述職范文|支付方案（分享二十篇）

支付方案（分享二十篇）。

■ 支付方案

本文首次將移動支付的各種支付方式進行比較，RWW在未來幾個月內會持續關注這個問題，現在仍然有許多剛剛出現的問題和答案需要分析總結。誰會贏得這場競技?NFC真的會讓線下交易遭到重創還是僅僅就是一個看起來很美的技術?這些問題以及將來更多的問題都是我們未來幾個月要著手研究解決的。

移動支付已成為主流技術，電子商務逐漸轉向移動商務，人門關注的焦點轉向了智能手機NFC技術的應用。但問題是：沒人會覺得NFC會未來幾年移動支付中扮演主要決定色，如果這樣，短期內的移動支付生態系統又是怎樣的?

現在的移動支付市場以幾大支付為核心：運營商直接支付，手機錢包，手機信用卡讀卡器及應用商店，那么移動支付未來到底會朝哪個方向發展?

坦白一點說，NFC在支付領域不會廣為使用。原因有很多，基礎設施已經準備好，但是圍繞基礎設施的一些工作還有待完善?，F在看來，最有潛質被廣泛使用的應該是萬事達卡的PayPass。但PayPass需要更新升級來支持任何形式的支付方式，這在支付領域是非常關鍵的。

圍繞NFC的另一個問題是，有太多人想分得這塊蛋糕，Google Wallet，AT&T，T-Mobileh等等，都想加入。Google已聯手萬事達信用卡，花旗銀行，CitiBand，Sprint等其他NFC合作伙伴，進軍這個領域。

但是，有一個難題：各方利益相沖突。真正想要賣東西得到服務的零售商被排擠在外，而運營商則是最大的受益者，因為這些交易要通過他們的“通道”來進行，他們獲得了收入的一半分成，而金融機構提成1.75%到3%，如何找到各方利益的一個平衡點?就這點來講，NFC還有很長的路要走。

在這期間會發生什么事情?還記得一種叫WiMax的4G技術嗎?在沒有成熟之前就銷聲匿跡，NFC或許會成為支付界的WiMax，

由于方便操作，運營商支付將在微型支付中扮演重要角色，現在的運營商支付已經可以為在線或者離線用戶提供服務，像PaymentOne的用戶還可以通過手機號支付，通過短信確認支付。上周其在CTIA大會上提出的“One Care”功能，使得這種方式非常安全。在運營商支付領域最重要的事情就是之前一直令人不滿的收入分配問題，商家只得到收入的40%，剩下的由運營商及合作伙伴分得，現在則將商人的收入提高到了80%甚至90%。相對來說，這種支付方式比較成熟。

手機就可當信用卡讀卡器使Square， VeriSign 以及 Intuit都欲擠進這個行業，這種方式潛力巨大。但是，其競爭真并不懼怕，覺得還沒有威脅到自己的核心業務，比如Paypal移動支付總監Laura Chambers就說了：我們不懼競爭，這個行業橫向還有很大空間”。

實際上Paypal根本不在乎Dongle的發展，也不覺得現在有必要將NFC技術整合到現有技術當中。他們現在要做的事情都要以其基礎假設為中心，為客戶提供他們需要的服務。PayPal現在已逐步退出主流。但他們表示，會在合適的時間整合NFC技術，現在的關鍵是為使用手機錢包的客戶提供盡可能多的靈活性。Paypay關心的是整個支付流程而非單純的支付?，F在PayPay為商家和顧客推出了端對端的忠誠獎勵服務等，PayPal相信手機支付領域在還有很大的水平發展空間。eBay現在聯手Facebook ，Open Graph API及新merce來鞏固 PayPal業務，Paypay稱之為 “開放的商務生態系統。”

■ 支付方案

英國留學 選擇哪一種費用支付方式更合理安全

英國大學2014年秋季入學在即，還沒有到校的同學該如何支付留學費用呢?隨著網絡支付越來越便捷，很多留學生在支付英國大學學費、生活購物消費時都會選擇網絡支付、信用卡支付等形式，那么，究竟選擇哪一種費用支付方式更合理安全呢? 一、眾多支付方式：

1、電匯： 國內外的很多銀行都開設有電匯業務，家長辦理此業務相對方便。留學生如果要按指定賬戶或特定幣種支付學費，大多數人首選電匯。一來因為國際電匯業務開展比較早，人們相當熟悉，許多銀行都能夠辦理;二來國際電匯的速度比較快，一般一周內就能到達海外賬戶上，費用也不高。特別是目前不少海外學校均要求留學生以電匯支付學費。出國留學人員必須詳細了解收款人名稱及地址、收款人賬號、收款人開戶行行名及地址等信息。

在匯款時，同樣的金額，電匯到同一個城市的收費會有不同，這種收費差異是由銀行間的中轉費用產生的。因此，選擇正確的匯款線路，也是節省費用的重要條件。不過，各個銀行對手續費有不同的規定，家長們還要支付一定的電訊費。如果是現鈔匯款的話，需要按照當日的匯率繳納鈔匯差價費。

2、票匯： 票匯與電匯相比，能節省一筆電訊費。票匯需要辦理人到銀行辦理一張外匯的本票，以郵件的方式帶到海外，由子女在海外的銀行辦理支付。若選擇票匯，匯款人需提供收款人的正確姓名和地址，但別忘了在銀行留下聯系地址，以便匯款出現問題時及時聯系。

票匯的方式和電匯相比，速度慢些，但可以省去一筆電訊費用。但如果匯票不是本人攜帶出境就需要通過郵寄，這樣會產生郵寄費用和風險。

3、即時匯款： 及時匯款具有匯款到達時間快的'特點，一般情況下能幫助學生解決燃眉之急。

4、國際借記卡： 國際借記卡方便實用，是目前很多留學英國的學生選擇的一種方式。與普通匯款相比，利用國際借記卡匯款，更便宜、更快捷?，F在一般的國際借記卡都有一張主卡和附屬卡的功能。留學國外的學子只需攜帶一張副卡，父母利用主卡可隨時在國內銀行分理處辦理存款業務，方便快捷。

孩子在國外ATM機取款時，只需支付少量的手續費。但是，一般銀行的國際借記卡都是以美元卡為主，在美元區以外的地區的ATM機上提取當國的貨幣，需要支付匯兌手續費。當然也有銀行或提供其他貨幣種類，可提前致電給銀行。

5、國際信用卡： 采用國際信用卡支付的方式在留學生中也很多見，這種方式也很便捷，但是，有的家長也擔心孩子在國外的信用卡消費透支額度過多。在國外留學，使用國際信用卡也是個不錯的選擇，況且利用國際信用卡在國外的商戶消費，不需要支付手續費。必要時，還可以利用國際信用卡在國外的ATM機上取現。在主卡和附屬卡的申請時，父母可以對主卡和附屬卡的透支額度分別進行設定，這樣就可以限制孩子的透資額度。

二、推薦方式：

支付學費和住宿費最快捷、最有效的方式是信用卡，可以通過大學的在線支付系統填好信息輕松支付。其他支付方法要慢些，可能會延遲您的CAS發放。如果你用信用卡支付，通常在付款后2 ~ 3個工作日后可以發放CAS。如果通過銀行匯款可能需要多達10天才能收到您的CAS。

信用卡/借記卡(Visa/MasterCard/Access/Switch/Delta，not Amex，Visa Electron or Diners Club)銀行轉帳— 國際學生通過銀行匯款會有一定的手續費，大概是10 ~ 15英鎊左右。請注意：如果費用直接打入大學的帳戶，請要求您的銀行在匯款單上填入你的學生申請號碼和姓名以及要入讀的課程等信息，你必須拿到一個轉賬匯款憑證。

■ 支付方案

——

城市的夢幻，

謀生的沖動，

農村的剩余勞動力，

匯成了億萬農民工。

肩挑養家沉重擔，

遠離親人故鄉土。

進城打工為生活，

農民工四處漂泊。

——

在繁華的城市，

他們是匆匆過客。

在建設的工地，

他們在流動著。

農民工是社會的邊緣人，

談不上安居和樂業。

——

社會的變革，

沒有帶來公平。

勞動關系脆弱，

何談農民工就業，

何談穩定的工作。

悲慘凄涼的農民工，

生活在社會最底層。

辛酸血淚，

哀鴻聲聲。

——

農民工養家負重，

為了生存來謀生。

勞作臟和累，

何止八小時？

夏天酷暑冬嚴寒，

沒有節日星期天。

積勞成疾病和痛，

勞動或有傷和殘。

五大保險和福利，

農民工基本沒有緣。

——

家中有著老和小，

吃飯節省要細算。

只要吃飽能干活，

何談衛生與安全。

忍看午餐眾圖片，

心中豈止是心酸。

——

農民工的住宿有差別，

露宿和公共場所，

農民工求之不得。

農民工的住處往往是，

狹窄擁擠、空氣污濁，

骯臟嘈雜、冬冷夏熱，

鼠蚊相伴、昏暗相伴，

健康顧不得。

——

辛苦一年年關到，

返鄉大軍民工潮。

春運擠了三十年，

多少無奈何其難。

擠掉皮鞋幾十雙。

推臀爬窗進車廂。

路難行，

孩子擠哭，

女人叫，

擁擠不堪苦難扛。

——

是農民工的雙手，

豎立起高樓大廈。

霓虹燈流光溢彩，

城市才璀璨繁華。

然而，

多少年，

多是凄慘。

——

農民工工資拖欠，

愈演愈烈難改變。

政府在管黨在管，

官員在管在維權。

形象工程在高喊，

政績工程在高喊。

促進社會公平，

輿論在呼喚，

媒體在呼喚。

農民工問題，

視頻震撼，

成為沉疴重疾，

難道是積重難返，

要想解決難上難？

——

重任在肩，

農民工問題只等閑。

全國各地清拖欠，

樹正氣、化積案，

懲治欠薪拘老賴，

農民工討回血汗錢。

鐵路、公路和航空，

臨客、動車和高鐵，

武警、特警治安警，

各部門齊動員，

買票緩解不再難。

清欠和春運掃陰霾，

農民工回家笑顏開。

春天已不遠。

■ 支付方案

Mobile payment is a means of payment in mobile payments,but people usually pay mobile payment as a mobile payment.The main function of products for consumers through some channels selected,through the mobile phone carrier to pay,in short,is to allow mobile users to use their mobile devices(usually mobile phone)to pay an accounting services for the consumption of goods or services.Customers via SMS,WAP,client and other forms,the use of mobile phone number,payment cards,bank cards and other payment accounts,provide bill payment,mobile phone recharge,utility fee,order goods and services,finance,consumer and other self-help brush mobile phone mobile phone self-service payment service.Dragon mobile payment mobile POS machine is one of the mobile payment products.

手機支付是移動支付中的一種支付手段，但人們通常都把移動支付說成為手機支付。其主要功能為消費者通過某種途徑進行商品的挑選后，通過手機載體來進行支付，簡言之，就是允許移動用戶使用其移動終端（通常是手機）對所消費的商品或服務進行賬務支付的一種服務方式?？蛻艨梢酝ㄟ^短信、WAP、客戶端等多種形式，利用手機號碼、支付卡、銀行卡等多種支付賬戶，提供賬單支付、手機充值、公用事業費繳費、訂購商品服務、自助金融、刷手機消費等手機自助支付服務。龍者移動支付手機POS機就是手機支付的產品之一。

■ 支付方案

試題內容：

（三）實用類文本閱讀（本題共3小題，12分）

閱讀下面的文字，完成7～9題。

一

2014年7月16日，中國互聯網絡信息中心(CNNIC) 發布《第三十四次中國互聯網絡發展狀況統計報告》。報告顯示，截至2014年6月，我國使用網上支付的用戶規模達到2.92億，較2013年底增加3558萬人。與此同時，手機支付增長迅速，用戶規模達到2.05億，半年度增長率為63.4%，是整體網上支付市場用戶規模增長速度的5.2倍，網民手機支付的使用比例由25.1%提升至38.9%。

以下為各年齡層選擇移動支付平臺時考慮的因素調查。

（摘編自《移動支付各種數據深度分析對比》，中國商業電訊）

二

日前支付寶發布數據顯示，50歲以上人群是使用移動支付增長最快的人群，就連平時不怎么用手機的老年人，每逢春節也戴著老花鏡，樂滋滋地搶紅包和發紅包，但對不少年齡偏大的人來說，手機支付還是讓他們感覺不便。

“前幾天替兒子收一個到付的快遞，15元的郵費，非讓我用手機支付不可?！苯衲?3歲的王朝霞說，沒想到收個快遞也這么麻煩，快遞小伙當時拿著智能終端告訴她，不收現金，只能用微信、支付寶。她雖然平時也在微信里搶個紅包，但對怎么支付真的不太清楚，只好敲開鄰居家的門，讓年輕人幫忙用手機付款，自己把現金給鄰居。

而在女兒的多次培訓下，終于掌握移動支付技術的李先生說，盡管會用但他平時也不怎么用，對于手機操作不熟練、眼花的他來說，實在找不到移動支付的方便。“帶孫子下樓遛彎，孫子非要買一個小玩具，想著沒帶現金就用手機掃碼支付?！彼f，出門也沒戴眼鏡，商店里信號也不好，支付5元錢弄了10多分鐘，還不如直接給現金方便呢。

開通移動支付后，李先生的女兒不止一次向他強調，使用的時候要注意賬戶安全，不要到處掃二維碼，注意手機不要中病毒。

但是對手機操作都不熟練的李先生，對個人隱私、賬戶安全的基礎保護并沒有多少概念。有時候聽到誰的賬戶資金被盜取，他就特別擔心自己會不會也中招，在他看來，移動支付遠沒有現金或是銀行卡使用起來安心。

（摘編自《“無現金”概念受到詬病，老年人和孩子受不利影響頗大》，2017年8月24日大河網）

材料三

超過3成的受訪者表示，曾有過至少一次的移動支付欺詐經歷。而根據調研顯示，在遭遇移動支付欺詐時，消費者的反應各不相同。41.9%的受訪者選擇第一時間向公安機關報案，24.7%的受訪者則會傾向于先去銀行求助，排在其后的是第三方支付機構，占比20.9%。這樣看來，作為支付環節的各個“玩家”，銀行、第三方支付機構以及保險公司，明顯在幫助消費者化解欺詐損失時的參與力度不足，均落后于國家公權部門，缺乏讓消費者產生信賴意識的動力。一方面，這反映出了包括銀行在內的多個參與者未來仍有很多的工作要做;另一方面，國家方面，也需要考慮是否出臺相關法律和行業標準，保障公民的隱私安全和賬戶安全，有效減少隱私泄露和經濟損失，從法治角度為移動支付的發展提供保障。

（摘編自《重磅！2017年移動支付安全報告》，2017年3月10日《今日頭條》）

7.下列對材料一表格內容的理解，不正確的一項是（3分）

A.70后對于支付平臺系統穩定性和操作體驗友好性與便利性的需求高于其它年齡階段，同時選擇支付場景的要求更高。

B.90后在選擇移動支付平臺時對多項因素都比較重視。為爭取90后的市場，支付平臺首先需要大幅度地提升自己的品牌影響力與信任度。

C.60后在選擇移動支付平臺的考慮因素時，只有一項突出，說明他們在選擇移動支付平臺方面與其它年齡段的人們相比，要求不高。

D.在選擇移動支付平臺考慮因素中，隨著年齡段的增長，用戶對交易安全性愈發重視；交易優惠與補貼等激勵措施，對年輕人更加有效。

8.下列對材料相關內容的概括和分析，最恰當的兩項是（5分）

A.截至2014年6月，我國使用網上支付的用戶規模達到2.92億，與此同時，手機支付增長迅速，用戶規模達到2.05億，手機支付與網上支付的規模差距正在縮小。

B.雖然我國移動支付行業發展迅速，但是對中老年人群而言，移動支付存在著諸多不便，所以他們并不愿意使用移動支付。

C.作為支付環節的各個“玩家”沒有參與到幫助消費者化解欺詐損失的行動中去，所以大部分受訪者在遭遇移動支付欺詐時會選擇向公安機關報案。

D.材料一和材料三注重通過客觀數據來分析問題，語言更嚴謹、理性；材料二更傾向于用事實來說話，更貼近生活。

E.三則材料都介紹了我國移動支付的發展現狀，其中材料二的作者對現階段我國移動支付的發展完全持消極態度。

9.我國移動支付發展迅猛，讓世界驚嘆。請結合上述材料簡要概括我國移動支付繼續蓬勃發展需要進一步完善的相關環節及措施。（4分）

試題答案：

7．B（3分）

8．8．A（2分）、D（3分）

9．（4分）①第三方支付機構需提升交易的安全性、個人隱私的安全性以及支付平臺系統穩定性。②在移動支付流程、手機功能設計上多考慮中老年用戶的需求。③支付環節的各機構、公司等需要讓消費者產生信賴意識。（4）國家需要出臺相關法律和行業標準，保障公民的隱私安全和賬戶安全。（答對一點給1分）

■ 支付方案

一、目前手機支付主要采用的技術方案

1RFSIM卡

RFSIM卡是一種雙面智能卡（RFID卡和SIM卡）。是目前中國移動采用的支付方式，這種支付方式對于消費者來說，更換的成本比較低，只需要將SIM卡更換為RFSIM卡，就可以在相應的POS機上進行消費。這種卡采用的是RFID技術，可實現中近距離無限通信，它通過更換手機SIM卡就可以實現通信，使用的頻率是2．4G，通信距離可以在10-500cm之間進行自動調整，單項支持100M。RFID技術在同學領域中的應用和開發尚處在初級階段。但RFID作為一種新的識別技術，其“標記”功能已備受通信業者的注意。以NTTDoCoMo、SKT、諾基亞為首的一些通信業者都在考慮如何將RFID技術與傳統的通信系統相融合，并且已取得了一些進展。RFID技術是一個完整的系統，因應用不同其組成會有所不同，但基本都由電子標簽、閱讀器和數據交換與管理系統3大部分組成。RFID技術工作原理如下所述：將準備發送的信息先進行編碼后，再將編碼后的信息加載到某一頻率的載波信號上通過閱讀器的天線向外發送。當電子標簽進入到閱讀器工作的有效區域并接收到信號后，有置于標簽內的芯片點了對該信號進行調制、解碼、解密等工作，然后在對信息中包含的請求、密碼、權限等相關信息進行判斷。如果為讀命令，則控制邏輯電路從存儲系統中讀取需要的相關信息，并經過加密、編碼、調制后通過標簽內的天線發送給閱讀器，閱讀器接收到這些信號后在進行解調、解碼、解密，然后在傳送到中央信息系統進行處理；如果為修改信息的寫命令，則除了上述工程外，相關的控制邏輯還會通過引起內部電荷泵提升工作電壓的方式來擦鞋EEPROM中的內容，但當判斷出對應的密碼和權限不符時，賊會返回錯誤提示信息。RFID與電信業的融合并非僅是簡單的技術問題，其實質還在于信息產業與傳統產業如何通過技術的發展相互結合、共同促進。因此，電信運營商與傳統行業領導者在融合過程中的角色分工就顯得尤為重要。如何把傳統產業的信息化需求與電信業的發展以及消費者的需求更好地相結合將在很大程度上決定中國RFID產業的發展前景。

2NFC卡

NFC卡適用于近距離無線通信，采用的是雙向的識別和連接，工作距離在20cm內。目前主要是中國電信、中國聯通以及銀聯采用這種手機支付的方式。NFC（NearFieldCommunication）是在非接觸式識別（RFID）和互聯技術基層上發展起來的技術標準，它填補了連接領域的空白。該項技術是由索尼公司和飛利浦公司共同合作開發的。該項技術使得在移動設備、消費類電子產品、PC和智能空間工具之間進行短距離無線通信成為了現實。而且NFC提供了一種能讓消費者更直觀的查看相關交易信息、訪問內容與服務的簡單、觸控式的解決方案。在SIM卡上集成NFC芯片，手機就能夠實現小額支付和讀取其它相應NFC設備或者標簽上的信息，而且NFC可以達到簡化整個認證與識別的過程，可以使得各個電子設備之間的相互訪問更加的直接、安全和清楚。

3SIMpass卡

SIMpass是一種雙界面卡，這種卡是握奇數據基于SIM卡的全新移動支付解決方案，是基于握奇成熟的雙界面智能卡技術推出的新技術。這種卡可以實現各種非接觸移動應用。SIMpass卡具有接觸和非接觸兩個通訊界面。非接觸界面的主要功能是支持非接觸移動支付、電子存折、PBOC借記/貸記以及其他各種非電信應用。接觸界面的主要功能是實現電信應用，完成手機卡的'正常功能。SIMpass還可以采用STK、SMS等方式，通過接觸界面進行非現場的非電信應用，例如空中圈存等。握奇公司還開發出與SIMpass相匹配的MePay平臺系統，作為移動支付的后臺，可以有效地把移動運營商、銀行、商戶以及終端用戶聯結起來，形成完整的移動支付體系。SIMpass所具有的優勢是由于其通過SIM卡實現各種移動應用，成本低廉且部署方便。

二、手機支付業務商業模式

國外是手機支付業務主要有四種商業模式。第一種是以運營商為主體的商業模式。這種模式主要通過運營商推動整個手機支付產業鏈的發展。移動運營商以用戶的手機話費賬戶或專門的小額賬戶為手機支付賬戶，用戶所發生的手機支付交易費用全部從用戶的賬戶中扣減，移動運營商完全享有手機支付業務帶來的收益。這種模式的典型例子是日本移動運營商NTTDoCoMo推廣的i-modeFelica手機電子錢包服務。用戶事先將手機充值，之后就可以進行消費。手機錢包采用了索尼公司的IC芯片技術，用于存儲個人確認信息、銀行賬號等數據，通過讀卡器讀取裝有IC芯片的移動終端，完成諸如購買車票等一切支付行為。用戶使用電子錢包進行交易時費用直接從用戶的電子賬戶中扣除，整個支付過程無需金融機構參與。第二種是以銀行為主體的商業模式。這種模式中，運營商只為銀行提供通信通道，銀行自建計費與認證系統，為用戶提供手機支付業務。該模式是由銀行主導，銀行負責運營與手機銀行相關的各類活動，該業務有基于用戶身份鑒別模件卡(SIM卡)和SIM卡工具包(STK卡)兩種方式，基于SIM卡的手機銀行，即銀行按照客戶通過手機發送的短信指令，為客戶辦理查詢、轉賬、匯款、捐款、消費、繳費等業務的一種新型金融服務方式；基于STK卡的手機銀行業務，銀行需要用戶將手機SIM卡換為STK卡，用戶在于機上可以商接登錄所在銀行的賬戶，進行手機支付交易。

該模式產生的費用主要有三部分，一是數據流量費用，由移動運營商收?。欢琴~戶業務費用，由銀行收??；三是支付業務服務費用，由銀行、運營商、支付商分成。該模式下，運營商的能力和控制能力有限，主要是提供通信通道，由此，這種模式適合大部分運營商。但該模式要獲得成功，首先需要銀行能重視手機支付業務。第三種是以第三方為主體的商業模式。該模式中該模式中，第三方支付服務提供商，簡稱支付商是獨立于銀行和移動運營商之外的經濟實體，支付商通過銀行、移動運營商、商戶協商合作，為用戶提供手機支付業務，并自己拓展用戶和商戶。該模式最成功的案例足瑞典的PayBox公司在歐洲推出的手機支付系統。在這種模式下，銀行和運營商在整個產業鏈中的控制能力都很有限，主要責任和收益都在第三方服務提供商，因此，與第二種以銀行為主的商業模式一樣，這種商業模式也普遍適用各類運營商。第四種是銀行與運營商合作的商業模式。銀行與運營商合作的商業模式最為普遍。銀行和移動運營商發揮各自的優勢，在移動支付技術安全和信用管理領域強強聯手，共同掘金手機支付市場。該模式是一種較為理想的手機支付商業模式，在這種模式下移動運營商和銀行的優勢能互補，有利用整個手機支付產業鏈的發展。其典型例子是東歐的捷克斯洛伐克Expandia銀行與移動通信運營商Radiomobile公司在布拉格地區聯合推出的、由德國捷德公司提供的SIM卡技術及安全系統。我國目前的手機支付業務商業模式主要有兩種。第一種是中國移動手機支付業務商業模式。這種模式中中國移動與國內發卡機構中國銀聯成立了合資公司——聯動優勢，負責中國移動手機支付業務的運營，包括商戶的拓展和管理、與銀行之間建立通道實現金融交易的功能，并成為用戶、商戶和銀行三者的樞紐，負責整個業務的推廣和宣傳等。銀行、商戶都是通過支付平臺與用戶發生交易，從而中國移動通過聯動優勢間接控制了整個產業鏈。這種模式類似運營商與銀行合作的模式，但，但這里中國移動與銀聯合作而非銀行，目的是通過銀聯與銀行之間的緊密關系，問接與銀行建立合作關系。第二種是中國聯通手機支付業務商業模式。

中國聯通自建的機支付管埋平臺在整個支付的業務中起到非常重要的作用，是手機支付的、業務樞紐，所有的專業支付商自建支付平臺接入聯通手機支付管理平臺。所有的手機支付發起(無論是用戶主動還是支付商主動)，均要通過聯通手機支付管理平臺能建立。聯通通過對支付商和商戶的統一管，實現了對手機支付通道的控制，但并不介入用戶、支付商和銀行之間涉及到金融支付的功能部分，保證了用戶銀行信息的安全。這種模式是支付商自主建設平臺并接入銀行，同一家銀行可以同時接人多個支付商平臺；支付商自主發展商戶；聯通手機支付管理平臺通過對商戶信息備案和商戶統一代碼管理，實現對商戶的間接控制，進而對手機支付涉及的商晶進行控制，實現了商戶和商品的靈活管胖，同時發揮了支付商和商戶推廣業務的豐動性。用戶可以通過短信、WAP、WEB方式接人手機支付管理平臺使用聯通手機支付業務。銀行支付商系統相連，負責用戶銀行卡的綁定和用戶扣費的完成。

三、我國手機支付在電子商務中應用還存在的問題

在可以預期的未來，我國手機支付在電子商務中將會有著十分廣闊的應用前景。但是在目前手機支付任然存在著急需要解決的問題。主要有一下幾個方面。第一，安全問題。具體表現有：由于手機丟失，被他人惡意使用。手機具備支付功能以后，里面包含有各種重要信息。一旦出現丟失或被盜，就有可能被他人冒用，給用戶造成極大的損失；用戶對業務了解不足，造成欺詐性交易的出現；由于信息丟失，造成交易失?。挥捎跀祿ㄟ^無線傳輸，對其安全性有疑慮。手機被病毒感染，造成用戶信息泄露。第二，消費者固有的消費習慣需要改變。我國手機支付產業尚處于市場培育和推廣階段，消費者“一手交錢，一手交貨”的消費觀念根深蒂固。這種長期形成的消費習慣和固有的支付方式，是我國手機支付業務成長過程中必須逾越的一道“門檻”。第三，現有的支付操作模式過于繁瑣。用戶使用手機支付多是采用短信和無線接入等遠程控制支付的方式。這種支付方式不需要在手機中增加特殊的軟件，用戶只需在繳納費用時，采用短信和無線接入的方式連接手機支付平臺，支付平臺就會從用戶事先在運營服務商處開設的虛擬賬戶中扣除一定金額，或通知銀行在和手機號碼綁定的用戶銀行賬戶上扣除一定金額，或在其手機預存的話費中扣除。第四，是手續費的收取問題?，F有手機支付業務手續費的收取在各方的金額都不相同。就目前的手機支付業務來說，過于單一的支付種類本來就沒多少用戶，再加上相對過高的手續費就使這項業務更難推廣了。

■ 支付方案

支付結算風險是銀行在運用結算工具從事貨幣活動、資金清算過程中可能遭受的損失。隨著銀行支付結算渠道的擴大，票據市場化進程的推進，各商業銀行在注重加強支付結算服務的同時，卻忽視了對支付結算的管理和風險的防范。支付結算風險一旦轉化成現實的損失，將直接影響著銀行、企業資金的安全和社會經濟的穩定與發展。支付結算作為銀行工作的重點內容和重要環節，其防范風險尤為重要。

銀行支付結算風險已滲透到銀行會計結算工作的各個環節，其表現形式也呈多樣化。當前，銀行支付結算風險突出表現在以下幾個方面：

清算風險是銀行在清算同城票據交換資金或系統內聯行資金過程中產生的風險。主要表現為兩大類。一類是個別行、社在同城結算和聯行清算環節上控制不嚴所產生的風險。同城票據交換和聯行清算環節是會計部門發案較高的部位，主要存在著同城票據交換和暫收暫付款項掛賬管理不嚴、匯出匯款管理薄弱、聯行對賬不及時，以及印、壓、證三分管執行不力等現象。1997年1月3日至3月13日，建設銀行南京分行下關支行票據交換員，利用職務之便采用自制進賬單、偷蓋印章、空提票據交換等手法，先后7次將1440。3萬元資金轉出提現；工行南京分行城北支行漢口分理處會計員胡某，利用代班接柜、掌管壓數機之機，并偷蓋印章，簽發金額為900萬元和700萬元兩份銀行匯票，內外勾結交由深圳某公司經理行騙。另一類是商業銀行將資金矛盾轉化為結算矛盾，利用聯行體系的關聯性而導致的地區性支付風險。這種風險突出表現在各銀行系統聯行匯差資金占用嚴重，資金調度失靈，各基層銀行占用匯差進行超負荷經營，造成大面積的支付困難，各行備付率極低，有的甚至在人民銀行透支，人民銀行的同城票據交換資金清算難以正常進行，嚴重的會由一個行、一個系統的矛盾演化為地區性、系統性的支付困難。

隨著票據的廣泛推廣使用，一些不法分子利用商業匯票與銀行匯票進行詐騙，而產生的風險日趨突出。主要表現為：

（1）偽造變造票據、詐騙盜用資金。犯罪分子通過涂改、挖補等手段更改出票金額、收款人等，偽造、變造票據行為，騙取銀行和企業的資金。有的利用空頭轉賬支票、作廢支票進行詐騙；有的通過私刻企業預留銀行印鑒開匯票委托書，騙取銀行簽發真匯票從中作案；有的銀行對銀行匯票、銀行承兌匯票的簽發、兌付、退匯等管理和審查不嚴，缺乏自我約束機制，犯罪分子乘機作案。

（2）偽造賬證、盜用資金。近年來，銀行內部會計人員通過偽造進賬單、聯行來賬補充報單等結算進賬憑證盜用資金的案件也在一些地方時有發生。有的人民銀行內部員工通過自制會計憑證，挪用商業銀行準備金存款和匯票保證金，甚至挪用國庫資金；有的偽造、涂改憑證、篡改數字、空轉賬務，有的復制、偽造聯行來賬補充報單、憑空捏造收付款人，盜用聯行資金；有的通過暫收暫付科目，空掛賬務，盜用銀行資金。

（3）銀行違規承兌、貼現商業匯票。一些商業銀行承兌銀行承兌匯票時忽視了對承兌申請人的資信狀況、商品購銷合同的嚴格審查，使一些無真實商品交易關系的商業信用納入了銀行信用；有的承兌銀行承兌時未要求承兌申請人提供現實的資產擔保或提供的抵押擔保資產不足，造成到期票款難以收回，從而倒逼銀行信用放款；有的貼現、再貼現銀行對票據所記載的事項審查不嚴、致使一些背書不連續、絕對記載事項不全等有瑕疵的票據流入銀行，從而卷入不必要的票據糾紛之中；有的銀行超限額、超比例承兌商業匯票、或是一些非銀行金融機構以及不具有貸款權限或未經其上級行承兌授權、轉授權的銀行分支機構違規辦理銀行承兌匯票的承兌和貼現業務。如工商銀行南京某支行承兌了一筆融資性的銀行承兌匯票業務，該票據第一收款人在轉讓時以一下屬無法人資格的子公司的印章進行背書，致使該票據成為有瑕疵的票據，而農行某支行由于審查不嚴而辦理了貼現手續成為最后票據持有人。該匯票到期后農行向工行劃款，工行以背書不連續而拒付，從而引起票據糾紛。

（4）違規簽發銀行重要憑證，套取聯行資金或盜用銀行資金。一些銀行為了小集團利益和個人利益，擅自簽發空頭銀行匯票、聯行報單及匯劃憑證；或與企業相互串通，違規簽發無資金保證的空頭銀行匯票、套取系統內或占用人民銀行的聯行資金，從而獲取不法收益；有些企業想方設法惡意取得銀行的信賴，銀行違規簽發空頭大額定期存單或儲蓄存單，騙取銀行資金。如農業銀行南京分行秦淮支行健康路分理處主任王健利用空白存單進行賬外經營，共95筆，金額達3。6億元，他主要采取與單位串通開匯票后貼高息、由其直接將匯票通過背書交給另一企業使用收取高息、同時另開一張空頭存單交出款單位抵賬。此案涉及眾多金融從業人員，社會影響惡劣，造成的資金損失較大。

內控風險主要表現為會計結算制度本身不完善，印押（壓）證管理不嚴；會計內部憑證隨意制作，復核和事后監督制度不落實；對重點崗位、重要人員缺乏有效的監督制約等內控制度不嚴產生的風險，主要表現為：

（1）憑證管理失控，存在嚴重隱患。許多案件的發生，都與憑證管理不嚴有直接關系。據統計，全國發生各類重要空白憑證丟失、被盜達上萬張，已經形成嚴重的潛在風險。據1997年我省對金融系統重要空白憑證管理進行的專項稽核發現，不少金融機構存在著重要憑證使用不規范、賬實不符以及丟失被盜等現象。憑證庫房安全設施較差，普遍存在內部管理和控制方面缺乏制約機制等問題和隱患。

（2）會計核算手續不嚴密。主要存在會計人員隨意制作銀行內部憑證；會計復核人員對會計憑證的要素、內容審查不嚴，有的復核崗位形同虛設；會計事后監督人員未能按規定履行監督檢查職能。

（3）管理松弛，內控制度不落實。一些行加強內部管理的力度不夠，未建立有效的內控制度，造成潛在的會計風險。有的行同城票據交換雙人臨崗制度不落實，暫收暫付款項科目掛賬監督不嚴，匯出匯款管理薄弱，印、押（壓數機）、證分管制度執行不嚴，聯行對賬和內外賬核對不嚴格等。

技術風險主要表現為技術軟件、硬件可靠性不強而發生的系統風險。這種風險的危害性很大，所以在程序的開發設計和應用上必須考慮其安全性、可靠性、適用性。目前，計算機安全管理操作職責不落實，軟件開發和系統維護人員未與操作人員嚴格分離，會計核算系統操作人員違規越級操作、個人密碼公開使用等現象大量存在，犯罪分子通過修改計算機程序、篡改記賬信息，利用他人電腦操作代碼虛假收付，盜用銀行資金等手段作案。某農村信用社儲蓄柜負責人利用工作之便，盜竊資金45萬多元，其作案手段主要是采取虛設開銷戶單、套用當日使用的存單號碼、修改開戶日期等，此外，系統的安全性、可靠性不強隱含的潛在風險也很大。

經營風險是指商業銀行或城鄉信用社由于經營管理不善，各種風險積聚到一定程度集中表現為流動性困難而引發的支付風險。當前影響商業銀行資產流動性、安全性的主要因素是金融資產質量低下、資產負債比例高、金融資產風險大。有的商業銀行違反金融法規搞賬外經營、投資房地產，有的違規拆借、越權辦理貼現轉貼現；有的高息攬儲，高息放貸等，這些在高額利潤的驅動下違規經營的結果是造成了巨額資產的呆滯損失，使有關金融機構的正常支付難以為繼，甚至導致擠兌破產、關閉清算，引發嚴重后果。

當前，金融機構支付風險隱患相當嚴重，這是多年來主、客觀，內、外部矛盾積累交織形成的。有的存貸款比例嚴重超過規定的標準，超負荷經營；有的信貸資產質量低下，呆賬壞賬所占比例很高；有的已資不抵債，不同程度地出現了支付困難。特別是城鄉信用社和信托投資公司等金融機構存在著較大的支付風險隱患。如我轄區一城市信用社，1997年9月份發生了嚴重的支付困難，9月2日該社業務庫存現金只有5萬元，在人民銀行備付金存款和在農業銀行的清算資金共計只有l萬多元，而該社吸收的活期儲蓄存款達938萬元，11、12月到期的定期儲蓄存款達917萬元。這類高風險城鄉信用社為數不少，支付風險防范任務艱巨。

產生上述支付結算風險和會計內部管理問題的原因是多方面的。主要有：

1、內部控制軟弱，違章操作嚴重。從銀行會計部門內部發生的各類案件中不難發現，有章不循、違章操作是發案的根本原因。客觀上銀行內部都有一整套行之有效的管理制度，但在實際操作中往往難以落實到位。突出反映在三個方面：一是人員配備不到位、規章制度形同虛設，特別是一些基層分支機構人手配備不足或隨意抽調會計人員應付緊急任務，使業務相互制約機制不落實、出現真空和漏洞，被犯罪分子伺機作案；二是監督檢查流于形式，上級對下級、主管對基層人員、事后監督崗對會計操作崗的各項檢查并未嚴肅認真進行，而是成了例行公事、使一些內部案件長期暴露不了。尤其是在一些部門與部門之間、上級行與下級行業務交叉銜接環節上極易疏忽；三是內控手段滯后，作案分子在票據、聯行清算、電子技術方面的作案手段越來越隱蔽，而金融機構內部的超前防范監督手段和措施難以應付。另外對違規違章處罰力度不夠，也不同程度地助長了內部管理的松弛。

2、風險意識淡化，內控監督不力。從幾年發生的案件來看，支付結算環節內外勾結作案多發，從涉案人員看基層單位負責人和財會人員作案多，涉案金額大，作案潛逃的增多，這種現象發生不是偶然的，有主觀社會環境的原因，特別是經商熱、炒股熱和拜金主義思想的影響。但更主要在于銀行內部管理不嚴、用人不當。在銀行內部一些領導的意識中存在經營管理思想上的偏差，重經營輕管理，重存款、輕結算，重效益，輕風險防范，忙于應付日常事務，疏于管理和監督。

3、經營管理不善、支付風險積聚。隨著市場經濟的發展和金融業競爭的加劇，銀行經營面臨內外雙重壓力。銀行自我約束機制和內部控制機制尚未真正建立，經營管理水平難以適應市場的變化，出現大量違規經營，信貸資產質量下降，不良資產比例上升，政府行政干預和企業借轉改制之機懸空銀行債務，使銀行經營狀況進一步惡化，資產安全性和流動性出現嚴重問題，有的已發生支付危機。與此同時有效化解和抵御風險機制尚未建立，如銀行收購、兼并、重組退出市場的機制尚未形成，使支付風險日益積聚，這種局面不改變，會威脅整個銀行體系的安全。

4、人員素質不能適應業務需要，政治思想工作薄弱。目前，有相當一部分銀行分支機構會計隊伍素質不能適應業務發展和會計管理的需要，尤其是城鄉信用社人員素質相對較差。同時會計崗位人手多，業務變化大，知識更新快，培訓工作未能及時跟上，造成人員素質與業務發展需要相脫節。不少分支行在教育培訓上重業務輕思想、使會計人員缺乏職業道德約束、抵御病毒的能力不強。

5、犯罪分子把作案目標瞄準了金融部門。金融部門是經營貨幣的特殊行業，詐騙案件多發、內外勾結作案多發，并且一些大案要案涉案金額之大，令人觸目驚心。特別是在金融結算工具不斷完善的今天，票據活動日益增多，由于票據在流通環節所特有的功能，犯罪分子利用其作案具有較強的隱蔽性，且有的犯罪分子的文化層次較高，采用一些高技術手段作案，容易得逞。

防范支付結算風險必須采取切實有效的措施，加強支付結算管理、完善會計控制體系是防范風險的基礎。

（一）建立健全和落實內部管理和監督制約機制，堵塞漏洞，消除隱患。

內部管理制度的健全，是防范風險的重要保證。商業銀行必須建立一套科學完善、職責明確的內部管理體系和銀行內部控制制度。

建立健全崗位責任制。營業機構要建立會計人員崗位責任制，針對銀行會計工作的每一個崗位和每一個環節的業務特點和業務流程制定相應的制約措施，特別是對易發生案件的.重要崗位，實行崗位分工，嚴禁―人兼崗或獨自操作全過程，對記賬員、復核員、同城票據交換員等重點崗位人員要實行定期檢查、定期輪換、交流和強制休假制度；對重要崗位的不合格人員要堅決予以調整并進行離任審計和嚴格辦理工作交接手續。

建立重要事項審批制度。會計人員進行賬務處理必須依據符合會計制度的有效憑證，不得接受不符合制度的任何指令，上級行授權處理的事項必須履行必要的手續；制作內部記賬憑證及錯賬沖正必須經會計主管審核簽章；加強暫收暫付款科目的管理，嚴格按規定的核算范圍使用、按規定權限審批，并定期進行清查。

建立賬務核對制度。會計賬務必須堅持“六相符”、即賬賬、賬款、賬據、賬實、賬表及內外賬核對相符，根據制度要求，對不同賬務采取每日核對或定期核對的辦法，賬務不平要換人查找。要建立和完善外部對賬制度、由事后監督人員定期按戶核對，確保內外賬核對相符。

建立會計事后監督制度。各銀行營業部門要設置事后監督崗位，對每日發生的會計業務于次日進行全面核查，會計主管重點抽查、及時發現和糾正差錯。要加強重要崗位特別是易發生案件的環節重點監督，實行會計主管定期不定期檢查制度。

建立重要空白憑證管理制度。憑證管理要做到專人領導、專人管理、專庫保存，對重要空白憑證的出入庫、領用和銷毀，必須按規定的制度辦理。落實專人保管和賬實分管制度，嚴格將保管和簽發使用分開，對重要空白憑證按日進行表外科目核算，并配備必要的安全保管設施。

（二）強化中央銀行支付結算風險監管，保證支付體系安全。

人民銀行支付結算管理的主要任務是保證支付結算體系的安全，監控金融機構經營資金流動性和安全性，以防商業銀行將資金矛盾轉化為支付結算矛盾，避免發生地區性的結算支付困難。要定期考核商業銀行準備金存款情況，督促商業銀行加強系統內資金的調度和管理；要加大金融監管力度，進一步落實會計制度執行情況、結算紀律執行情況的定期不定期的檢查制度；要認真辦理商業銀行的轉匯業務，監控商業銀行執行聯行匯差資金管理規定的情況，堵截銀行超占匯差進行超負荷經營的渠道，確保大額資金的實時清算，防范支付風險的發生；要加強印、押、機、證的安全管理，增強防偽的手段，定點廠家生產，探索使用電子防偽技術。

（三）嚴格按照《票據法》和《支付結算辦法》準確及時辦理支付結算業務。

《票據法》頒布之后、《票據管理實施辦法》、《支付結算辦法》等配套法規相繼出臺，使結算管理逐步步入法制化軌道、但仍有存在有關規定不完善、票據行為不規范之處。需要進一步修訂完善有關結算、聯行制度，加強《票據法》及其配套法規的宣傳、貫徹和落實，強化支付結算管理，依法辦理各項業務。要嚴格票據的審查，對票據的真實性、必須記載事項是否齊全、背書是否連續、更改是否合法有效、是否是合法持票人等要嚴格審查，盡可能避免因審查不嚴造成詐騙得逞；要嚴把大額款項支付關，對有疑問的票據和聯行重要憑證要先查詢后支付，嚴格遵守各項結算業務操作規程。

（四）重視計算機安全管理，防范系統風險。

計算機技術在支付結算領域的應用越來越廣泛、從微機配置到網絡化運行，加強安全管理愈來愈顯得重要。要健全會計電算化系統崗位責任制，加強責任控制，把程序設計、系統日常管理、計算機操作、數據保管四個基本不相容的崗位分開；加強計算機系統操作控制，防止未經批準人員操作計算機，在操作中注意輸入控制和輸出控制，輸入憑證必須經過審查并由兩人輸入檢驗，輸出數據必須經過人工核對，由事后監督員對計算機打出的日結單與手工核算的日結單核對相符；認真執行會計電算化管理業務操作規定，加強口令、加密和權限管理。操作密碼要定期更換，防止失密；加強磁介質檔案管理，每日業務要進行備份，磁介質作為會計檔案管理。

（五）加強經營管理，提高風險防范意識。

商業銀行要重視支付結算風險防范，加強經營管理，控制金融資產風險。要充分認識支付結算風險防范的緊迫性，從已經發生的形形色色的案件中認真吸取教訓，充分重視內部控制和風險防范；要采取措施防范支付風險，首先要按照資產負債比例管理的要求加強經營管理，堅決糾正和嚴厲查處違規經營行為，其次要建立支付風險保障機制，明確政府、銀行對各類金融機構風險處置責任、加強預警監測，制定臨時救助方案和長期保障措施，各方努力化解風險。第三，要改革完善財務制度，貫徹謹慎會計原則，實施貸款五級分類，提足各項風險準備，增強商業銀行經營實力和發展后勁。

（六）加強員工管理，提高會計隊伍素質。

在我國金融事業迅速發展的今天，金融業必須擁有一支品質良好、訓練有素的會計隊伍，人的因素是決定因素。要對會計人員實行任職資格審查制度。會計主管和人員的任職變動，必須經過認真審核。要加強會計人員的培訓，采取多種方式，對會計人員進行政治思想、職業道德、法規制度、業務知識、操作技能和計算機知識的教育培訓。通過政治學習、崗位練兵、業務比賽等形式，全面提高會計人員素質。加強會計人員政治思想教育和法制教育，增強他們的法制觀念和職業道德觀念及風險防范意識，防止違法犯罪案件的發生。要根據業務發展和會計工作的需要，合理充實會計人員，才能保證各項制度的落實。

■ 支付方案

老母親想要開通微信支付，可阿鐘一直沒時間幫她辦。

這天，母親給阿鐘來電話，問微信上轉賬出去的錢，能不能收回來。阿鐘一驚：母親啥時候會微信轉賬了？他直覺事情不妙，立馬趕回家，聽母親支支吾吾地說了大概：最近，母親不但自己開通了支付功能，還跟著群里的朋友一起買了一款旅游產品，以直接轉賬的形式付了款。因為價格低于市場價很多，母親越想越不放心。

阿鐘一聽，沒好氣地說：“手機購物花樣多，支付門道也多，您自己瞎折騰，很容易出錯！您怎么不等我呢？”

“等你？你哪有時間！”父親在一旁聽不下去了，“現在，我們老人家也都流行用手機支付，每每子女們教了點新奇玩意兒，也會忍不住在群里‘顯擺’。你媽呢，總插不上話。遇到手機支付不會弄，她也不愿意讓別人幫忙，因為總有人會嘀咕‘這種事，兒子怎么不幫你弄呢’，你媽聽不得別人說這種閑話……”

阿鐘心里不是滋味，母親想岔開話題，就輕輕問了一句：“錢還要得回來嗎？應該……還有24小時吧？”“什么24小時？”阿鐘聽得不明不白。

母親點開“微信錢包”的設置界面，阿鐘一瞧，愣了，原來軟件有“轉賬到賬時間”的設置，母親設置了24小時后到賬。對方已點了收賬，但界面上有延期到賬的提示。也就是說，錢還未到對方賬戶，還有時間與之取得聯系，爭取挽回損失。阿鐘忍不住問：“媽，你從哪兒學的這些？這功能我都不知道！”

“自學的！”父親搶著說，“她用最笨的方法，把軟件里的條條款款都點開來研究，她學會怎么弄了、弄順溜了，才敢在群里說，這是她兒子教的！”

阿鐘一時不知說什么好，他仔細看了母親微信群里的活動詳情，原來是旅游產品的團購，難怪價格優惠。見兒子把了關，母親這才松了一口氣，只是阿鐘的心里卻有說不出的酸……

父母常說，人就應該活到老，學到老，但不知為何，此時此刻卻希望他們不用再費勁學什么，因為他們會做的、不會做的，都想替他們去做，就像一直以來他們寵著我們那樣。

■ 支付方案

有關股份支付制度

股份支付是指公司為獲取職工和其他方提供服務而授予權益工具或者承擔以權益工具為基礎確定的負債的交易。股份支付分為以權益結算的股份支付和以現金結算的股份支付。公司授予高管人員等以權益結算或以現金結算的股權激勵，用于股權激勵的權益工具按照授予日的公允價值計量。

對于權益結算的涉及職工的.股份支付，按照授予日權益工具的公允價值計入成本費用和資本公積（其他資本公積），不確認其后續公允價值變動；對于現金結算的涉及職工的股份支付，按照每個資產負債表日權益工具的公允價值重新計量，確定成本費用和應付職工薪酬。

對于授予的期權等權益工具存在活躍市場的，按照活躍市場的報價確定其公允價值。對于授予的期權等權益工具不存在活躍市場的，采用期權定價模型確定其公允價值，選用的期權定價模型至少應當考慮以下因素：

① 期權的行權價格；

② 期權的有效期；

③ 標的股份的現行價格；

④ 股價預計波動率；

⑤ 股份的預計股利；

⑥ 期權有效期內的無風險利率。

等待期內每個資產負債表日，公司根據最新取得的可行權職工人數變動等后續信息作出最佳估計，修正預計可行權的權益工具數量。在可行權日，最終預計可行權權益工具的數量應與實際可行權數量一致。

根據上述權益工具的公允價值和預計可行權的權益工具數量，計算截至當期累計應確認的成本費用金額，再減去前期累計已確認金額，作為當期應確認的成本費用金額。

■ 支付方案

新農合支付方式改革現場會衛生局領導致辭范文

尊敬的局長，各位領導，同志們：

大家下午好。在這春暖花開、春意盎然的美好季節，我們迎來了全市新農合支付方式改革現場會在我區隆重召開，這是對我區新農合工作的鞭策和鼓勵，必將為我區新農合工作產生積極的促進作用。在此，我謹代表薛城區衛生局對全市新農合支付方式改革現場會的召開表示熱烈的.祝賀！向親臨大會的各位領導表示崇高的敬意和衷心的感謝！向出席會議的各兄弟區市的領導和同志們表示熱烈的歡迎！

新農合支付方式改革被作為緩解民眾“看病難、看病貴”的重要舉措推出，被認為是一種既可以抑制過度醫療，降低醫療費用，又保證了醫療質量，促進醫院管理，改善醫患關系的辦法，可以說是確?；鸷侠硎褂玫闹匾e措。我區實施新農合支付改革工作以來，主要采取了四項措施保證此項工作的順利進行。一是結合近幾年來的歷史運行數據，開展基線調查，同時兼顧定點醫療機構、參合農民利益和基金使用效益，制定了“限額付費”方案。二是區新農合管理辦公室與定點醫療機構之間簽訂了《限額付費管理協議》，《協議》約定了各醫療機構的診療行為，對資金實行宏觀控制，同時對重要的指標如次均費用、月報銷限額做出明確的量化規定。三是積極與定點醫療機構進行溝通，積極引導配合改革。同時加大宣傳力度，提高社會知曉率，讓全區參合農民知曉政策，參與監督。四是在實施限額付費過程中，針對發現的問題及時轉變監管機制和監管重點，將主要精力放在定點醫療機構的服務質量和病人實際補償比的變化上。通過支付方式改革，我區新農合工作呈現出“政府放心、群眾滿意、機構配合”的良好局面。

在此，我謹代表薛城區衛生局對各級領導的關心、支持和精心指導再次表示感謝！我們將以這次全市現場會的召開為新的起點，認真學習、借鑒兄弟區（市）的好經驗、好做法，進一步加強對新農合工作的組織領導，大力支持開展工作，不斷創新機制，拓寬思路，扎實工作，力爭取得更大成效。

最后，衷心祝愿各位領導和同志們身體健康、生活愉快，預祝會議圓滿成功！

謝謝大家。

■ 支付方案

手術醫療保險可以單獨承擔，也可以作為意外保險或人壽保險的附加險承保。手術醫療保險可以采用補償給付方式，也可以采用定額給付方式。今天我們來了解下這兩種手術醫療保險給付方式。

一、補償方式給付的手術醫療保險

采用補償方式給付的手術醫療保險，只規定作為累計最高給付限額的`保險金額，被保險人在保險期內無論一次施行手術治療還是多次施行手術治療，只要實際支出的手術治療費未超過保險金額，保險公司就要按實際支出的手術醫療費給付醫療保險費。手術醫療保險屬于單項醫療保險，只負責被保險人因施行手術而支出的醫療費，不論是門診手術治療還是住院手術治療。

二、定額方式給付的手術醫療保險

定額給付的手術醫療保險，不論被保險人為施行手術實際支付的醫療費是多少，保險公司只按被保險人施行手術的種類定額給付醫療保險費。因此，這種醫療保險首先要列出各種手術的詳細目錄，然后一一規定各種手術的的給付定額。

■ 支付方案

社保待遇支付工作方案范文 第1篇

（一）新參保單位所需材料：

1、企業持《企業法人營業執照》副本及B5規格復印件一張；

事業單位持《事業單位法人登記證》副本及B5規格復印件一張；

社會團體持《社會團體法人登記證》副本及B5規格復印件一張；

國家機關持單位行政介紹信；

特殊單位還需提供：

①外商投資企業還需提供有關部門簽發的《xxx外商投資企業批準證書》及B5規格復印件；

②外商機構和港澳臺在北京設立的辦事處（機構），需出示工商行政部門簽發的《外國（地區）企業常駐代表機構登記證》及B5復印件；或《外商投資企業辦事機構注冊證》及B5復印件；

③國內駐京非法人資格的分支機構需提供《企業辦事機構注冊證》及B5復印件和法人單位開據的參加北京市社會保險統籌全權委托授權書；

2、國家質量監督部門頒布的組織機構統一代碼證書及B5規格復印件一張；

3、辦理過社會保險登記證的單位須持社會保險登記證及B5規格復印件一張（注：外區縣轉入單位需出示由轉出區縣社保經辦機構加蓋業務章的表1—1）；

4、單位公章（避免單位往返）；

5、法人或負責人（以營業執照為準）身份證復印件一張B5規格；（注：外籍人員需提供護照復印件一張）

6、提供單位基本銀行賬戶信息，包括銀行名稱、賬戶、銀行行號（交換號3-4位）；

7、提供單位所屬街鄉名稱；

8、其他核準執業的有關證件、資料。

社保待遇支付工作方案范文 第2篇

勉縣城市建設開發公司

關于社會保險繳納情況的說明

勉縣社保中心：

接你中心送我單位2009、2010、2011各項社會保險費稽核意見書（草案）后，我公司對此非常重視，針對你們稽核出的問題，我們作了進一步的核對，現就自查情況回復如下：

一：關于參保人數自查情況說明：2009、2010、2011失業保險、醫療保險、工傷保險、女職工生育保險申報參保人數與實際參保核定繳費人數相符，無異議。二：對貴中心稽核的問題所提出意見及建議的回復：

1、失業保險：貴中心稽核我公司追加2009、2010失業保險單位補繳費額分別為363元和310元；調整我公司2011失業保險應繳費額，在原來基礎上增加單位繳費額2245元，調整后，我公司2011失業保險繳納費額為9730元，個人繳費額為3208元，合計12938元。2009、2010、2011少申報失業保險金合計為2918元。；

2、醫療保險：貴中心稽核我們公司追加2009、2010醫療保險單位補繳費額度分別為1451元和1239元；調整我公司2011醫療保險繳費額，在原來基礎上增加單位繳費額7698元，合計三年應增加醫療保險單位補繳費額總計為10389元。

3、工傷保險：貴中心稽核我公司追加2009、2010工傷保險單位補繳費額分別為242元和207元；調整我公司2011工傷保險應

繳費額，在原來的基礎上增加單位繳費額1283元，合計三年應追加工傷保險單位補繳額度總計為1731元。

4、女職工生育保險：貴中心稽核我公司女職工生育保險，調整我公司2011女職工生育保險應繳費額，原來的基礎上增加單位為繳費額641元。

5、公司對稽核出的四種保險問題的建議：

貴中心稽核人員對公司財務賬目進行了仔細、認真的查看，他們對公司負責的態度我公司表示肯定和感謝；對查出的問題，我公司基本接受，也不回避?？傮w上看：我公司財務賬目及報表與貴中心申報資料相符，實事求是、真實有效；四項保險共計向貴中心補繳元。

存在少申報的主要原因有：

①、2009、2010、2011我公司承接了由主管局下達的災后重建項目五項，該五項任務屬政府“政治性”任務完成，公司干部職工加班加點趕進度、搶工期，而加班補助費全由公司支付，災后重建資金一點也沒有。

②、2009、2010、2011中公司為發展壯大，新招錄了一批大學生和有專業的技術人才，這樣造成了工資基數的變化，是得有少申報的現象。

③、社會人事部門的工資調整也是一個原因。

我公司屬國有房地產開發企業，在激烈的房地產市場競爭中，既要面對國家對房地產市場調控政策，又要面對外來房地產企業的沖擊，和縣域房地產私企之間不良競爭，企業要承擔社會責任（保干部職工吃飯是安定的首要任務），公司處在夾縫中生存，可謂舉步維艱。因此鑒于以上原因，我公司懇請貴中心考慮到我公司的艱辛與實際情況，免除我公司2009、2010、2011四項保險共計向貴中心補繳的元費用，以及2011的基數不調整。今后，我公司將加強管理，準確申報，按時足額上繳四項保險費用。

三：整改措施：

通過貴中心這次對我公司四項保險繳費情況進行稽核，一是提高了我公司辦理人員的業務素質，增強了有關社保方面的法律、法規知識；二是企業在執行政策、審報等問題做到了統一和規范。對我公司今后的工作都將起到積極有效的作用。

整改措施：一是我公司將進一步加強企業社保制度的建立，完善社保法律、法規體系建設，力爭在今后的工作中不漏繳、不少繳、足額繳納各項保險。二加強公司社保經辦人員的業務培訓，不斷提升他們的業務技能。三是來年我們將積極、主動與貴中心聯系，加強協作，為推動我公司社會保險工作規范化管理共同努力。爭創社會保險規范化管理文明單位。

勉縣城市建設開發公司

2011年9月24日

社保待遇支付工作方案范文 第3篇

1、養老、失業、工傷、醫療、生育保險以本單位參保人員上一年度實際發生的工資總額的稅前月平均數作為繳費工資基數；

2、參保人員無法確定本人上年月平均工資的，按第一月工資定繳費基數；

3、員工繳費基數最低為545元最高不得超過7087元，其中醫療、生育保險最低繳費基數為上年本市職工月平均工資的60%即1417元；（此項依據2005年繳費標準）；

4、本市農民工：養老、失業、工傷繳費基數為545元，醫療、生育保險繳費基數為1417元；外埠農民工：養老、失業繳費基數為545元，工傷、醫療保險繳費基數最低為1417元

5、事業單位合同制員工不上工傷保險；

6、繳費基數一經核定，年度內不能變更（當年4月1日至次年3月31日，2005年社會平均工資2362元）。

社保待遇支付工作方案范文 第4篇

1.《北京市社會保險單位信息登記表》（表一，一式兩份）：辦理社會保險登記證；

2.《北京市社會保險參保人員增加表》（表十一，一式兩份此表可復印）：辦理人員增加業務；注：未參加社會保險人員還需填報《北京市社會保險個人信息登記表》（表二每人一式兩份，此表可復?。?/p>

3.《北京市社會保險補繳明細表》（表四）一式兩份、《北京市社會保險費補繳匯總表》（表

五）一式三份：辦理人員補繳業務；

注：（1）新參保單位在建立單位信息庫后須為人員補繳時，要先行到業務審批崗（二層17、18窗口）審批，審批后在社會保險登記業務（一層22-24號窗口）進行錄入補繳信息。

（2）企業須提供審批補繳申請、補繳人員補繳期間為本單位員工的相關證明及相關材料。

4.《北京市社會保險費繳費月報表》（表七）一式兩份：首次辦理社會保險登記單位需提交首月月報。

■ 支付方案

隨著科技的發展，時代的進步，越來越多的智能產物誕生于市面上。

一天下午，媽媽帶著我一起去菜市場買菜，可媽媽什么也沒拿，就拿了部手機，牽著我的手就出門了。一路上，我十分納悶，忍不住問了媽媽：“媽媽，您沒帶錢包，等會兒買菜時怎么付錢?。俊薄暗葧耗阕匀痪蜁靼琢??！眿寢屛⑿χf。

到了菜市場，我和媽媽各自選了自己愛吃的家常菜。準備付錢時，我心想：哼，看你用啥辦法！只見媽媽拿出她的“新錢包”——手機。我頓時目瞪口呆了！??？難道手機也能付錢？

此時，我看到老板拿出一塊牌子，上面寫著：“微信支付”幾個字，媽媽點開微信里面的功能鍵“掃一掃”，然后對著二維碼掃了掃，輸入密碼，只聽“叮咚”一聲，微信支付收款到賬50·3元。當時，我除了“驚訝”，還是“驚訝”！

在回家的路上，媽媽終于為我解開了心中困惑許久的謎團。她溫和地告訴我：“現在的手機不僅有打電話的功能，還有收、付款等許多功能，極大地方便了人們的生活，老板還能避免收假幣的情況”。聽媽媽這么一說，我立馬編了一句順口溜——“一機在手，全國各地任你走”。媽媽豎起大拇指，夸我“真聰明”呢！

媽媽的“新錢包”還有很多功能！每當逢年過節時，就會有親朋好友給我又大又鼓的紅包。可今年大家都在外地工作，收不到大家的紅包了，我有一些失望。但是，我卻接到了他們的電話：“今年的紅包已經發到你媽媽的手機紅包里了，記得要好好學習，天天向上哦！”我興奮無比，太神奇啦！原來，智能手機還有“發送紅包”、“接收紅包”的功能呀！

我發自內心地感謝智能手機，即使遠在異國的家人沒在家中，我也一樣能收到他們的大紅包，收到他們給予我的滿滿的關愛和鼓勵！

我深信：我們的國家按這樣的速度發展，未來的5年、xx后，一定還會有比“新錢包”——智能手機更新鮮的事物展現在我們的眼前……

■ 支付方案

職場實用口語：支付方式

I’m afraid we only accept payments by L/C.

恐怕我們只能接受信用證付款方式。

A:Do you think this is acceptable to you?

A:你認為你可以接受這種結算方式嗎?

B:I'm afraid we only accept payments by L/C.

B:恐怕我們只能接受信用證付款方式。

Our terms of payment are normally 30 - day bill of exchange,documents against acceptance.

我們的付款方式一般是30天遠期匯票，承兌交單。

We can’t offer any credit facilities.

我們不賒賬。

Would you prefer to pay prior to delivery?

你們可以在交貨前付款嗎?

A:Would you prefer to pay prior to delivery?

A:你們可以在交貨前付款嗎?

B:Well pay in installments with the first payment after delivery, then once a month after that.

B:我們就分期付款!交貨后付頭期款，以后則每個月付一次。

Could we defer payment until the end of the month?

可不可以讓我們延續到月底再付錢?

A:Could we defer payment until the end of the month?

A:可不可以讓我們延續到月底再付錢?

B:I'll phone you tomorrow to tell you what my manager iron out the

B:我明天會打電話給你，看我們經理怎么解決這個問題。

What is your regular practice about terms of payment?

—般情況下你們采取什么付款方式?

A:What is your regular practice about terms of payment?

A:一般情況下你們采取什么付款方式?

B:We hope you will accept D/P payment terms.

B:我們希望貴方能接受付款交單的付款方式。

We insist on full payment.

我們堅持要求一次付清貨款。

Can we pay for our equipments in RMB?

用人民幣來付我們的設備款嗎?

A:Can we pay for our equipments in RMB?

A:可以用人民幣來付我們的設備款嗎?

B:We wish you to pay in US dollars.

B:我們希望你方用美元支付。

The clauses on financing will be the same as those stipulated in our previous contract.

付款條件跟以前合同中的規定相同。

A:The clauses on financing will be the same as those stipulated in our previous contract.

A:付款條件跟以前合同中的規定相同。

B:I have no alternative.

B:我別無選擇。

Now let’s come to the terms of payment.

現在來談談付款條件吧。

How do you intend to handle the terms of payment?

你打算如何處理付款方式?

A:How do you intend to handle the terms of payment?

A:你打算如何處理付款方式?

B:Payment in advance is our first choice.

B:預付是我們的首選。

Could you make an exception and accept D/A or D/P?

你們能不能破例接受承兌交單或者付款交單呢?

A:Could you make an exception and accept D/A or D/P?

A:你們能不能破例接受承兌交單或者付款交單呢?

B:We only accept payment by irrevocable letter of credit payable against shipment documents.

B:我們只接受保兌的、不可撒銷的、憑裝船單據付款的信用證。

It is only under very special circumstances that we agree to other payment terms.

只有在特殊的情況下，我們才同意其他的支付條款。

We would like you to open a letter of credit.

我們希望你們開支信用證。

A:We would like you to open a letter of credit.

A:我們希望你們開支信用證。

B:It's hard for us to accept the terms of payment.

B:我們很難接受這種付款方式。

Shall we talk about terms of payment today?

我們今天談談付款條件怎么樣?

A:Shall we talk about terms of payment today?

A:我們今天談談付款條件怎么樣?

B:We require payment by IVC.

B:我們要求以信用證付款。

Is the credit at sight or after sight?

信用證是即期的，還是遠期的?

A:Is the credit at sight or after sight?

A:信用證是即期的，還是遠期的?

B:We'd like to use letter of credit at sight.

B:我們愿意用即期信用證付款。

★ at sight

★ 即期

述職報告之家口碑炸裂:
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★ after sight

★ 遠期

How shall we pay for this?

我們怎么支付?

A:How shall we pay for this?

A:我們怎么支付?

B:We ask for a 30% down payment,the remaining balance is divided in 10 equals,payments to be made monthly.

B:我們要求付30%的定金，其余的分成10份，每月支付一次。

L/C should be opened by the buyer 15 to 20 days before delivery.

信用證應該在交貨前15天到20天由買方開出。

A:L/C should be opened by the buyer 15 to 20 days before delivery.

A:信用證應該在交貨前15天到20天由買方開出。

B:I'll set about opening an L/C as soon as I arrive home.

B:我一回去就著手開證。

I’ll try to prove to you my credit.

你會發現我是很守信用的'。

A:I'll try to prove to you my credit.

A:你會發現我是很守信用的。

B:We trust you and hope you'll live up to your credit.

B:我們相信你，希望你實踐你的諾言。

We hope you allow us to make payment in Pound Sterling.

希望你們能允許我們用英鎊支付貨款。

A:We hope you allow us to make payment in Pound Sterling.

A:希望你們能允許我們用英鎊支付貨款。

B:We can only accept 30% cash payment in Pound Sterling.

B:我們只能接受30%的付款以英鎊現金支付。

We shall regard it as a breach of contract,if you fail to open the credit in time.

如果你不能及時地開出信用證,我們將視為違約。

A:We shall regard it as a breach of contract, if you fail to open the credit in time.

A:如果你不能及時地開出信用證，我們將視為違約。

B:I don’t think anything like that will happen.

B:我想那種事不會發生的。

★ breach(n.)

★ 違背，破壞

Do I have to pay you up front?

我需事先付款嗎?

A:Do I have to pay you up front?

A:我需事先付款嗎?

B:You receive a better price by paying it off now.

B:如果您現在就付清的話，您的價格會低一點。

★ up front

★ 預先

Do you accept credit cards?

你們收信用卡嗎?

A:Do you accept credit cards?

A:你們收信用卡嗎?

B:No,we take cash and traveler's checks only.

B:不，我們只收現金和旅行支票。

What is the period of validity of the letter of credit?

信用證的有效期有多長?

A:What is the period of validity of the letter of credit?

A:信用證的有效期有多長?

B:The L/C remains validity until the 21st day after shipment.

信用證有效期到裝運后第21天終止。

I have to pay a deposit when I open a letter of credit with a bank.

我向銀行開信用證時得付保證金。

A:I have to pay a deposit when I open a letter of credit with a bank.

A:我向銀行開信用證時得付保證金。

B:You might consult your bank and see if they could reduce the required deposit to a minimum.

B:你可以向銀行咨詢一下，看看他們是否能把保證金降到最低的限度。

Is the wording of “confirmed” necessary for the letter of credit?

信用證上還用寫明“保兌”字樣嗎?

The credit is short opened to the amount of RMB100.

信用證的金額少開了 100元人民幣。

We ask you to extend the letter of credit till October 30.

我們請求你們將信用證的期限延長至10月30曰。

The letter of credit is cancelled due to the expiry of its validity.

■ 支付方案

(1)目前在中高檔次的洗發水市場競爭非常激烈，各品牌不斷發掘并推出新穎的USP來再次對現有市場進行市場細分，占有細分市場，并通過豐滿產品系列或不斷完善增進產品的功能。

（2）莎莎品牌定位在時尚專業的角度，給予同品牌增加新的產品系列的提供了足夠的空間。時尚專業的概念在不同時期具有不同的內涵，在新的世紀，消費者將對時尚、專業給予新的理解，因此莎莎同樣需要不停地隨著內涵的變更，使產品系列不斷地豐滿。

（3）莎莎深層潔凈洗發露的USP：在時尚專業的基礎上，更深一層次地強調深層次清潔，透明潔凈配方，溫和有效等概念，具有新意。

莎莎品牌在全國市場已經有很高的知名度，可以為新產品提供強有力的推廣力度；莎莎已經形成的洗發護發的系列產品，可以適合多種需求的目標消費者。

(1)新產品上市消費者對其功效了解不多。

市場已很困難。

(3)原莎莎忠誠消費者接受新產品需要一段時間，而潛在目標消費群則需要強而有力的推廣、傳播手段使之對莎莎新產品產生試用的欲望。

（1）目前尚無競爭品牌進入時尚、專業的領域，在深層潔凈，透明潔凈等相似USP上，也無細分目標群競爭。

（2）新春剛過很大一部分消費群將重新開始尋求品牌轉換。

（1）正值旺季來臨，其他競爭品也開始有新的市場行動，因此亦將對莎莎新產品上市場構成威脅。

（2）多種品牌的新產品入市，將對莎莎新產品帶來巨大的威脅，如：擠占經銷商的流轉資金；多種新產品USP的交叉使莎莎新品失去賣點優勢；生動活潑的終端陳列搶占目標消費群的第一視線；在售點的多種形式的促銷搶先吸引消費者嘗試新品等。

（1）讓目標消費群在最短的時間內認知新產品的功能、效果，縮短新產品推廣期的時間長度（約1--2個月），盡快進入成長期，創造效益。

（2）使目標消費群產生試用的欲望，并逐步培育成品牌忠誠者。

（3）提高售點的產品銷量（與去年對應期相比，莎莎品牌銷量在三個月內增長15%）。 （4）提高新產品知名度，豐滿莎莎品牌的產品系列，增加陳列貨架，吸引終端賣場

大力協助，使終端陳列、展示更加生動化，活化售點的氣氛。

（5）鞏固通路經銷商的客情關系，搶占通路、終端的高鋪貨，提升經銷商的信心和積極性，有效擠占通路商的流轉資金，最大程度地擠兌競品介入競爭。

3）目標消費群特點：

（1）經濟基礎較好，相對購買能力較強；消費心理成熟，較理智，日常開支具計劃性。

（2）比較注重自己的形象，細心呵護頭發皮膚；容易接受新事物，并愿意嘗試購買。

（3）電視、報紙及專業雜志等媒體的忠實讀者；緊貼潮流，容易信任和依賴品牌。

（1）借助莎莎品牌的推廣力和人員促進，搶占通路商、終端商、消費者的第一吸引力，積極推出以繼續宣揚品牌定位“時尚、專業”的各種主題活動。

（2）解決新產品入市的產品功能宣傳告知、消除潛在目標消費者對產品功效的疑慮（爭取在兩個月內完成產品功能告知階段，常用派發、演示促銷等手段）。

（3）刺激消費者在節假日消費時的沖動性購買（宜在旺季、并完成產品功效告知階段以后實施，宜采用回饋社會、消費者主題與實際讓利相結合）。

（4）營造品牌聲勢（讓消費者感覺莎莎品牌一直在“時尚、專業”上的努力，新產品只能更好，離消費者更近的理念，使目標消費者通過對品牌的信賴而接受新產品，宜采用

在大型公眾場所舉辦的公益性、社會效應性公關宣傳活動）。

通過樣品小包裝，宣傳單頁的派發，使主要目標消費群能夠在最短的時間內，對產品的功效有一個清晰的認識和理解，并在活動后認可、接受莎莎新產品。

通過主要售點、終端的大型產品演示活動，讓準消費者親身感受到產品帶給消費者的利益，從而信任產品，信任品牌。

通過帶有主題性的店面讓利促銷，配合單頁宣傳，讓消費者在利益的驅動下產生購買行為，實現銷售目標，同時在主題的有效配合宣傳下，不削弱品牌力反而增進品牌親合力。

在銷售旺季，為達到有效的銷售增長，推動購買高潮，設計符合品牌主張的系列主題形式的促銷，配合節假日的讓利回饋，效果將更顯著。

針對目標消費群的消費特點和需求期望，通過與專業美容美發店聯合推出使用莎莎新品進行發質和發型綜合評選“形象小姐”，此活動可以與終端發廊美發師優秀獎評選相結合推出，點出莎莎的品牌主張：“專業、時尚”。

在適當的時機，為達到強化品牌形象，推廣品牌主張目的，在不同的時間段，分階段推出推廣主題，以期完善一個完整的莎莎品牌形象，同時產生積極的銷售反應。

利用每年重大事件機會，利用事件的主導活動，開展社會公益性宣傳主題促銷，將會收到事半功倍的效果。

（8）榮譽“莎莎人”

在時機把握的過程中，適時推出在消費者中選拔的“榮譽莎莎人”活動，給消費者一種歸屬感，締結情緣。

■ 支付方案

隨著經濟、金融、電子商務的發展，我國的支付市場和支付體系也正在發生重大變化。非銀行機構開始介入支付市場，如一些地方為公用事業繳費成立的代收付中心、一些地方為滿足多用途儲值卡使用的需要建立的清算機構，網上支付機構也隨著經濟的發展正在日益興起。

一、網上支付發展現狀

2005年初，國務院辦公廳2號文件《關于加快我國電子商務發展的若干意見》和《電子簽名法》的出臺以及《電子支付指引》的推出為網上支付的發展提供了法律和政策上的支持，短短一年時間內，僅國內的第三方支付平臺就已經發展到５０多家。對比六年前，電子支付系統的運用已經取得了迅速的發展，特別是第三方支付平臺的出現，引發了支付方式的變革。
網上支付的發展，疏通了電子商務交易過程的資金流，打通了電子商務發展的支付瓶頸。從整個支付體系看，網上支付將逐步成為我國支付市場和支付體系的重要組成部分。目前，十七家全國性的商業銀行都開辦了電子銀行業務，并且大部分都設立了專門的電子銀行部門，為網上銀行的發展奠定了良好的基礎。據工商銀行數據顯示，2004年，工商銀行企業交易額是206870億，網上筆數是3486萬筆，個人網上支付交金額已經突破了2351億，個人交易筆數是3683萬筆，說明網上支付方式取得了飛速的發展。網上支付由于其獨具的方便性得到了廣大消費者的喜愛，通過對阿里巴巴支付寶進行的調查顯示，過半的被調查用戶對網上支付有極大興趣。其中60以上的用戶是因為其便捷性、節省時間而選擇使用的。個人網上支付涵蓋網上購物、網絡游戲、定房訂票、網絡教育等多個行業，支付方式則多以銀行儲蓄卡為主。

二、網上支付面臨的問題

1.安全問題

根據對網上支付使用情況的調查顯示，目前網民不使用網上支付的原因，最主要是因為擔心安全，其次是個人隱私，以及注冊麻煩和不太習慣使用這些工具等因素。央視生活頻道近日播出的節目中，披露了一種新型金融造假手段，不法分子在網民網上購物交易時，利用與銀行網站相類似的網絡頁面，盜取銀行卡密碼等私人信息，然后通過網上轉賬的方式將資金轉走，導致網民在支付的過程中受到損失。另外，黑客、木馬病毒的攻擊讓網民在支付的過程中防不勝防。木馬潛伏在計算機中，時刻監視用戶的一舉一動，從而盜取帳戶密碼和信息。而黑客，則利用系統漏洞、用戶的安全意識薄弱入侵用戶的計算機，盜取用戶的相關信息和密碼，導致網民在網上支付受損。安全問題已經成為影響網上支付發展的主要因素。

2.金融監管問題

網上支付雖然給網民帶來很多方便，解決了電子商務的支付瓶頸問題，但由于目前我國關于電子支付的法律法規并不完善，網上支付無序的發展存在一定金融安全隱患。

（1）缺乏對吸儲行為的監管

目前，第三方支付平臺利用資金暫時停留，在交易過程中約束和監督了買家和賣家，保護了買賣雙方的利益。專家認為，在支付過程中，資金在第三方里面會出現一段時間上的滯留，隨著將來用戶數量的急劇增長，這個資金沉淀量將會非常巨大。據了解，目前國內一些第三方支付系統的年交易額已經達到了數億元，而據估計，在今后兩年內，這個數字將達到十幾億甚至幾十億元，即使按照簡單測算，每天滯留在第三方平臺上的資金也至少有數百萬元，而根據目前的交易規則，支付金額將可以在第三方支付平臺中停留３天到一周不等。這樣，平臺中隨時都有數以千萬的資金停留。如果他們出現經營風險，則必將危及其吸存資金安全，損害買賣交易雙方的利益，如果支付服務商（特別是專門從事支付服務的第三方服務商）的服務領域擴大到在定程度，如果交易客戶和沉淀資金達到一定規模，很有可能引發系統性支付風險，并引發社會問題。

在國內，法律規定只有金融機構才有權利吸納代理用戶的錢，其他企業和機構不得從事類似的活動。但由于第三方支付平臺出現不久，而且交易數額仍顯不大，所以目前還沒有相應金融監管法規和機構管理。專家認為，目前我國對電子支付方面的法律法規仍顯單薄，由于數額較小，網上支付還沒有引起一些金融監管部門的重視。但網上支付現在正處在高速發展時期，交易額在短期內也可能會有較大的增長。目前這個時期，是建立監管體系的最佳時機。

（2）電子貨幣發行合法性有待確定

目前許多網上支付平臺實際上發行了某種形式的電子貨幣，客戶以法定貨幣購買電子貨幣后即能用該電子貨幣購買注冊在相應電子商務企業的不特定賣家提供的商品或服務，從而使該電子貨幣具有了廣泛的支付能力。同樣，手機支付使手機充值卡具備了電子貨幣的功能。而對于這種電子貨幣，盡管從國際電子支付業務發展趨勢來看，基于網絡發行的電子貨幣將成為今后電子商務中的重要支付工具，但由于目前國內缺乏對其性質、發行主體、使用范圍等方面的法

■ 支付方案

以前，科技、通訊不發達時，人們出門只能帶現金、身份證、銀行卡加別的一些東西。而現在，只要帶上手機和充電寶，啥事都沒了。

一天，我和媽媽準備出門散步。隨著“砰”地一聲，門被關上了。爸爸不在家，要晚上才能回來，我和媽媽公交卡、鑰匙、錢包都沒帶。媽媽卻若無其事的說：“手機帶了就行”。

我們來到樓下的沙縣小吃，我忐忑不安的做著吃，心里想：媽媽該如何付款呢？

媽媽拿出手機，在美團上搜到了這家小吃店，利用支付寶這款軟件付款。

“中午去哪吃飯？”“肯德基?！薄俺酝暌灰磮鲭娪埃俊薄爱斎?。”我們中午在肯德基吃，媽媽問服務員：“能用微信支付嗎？”“能。”服務員爽快的答應了。買電影票時媽媽用淘票票這個軟件，當天還有活動，買電影票兩張發上還送可樂和爆米花，媽媽把價格輸入買單菜單里，當天剛好還有閃惠買單，手機屏上跳出便宜5元，這么省下來，一年的錢都可以交好多年的學費了。

電影看完了，我們又去了書店，挑了幾本書，用支付寶買完單后回家了。

媽媽想這提著大包小包的多累呀。咦，嘀嘀打車上還有一張快車券，我們用嘀嘀打車這個軟件叫來了司機叔叔。司機叔叔把我們送到家門口。

在家門口我們看到一個乞丐。媽媽覺得他很可憐，準備給他點零錢，可媽媽突然想起沒帶錢，便和乞丐說：“對不起我沒帶錢?！苯酉聛淼倪@一幕令我驚呆了，——只現他拿出一張二維碼，讓我們刷。天啊，連乞丐都用上了微信支付太牛了。

爸爸剛好回來了。我們把今天一天發生的事都告訴了他，爸爸笑著說：“這一天你們經歷了這么多事呀……”

現在的科技實在是太發達了，只要有了手機，錢包、銀行卡什么的都不用帶了，果然，新的支付改變生活。

■ 支付方案

記者昨日從美國駐上?？傤I事館簽證中心獲悉，他們正通過各種舉措來縮短赴美簽證辦理期限，比如北京領館的一些額外的簽證官將幫助上海處理簽證申請。

據了解，5月1日至8月25日，共有3878名學生獲得了簽證，同比增長了24%，同時，有726名獲得了交流學者的簽證，同比增長了30%。而在非移民簽證上，截至8月25日，今年美領館已經簽發了6萬多份，同比增長了20%。

昨天在美領館新聞發布會上，何覺志表示，今天將是美國駐上?？傤I事館簽證中心暑期最后一個學生簽證優待日，“過了明天，我們將結束學生簽證的一個高潮”。據了解，自暑期開始，美領館都將每周四作為學生簽證優待日，專門接受辦理學生簽證和交流學者簽證的申請人。

對于將在今年12月和明年1月再次迎來的春季入學簽證高潮，何覺志表示，是否在春季入學高峰時設立學生簽證優待日正在考慮中。

盡管如此，仍然有不少上海學生抱怨簽證申請時間過長，本報曾經在7月7日刊登《最長已達7個月的背景調查可能使他們失去留學機會，40名學生聯合發出傳真上海學生致信FBI促加快簽證》的報道。對此，何覺志在接受采訪時表示，由于一些辦理學生簽證和交流學者簽證的申請人涉及到技術和科學領域，尤其在上海，無論從科技還是商業的角度，上海都是非常重要的城市，所以對申請人的背景調查確實給這些申請人帶來了影響，“但現在我們可以通過電子郵件之間和申請者溝通，已經大大縮短了背景調查的時間，一般需要耗時4個星期”。

為此，何覺志提醒辦理簽證的學生和商人，如果學生所學的專業和商人所涉及的領域有關科技，就要多做準備，“學生要出示盡量詳細的簡歷和出版物，包括導師的情況，商人應該提供所在公司的具體情況和美國公司的情況，這將大大縮短簽證時間?！?/p>

何覺志還透露，9月的最后兩個星期，美國駐上?？傤I事館將得到北京領館的幫助，一些額外的簽證官將幫助上海處理簽證申請，目的是解決簽證中心人手不夠的問題。

美領館縮短簽證辦理時間的另外一個舉措是，將8月、9月、10月的某個禮拜六的上午加班，專門接待除學生簽證和訪問學者簽證以外的一般類型簽證申請，包括被拒簽的申請人。“具體的時間將會提前告知話務中心和在美領館網站上公布，不過這周六的預約已經滿了?！焙斡X志同時表示，5月17日開始的采集生物特征的措施，即掃描指紋沒有影響申請人獲得簽證的時間。

在昨天的發布會上，美領館還確認，自今年9月1日起，所有申請赴美簽證的學生和交流學者，凡所持I-20表格或DS-表格為209月1日之后簽發的，都需要支付100美元的信息系統管理費(簡稱SEVIS)，簽證費用也將由原來的100美元提高到200美元，支付SEVIS費用的方式目前尚未最終確定。

但交流學者項目編號前兩位為G-1、G-2、G-3的屬美國聯邦政府資助項目，參加此類項目的申請人無須繳納SEVIS費用。關于詳細的信息，可以在美領館的網站上查找到繳納SEVIS費用的詳細規定。

美國駐上海總領事館領事處處長何覺志說，100美元的信息系統管理費是根據全球平均水平制定的，而不是根據某個國家的貧富標準制定，且信息系統管理費將用于管理和維護學生和交流訪問者信息系統，包括機械設備的維護和人員成本。

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