做不出，最后我想放棄了。我突然想起老師說過的話：要像袁隆平一樣堅持。想到這里，我續繼做下去，終于我功破了這道難題。

所以只要堅持不懈，任何困難都不會難倒自己，終究會成功。

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《風險社會》是德國社會學家烏爾里?！へ惪耍║lrich Beck）于1986年出版的一部社會學著作，該書主要討論了現代社會風險的產生、擴大以及對個體和社會的影響。它揭示了風險在社會中的普遍性，并呼吁對風險問題進行深入思考和應對。閱讀這本書后，我深受啟發，對于現代社會中的風險及其背后的現象有了更深刻的理解。

在《風險社會》中，貝克對于風險的定義是“一種概率事件，其后果對于個體和社會都具有喪失價值和不可預測性”。他認為，風險是現代社會的一個基本特征，并且隨著技術的發展和社會變遷，風險也越來越多樣和復雜。這些風險可能來自于科技進步、環境破壞、社會沖突等多個方面，而且它們的影響范圍也越來越廣泛，不再局限于個體或特定的區域。

貝克在書中強調了風險的“傾斜性”。他指出，現代社會中的風險往往是不公平的，它們對于弱勢群體的傷害更為嚴重，而且強勢群體往往能夠相對容易地轉嫁或避免風險。這種不公平現象是由于社會中的權力和資源的不平等所造成的。例如，某些工業企業的排污行為可能給周邊的居民帶來健康風險，但這些企業通常擁有足夠的資源和政治背景以維護自身的利益，而弱勢群體則很難獲得公平的對待和保護。

貝克還指出了現代社會風險的無界性和復雜性。他認為，風險的無界性意味著它們超越了國家、民族和地域的限制，成為全球范圍內的共同問題。例如，核能事故、恐怖襲擊和全球變暖等風險對于全人類都具有威脅，而不能僅僅靠單個國家或地區的力量來解決。同時，由于技術的高度復雜性、風險的不確定性和信息的不對稱性，現代社會中的風險往往更加難以預測和評估，從而給風險管理和應對帶來了巨大的挑戰。

《風險社會》不僅僅提出了對于風險問題的診斷，更重要的是它呼吁我們應該改變我們對待風險的方式和思維方式。貝克認為，現代社會的風險無法完全消除，但我們可以通過更為開放和民主的方式來應對它們。這意味著，風險管理需要不僅依賴于專家和政府的決策，而且應該給予公眾參與的機會和權利。只有通過更廣泛的參與和信息透明，我們才能夠更好地理解風險、評估風險，并采取合適的措施來減少風險帶來的損害。

閱讀《風險社會》后，我對于現代社會中的風險問題有了更加深入的認識。我意識到風險不僅僅是個體生活中的問題，而是社會整體面臨的挑戰。我們需要共同努力，通過改變思維方式和行動方式，來應對風險問題。同時，我也認識到風險不應該被完全排斥，因為現代社會的發展需要創新和技術進步，而這些都伴隨著風險的存在。重要的是我們要正視風險，并采取適當的措施來管理和減少它們的負面影響。

《風險社會》是一本富有洞察力的著作，它幫助我們理解了現代社會中的風險問題，并提出了應對風險的思考和方法。閱讀這本書后，我對風險的定義、產生機制以及對個體和社會的影響有了更加清晰的認識。我相信通過進一步深入研究和實踐，我們能夠更好地理解和應對風險，為社會的可持續發展做出貢獻。

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如何防范與化解銀行信貸風險

目錄

一、商業銀行信貸風險形成的原因

（一）歷史問題長期積累的集中反映

（二）與國有企業負債過多、效益較差密切相關

（三）與銀行經營管理方式有關

（四）與金融機構自身風險有關

（五）與企業、單位造成的風險有關

（六）與行政干預有關

（七）與不良貸款清收乏力有關

（八）與貸款營銷中的信貸風險有關

二、提高貸款質量、防范與化解信貸風險的對策

（一）轉變觀念是前提

（二）根據企業信用等級選擇貸款客戶

（三）加大清收不良貸款的力度,積極尋求補救措施,化解風險貸款

（四）嚴格貸款擔保手續

（五）完善內部管理制度

（六）提高信貸人員素質

（七）做好營銷貸款的風險防范

（八）嚴格金融機構內部的管理,強化監管,杜絕糾紛和風險隱患

（九）嚴懲金融犯罪,制裁違法、違規經營活動

內容摘要

隨著市場經濟的逐步完善和金融體制改革的不斷深入, 商業銀行長期積聚的金融風險逐步地暴露,而由低質量貸款占比居高不下形成的信貸風險尤為突出, 潛在的金融風險日益表面化。其已嚴重地束縛了商業銀行的改革與發展。為此防范與化解金融風險是國有商業銀行當前急待解決的問題,必須引起足夠的重視并及早采取有效的措施加以防范。

關鍵詞：市場經濟 商業銀行 信貸風險

防范Abstract With the gradual improvement of the market economy and the continuous deepening of reform of the financial system, the long-term accumulated financial risks of commercial banks are gradually exposed, among which the credit risk caused by the low-quality loans is particularly prominent.Potential financial risks increasingly apparent, which has seriously constrained the reform and development of commercial banks.So, how to prevent and dissolve financial risks is the urgent problem to be solved by state-owned commercial banks, which should arouse sufficient attention and take early and effective measures to guard against them.Key words: Market Economy, commercial bank, credit risk, prevention 如何防范與化解銀行信貸風險

一、商業銀行信貸風險形成的原因

（一）歷史問題長期積累的集中反映

過去在計劃經濟體制下,銀行實行的是分級經營、分級管理。作為國有商業銀行,由計劃經濟體制下的行政決策,向市場經濟條件下按規范程序科學決策轉軌,在這一過程中,原有的舊體制下潛伏的信貸問題,逐漸暴露出來,其具體表現為兩個方面：一是企業風險長期隱藏、積累后集中暴露,不良貸款集中出現。由于歷史原因,銀行與國有企業建立了密切關系,企業大部分資金來自銀行,而銀行的大部分資產也是對企業的貸款,兩者唇齒相依,有著唇亡齒寒的關系。然而在計劃經濟體制下,企業是按照國家計劃,以完成計劃任務為主要目的開展生產經營活動,生產的產品由國家統一調撥,不用擔心賣不出去,而它的經營虧損由國家彌補,不需要企業自身承擔。這時,企業的經營風險還沒有形成,或者還沒有暴露出來。與之相應的，銀行貸款就不存在著風險或是風險較小。但隨著改革的深化,市場調節取代了計劃管理,企業擁有自主經營權的同時,也要承擔自負盈虧的責任。于是,企業長期積累的問題開始集中暴露出來。從而使不良貸款開始出現,企業的經營風險也就轉移為銀行的信貸風險。特別是在國有企業轉換經營機制過程中,把歷史遺留的人員負擔、債務負擔、社會負擔大量留在老企業,從而使原改制前的銀行貸款被大量懸空。因此,目前銀行的貸款質量問題,在很大程度上是企業經營風險長期隱藏、積累后集中暴露的結果。二是銀行在過去發放了許多政策性貸款,現在基本上都成為不良貸款。在《商業銀行法》未出臺之前,國有商業銀行的企業法人地位尚未確立,自主經營權還沒有落實的情況下,受到了地方政府行政的干預，發放了許多政策性貸款。特別是在成立國家政策性銀行之前,各商業銀行都承擔了相當數量的政策性貸款任務,這些政策性貸款是經政府協調后銀行對單戶企業、單個項目發放的。這些貸款的絕大部分風險很高。目前貸款質量問題,有相當一部分是政策性因素造成的。

（二）與國有企業負債過多、效益較差密切相關

在計劃經濟體制下,國有企業的固定資產投資以及相當一部分流動資金,都依靠國家財政撥款。到80年代中期,實行“撥改貸”以后,財政基本不向企業增資,企業擴大再生產的資金來源,從財政撥款轉向銀行借款。隨著生產規模的不斷擴大,資金占用逐步增加。但國有企業的折舊率普遍偏低,自我積累不足,資產負債率越來越高,對銀行貸款的依賴性越來越強,靠大量占用銀行貸款維持生產經營。特別是近幾年來,我國經濟發展出現困難,國有企業改革舉步維艱,國有企業大部分虧損,經營狀況不佳,而這些企業負債的主要部分是銀行貸款,而且短期借款長期占用,資金實力嚴重不足,資金周轉不靈,抗風險能力很低。當市場略有變化,營銷出現困難時,資金運動立即受阻,償債能力大大降低,直接影響到銀行貸款資金的安全。在這種情況下,企業風險勢必會在相當程度上轉嫁給銀行。即使少數效益較好的企業,由于其資產負債率較高,利息負擔較重,貸款到期也很難收回,企業能夠按時支付貸款利息,不過是銀行不斷準予續借,貸款質量問題沒有暴露出來而已。一旦銀行停止續借,不良貸款立即顯露出來，這是影響貸款質量的重要因素。

（三）與銀行經營管理方式有關

主要表現在:一是在經營上把效益性放在首位,而忽視安全性?！渡虡I銀行法》規定:“商業銀行以效益性、安全性、流動性為經營原則”。在這規定中，將效益性放在首位,而將安全性放在次位,這對銀行經營產生一定的負面影響。效益第一的原則,使得銀行盲目追求效益,從而忽視貸款的安全性。之所以追求效益，是因為國家財政每年給銀行核定上繳利潤指標,從財政部到總行,從總行到分行,層層下達利潤計劃,并將利潤計劃的完成情況與全行工資獎金、財務費用、基建支出等掛鉤,完成利潤計劃成為銀行的一項重要任務。為完成利潤計劃,貸款的安全性問題在一定程度上被忽視,有的甚至不惜以犧牲安全性為代價來換取現實的效益性。比如:有的銀行采取放貸收息;有的在對企業還款能力沒有深刻了解的情況下,發放高額貸款等。然而這對商業銀行的穩健經營、防范風險的要求,與對銀行的利潤指標管理存在矛盾。尤其是在經濟不發達地區,企業效益很差,要很好地協調效益與安全二者的關系非常困難,從而犧牲前者而滿足后者的現象時有發生。這也是形成不良貸款的一個重要因素。其二是銀行沒有建立起完善的責權對等的管理機制。同國有企業經營機制相似,國有商業銀行長期以來,并沒有真正建立起責權相當的管理機制,對有權決策人缺乏有效約束,有些個別商業銀行甚至搞違規經營、帳外經營,加之政策性業務與經營性業務混在一起,銀行自己經營權受到影響,一旦貸款出現問題,很難分清責任,更談不上追究責任。

（四）與金融機構自身風險有關

由于信貸管理上的疏漏,加上部分信貸人員政治、業務素質良莠不齊, 因而超權、人情等違章違紀貸款時有發生,致使貸款難以收回。具體表現在：一是在貸款時,對貸款對象的資金實力等情況沒有詳細摸底和嚴格審查及評估鑒定,形成風險;二是關系、人情貸款,僅憑著關系好、情誼深,禮尚往來密切而發放貸款;三是金融機構對貸款單位貸款后的資金運用情況不能進行及時、經常性的有效監督、控制。

（五）與企業、單位造成的風險有關

一是企業、單位一些主要領導上任伊始,新人不理舊帳,借口不知而不管,給金融機構的收貸工作造成嚴重困難,導致金融資金產生風險;二是一些單位借體制改革、機制轉換之機搞“金蟬脫殼”、“改頭換面”的把戲,把“老包袱”留給原單位,把現有的資產帶出去,致使金融資產懸空,形成嚴重的風險;三是一些單位的領導申請貸款時態度誠懇,信誓旦旦,貸到款后,將貸款合同視為一紙空文,長時間不還本付息,也是造成金融風險的重要因素之一。

（六）與行政干預有關、行政干預依然存在

一些地方黨政領導由于缺乏金融知識和風險意識,加之為了在任期內政績顯著,大搞短期行為,盲目地搞一些市場風險大的發展項目和超過承受能力的基本建設,而強令銀行發放貸款,不正當的行政干預造成的風險。其中不正當的行政干預包括：

一、不該干預的而進行了干預;

二、事前有人干預,事后無人干預,把金融機構置于“騎虎難下”的兩難境地，造成“政府點菜、銀行買單”的現象。

（七）與不良貸款清收乏力有關

改革開放以來,隨著社會經濟的迅猛發展,銀行存款總額逐年增長,貸款規模不斷擴大,而部分信貸員風險意識淡薄,存在著只收取貸款利息,本金不收也可的思想,不采取有力措施積極清收老欠貸款。更為嚴重的是有的銀行為完成收息任務,采取紙上作業的方式,以貸收息,致使借款戶借款余額逐年累增,潛在風險逐年加大。

（八）貸款營銷中的信貸風險有關

近年,由于國內供求關系變化,信貸市場已由賣方市場向買方市場轉化,各商業銀行以擴大國內消費需求,拉動經濟增長,支持國家大中型企業和地方經濟發展為己任,加大了貸款營銷工作的力度,使各項貸款增長迅猛,貸款投放量明顯加大。由于貸款營銷強調以客戶為中心,強調加速貸款投放,因而它可能產生不加選擇地接受客戶貸款要求,形成無效的盲目投放,出現風險具體有：一是宏觀經濟風險。即由于整個經濟運營情況不佳而產生的違約風險,諸如經濟蕭條、通貨膨脹率上升、房地產價值劇跌等。二是資金流動性風險。在貸款營銷中,由于房地產等固定資產性質的貸款量大且期限較長,而儲蓄存款最長期限僅五年,因而就不可避免地出現“短存長貸”現象。一旦通脹率較高或政治、經濟出現異常現象時便會產生擠兌現象,從而出現流動性風險。四是違約風險。包括正常和非正常兩種情況。正常的違約風險是指在國家宏觀經濟調控中出現的整個經濟大氣候的不景氣,造成借款人還款能力下降,產生一定比例的違約。非正常違約風險是指在資金投向、投量符合國家產業政策和宏觀調控的需要的正常情況下,由于借款人的惡意而產生的違約行為。比如轉移財產、抽逃資金、以假充真、以次充好、以不合格商品冒充合格商品,喪失商業信譽等致使經營狀況惡化,形成重大虧損,瀕臨破產倒閉,明顯難以履行合同的。

因此,目前銀行貸款質量問題,既有銀行內在原因,也有銀行外部原因,兩者綜合作用、共同影響,使銀行貸款質量問題日益嚴重,銀行信貸風險越來越大。如何及時有效地解決貸款質量問題,防范與化解信貸風險,需要國家采取有力措施,進一步完善國有商業銀行的經營體制;同時也需要銀行自身努力,不斷加強信貸管理,增強職工工作的責任感、緊迫感和危機感。

二、提高貸款質量、防范與化解信貸風險的對策

（一）轉變觀念是前提。防范和化解商業銀行的信貸風險,首先要實現經營觀念的轉變。觀念的轉變須做到兩點：第一點，在經營指導思想上要實現由追求“數量”到注重質量的轉變。市場經濟體制的建立,要求國有商業銀行切實改變追求總量擴張,對安全、質量、效益較為淡薄的經營思想。因此,首先要樹立安全、效益觀念,把貸款的安全性和效益性視為銀行信貸工作的生命線,在兼顧社會效益的同時,確立效益最大化和資產質量最優化的經營目標。其次,要樹立競爭觀念,正視銀行的現實,充分利用自身優勢,開拓競爭,改變粗放式管理,實行集約化經營戰略,創造最大的經濟效益。最后,要樹立發展的觀念,不斷開拓業務領域,實施規模經營戰略,學習國內外的先進管理經驗。第二點，在信貸資產的管理上要實現由“高風險、低收益”到“低風險、高收益”的轉變。首先,充分利用目前國有企業優化資本結構的良機,支持和幫助企業實現資產重組。把風險承擔的主體轉移到高效低險的企業,降低風險系數,提高信貸資產的收益。其次,建立信貸風險防范預警系統。從貸前調查入手,通過確立科學的貸前調查分析指標,全面分析貸款的安全性、效益性、可償還性等指標,提出科學的貸前預報;貸后要建立跟蹤檢查系統,形成信貸資金網絡風險管理,及時發現問題,起到預警、報警作用。再次,健全貸款放、收一條龍責任制,實行全過程的嚴格管理,逐步將過去追求規模、鋪新攤子,以外延擴張為主的粗放式經營改變為注重效益,講求效率,以內涵為主的集約化經營模式,從而使信貸資產達到高效低險。

（二）根據企業信用等級選擇貸款客戶,抓住優良客戶,壓縮中間客戶,清理不良客戶。企業信用等級是對客戶質量的綜合衡量,是決定貸款安全性和效益性的主要因素。信用等級高低,是貸款風險大小、效益好壞的基本標志。在信貸管理上,首先要抓住那些信用等級高的企業(如AA級以上企業),把他們作為貸款重點投放對象;對信用等級低的客戶(如BB級以下企業)因貸款風險較高,要采取多種措施進行清理;對中間客戶(如A級、BBB級企業),目前貸款風險可能不大,但這些企業經營狀況一般,潛在風險較大,對其貸款應以臨時性為主,并逐步壓縮。這樣,三管齊下,逐步提高銀行貸款客戶的質量,保障新增貸款質量、穩步提高存量貸款的質量,使銀行信貸資產運營步入良性循環。

（三）加大清收不良貸款的力度,積極尋求補救措施,化解風險貸款。商業銀行目前不良貸款數量較大,清收轉化的難度也大,而且大部分是歷史上長期積累形成的,責任不清。為加大清收轉化的力度,要廣開渠道,充分依靠各級政府、各部門的幫助,抓住時機,采取有針對性措施清理各筆風險貸款。同時,要采取適當獎勵措施,調動各方面的積極性,對清收工作做得好的單位和個人給予重獎。要根據不同的風險貸款,充分利用銀行的優勢、積極引導企業轉換經營機制,提高經濟效益,提高企業還貸、付息能力,對扭虧無望的企業,要及時停放貸款,積極處理抵押品,收回舊貸。對宣告破產的企業,要依法清收銀行貸款,要運用法律手段排除風險,緊緊依靠公、檢、法、工商等部門的配合,抓住時機,逐戶上門清收,對“老大難”、“釘子戶”要敢于碰硬,依法起拆,抓典型,動真格,重點突破,擴大影響,發揮法律的震懾力。

（四）嚴格貸款擔保手續。為避免信貸資金被長期不合理占用,銀行對新發放的貸款要全面推行保證、抵押、質押貸款,盡可能減少發放信用貸款,對原有的不良貸款,要逐步補辦擔保手續。在方式上,應優先采用抵(質)押方式,對保證貸款要嚴格審查保證人的資信狀況,防止因保證人多頭擔?；驘o力擔保等造成“擔”而不“保”的現象。

（五）完善內部管理制度。加強內部管理,從制度上防范金融風險的發生,做到有章可循,有章必循,違章必究。規范信貸操作規程。一是貸前搞好對貸款戶的科學評估,信貸人員要深入貸款戶,取得與貸款有關的詳實資料,科學評估、預測貸款風險度,為決策者提供準確真實的調查材料;二是貸時嚴格按規定程序和審批權限辦事,嚴格執行審貸分離、分級審批制度;三是實行貸后跟蹤檢查,建立貸款檢查登記簿,記錄貸款使用、運轉情況,一旦貸款出現風險,積極采取補救措施。

（六）提高信貸人員素質。商業銀行要加強對信貸人員的業務知識和法律知識培訓,加強信貸人員政治思想和風險防范意識教育,實行持證上崗,經考核不符合規定要求的員工,不得從事信貸工作,同時要對信貸崗位進行適當的輪換,要實行貸款第一責任人制度,以增強信貸人員的工作責任心。

（七）做好營銷貸款的風險防范。正確開展貸款營銷。具體講：一是要有較為成熟的營銷設計。各行信貸營銷部門要認真學習國家的有關政治、經濟及金融方面的方針政策,認清國家各時期分階段的投資重點、熱點等,確定本行的信貸營銷的重點行業、重點客戶和貸款投向等側重點,精心設計貸款營銷,防止一哄而起,草率放貸。二是要改變貸前調查與貸款評估的思路。當前,各行對貸款的調查與評估強調以“財務分析”為主,但“財務分析”只是反映了借款人已發生的財務狀態,并不能較深地對未來的現金流量進行合理反映。相反,借款則需要以現金流量來償還。而未來的現金流量又是在生產要素優化組合的基礎上產生的。因此,要求信貸人員不僅應該是會計分析專家,更應當是經濟專家,在貸款營銷的調查與評估中實行經濟分析,按照合理價值法對會計進行調整,按照動態法進行效益預測。三是要與貸款的優質服務及“客戶經理制”有機結合。各行信貸部門作為營銷貸款工作的“前臺”,首先要做好營銷貸款的優質服務工作。在積極受理信貸業務的同時,對超過其授權的客戶要及時向上級行信貸部門反映,上級行接到報告后要及時共同參與,及時決策,確定貸與不貸。放貸后的檢查監督不僅是不可或缺的,而且與優質服務并非矛盾。銀行在放款以后,如果發現借款人違反合同約定的借款用途使用貸款的,按照《合同法》的規定,可以采取三種防范風險的措施:一是可以對尚未發出的貸款暫停放貸。這主要是對分期提供貸款或按照資金使用進度提供貸款而采取的保全措施;二是提前收回借款。這種做法在貸款業務中稱為“加速貸款到期條款”,是國際金融組織和國外金融機構的通行做法。當借款人出現足以影響貸款人債權的重大事項而又未能及時消除上述影響的,貸款人有權要求借款人提前履行還貸的義務;三是解除合同。這是指借款人不按合同約定的資金用途使用資金,違約情況嚴重,致使借款合同不能實現其目的的時候,貸款人有權解除借款合同。一旦解除借款合同,尚未履行的部分則終止履行。貸款人除可以依法要求借款人將所借資金返還,恢復到原來的狀態外,還可以要求借款人承擔賠償責任,以確保銀行的資金依照合同約定流向符合國家產業政策和宏觀調控的行業或項目,以確保信貸資金的安全。

諸如此類,在借款營銷中都要具體落實到“客戶經理制”之中,以求明確放款收貸收息責任,善始善終,確保信貸資金的效益性、流動性和安全性。四是要加強信貸營銷中法律性文件審查工作。各行法律部門是由精通法律、法規的人員組成的銀行內部法律服務機構,專司法律性文件審查工作。所以銀行應把在貸款營銷中形成的法律性文件及時提交法規部門審查,以防止和杜絕違反法律、法規和規避法律、法規行為的發生,防范信貸營銷風險于未然。五是要強化內部審計工作。在建立信貸營銷風險控制制度過程中,要通過內部審計,加大信貸后續審計力度,減少信貸營銷業務產生風險的可能性,以保證風險控制的有效性,使銀行在支持國家經濟發展的同時,使信貸資產質量也得到提高。

（八）嚴格金融機構內部的管理,強化監管,杜絕糾紛和風險隱患。其一,商業銀行要不斷完善統一法人制度,在鼓勵各分支機構發揮創造性和能動性的同時,一定要把其業務納入總行的有效控制之下。合理確定分支機構的貸款和授信額度、審批權限,并嚴格按授權、授信管理,對一些長期虧損、扭虧無望、經營管理混亂的網點堅決實行關停并轉：堅決糾正盲目設立機構,建網點,多級法人,分散經營等嚴重擾亂銀行信譽的“反法人”行為：建立垂直領導和相對獨立的內部稽核監察體制,對分支機構進行經常性稽核和檢查監督,從事后查處違規行為為主轉向事前防范為主。其二,金融機構要嚴格依照法律和政策去審查貸款項目,監督貸款使用,減少貸款風險。加強對職工的風險意識教育,堅持貸前調查、貸時審查和貸后復查制度,進一步規范借款合同、保證合同、抵押合同的文本,特別是要注意完善貸款擔保制度,簽約前要嚴格審查抵押財產的價值、產權、實效以及擔保企業的實際擔保能力,并依法辦理登記手續;完善貸款審批程序,實行信貸管理與信貸經營相分離,調查與審查相分離,審查與審批相分離,改變信貸人員權力過大缺乏有效監督的貸款風險制約機制。要剎住違規經營現象,人民銀行要全面加強金融監管,建立健全人民銀行金融監管責任制和工作規程,明確金融監管的工作程序、崗位職責和分工協作要求,樹立人民銀行的檢查權、管理權和處罰權,確保金融監管依法、合理、適度、高效地運作。

（九）嚴懲金融犯罪,制裁違法、違規經營活動。金融業的健康發展,離不開司法部門的保駕護航。司法機關特別是人民法院要樹立全局觀念,充分發揮司法職能作用,與有關部門緊密配合,共同擔負起維護金融秩序,防范和化解金融風險的責任。具體應做到：第一，嚴歷打擊金融領域內的犯罪活動。第二，公正、合法、及時審理金融領域中發生的經濟糾紛案件。

? 非對稱風險讀后感 ?

那一天，我看了遲子建散文，從此就對它愛不釋手，遲子建的散文，雖然寫的是她從小到大的種種小故事，卻處處有美有愛。

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在故鄉，有愛她的親人，有溫暖的親情。《龍眼與傘》、《兩個人的電影》、《燈祭》、《紅綠燈下》、《蚊煙中的往事》、《年畫與蟋蟀》、《我的世界下雪了》，等等篇章，遲子建以深情的筆觸向讀者娓娓講述了與親人們相處的一幕幕--風雪中為我送傘而不得，“微弓著背，緩緩地朝回走”的母親；和母親看的兩個人的電影；在世時過年為我做燈的父親；和愛人一起買花、過馬路回家；童年里一家人在清香的蚊煙中，對著青翠的菜園和絢麗晚霞吃晚飯；臘月家里貼年畫的熱鬧，樁樁件件，充滿了濃郁的人間親情。

作者通過敘述和回憶給我們展示了一個女人坎坷卻又華美的一生。遲子建流暢的文字似涌流的清泉，濃郁的感情似林間灑下的明麗陽光，光與水交融，使得這篇文字，晶瑩飽滿。

我喜歡遲子建的散文，因為，溫暖的親情，一直深深地感染著我。

? 非對稱風險讀后感 ?

今晚在燈下，開始我一直不知道應該怎么來寫這一篇讀后感。經過媽媽的指點，我的思路漸漸清晰起來……

這一篇作文讓我感受到了作者在鄉下無憂無慮的生活和鄉村社戲這一種奇特的娛樂活動，描寫的是年少時魯迅先生假日里到鄉下和他的小伙伴們掘蚯蚓，釣魚蝦，一同去放牛，一同去看戲，一同去偷豆子，生動的記敘和細膩的刻畫讓我們也身臨其境：“每一天都抓蚯蚓，抓來穿在那銅絲做的小鉤上，趴在那河邊釣蝦；其次便放牛，黃牛和水牛都敢于欺負他，他只好遠遠的看，這時小朋友們都嘲笑他……他最愛看戲，最愛看扮蛇精和老虎；在回家的路上，他們都到田里偷豆子，年幼的和他剝豆，年長的搖船，不久就熟了，便隨波逐流，都圍到后艙，用手撮著吃……”。

可能大家都沒讀出來，作者在文章的前后兩段都寫出了讀書的重要和村里人對讀書人們極高的評價，比如：“讀過書的人才識貨”等等，媽媽也是點通了我的思路才想通的。讀過書的城里少年到鄉下受到了種種優待，那么多孩子陪著他玩，也說明了當時“待客的禮數”非常的周到和民風的淳樸。魯迅先生筆下的少年玩伴們都栩栩如生，一個個在他的文章里復活。他的文學成就正印證了文章里六一公公的話“小小年紀便有見識，將來一定中狀元。”

今天在我們看來，鄉村里的少年生活得非常無憂無慮，不需要每天要做繁重的功課，也不需要大量的學習時間在桌前。可是如果沒有魯迅先生的好學，《社戲》這篇精彩的文章也不存在了。所以，忙里偷閑才有閑的快樂！

? 非對稱風險讀后感 ?

我的書又讀完了，書名起得十分好玩兒，叫《糗事一籮筐》，名字有點不吉利，但是內容講的是一個名叫小瑪諾林的男生的生活趣事。

他和伊哈他們成立臟腳丫黑幫，還在上吊公園舉行有趣的集體活動，如扮演角色和光著腳開派對。他還有個小弟弟，四歲了，但是他仍然要無時無刻不叼著奶嘴。

小瑪諾林的數學不怎么好，一直以來都是不及格，他們的老師亞松森經常對他的家長說：“你的孩子其實一點也不笨只識太懶散，如果他能夠改正這個不好的習慣，他將會是一位非常出色的學生?！毙‖斨Z林的姥爺是他的不二盟友，每當有令小瑪諾林難堪的場面時，都會替他解圍。

我覺得這本書真好看，我還想再買一本看。

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今天，我又讀了著名的作家老舍的養花一文，因為這是我最喜歡的一篇文章，所以讀得特別認真、仔細。這篇文章，字里行間充滿了老舍先生養花的樂趣。我讀了后受益匪淺。

老舍先生在養花中付出了艱辛的勞動，特別是遇上狂風暴雨，搶救花草，弄得腰酸背疼、熱汗直出，但他卻覺得“這多么有意思呀”，才而悟出了“不勞動，連棵花也養不活”的道理。過去我在家什么事情都依賴外公、外婆，就連吃飯、穿衣等這些簡單的事情，也是坐享其成，真是“衣來伸手，飯來張口”，我成了家中有名的“小公主”。自從看了養花一文后，老舍先生的言行使我深受啟發：只有勞動，才能有收獲，生活才能過得有意義，有價值。于是，我每天放學后，就幫家里做一些力所能及的家務活兒，做飯啦，打掃房間啦……有時累得滿頭大汗，心？里卻有說不出的快樂。

老舍在養花這篇文章里講到“看著友人拿走自己的果實，心？里自然特別歡喜”，這一點也不假，我也有同樣的感受。唱歌是我的愛好，我喜歡唱優美旋律的牧場上的家和十分動聽的愛的華爾茲等，親戚朋友聽了之后，個個都贊不絕口。還想跟我學唱歌呢！

讀完養花一文，我掩卷沉思：要想讓生活變得更加美好，需要付出艱辛的勞動和代價。因為只有勞動，才能創作出美好生活來。

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《水滸傳》是部龐大、復雜的小說，它生動地描寫、反映出了梁山起義的發生，發展壯大直至起義失敗的整個過程。它明確地描寫出了當時起義的社會根源和原由，并成功塑造出了那些栩栩如生的起義英雄的形象，且通過他們不同的反抗道路展開了起義過程，也具體地揭示了起義失敗的內在原因。英雄們走上反抗的道路，各有不同的原因和不同的情況，但是在逼上梁山這一點上，許多人是共同的。他們不滿官府的剝削，受地主的掠奪和迫害起而反抗，結果被逼上山落草。勇猛地向統治階級進行沖擊。他們是從血的教訓中覺醒過來的。

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有誰不珍愛自己的青春星，月，蝶，杜鵑，虛無的名利，紅顏的靜女……然而，對于一代文豪魯迅先生而言，這一切卻又是多么地悲涼縹緲！

人的生命，如蜉蝣般短暫，蘆葦般脆弱，與浩大的世界比，人只是一粒微小的塵埃而已。人世的辛酸，國家的不幸，終歸只是一個夢，而在那戰火連年的時代，人們總習慣在夢中生活。

魯迅先生審視了生命的本體，并且無情的剖析，最終看到了生命本質的陰郁而冰冷的面目?！兑安荨分刑幪帍浡衩氐那槿ぃ砉值臍夥?，整個兒好似一個變形夢魘的世界。歡樂，恐怖，青春，死亡……一切都使人透不過氣。那陰陽兩極的溝通，人鬼之間的交流，讓我們聽出了生命的悲歌，對于常人來說，這就像是在傷口上撒鹽，難以忍受。

魯迅先生是那舊時代的先行者。他孤高，他苦悶，他時時忍受著折磨，死亡意志的咬噬，他目睹著人變獸，獸變人的殘酷現實。他是用帶血的頭顱，一次次去撞擊那地獄之門，最終讓那生命之樹綻放出美麗的花朵。

魯迅，他站在人類文化的高原上，他呼傳統之風，吸外來之雨，中西熔鑄，取其精義，從而使《野草》成為了一座不可企及的豐碑。

對于宇宙而言，我是微不足道的，而對于我自己，我卻是一切。辛涅科爾是這么說的。一只螞蟻顯示出來的力量和一只大象所顯示出來的力量，難道在本質上會有什么不同嗎既然精衛能填海，夸父可以追日，那么這世界上又有什么不能做和不可以做的事情呢就算人生是幕悲劇，也要有滋有味，有聲有色地演好它，以不失其情致和樂趣，壯麗與快慰！

我們是明日，雖然我們現在安逸，但須知居安思危。我要以那苦難的時代為戒，為鑒，要如地獄中運行的火，一俟溢出必會復蘇，燃燒，成為通紅的慧星，成為炎炎升騰的火柱，從而夷盡一切黑暗，讓世界變得通明透徹。

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我們應將自身發展和對權利實現的要求與社會的進步結合起來，與整個人類的命運結合起來。樹立自信、自立、自主、自強的精神理念。這是現代女性實現社會責任的必備素質。只有樹立了自信、自立、自主和自強的人，才能產生一種強烈的自我主體意識和百折不撓的意志，從而才能最大限度地發揮主觀能動性和創造精神。有積極的心態和良好的心理素質。

每個女性都應保持積極的心態，準確把握適合自身發展的坐標系，確立自己新的生存和發展空間，以自身的發展去參與社會并推動社會的發展。

在當代，女性—母親只有不斷提升自身的素質和提高知識水平，實現自我進步，才能更進一步和廣泛地融入社會。

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