保險學實習總結（收藏十七篇）_保險學實習總結
發表時間：2022-05-25保險學實習總結（收藏十七篇）。
<一> 保險學實習總結
一、填空題(每題1分，共40分)
1、風險的構成要素包括(1風險因素、2風險事故、3風險損失)。
2、保險的派生職能是(4防災防損、5籌資)。
3、按保險的投保方式劃分，保險可劃分為(6個人保險)、(7團體保險)、(8)和(9)。
4、 在財產保險中，為他人投保的保險利益包括(10現有利益、11預期利益、12責任利益、13合同利益)等關系。
5、 損失補償原則關于量的限定包括(14以實際損失為限、15以保險金額為限、16以保險利益為限)。
6、 保險人可以行使的基本權利包括(17收費權、18解約權、19增費權、20不承擔賠付責任權)。
7、 保險合同的中介人主要是(21保險代理人、22保險經紀人、23保險公估人)。
8、 保險合同的主要形式有(24保單、25投保單、26暫保單、27保險憑證、28其他協議形式)。
9、 保險展業的方式有(29直接展業、30間接展業、31保險經紀人展業)
10、人壽保險的兩種給付條件是(32生存、33死亡。
11、責任保險的主要險種包括(34公眾責任保險、35產品責任保險、36雇主責任保險、37 職業責任保險)。
12、財產保險的業務體系包括(38財產損失保險、39責任保險、40、信用保證保險)。
二、判斷題(每題3分，共15分，要求說明對錯的原因)
1、 近因原則中的近因是指距離事故發生最近的原因。不對，近因原則中的近因不是指距離事故發生最近的原因，而是指造成保險標的損失最直接、最有效的、起決定性作用或起支配性作用的原因。
2、 保險標的價值是以投保雙方商量確定的。不對，以市場價值確定保險標的的價值只是其中的一種方式，此外還有雙方商定(如定值保險)和以依法而定(如我國《海商法》規定了海上保險的保險價值的計算)。
3、 財產保險合同一般采用的是定值保險合同形式。不對，在財產保險中，通常僅載明保險金額，并依此作為賠償的最高限額，至于保險標的的保險價值則處于不確定的狀態。
4、保險中的最大誠信原則是針對投保方的確定的。不對，最大誠信原則也有針對保險人規定的內容，如保險人的說明義務，棄權與禁止反言的規定。
4、 保險合同一經簽訂就會生效。不對，即使保險合同訂立，如果不受國家法律保護和承認，依然不具有法律效力。
三、簡答題(每題6分，共30分)
1、保險代理人與保險經紀人的區別與聯系。區別在于：保險代理人是受保險人委托代為辦理保險業務，其在授權的范圍內造成的責任后果由保險人負責;而保險經紀人盡管代表投保人或被保險人的利益，但其行為所造成的責任后果由保險經紀人自己負責。聯系在于，保險代理人的手續費和保險經紀人的傭金都是由保險人支付，雖然保險經紀人是為投保人辦理保險業務。
2、風險管理的基本程序是什么?。確定風險管理目標;識別各種可能減少企業價值(導致損害)的重大風險;衡量潛在損害可能發生的頻率和程度;開發并選擇適當的風險管理方法，其目的是增加股東的企業價值;制定并實施所選定的風險管理方案;持續地對經濟組織的風險管理方案和風險管理戰略的實施情況和適用性進行監督、評估與反饋。
3、確定代位求償原則的意義是什么?保險代位求償權具有避免被保險人獲得雙重賠償、防止加害第三人脫免責任、促使社會大眾小心預防意外發生、增加保險人責任財產、降低社會大眾之保險費負荷的意義。
4、定值保險與不定值保險的區別是什么?定值保險與不定值保險的區別主要在于保險價值的確定方式和時間不一樣，前者是在保險合同訂立時由合同雙方??倘范ǎ?諍賢?行?諛誆槐洌歡?歡ㄖ當O趙蚴竊詼┝⒑賢?保?O氈甑牡募壑擋蝗范ǎ?蝗范ūO戰鴝睿?O氈甑牡募壑凳竊詒O氈甑某魷帳痹諶范ā?/span>
5、意外傷害保險的保險責任是什么?指在保險期限內，當被保險人因遭受意外傷害而造成死亡或殘廢，有保險人履行全部或部分保險金給付的責任。其范圍分為兩大類：一是由以外傷害造成的死亡，其對應給付的保險金為死亡保險金;二是由意外傷害造成的殘廢(全部殘廢或部分殘廢)，所給付的保險金為殘廢保險金。
四、案例分析題(第1題8分，第2題7分，共15分)
1、(8分)一企業為職工投保團體人身保險，保險費由企業支付。職工老張指定其妻子王某為受益人，半年后老張與妻子離婚，誰知離婚幾日后老張意外死亡。對保險公司給付的二萬元保險金，企業以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。問企業如此處理是否正確?為什么?保險公司的做法顯然是錯誤的。根據受益人受益權的規定，受益權只能由受益人獨享，具有排他性，其他人都無權剝奪或分享受益人的受益權。受益人領取的保險金不是遺產，無需交遺產稅，不用抵償被保險人生前債務。此外，根據保險利益原則中關于人身保險保險利益的時限規定，只要張某生前沒有變更受益人，其前妻王某仍然是合法的受益人。所以，對于保險公司賠付的2萬元保險金，應全部給予張某的前妻王某。企業不能以老張生前欠單位借款為由留下一半，另一半則以張妻已與老張離婚為由交給老張父母。
2、(7分)王某是一個體老板,開設一個飼料加工廠。2004年4月21日投保了企業財產保險，保險期為一年。在保險期間的8月18日，保險代理人在對企業走訪的時候，發現了在其廠房內放置了一些易爆易燃物品，當成要求王某馬上搬移出去，否則就解除保險合同。但王某解釋這些物品只是暫時存放，并一再保證不會出任何問題。在王某的說勸下，保險代理人答應合同不解除，但必須盡快處理這些易爆易燃物品，之后就離開。但在之后的第三天，王某的工人在生產操作過程中，因不慎引發易爆易燃品爆炸，造成投保的財產發生嚴重損毀。當王某到保險公司要求索賠時，保險公司以違反合同規定的“在投保的財產附近不能存放可能造成投保財產損毀的物品”為由拒付保險金。問保險公司這樣的做法對嗎?為什么?
<二> 保險學實習總結
醫學是一門研究人體的科學，醫學知識本是一個統一和諧的整體，醫學各科課程之間是一個不可分割的有機整體，只不過長期以來為了教與學的需要而將其分為若干學科，各學科教學基于其目標的同質性、內容的交叉性及方法的相似性等，產生了1+1＞2的協同效應。但是在現實醫學教學實踐中，我們常?？吹?，一方面各學科之間存在著大量的橫向聯系，存在著許多交叉點；另一方面許多學科任課教師往往只注意如何講好本門學科的知識，很少注意研究與這些相關的其它學科是怎樣講授這些知識的，怎樣把本學科知識與相關的學科知識有機聯系起來的，結果只能站在本學科角度，比較孤立地去強調一個個問題，不時出現學科之間交叉點互相脫節、簡單重復甚至前后矛盾的現象，不能有效地優化學生和知識結構，醫學教學的協同效應隨之下降，直接影響到本學科乃至到整個醫學教學質量的提高[2]。因而，人們不斷地審視教育的本質，廣大醫學教育工作者努力探索更有效的教學模式、方法、手段，為我國培養符合時代與社會要求的醫學人才，不斷進行教學改革。教師為主導、以學生為主體、基于問題學習的教學模式（PBL）正在為國內一些高等醫學院校探索并實踐著。
我國的部分院校分別在基礎課、臨床課和實驗課中部分試行了PBL，取得了良好的效果，發表了不少介紹性和實踐探索性的研究成果，但尚屬起步，遠未成型完善[3]。因為在醫學課程里全面實施PBL教學模式存在著以下阻礙：（1）缺少跨學科教學團隊。我們尚不具備跨學科突破性教材，也沒有跨學科、跨基礎與臨床的教師培訓，一個教師對于所有基礎醫學的課程都能自如講解，從容應對學生提出的各種問題，這恐怕不太可能，因此，建立包含各學科課程主講教師的教學團隊是實施PBL教學較實用的做法。（2）課程內容和學時限制。多數基礎醫學課程內容較多，學時不夠，比如，人體解剖學，結構名稱繁多，識記枯燥無味，但限于學時不能全面實施PBL教學模式。鑒于這種情況，要實施實施PBL教學模式，必須先解決上述兩個問題。
為了順利的實施PBL教學，我們對學生思想動態、學習困惑、渴望及要求進行了調查，總結出以下四點：（1）對醫學基礎課的授課目的不理解，在學習過程中感悟不到方向和動力，覺得基礎課與作為一個臨床醫生相距甚遠，聯系不上；（2）形態學授課方式過死，照本宣科的多，上課效果差（想睡覺），課后復習難（無興趣）；（3）聽到許多高年級（已進入臨床實習階段）學生的放映和體會感觸很深，到了臨床實習階段，基礎知識的記憶已所剩無幾；（4）對教學提出種種可觀設想，使教師感到震驚的是，學生所提出的設想恰是PBL課程模式的有機內涵所在。學生在自覺（少數）、不自覺（多數）呼喚著教學模式及方法的改革—PBL的應用[4]。因此，我們認為嘗試基礎醫學PBL教學模式改革可以樹立培養大學生的主體意識（創新靈魂），實現自己學習，學會學習，終身會學習，從而跟上科技一日百年的速率，跟上世界教改大潮。
在PBL教學實踐中我們選用分組學習的方法，首先知道學生自由結成學習小組，并鼓勵學習小組中吸收不同年級學生特別是高年級的學生參加，每組設負責人、主持人、記錄人。然后由教師給出病例，學生根據病例提出問題交各小組負責人匯總。負責人負責將問題分配給小組成員，小組成員查找資料。然后由主持人負責召開討論會，匯總問題答案。同時小組內進行自由討論并提出新的問題。教師根據討論情況提出問題以引導學生學習，或針對學生遇到的`問題像學生推薦書目、參考資料或查找資料的方法，并暫緩評價。負責人再次將問題分配給小組成員，重復以后步驟，直至問題解決。最后，召開集體討論會，會上精選討論中表現突出的小組或個人報告相關的知識點，教師集體參與學生討論并做出評價，使教學成果惠及更多的學生。在PBL教學中有三個要素，問題、學生及教師。其中，問題是學習的焦點。PBL教學法是以疾病為線索提出問題，通過學生自學、討論，學習相關的知識。這里問題既是學習的焦點，也是相關學科的集合體。這種教學模式將復雜的螺旋式網絡樣結構的醫學知識以“問題”連接起來，將相關學科的基礎與臨床知識進行重新整合，打破了學科界限，使學生在有限的時間內學到問題背后的科學知識、解決問題的技能和自主學習的能力。PBL教學中的問題既包括學生不能理解的名詞、學生認知過程中提出的問題和教師為了引導學生討論提出的問題或補充的問題。學生是學習的主體即PBL教學法中解決問題的主體。PBL討論中出現的各種問題最后都是由學生來解決，解決的方式包括查閱文獻、閱讀圖書資料、小組討論、聽報告講座等形式，其中小組討論是重要的方式，要求每個小組每次討論有負責人、主持人、記錄人。主持人負責主持討論；記錄人記錄討論時間、地點、討論內容、有代表性的觀點以及遺留問題；負責人負責將問題分配下去由小組成員分別查找資料并最后匯總答案。討論中當學生在學習和討論中遇到困難時可以向老師尋求幫助，但不是尋求答案。教師是有目的的提問者，注意不是問題的解答者[5]。為了引導同學系統、全面、深入的理解問題，進行有效的學習，教師應擔負起下列責任：（1）向學生提出討論中被忽略的問題；（2）向學生提出問題相關和相鑒別的知識點要求學生總結；（3）對學生的學習程序做出指導并把握討論進度；（4）向學生推薦參考書或向學生介紹查閱資料的方法；（5）對學生的討論和學生得出的答案暫緩做出評價，留給學生認知、討論和自我評價的空間。
經過一段時期的PBL教學，學生適應了PBL的學習方法，也有不少心得體會。表現在：（1）增加了學生學習的自主性。學生認識了丁香園、醫脈通等有豐富資源的網絡資源，開闊了學生的視野，激勵學生探索知識的奧義。（2）提高了學生學習的主動性。經過PBL教學，學生學會經常主動提出問題，遇到問題不但要知其然，還要知其所以然。（3）培養的學生的團隊精神和協作能力，學習中小組各個成員從不同的角度出發對問題進行研究，然后與大家一起分享自己所得，因為大家理解問題的側重點不一樣因而提高了學習效率。（4）教師對學生的指導更加有針對性。因為教師參與了學生討論的全部過程，更全面的了解了學生的知識結構，故對學生的指導更加有針對性，提高了教學效率。
總之，PBL彌補了傳統教學方式的不足，給學生帶來了全新的學習體驗，激發了學生學習的創造性和主動性，提高了學習效率[6]。同時，PBL也更適應時代對醫學生全面發展的要求，利于達成高等教育的教學目標。盡管，由于受到師資隊伍、學科結構等客觀條件的限制，目前還不能大規模的開展PBL教學，但是PBL教學不失為傳統教學方式的有益補充，應該得到基礎醫學教育工作者的重視。
<三> 保險學實習總結
在我國，保險業被譽為2l世紀的朝陽產業。我國巨大的人口基數及人口的老齡化有利于保險業市場的擴張，我國目前的保險深度及保險密度都很低，有很大的市場潛力，加之我國人均收入水平不斷提高，為保險業市場擴大規模提供了良好的經濟基礎。
1、保險行業被“妖魔化”
不少高三考生報考保險學專業是看中它在經濟學門類里，還有同學是報考金融學類其它專業被調劑的。保險學專業的學生也常抱怨自己的.專業被人誤解。一位大一新生說：“我說我學的保險學，我一親戚直說，這保險也用學啊?！币晃患议L也曾對孩子說，“鄰居們一聽說你是學保險的，都躲得遠遠的，怕向他們推銷保險……”在生活中，我們常常會接到各類保險推銷的電話，久而久之也將保險行業“妖魔化”了。
另外，大學畢業生在求職中也常遇到這種情況，即使不是保險學專業的，也會有很多保險公司打電話叫你去面試，且大多是做保險銷售工作，就算你根本沒往這些保險公司投過簡歷。這也很容易讓人覺得保險行業門檻低。
實際上，保險業不光需要營銷人員，更需要具有深厚理論素養的專業人才。保險學專業的學生在校期間可通過各種職業資格證的考試，來增加就業砝碼。比如考取保險代理人、保險公估人、保險經紀人、注冊會計師、精算師等相關資格證。
2、行業發展空間大
保險業在中國起步較晚，與發達國家70%—80%的投保率相比，中國目前20%左右的投保率意味著還有巨大的發展潛力。近年來，隨著我國城鎮居民對保險行業的逐步認識，各種商業保險被越來越多的人接受，成為人們生活中必不可少的一部分。保險學專業的畢業生就業前景和發展空間都很廣闊。
在各大保險公司的人員構成上，包括：保險內勤、保險理賠、保險精算師、保險代理人、保險經紀人、培訓師、客戶服務、保險產品開發等等。這些保險從業人員又可以分為營銷人員、專業技術人員和經營管理人員三類。不同層次的人員需要不同的學歷和專業背景。保險營銷人員，需要有一定的保險學專業知識，他們的學歷不一定要求很高，但要具備營銷技能。而設計優質的保險產品，就需要具有較高學歷背景的專業技術人員。保險經營管理人員則需要學歷較高并具備戰略眼光、商業才能的專業人才。
據對外經濟貿易大學保險學院對中外大型保險公司所做的發函征詢調查，我國的主導保險企業都對高級保險學專業人才具有極大需求。就目前來看，保險精算更有前景。精算對數學要求會很高，而且國內精算師奇缺，一般要求通過北美或國內的精算考試，取得相關資格。
<四> 保險學實習總結
1，告知：投保人對保險人及保險人對投保人的告知。
2，保證：保險人要求投保人或 被保險人在保險期間對某一項的作為與不作為，某種事態的存在或者不存在作出保證。
3，棄權與禁止反言：棄權是指保險合同的一方當事人放棄其在保險合同中可以主張的權利。通常是指保險人放棄合同解除權與抗辯權。禁止反言是指合同一方既已放棄在合同中的某項權利，日后不得再向另一方主張這種權利，也稱禁止抗辯。
十人身保險投保人對哪些人具有保險利益？財產保險和人身保險關于保險利益的時限？、
法律規定與又血緣關系的人具有保險利益。主要是指配偶，子女，父母，兄弟姐妹，祖父母，孫子女等家庭成員。投保人對承擔贍養，收養等法定義務的人也具有保險利益。
在財產保險中，要求從保險合同訂立到保險合同終止，始終都要求存在保險利益。
人身保險的保險利益強調在保險合同訂立時必須具有，而當保險事故發生進行索賠時是否具有保險利益則不要求
十二，近因原則的判斷：
近因原則是指引起保險表弟的損失的，最有效的，起決定作用的因素。只有當承包危險是損失發生的近因原則，保險人才負賠償責任。
十四，保險利益原則的規定：
保險利益是指投保人或者被保險人對投保標的的所具有的法律上承認的利益。衡量投保人或者被保險人對保險標的'是否具有保險利益的標志是看投保人或者被保險人是否因保險標的的損害或者喪失而遭受經濟損失。保險利益是保險合同關系成立的根本前提和依據。
十五.被保險人，受益人，法定繼承人的相關規定，保險金作為遺產的三種情況：
1、沒有指定受益人的；
2、受益人先于被保險人死亡，沒有其他受益人的；
3、受益人依法喪失受益權或放棄受益權，沒有其他受益人。
? ? ?十六.保險合同的特點：
1.保險合同是有名合同：法律直接賦予某種合同以特定的名稱，并以相應的法律制度調整的合同.
2.保險合同是要式合同：采用特定形式訂立的合同。
3.保險合同是符合性合同：一方擬定，另一方只有接受或者不接受。
4.保險合同是有償合同
5.保險合同是雙務合同：雙方當事人相互享有權利，同時也承擔義務的合同。
6.保險合同是最大誠信合同
十七.保險合同的中止，恢復，保險法規定的內容。
{暫時歸于停止} 在合同期間發生的保險事故，保險人不予以理賠。被中止的合同可以在合同中止后的兩年內申請復效，同時補交保費及其利息。被中止的合同是可撤銷的保險合同，使合同可以繼續履行或者解除.投保人未按時間繳費，切在寬限期內扔為按時繳費，保險合同中止。
十八，保險合同終止的幾種形式：自然終止和提前終止
自然終止：1，保險期限屆滿。 2，保險合同履行完畢 3，人身保險合同中被保險人死亡.4.財產保險中保險標的的滅失等法定或約定的事由發生。
提前終止：由于當事人的意思表示而合同效力終止，既合同解除 十九，保險合同爭議的處理方式：
1.協商：雙方當事人在平等，相互諒解的基礎上對爭議事項進行協商，取得共識，解決糾紛。
2.調解:協商無效的情況下，由雙方接受的第三方出面進行的，促使雙方達成一致。
<五> 保險學實習總結
上學期選課時選修保險學屬于機緣巧合吧，當時保險給我的第一感覺就是不至于騙人，但也不是太靠譜。當然這對于“保險”來說很不公平，畢竟保險本身來說是利國利民的，只是有些保險推銷員在前幾年為了個人利益不擇手段的推銷，造成了公眾對于保險的一種誤解。不過隨著最近這幾年的經濟發展，人們的風險防范意識和自我保障的要求越來越高，保險正逐步滲透到我們的生產和生活之中，發達的城市也經常出現天價保單，這足以說明當下我們對保險業的認可與贊同。 我記得課程剛開始時老師并沒有直接講保險，而是從風險和風險管理開始講起，讓我們大家對日常的一些風險有了直觀的認識，讓我們明白風險是無處不在，無時不有的。然后讓我們每個人設計出自己家庭的風險管理方案，從而來加深我們對風險管理的認知，我也通過這個過程意識到保險在風險管理里的重要地位，對保險的認識也就趨于正面化了，但仍然不太全面。后來隨著老師課程的深入和對借閱書籍的閱讀，我也就對保險的含義，特征，職能和分類有了更多的直觀了解，從而消除了我對保險的一些誤解。其中讓我記憶深刻的還有“雙十原則”，即拿年收入的10%來購買保險，保障是年收入的10倍，我感覺這個就十分合理，既能獲得保障，又不至于影響日常生活。當然經濟條件好的，可以拿年收入的10-20%來獲得更多的保障;差一點的適當降低一點，量力而行。之后老師還讓我們寫出人生必備的七張保單，寫完之后我就感覺保險對我們生活的重要性不言而喻。 接下來老師的課就講述了保險合同，介紹了保險合同的含義，特征，種類及構成等等，使我感覺到保險合同的簽訂也是需要詳細斟酌的，不是我拿錢買保險，看合同就簽字，而是要仔細的閱讀合同，明白合同每一項的含義后再簽字確認。此外老師還講述了保險的基本原則，保險的基本原則就是保險合同當事人雙方在訂立，變更和履行合同的過程中必須遵守的準則。保險的基本原則有最大誠信原則，保險利益原則，損失補償原則，近因原則和可保利益原則等。而且在整個的授課期間老師也通過自己購買保險的經歷來說明保險對我們生活的積極保障作用，更加具有真實性和說服力。 總之，通過這短短幾周的課程學習我收獲了很多，不僅消除了我對保險的誤解和抵觸心理，還使我對保險有了正確和相對全面的認識。我認為保險并不是保證不發生風險，而是在風險到來后，使我們得到及時的幫助和支持。因此保險是我們生活中必不可少的，我們都應該在力所能及的范圍內來購買合適的保險，這樣對我們個人和家庭乃至社會都是極有好處的。
保險學的課程心得體會 這學期,我們上了保險學課程,通過學習使我收獲頗豐。
1、___老師為學生提供了一個全新的學習方法，在與現實的對接中深化理解，了解所需所求，吸引學生，激發了學習熱情。___老師的教學能將理論和實踐結合起來，注重案例教學，貼近我們的日常生活。特別是針對一些重點難點講的非常細致。
2、通過學習使我們對保險公司的現狀有了初步的認識，對保險學這門課有了一個比較具體、形象化的認識，調動了學習的積極性。
3、在保險學案例分析中，___教師通常不給出標準答案，先啟發我們思考再總結歸納結論。保險案例涉及的知識面廣，綜合性強，學生發揮創造性的空間大，不拘泥于某一思維傾向，從而拓寬我們的思路，積極思維，想方設法地研究分析、解決問題。學生能夠暢所欲言、各抒己見、交流辯論。在交流、合作的過程中學生學會了相互溝通、尊重他人、關心他人，同時也增強了他們說服別人以及聆聽他人、綜合他人智慧的能力。
4、保險學學習使我們在校期間就能通過案例學習熟悉保險公司經營管理實務;切實理解保險概念、理論和原理。能夠緊密結合當前國內外經濟金融環境和保險改革發展實際，吸收保險研究的新成果，反映保險市場的新動向，使我們不僅掌握保險專業的基本原理， 而且還能緊跟保險業發展的腳步，站在時代的前沿，拓寬專業知識視野。
通過本課程的學習，使同學們對保險學科的基礎理論、保險學的基礎知識、保險基本業務以及保險市場基本運行方式有較全面的認識和了解;學習本課程后，同學們對保險業在市場經濟、金融經濟中的特殊作用有宏觀上的認識，對各種具體的保險業務的具體業務程序、市場操作等也要有較為系統的了解和把握。
1、通過本課程的學習，使學生能夠比較準確地掌握保險學的基礎理論和基礎知識，了解各項保險業務的實際操作手段和方法，熟悉保險市場動作的基本規則，知悉保險學術研究的最新進展;
2、使學生能夠了解保險理論和實務的變化與發展歷程，將保險專業基礎知識融會貫通于保險理論研究與實務操作之中;
3、通過本課程的學習能夠使學生掌握就業所需的與保險代理人、保險經紀人、保險公估人等從業資格證書考試相關的保險基礎理論知識與實踐技能。
保險學的課程心得體會 20__年，我參加了由教育部全國高校教師網絡培訓中心組織的《保險學》精品課程培訓。培訓由北京工商大學保險系的王緒謹教授、徐徐副教授、欒紅副教授和寧威副教授主講，四位教授豐富的實踐經歷讓我非常羨慕和感慨，流暢的思路和嚴密的理念，使我受益匪淺。同時，還與其他高校的教師進行了交流。通過本次培訓，我意識到了自己的不足和努力的方向，現將自己的學習心得匯報如下：
在培訓中，王緒謹教授在闡述精品課程建設的要素---科學研究中重點指出：科研是大學教學的靈魂。在備課之前，先要進行科研。對學生講課，若要講清楚，先要寫明白。把書本由厚變薄，才會有新的體會。
我以前總是認為，搞課題研究、寫論文，太虛，和課堂教學沒有什么緊密性。實則不然，科學研究是對新知識的探求，是對所教課程的新認識，它會強迫自己不用老教案，不斷追求獨創、不斷吸納新的思維技巧，創造出新的教學方法和課程思想。
我在要求自己一年至少發表兩篇文章后，深深感悟到王教授“科研是大學教學的靈魂”這句話的涵義。它對提高課程深度和廣度方面很有幫助。例如，論文需要將實踐經驗收集和總結，使得理論與實踐獲得有機結合。
王緒謹教授在談及教育理念時，提到學生總是說，理論是空的，讀書是沒有用的。社會中出現一種怪現象：“學生不讀書，老師不看書，實際部門不信書?！比绾慰创朔N現象?理論究竟是否有用?古語云：“秀才不出門，便知天下事”。理論是前人實踐經驗與后人實踐相結合的事物。
讀書會讓我們的翅膀長上眼睛，視野變得更寬。我們系有個“學生綜合素質訓練”倡導，要求學生“天天讀、天天寫、天天講”，該活動開展了近三年，我和我的班級，共同成長，每天必須有二十分鐘到三十分鐘的讀書時間，讓自己的心緒平靜;要求自己每天記錄，骨科缺匭爰鍬家灰持劍米約旱乃夾髕秸;將自己的感悟說出來，大家一起討論，讓自己的思想成熟。我感覺拉近了師生關系、增長了知識、提高了素質。每日不讀書，反而成為一種負罪，惴惴不安。
王緒謹教授說，告訴學生，課堂的知識是課外學習的兩倍。要反復灌輸此種思想和理念。我在課堂上總說，課上一分鐘，課下十分鐘。課上老師總是將提煉后的理論知識、實踐經歷的精華部分道出來，學生如若不認真聽講，課下自己總結，恐怕需要十倍努力，浪費時間和精力。要有科學的學習方法。
保險學的課程心得體會 誠信是社會主義市場經濟的根本保證，是保險業樹立良好行業形象的前提條件?！爸亟ㄕ\信、誠信立業”是中國保險業面對“入世”做出的理性選擇，也是保險公司職業信念和社會責任感的重要體現。保監會吳定富主席提出：“誠信是保險業的生命線”，“誠信是保險企業賴以生存發展的基石，也是保險從業人員能夠安身立命的前提”。因此，“誠信顯著改善”被列為了_年全國保險工作的八大目標之一。
經過公司的誠信教育活動的開展，我做為保險行業的一名員工，對誠信教育基本教材《保險法律法規誠信要求摘要》)及有關法律法規進行了深入的學習了解，深刻領會了公司對誠信教育工作的意義及具體要求，并通過自學及討論等方式，對照檢查自己的理解，樹立誠信經營理念，總結教育學習心得如下：
在部門內部，要注重把誠信原則引進管理實踐中，營造以誠相待、誠實守紀、開誠布公的人文環境，特別是在銷售團隊中營造“家”的和諧氣氛。
(一)要營造公開公平公正的人事環境，這是誠信原則的延伸，也是誠信原則的具體體現。
(二)要營造以誠相待的人際環境。對待員工工作要推心置腹、開誠布公，做到在思想上關心、工作上支持，在圍繞公司整體利益的中心前提下，引導員工熱愛公司、忠于職守，力爭團隊在思想和行動上與公司的高度統一。
(三)要營造以誠信為基礎的制度環境。把誠信原則貫徹到各項制度的建設當中，通過卓有成效的工作，形成人人尊重制度，人人遵守制度，人人維護制度的良好氛圍，使制度在誠信的沃土上成為公司共同的準則。
把誠信思想深入貫徹到員工教育當中，為員工在思想上深深地打上誠信的烙印，讓誠信變成公司上下同心的自覺行動，從根本上做到保險行業的誠信經營。
(一)建立并推廣一套以誠信為核心的價值理念?！罢\信”作為一種基本道德規范，不僅是企業生存的動力源泉，也是企業寶貴的無形資產。
(二)建立一套普及誠信理念的教育機制。通過培養員工正確的人生價值取向和高尚的職業道德操守，強化誠信為本的價值理念，把員工的個人成長與公司的興衰榮辱有機結合起來，形成司興我榮、司衰我恥的誠信經營、穩健發展的積極氛圍。
(三)建立一套誠信為優的激勵措施。對秉持誠信者給予精神和物質的獎勵，對破壞誠信及誤導、欺詐行為給予嚴厲處罰，在評選展業明星、服務明星、先進個人、先進集體時，把是否誠信作為對一線展業人員重要的考核條件，采取定性、定量兩種辦法加大考核力度，培養誠實守信的良好展業風尚。
“真誠面對客戶，真誠服務客戶”是保險公司長久發展的內在要求，也是以人為本思想的重要體現。因此必須把誠信原則貫徹到客戶服務的全過程，通過周到細致的服務體現誠實守信的服務理念。
(一)售前要真誠理性地向客戶介紹保險產品，不但要介紹產品的優點，也不能回避產品的弱點;不但要闡明客戶的權利，也要說清客戶的義務，要把一個真實、完整的產品“和盤”托給客戶，讓客戶買得清楚、買得明白。
(二)真誠地搞好售后服務(包括保全及理賠)。售后服務是保險服務最重要的階段，是集中展現公司實力、品牌和形象的最佳時機。
(三)真誠地為客戶解決實際困難。在實際工作中，應做到有案必接，有險必出，有難必幫，有問必答，真心實意地幫助客戶排憂解難，體現公司真誠服務的人本理念。
(四)真誠地改進服務質量。要誠心的從客戶的立場出發，在盡可能的條件下簡化服務流程及手續，提高服務質量及效率，增強員工服務意識及熱情，努力為客戶提供理性、周到、便捷和人性化的服務，贏得廣大客戶的信賴。
總之，誠信建設任重而道遠，作為一個抱負遠大的國際化企業，我們的經營理念是“誠信服務、規范經營、健康發展”，我們的目標是立志成為具有持續盈利能力，為對構建和諧社會有積極貢獻的現代企業。我們要有海納百川的胸懷和風范，要有是一諾千金的操守和一言九鼎的氣節，“誠信”是構成我們企業理想和企業文化的重要元素，也是我們廣大員工要認真秉持的行為準則。故而我們將繼續認真地學習并落實保監會及公司關于誠信建設的工作安排，從自身做起規范行為，為保險行業的誠信樹立做出自己的一點綿薄之力。
<六> 保險學實習總結
一、體驗式教學的優勢
(一)有效激發學生的學習興趣
體驗式教學在運用的過程中會涉及到多種靈活的方式，比如管理競賽、案例分析、情景模擬、角色扮演等等。與傳統的以教師為中心的教學方法相比，體驗式教學一方面讓學生親歷教學場景和直接參與教學過程，突出了學生在教學過程中的主體地位，鍛煉了學生的自主性，把“要我學”變為“我要學”，激發了學生的創新能力。另一方面，通過親身體驗與親自操作，加之靈活多樣的、趣味性十足的教學方式，讓學生擺脫了傳統教學的枯燥乏味，真正體驗到學習的快樂，更容易激發學生的學習興趣，喚起學生的學習熱情和激情，學習效率也會隨之提高。
(二)增強老師與學生之間的互動性
“動”起來已經成為當今社會評價一門課程好壞的標準，在教學的過程中學生如果能夠“動”起來，說明這門課是被他們所接受并喜歡的，這里所謂的“動”是指學生與學生，學生與教師之間的互動。在體驗式教學應用的過程中，老師和學生之間通過角色扮演，案例分析、現場考察等活動，增加了直接交流的機會，并可以面對面的進行理論知識的探討，建立了一種有效地雙向的師生教學互動，大大提高學生的興趣和積極性，讓課堂45分鐘充滿了真實感，能很好地吸引學生的注意力，為提高課堂教學的有效性提供保證。體驗式教學過程中既是師生信息的交流過程，同時也是師生情感的交流過程，真正地增強了師生之間的互動性。
(三)使得理論和實踐有效結合
灌輸方式是傳統教學常用的方法，以教師講授學生聽課為主，不利于知識的應用和學生實踐能力的提高。而體驗式教學通過角色扮演，現場還原，情景模擬、課題辯論等方式，讓學生真實地參與到其中，并應用所學的理論知識來解決問題，不但復習了所學知識和理論，也鍛煉了學生處理問題和解決問題的能力。通過這些體驗活動，學生在學校就可以接觸到社會現實中存在的一些問題，經過自己的思考和分析，形成自己獨立的判斷，能夠很好地實現理論知識向社會實踐的轉化。
二、體驗式教學模式在保險學教學中的運用
(一)情景模擬法
情景模擬法是依據教學內容，以現實生活為基礎，設計源于生活的場景、人物和案例，學生扮演其中的情景角色，并進行模擬演練，目的在于更好地理解和掌握理論知識，并且提高實踐能力的一種教學方法。保險學在教學過程中采取情景模擬教學法，一般來說，要經過案例選取、情景設計、角色分工、角色扮演和專家(老師)點評等幾個環節。案例選取時，要緊扣教學內容，并具有較強的操作性，以便學生能夠獲取相關資料。同時，所選取案例要難易適中，以便達到預期的教學效果;情景設計時，一方面不能脫離教學內容和教學目標，同時也要符合學?，F有的教學條件。另一方面，情景設計要盡可能貼近生活，目的在于提高情景模擬的趣味性和操作性;最后，根據情景模擬，為角色進行分工，分工即可由學生自行決定，也可由老師指定。學生情景模擬后，老師要對學生的表演進行總結和點評，加深學生對理論知識的理解和掌握。比如在講授保險合同這一章時，投保方和保險方在理賠時，會發生矛盾，嚴重的'時候會訴諸法院。這事可以采取模擬法庭的形式，把學生分成三組，分別扮演投保方、保險方和法官。讓學生在課堂上開庭辯論，并最終形成審判意見，從而激發他們濃厚的參與興趣。
(二)案例教學法
案例教學法是保險學教學過程中首選和常用的方法，一般是在課堂上，在教師的引導下，根據教學目的和要求，把理論知識的學習融入到案例當中，讓學生結合實際來進行案例的閱讀、思考、分析和討論，對理論原理和知識有更深入的理解，提高分析問題和解決問題的能力。案例教學是學生了解現實問題的重要媒介，保險學在實施案例教學法的過程中，應該注意如下問題，一是案例選擇要適當，既要考慮案例的真實性和典型性，也要考慮案例分析的價值性。二是案例教學是在理論學習基礎上實施的，沒有理論的支持，案例分析是不能完成的，兩者相輔相成，缺一不可。三是教師在使用案例教學法時，要跟學生之間形成良性互動的關系，教師做好引導工作，學生也要積極主動參與案例分析、討論過程，師生共同創造嚴肅而又活潑的學習氣氛。比如，在講解保險利益原則時，可以將保險利益的構成條件、保險利益的來源，保險利益的時效要求，確定保險利益的價值依據等內容變成一個個生動具體的保險案例，提高學生理論聯系實際的能力。
(三)課外實訓法
課外實訓法是在教師的指導下，在相關機構的大力支持下，組織學生通過多種形式的實踐活動，比如在實驗中心上機操作、保險公司崗位實習、保險事故現場考察、聘請經驗豐富的保險專業人員來校講座等。實訓法可以引導學生去思考相關的原理，把理論與實務緊密聯系在一起，從而使學生更好地掌握保險學的專業知識并能合理運用。比如組織學生去保險公司實習、考察，讓學生充分了解保險公司的實際運作情況，與保險工作人員接觸，全面了解處理一個理賠案件的所有程序，獲得直接的感性認識。再比如在實訓中心上機操作，通過對保險軟件的操作，學會基本的保險電子化應用技術，也可以聘請經驗豐富的保險人士來校講座或者與學生座談。總之，通過這些實訓手段可以加深學生對理論知識的認識和理解，強化學生的專業學習，激發他們的學習興趣，增強學習信心，最終能夠較好的培養學生分析和解決實際問題的能力。
(四)討論式教學
討論式教學方法是指學生在教師的指導下，把班級中的學生分成幾個小組，為學生布置一個命題，在學生查閱課外資料，形成自己觀點的基礎上，然后組與組之間相互進行辯論，有助于發揮學生學習的主動性與能動性，以提高學生認識或解決問題能力的一種教學方法。例如，在講授完保險與其他類似活動(儲蓄、、自保)的比較后，可以安排一次“保險是投資嗎”的討論課，將參與討論的學生分成兩個小組，一組的觀點是“保險是投資”，另一組的觀點是“保險不是投資”，兩小組面對面進行觀點陳述、自由辯論、觀眾提問等，在規定的時間內完成辯論后，由老師對討論內容及結果進行點評。通過討論，學生不僅鞏固了保險與其他類似活動的相同和不同等基本理論知識，更重要的是鍛煉了學生團隊合作、語言表達、即興思考等方面的能力，有助于提高學生的綜合能力。
三、結束語
綜上所述，體驗式教學以學生為核心，注重學生的參與，以學生的親身體驗和感受為基礎，目的在于提高學生的學習興趣、積極性以及實踐能力。當然，在體驗式教學的實施過程中，老師也扮演著重要的角色，在為學生講授理論知識的同時，還要具有理論與實際相結合的能力，這樣才能設計出與體驗式思想相適應的教學方案和方法。在保險學的教學過程中引入體驗式教學，既是教育模式的轉變也是教育思想的一種變革，其對提高保險學專業學生的實踐能力和綜合素質起著不可替代的作用，同時對于改善保險學教學效果，培養合格保險學人才有著重要的意義。
<七> 保險學實習總結
保險學考研就業前景
(一)經濟發展的需要
隨著中國金融國際化進程的加快，特別是中國加入WTO五年來，中國的金融業加速了發展和擴張，金融市場發展迅速，尤其是金融、保險企業等機構的迅速發展，需要大量保險方面的`專業人才。
(二)具有廣闊的前景
據中國保險教育論壇國際學術會議透露，保險業作為中國經濟中最具活力和發展前景的行業之一，以遠高于其他行業的速度(年均20-30%)迅猛擴張。按照這樣的發展趨勢，到2010年中國將成為全球十大保險市場之一。
僅以天津的壽險公司為例，目前共有壽險公司五年將增長到20家公司，從業人員達到4.5萬人，五年內將提供近3萬個就業崗位。
<八> 保險學實習總結
關于保險學原理教學模式改革的研究
【摘要】希望整理的保險學論文:試論《保險學原理》教學模式改革研究能夠給您帶來一些靈感。
[摘要]傳統的教學模式在很大程度上限制了對學生動手能力的培養,學生適應社會的能力較差,因此,對高職高專的專業課程進行教學模式改革,以適應不斷變化的社會形勢,是當前高職高專教學的必然趨勢。針對《保險學原理》傳統教學模式存在的主要問題,分別從教學手段、教學方法、評價體系等方面來討論該門課程教學模式的改革,為更好的實現該門課程的效果而探索新的教學模式具有十分重要的意義。
[關鍵詞]教學手段教學方法評價體系改革
高職《保險學原理》 課程是金融保險專業的一門理論性和應用性均比較強的主干專業基礎課,對后續專業課程的學習起著至關重要的作用。在長期的《保險學原理》課程的教學活動中,相當一部分學生覺得該課程枯燥、難學。究其原因,首先是“滿堂灌”、“填鴨式”的教學模式充滿課堂,使得學生學習積極性不高,學習興趣不濃厚。其次,不注重培養學生的自主探究學習習慣,難以挖掘學生的學習能力。最后,課本理論知識教學多,與保險經營實踐結合少,從而導致學生在學習其他專業課之前沒能打下扎實的理論基礎,而企業則抱怨學生職業意識差、動手能力弱、業務上手慢。所以改革《保險學原理》課程的教學模式已迫在眉睫。
一、當前《保險學原理》課程教學中存在的主要問題
1.教學體系和教學安排上存在的問題。結合我國當前的社會形式和?？茖W生的實際特點,教學過程理應更加注重于對學生的實踐教學,培養他們的動手能力和適應社會的能力。但目前在?？茖W生的培養中仍然偏重于理論教學,重點放在了概念、原理、方法的講解上,忽視了對概念、原理、方法的靈活應用與實踐訓練的環節。在課程安排上,理論教學的學時所占的比重過大,而實踐教學所分配的學時較少,實踐教學體系還不完善。教學方法比較單一。目前該課程主要采用老師課堂講授為主的方式,所選教材和講述內容重理論教學,而與實際聯系不夠緊密;在教學過程中,對圍繞知識點進行課前資料收集、整理和分析重視不夠;在講授過程重,沒有很好地運用案例分析、情景模擬等教學方式,學生學習的熱情不高,實際應用能力較差。教學手段較陳舊。目前該課程還采用板書教學的模式,多媒體設備的使用率很低,缺乏輔助教學軟件的使用。在課程中要涉及保險案例的處理,在不能讓學生去保險公司實地鍛煉的情況下,還需要借助計算機設備和相應的軟件作支撐?？己朔绞讲煌晟?。目前該課程的考核以理論考核為主,重點考核學生對基本概念、原理和方法的熟悉、理解和掌握程度,一般以試卷的形式加以體現,考試成績占總成績的70%-80 %,而實際應用能力考核學生運用理論知識發現問題、分析問題和解決問題的能力,考核多以作業形式加以提交,成績占總成績的20%-30%。
二、《保險學原理》課程教學手段的改革
1.課程教學應充分調動學生的學習積極性。教學活動中主體的自主程度是保證課堂教學有效的重要的條件。雖然每個學生之間存在某方面的差別,但這種差別是可以通過適當的方式來彌補的。因此,針對高職學生認知特點,我們應該放棄講授和練習脫節的教學方法,主要采用互動式教學法,采用豐富的教學手段來不斷提高學生學習的主動性和積極性。采用任務驅動教學法。即教師在課堂中要將所要學習的新知識隱含在一個或幾個任務之中,讓學生在教師的引導下,通過對所提出的任務進行分析和討論,明確學習內容涉及的知識,然后在教師的幫助下,學生緊緊圍繞一個共同的任務活動中心,在強烈的問題動機驅動下,通過對學習資源的積極主動應用,進行自主探索和互動協作的學習。在完成既定任務的同時,引導學生產生積極參與實踐活動的興趣。因此,運用任務驅動教學法進行教學,將會在很大程度上提高學生學習的主動性和積極性。模擬場景,協作學習。目前,國內外較常見的應用能力課程教學方法有很多:基于問題的學習、基于項目的學習、基于案例的學習、基于資源的學習等。結合當前我們教學的實際情況,選擇基于案例的教學方法是可行的。它是通過一個具體案例情景的描述,引導學生對這些特殊情景進行討論的一種教學方法。而在具體實施案例教學的過程中,我們還可以講情景教學和角色互換教學與之相互滲透,是教學效果更加明顯。
三、《保險學原理》課程教學方法的改革
“滿堂灌”、“填鴨式”的教學方法雖然一直是我們教學方法的主流,對推動我們教學的發展發揮了很重要的作用,但這些方法的缺點也很明顯,其中最突出的一點就是學生適應社會的能力較差,如動手能力、處理人際關系能力、語言表達能力等等。而這些問題的集中出現將會嚴重影響社會的發展,因此我們必須尋找新的教學方法來逐步改變這種局面。當然,要突破傳統的教學方法,必須了解出現這些問題的原因。以一個學生的精力為例,從我們的教學過程來看,學生能聚精會神聽課的時間大約在20-25分鐘左右,而我們一堂課的時間通常在45分鐘左右,很顯然,對于他們來說還有20分鐘左右時間的學習效率是很低的,這時我們就應該尋找新的教學方法來分散學生的注意力,以營造一種更寬松的氛圍來重新激發學生學習的興趣,這樣不僅能保證我們每堂課的完整性,而且還提高了學生學習的效率。從目前的情況來看,我們在教學過程中所采取的新的教學方法主要有以下幾種: 1.案例教學法
案例教學是指以案例為教材,學生在掌握了有關基本知識和分析方法的基礎上,在教師的精心策劃和指導下,根據教學目標和教學內容的要求,運用典型案例,將學生帶入特定事件的現場進行分析。運用多種方式啟發學生獨立思考,對案例提供的客觀事實和問題進行分析研究,提出見解,做出判斷和決策。這種方法的好處在于不僅可以充分發揮學生學習的`主觀能動性,讓學生積極思考問題,還可以讓學生在案例分析過程中將理論知識與實踐知識相結合,提高學生的動手能力。當然,一次生動的案例課需要授課教師精心的準備,如案例的選取不僅要結合所學理論知識,還要充分貼近生活,以調動學生的興趣;案例的分析過程應該給學生充分的準備時間,并進行分組討論;案例的總結是以“教師為主導、學生為主體”,引發學生對案例新的思考。情景教學法
情景教學法也是教學活動過程比較常用的一種方法。它是根據某個教學環節設計一個特定的環境,讓學生充分參與并實現教學目的的方法。以《保險學原理》為例,當講到保險營銷時,我們就可以以某一保險產品作為行銷標的,將學生分為保險公司職員(或保險代理人)和顧客兩大群體,讓他們運用所學知識,相互進行產品行銷,來掌握保險營銷中需要注意的每一個環節,這樣不僅可以讓學生很輕松的學習,而且還能較快的掌握相關的營銷知識,較之純粹“板書式”的教學方式效果要好得多。角色互換法
角色互換是指就某一個章節內容,學生與教師進行角色互換,讓學生在規定的時間內完成教學內容的方法。這種方法的優點在于,一方面學生為了較出色的完成任務 ,除了認真學習課本知識外,還會查閱許多課外知識,增加了學生的知識面,開闊了學生的視野;另一方面,在充當教師授課的過程中,還鍛煉了學生的語言表達能力;更重要的是,它可以增強學生的自信。當然這種教學方法應該針對不同的學生群體斟酌使用,因為它本身對學生的綜合素質能力要求也較高。
四、《保險學原理》課程評價體系的改革
1.采用“過程評價”
在前文中分析該課程考核體系不完善時提到,目前該課程的考核仍以理論考核為主,整個考核有兩個部分組成,即筆試成績占70%-80%,平時成績(主要包括作業、考勤等)占20%-30%。這種考核方式雖然也是當前我們絕大多數課程的考核方式,但無庸置疑,它在很大程度上限制了對學生的動手能力的培養。因此,在該課程的教學模式改革中,我們可以采用“過程評價”的方式來打破傳統的考核方式,即在考核學生對理論知識掌握的同時,更加注重學生平時學習狀況,包括學習態度、目的、情感、意志、方法、效率和學習的自主創新等,引導學生正確進行自我認識、自我激勵和自我評價,從而有意識地培養學生的主體意識并促進學生自我教育能力的不斷提高。建立老師與學生相結合的評價小組
為了讓評價結果更加真實、客觀,我們可以采用教師與學生相結合的評價方式,即首先建立一套比較完整的考核評價指標,在考核評價過程中,讓每一位學生都參與進來。這樣既可以增強學生的主體意識,鍛煉學生評價能力和自信心理,還可以引導學生自我總結、不斷提高。
五、結語
總之,要實施上述的教學模式的改革,要求授課教師能系統地把握本門課程的知識,擺脫教材的束縛,靈活組織實施教學。同時還要求老師具備良好的教學組織能力,應用現代教育技術的能力。在教學中充分發揮學生的主體地位和教師的主導地位,積極培養學生的創新意識和創新能力,鼓勵學生不畏困難勇于探索,達到培養受社會歡迎的應用性人才的目的。
參考文獻:
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李春麗.《市場調查與預測》課程實踐教學模式的探討.商業文化,2010,(5):224.
周冬鳳.高職《工程制圖》教學模式改革研究.科技創新導報, 2009,(29):114.
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<九> 保險學實習總結
摘 要：保險利益是保險中經常強調的重要原則。在新保險法中做了相應的修訂，添加了新的內容。我國保險利益的確定在利益原則基礎上加入了同意主義的內容，以適應成文法國家的需要。此外，在與財產保險進行對比中發現人身保險利益的要求時效有所不同，是適應人身保險特點的體現。在人身保險時效的問題上進一步探討了一個在案例中比較常見的離婚事件中的人身保險合同的解除與否，以及作為財產的分割問題。
關鍵詞：保險利益 保險法 時效
保險法第三十一條規定：“投保人對下列人員具有保險利益：(一)本人;(二)配偶、子女、父母;(三)前項以外與投保人有撫養、贍養或者扶養關系的家庭其他成員、近親屬;(四)與投保人有勞動關系的勞動者。除前款規定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的視為投保人對被保險個人具有保險利益?！?/p>
一、新增雇主與雇員間保險利益
在與舊保險法的對比中可以看到，三十一條第四款的規定是新增內容，認可了雇主與雇員之間存在保險利益。同時又在三十九條中規定：“投保人為與其有勞動關系的勞動者投保人身保險，不得指定被保險人及其近親屬以外的人為受益人?！贝隧椧幎ㄔ诳隙斯椭鲗蛦T的保險利益之后又對它可能引起的道德風險進行了限定。雇主對雇員的保險利益來源于雇員對企業的價值，雇員可以為企業創造利潤，一旦雇員死亡，則其工作必然要停止，會對公司產生一定的影響，使公司遭受損失。但從這一方面來看的話，似乎不應對保險的受益人進行如此硬性的規定。但是保險法的立法似乎是站在另一個角度來看待這個問題，從對受益人的限定上來看，雇主為雇員投保的人身保險是雇員的.一項福利，在其死后由其近親屬獲得，類似死亡賠償金。
二、關于人身保險的保險利益問題
婚姻、雇傭等關系而產生的保險利益極易由于人們的某些行為而消失，而壽險合同多為長期合同，因此此項規定有助于維持壽險合同的繼續進行，既保障被保險人的利益，也對保險公司的經營有利。而且壽險合同多具有儲蓄性，被保險人受保險合同保障的權利不能因為投保人與被保險人保險利益的喪失而被剝奪，否則，有違保險宗旨，也有失公平。
2.下面就由于婚姻關系發生變化導致的保險合同以及保險利益的問題做幾點說明。首先，保險利益在婚姻關系解除時發生了變化:投保人與被保險人不再具有保險法上規定的保險利益關系。又由于保險法在人身保險合同的保險利益問題上強調保險合同訂立時存在保險利益，所以合同可以繼續有效，但是相應的又會出現關于財產分割等一些的問題。而人身保險雖然帶有一定的儲蓄性，但卻不同于銀行的儲蓄存款，可以隨意進行分割。2003年12月8日《最高人民法院關于審理保險糾紛案件若干問題的解釋(征求意見稿)》對這個問題進行了相關的規定，因受益人的不同進行區別對待：
2.1以子女為受益人的，在投保人解除合同時被保險人可以繼續繳納保險費維持保險合同繼續有效，不需要對投保人支付保單現金價值。在以子女為受益人的問題上，不需要對財產進行分割，當然也不需要返還現金價值，因為夫妻雙方即使離婚對子女仍然具有無限的責任，在一定程度上相當于子女繼承父母的財產。
2.2投保人以共同財產投保，以其配偶為被保險人而以自己或其近親屬為受益人的， 離婚時保險合同解除，應返還對方一半的現金價值。投保人以自己或其近親屬為受益人，在離婚后不存在保險利益，易引發道德風險，危及被保險人生命，保險合同應解除。但是由于保險合同是以夫妻共有財產來投保的，所以應返還被保險人一半的現金價值。
2.3當投保人以共同財產投保，以其配偶為被保險人并且以對方或其近親屬為受益人的，被保險人可以繼續繳納保費，要返還投保人一半的現金價值。在以被保險人或其近親屬為受益人的保險合同中，即使投保人與被保險人離婚也不至于存在危及被保險人生命的道德風險，因此保險合同可以繼續維持，在被保險人要求繼續繳納保費的條件下，應返還投保人一半的現金價值。
壽命，對受益人支付保險金，所以投保人中途解除保險合同只可以得到屬于自己的那部分現金價值，而不能覬覦數額較大的保險金。至于以子女為受益人的情形可以看作遺產的繼承，因而不需要返還保單的現金價值。現金價值的返還是由離婚后保單的持有人來進行返還的，因為他拿到了之前的保單現金價值，理應對投保一方作出補償。至于返還多少，則應視原投保人對保單的貢獻而定，若以其自己的財產投保，則應全部返還;若以雙方共同財產投保，則應返還一半的現金價值。最后，這些規定的實施，均可以降低保單的失效率，維護保險公司以及投保人的利益。若一味地強調保險利益，而在保險利益喪失后只得結束保險合同，這將不利于保險事業的發展。
參考文獻
[1]韋生瓊.人身保險[M].西南財經大學出版社，2004.
[2]孫蓉.保險法概論 [M].成都：西南財經大學出版社，2004.
<十> 保險學實習總結
關于保險學讀書心得
保險學讀書心得篇1
《保險學》是教育部高等教育面向21世紀教學內容和課程體系改革計劃的研究成果，也是普通高等教育十五國家級規劃教材。
《保險學》是在第一版基礎上修訂的第二版教材。修訂后的《保險學》圍繞社會主義市場經濟條件下風險損失補償或給付的中心問題，對保險的理論與實務作了全面分析。全書由五大部分組成。
第一部分介紹保險基礎理論和基本知識，包括保險的性質與功能、保險合同、保險的基本原則等內容。
第二部分介紹保險業務種類，包括財產保險、責任保險、人身保險、再保險等內容。
第三部分介紹保險經營技術，包括保險經營的特征與原則、保險經營的基本環節、保險單的設計、保險精算、保險基金的應用和保險經營效益分析等內容。
第四部分介紹保險市場，包括保險市場的結構與運作、保險市場營銷、保險市場的經營風險與防范等內容。第五部分介紹保險監管，包括保險監管的理論、保險監管的制度、保險監管的內容和保險監管國際化等內容。
保險學讀書心得篇2
第一章 風險與保險
第一節 風險及特征與類型
一、 風險的基本概念
(一) 風險的定義
在本書中，風險主要指損失的不確定性。
(二) 風險因素、風險事故和損失
1、 風險事故：指造成損失的直接原因和條件。
2、 風險因素：指引起風險事故發生的因素、增加風險事故發生可能性的因素，以及在事故發生后造成損失擴大和加重的因素。風險因素可分為自然風險因素、道德與心理風險因素、社會風險因素等三類。
3、 風險損失：指人身傷害和傷亡及價值的非故意的、非預期的減少或損失，有時也指精神上的危害。風險損失既可以產生于風險事故的發生，也可以產生于風險因素的存在。
4、 三者的關系
風險因素可能引起風險事故，風險事故可能導致損失，風險因素存在的本身也可能引起損失。
二、 風險的基本屬性
(一) 風險的基本屬性
1、自然屬性
風險事故包括災害和意外事故，而災害主要指自然災害，這是人類尚無法控制其發生的自然運動;即使是意外事故，也同樣具有自然屬性。
2、社會經濟屬性
風險的社會經濟屬性首先體現在人類的社會經濟活動會導致一些風險因素和風險事故的出現;其次，風險本身即是相對于人類社會而存在的。
(二) 風險的特征
1、 風險存在的客觀性
2、 風險存在的永恒性
3、 具體風險發生的偶然性
4、 大量風險發生的必然性
三、 風險的分類
(一) 按損失產生的原因分類
自然風險：指在自然力的作用下，導致物質毀損和人員傷亡的風險。
人為風險：指造成物質毀損和人員傷亡的直接作用力與人的活動有關的風險。其中包括行為風險、經濟風險、政治風險和技術風險。
(二) 按風險的潛在損失形態分類
財產風險：指各種物質財產的損毀、滅失或貶值的風險。
責任風險：指團體或個人因疏忽或過失造成他人的人身傷害或財產損失，依照法律應承擔經濟賠償責任的風險。
信用風險：指債權人因債務人不履行合同而遭受損失的風險。
人身風險：指人因疾病、衰老、意外傷害等造成殘廢、死亡等。這些事故會導致本人或其所贍養的親屬在經濟生活上的困難。
(三) 按風險事故的后果分類
投機風險：指具有正負損失兩種可能性的風險。一般保險不承保投機風險。
純粹風險：指只有損失或不損失兩種可能性的風險，可分為可保風險和不可保風險。其中，可保風險一般需滿足五個要求，包括損失的非一般性、偶然性、可統計性、損失程度的可確定性和非巨災性。
(四) 按風險能否處理分類
可處理風險：指可以預測和控制的風險。
不可處理風險：指無法預測和無法控制的風險。
第二節 風險管理的基本概念
一、 風險管理的概念與意義
(一) 風險管理的概念
風險管理是研究風險發生規律和風險控制技術的一門新興管理科學。
(二) 風險管理的意義
1、 對具體經濟單位的意義：可維持各類經濟單位各種活動的穩定和安定，提高效率等。
2、 對社會經濟的意義：可使社會獲得其總體效應，避免社會經濟的波動，有利于減少社會資源的浪費。
二、 風險管理的目標
(一) 損前目標
指風險事故發生前風險管理應達到的目標，包括經濟合理目標、安全系數目標、社會公眾責任目標等多種具體目標。
(二) 損后目標
指風險事故發生之后的風險管理目標，包括生存目標、持續經營目標、穩定收益目標、實現持續增長目標、社會責任目標等。
三、 風險管理的組織
風險管理組織包括內部組織和外部組織。其中，內部組織指經濟單位內部專門設置的風險管理部門;外部組織指為經濟單位提供風險管理服務的專職社會部門和機構。
四、 風險管理的基本程序
(一) 風險識別
指對潛在的和客觀存在的各種風險進行識別和歸類，并分析產生風險事故的原因和過程。包括感知風險調查和了解潛在的以及客觀存在的各種風險;分析風險分析引起風險事故的各種風險因素。 1、 風險識別的主要內容
a. 風險源識別
b. 風險暴露識別
2、 風險識別的方法
a. 風險清單識別法
b. 財務報表識別法
c. 流程圖分析法
d. 風險鏈分析法
e. 事件樹分析法
f. 事故樹分析法
(二) 風險衡量
指在識別分析的基礎上對風險進行定量分析和描述。
(三) 風險評價
指在風險識別和風險衡量的基礎上，將風險發生的概率、損失嚴重程度，結合其他因素得出系統發生風險的可能性及其危害程度，并確定系統的風險等級，采取相應的管理措施。
包括定性評價、定量評價和綜合評價。
第三節 風險處理的基本方法
一、 風險控制方法
(一) 風險避免
即放棄和不進行可能帶來損失的活動和工作。
(二) 風險防止
即采取預防和抑制等手段減少損失發生的機會和降低損失的嚴重性。
(三) 風險分離
即將面臨損失的風險單位進行分離。
(四) 風險分散
指對各級風險因素間的以及風險因素與其他因素間的負相關關系進行資產組合，使企業的風險減至最小。
二、 風險的財務處理方法
(一) 風險自留
即企業自行承擔部分和全部風險。
決定風險自留的主要因素有：必要性、方便與可控性、成本。
具體措施：a. 建立損失儲備基金
b. 建立自保公司
(二) 風險轉移
指企業將自己的風險轉移給他人，包括保險轉移和非保險轉移兩種方式。
第四節 保險的特征與內涵
一、 保險的概念
從經濟意義上看，保險是以集中起來的保費建立基金，對被保人受到保險責任范圍內的損失給予補償的一種制度。從法律意義上看，保險是一種合同行為。
二、 保險的基本特征
(一) 特定風險和約定事件的存在
(二) 多數經濟單位的結合
(三) 科學的計算方法
(四) 保險權利和義務的對等
三、 保險與類似活動的區別
(一) 保險與自保的區別
保險為多數經濟單位的集合，是各經濟單位將風險轉移給保險人承擔;自保則是各經濟單位的單獨行為，是各經濟單位將風險保留的一種特殊形態。
(二) 保險與儲蓄的區別
a. 保險是一種互助行為，是由眾多人共同建立保險基金，幫助少數遇險的人;而儲蓄是個人行為，沒有互助性質。
b. 儲蓄原則上可自由提取，而保險交付的保費原則上不可由個人自由提取。
保險學讀書心得篇3
第一章 風險管理及保險
風險的屬性:
1、風險具有客觀性和自然屬性。
2、風險作用的主體是人類社會。
3、風險還具有經濟屬性。
風險因素是指促使或引起風險事故發生的條件，以及風險事故發生時，致使損失增加、擴大的條件。主要有三種類型：
1、實質風險因素。
2、道德風險因素。
3、心理風險因素。
風險事故又稱風險事件，是指風險的可能成為現實，以致引起損失的結果。
損失是指非故意的、非計劃的和非預期的經濟價值的減少。在保險行業又分為直接損失和間接損失。直接損失指承保風險造成的財產本身的損失;間接損失是指由于直接損失而引起的損失，如利潤損失。
風險因素、風險事故和損失之間的關系簡單地說就是：風險因素引起風險事故，風險事故則導致損失。
危險單位是指發生一次風險事故可能造成的最大損失范圍。
危險單位的劃分：
1、地段危險單位。
2、一個投保單位為一個危險單位。
3、一個標的為一個危險單位。
風險的分類：
按風險損害的對象分為：財產風險、人身風險、責任風險和信用風險。責任風險又分為過失責任風險和無過失責任風險。
按風險發生的原因分為自然風險、社會風險、經濟風險。
按風險的性質分為純粹風險和投機風險。純粹風險是僅指造成損害可能性的風險。其所致結果有兩種：損失和無損失。投機風險是指可能產生收益和造成損害的風險，其所致結果有三種：無損失、損失和獲利。
按風險涉及的范圍分類可分為特定風險和基本風險。
風險管理概述
起源于美國。風險管理產生有其深刻的背景和原因;
1、由于社會化生產程度的提高，國內、國際市場的不斷擴大，使得風險損害的范圍擴大了。
2、利潤是最大化沖動。
3、社會福利意識的增加。
風險管理的兩種形式：
1、保險型風險管理
2、經營性風險管理。
風險管理是指各經濟單位通過對風險的識別、衡量和分析，并在此基礎上用最經濟合理的方法來綜合處置風險，以實現最大安全保障的科學管理方法。
風險管理的意義;
1、實施風險管理有利于資源分配最佳組合的實現。
2、風險管理有助于消除風險給整個經濟社會帶來的災害損失及其他連鎖反應，從而有利于經濟的穩定發展。
3、風險管理有助于提高和創造一個有利于經濟發展和保障人民生活的良好的社會經濟環境。
風險管理對單個企業的作用：
1、通過系統的處置與控制風險，保障企業經營目標的順利實現。
2、風險管理有助于企業各項決策科學化和合理化，減少決策的風險性。
3、風險管理是以最小的成本獲得最大風險管理效果為宗旨，因而它有助于提高企業經營效益。
4、風險管理措施能夠為企業提供一個安全穩定的生產經營環境，為廣大工人提供安全的保障和種種安全措施，有助于消除企業和工人的后顧之憂，從而積極投入生產經營活動。
風險管理程序
風險識別、風險評估、風險管理措施、風險管理決策。
一、風險識別。是風險管理的初級階段，是指對企業自身面臨的以及潛在的'風險加以判斷、歸類和鑒定風險性質的過程。
風險識別的方法：財務報表分析法、保險調查法、風險列舉法、生產流程圖法和現場檢查法。
二、風險評估。是指運用概率及數理統計方法估測某一風險發生的概率及其損失后果的頻率、性質和概率，以準確的估量損失的嚴重后果。
三、風險管理措施?；究煞譃轱L險控制工具和風險財務工具。風險控制工具是指在損失發生之前，消除各種隱患，減少損失發生的原因和實質性因素;力求在損失發生之時，積極實施搶救與補救措施，將損失的嚴重后果減少到最低限度。它包括避免風險、損失控制和中和三種方式。風險財務工具是指對損失的嚴重后果及時實施經濟補償，促使其迅速恢復，而免受滅頂之災。它包括自留風險和風險轉移兩種方式。
1、避免風險。是企業考慮到風險損失的存在或有可能發生，主動放棄和拒絕實施某項可能引起風險損失的方案。
2、損失控制。是指風險管理者實施對風險的預防和抑制，以期減少風險發生的次數，減輕其強度。
3、風險的中和。是指風險管理人采取措施將企業損失機會與獲利機會進行平分。只限于對投機風險的處理。
4、風險自留。又叫自擔風險，是一種由企業或單位自行承擔財務損失后果的方式。有被動自留與主動自留兩種。
5、風險轉移。是指一些單位或個人有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉移給另一些單位或個人承擔的方式。分為直接轉移和間接轉移。直接轉移是指風險管理人將可能遭受損失的財產及可能產生風險的活動直接轉移給他人。間接轉移是指風險管理人將風險發生引起損失的財務后果轉移給他人。間接轉移有兩種：合同轉移和保險轉移。
四、風險管理決策。是指根據企業風險管理目標，合理地選擇風險處理技術和手段，從而制定風險管理總體方案和行動措施。保險保障程度可劃分為三個層次：1、必須保險保障2、必要保險保障3、一般保險保障。
風險管理過程是一個周而復始、循環往復的過程。首先，人們對風險的認識水平是逐步提高的，由于人們的認識水平不同，因而對風險的識別能力也會有差異;其次，新產品、新技術的開發應用，一方面消除了某些風險，另一方面又產生了新的風險;再其次，風險管理從長期來看，雖都是以花費最小成本取得最大經濟效益為總目標，但從某一階段來看，其經營目標是不斷變化和調整的，因此，服務于企業經營目的的風險管理目標也會隨之變化和調整;最后，風險管理的技術手段由于科學技術的進步而不斷更新換代。所以說，風險管理過程存在著周期性。
保險概述
保險產生的前提：
1、自然條件：自然災害和意外事故對事物破壞力的客觀存在是保險產生的前提。
2、物質條件：剩余產品的生產和增多，是建立實物后備的基礎，也是保險產生和形成的物質基礎。
3、經濟條件：商品經濟是保險產生、形成和發展的經濟條件。
保險的定義：保險屬于經濟范疇，它是以經濟合同方式建立保險關系，集合多數單位或個人的風險，合理計收分攤金，對特定的災害事故造成的經濟損失或人身傷亡，提供資金保障的一種經濟形式。
保險與賭博的不同：
1、保險的目的是基于人類互助合作的精神，謀求經濟生活的安定;賭博的目的是基于人類欺詐貪婪的惡性，僥幸圖利。
2、保險的結果變不定為一定，排除危險;賭博的結果變一定為不定，制造危險。所以保險是危險的轉移或減少，而賭博是危險的創造和增加。
3、投保人對保險標的必須具有可保利益，而賭博則不然。
保險與儲蓄：
1、保險事故發生后，不問已繳保險費的多少，保險受益人隨時可以領受應得的保險金;而儲蓄者若要獲得本金及利息，必須有一定期間的等待。
2、保險是集合多數經濟單位所繳的保險費，以備將來給付時用，其目的在于風險的共同分擔，且以合理的計算為基礎;儲蓄則以自己積聚的金額及其利息，負擔將來的所需，不需要特殊的計算技術。
3、保險是多數經濟單位所形成的共同準備財產，除預定目的外，不得任意使用;儲蓄則是單獨形成的準備財產，可以自由使用。
4、保險為相互性的組織，是自力與他力的結合;儲蓄則是個人的行為，無求于他人。
保險與保證：
1、保險是多數經濟單位的集合組織，保證僅為個人間法律關系的約束。
2、保險以其行為本身的預想為目的，并不附屬于他人的行為而生效;保證則是附屬于他人的行為而發生效力。所以保險契約為獨立契約，而保證契約為從屬契約。
3、保險契約成立后，投保人必須交付保險金，保險人與保險事故發生時給付保險金;保證契約成立后，在特定風險事故發生時，就買賣保證而言，僅賣方負一定的任務，;并無對價的收受關系;就債務保證而言，僅保證人負責代償債務的給付，債權人不作任何對等的給付。
4、保險基于合理的計算，有共同準備財產的形成;保證并無任何精確的計算，僅出于當事人當時心理上或主觀上的確信。
可保風險：并非所有的純粹風險都是可保的，它必須符合以下幾個條件，才能構成可保風險：
1、風險的發生要有偶然性。
2、風險必須是大量標的均有遭受損失的可能性。
3、風險必須是意外的。
第二章 保險基金
廣義形式的保險基金，是指整個社會的后備基金體系，是為了使社會再生產過程能夠持續進行，而在國民收入的再分配中扣除下來的、用于補償因自然災害或意外事故造成的經濟損失的社會基金，亦稱社會后備基金。主要包括四種基本形式，即集中形式保險基金、自留形式的保險基金、商業保險基金和合作形式的保險基金。
1、集中形式的保險基金，亦稱國家保險基金，是國家和地方財政預算中提留的一種物資或貨幣基金，專門用于應付意外支出或國民經濟計劃執行過程中的特殊需要。
三種形式：國家儲備、財政后備和社會保障基金。
2、自留形式的保險基金。是個別經濟單位為解決自身遭受自然災害或意外事故的經濟補償而設立的實物或貨幣基金。其局限性表現在：1、與資金運用的效率原則相違背。2、具有不穩定性缺陷。3、自留基金額度難以確定。
3、商業形式的保險基金，是專業保險機構以商業性保險合同的形式，通過收取被保險人的保費而建立起來的，在發生合同規定的風險事故時，用于補償被保險人經濟損失的一筆貨幣資金。
4、合作形式的保險基金。是指社會上對某些風險有同一保障要求的經濟單位或個人，通過實現交納一定數額的賠償金或管理費的方式建立起來的、專門用來補償合作組織成員災害事故損失的一筆資金。
狹義的保險基金，是商業形式的保險基金，是指由專業保險機構根據投保人的意愿，在嚴密的風險損失概率統計測算的基礎上，與投保人簽訂權責對等的商業性保險契約，通過投保人繳納保險費或保險儲金而籌集起來的、專門用于補償被保險人所遭受的合同規定的風險損失的一筆貨幣資金。
與集中、自留形式的保險基金相比，狹義的保險基金在其形成和使用等方面與前兩者有顯著不同：
1、存在的形式不同。集中和自留形式的保險基金有貨幣和實物兩種存在形式，而狹義的保險基金則只有一種形式即貨幣形式。
2、用途的規定性不同。狹義的保險基金只能依據保險契約對被保險人的約定風險和損失在保險有效期內進行補償。而集中形式的保險基金則使全社會范圍內使用的;自留與合作形式的保險基金只用于單個經濟單位或合作組織成員。
3、積累的期限不同。自留保險基金與財政后備一般注重當年平衡。而保險基金依據過去長期的損失記錄和概率計算，應付多年偶遇的特大災害損失。
4、權利與義務的對等關系不同。商業性保險基金既不像自留保險基金那樣，完全由經濟單位自提自用，也不像集中形式的保險基金那樣由國家強制征集無償使用，它是建立在保險雙方權利義務對等關系基礎上的。
5、籌集與使用方式不同。自留保險基金幾乎是完全分散建立、分散使用的;集中的保險基金卻是完全集中建立、集中使用的;商業保險基金則是分散籌集、集中使用的。
建立保險基金的理論基礎：
1、建立保險基金的必要性。
2、保險基金是一切生產方式的共有基礎。
3、保險基金來源于社會剩余產品的一部分。
4、根據經濟實力和概率論確定保險金額度。
5、保險基金補償論。
保險基金的性質：
1、自然屬性。它是一種處于準備狀態的應付災害事故的專用基金，是保險公司對被保險人的負債，是維持簡單再生產的生產性基金。
2、社會屬性。社會主義保險基金的性質，是勞動者用自己的勞動成果的一部分支付保險費，以防止自己的財富遭受災害事故損失而建立的、取之于民、用之于民的基金，體現著各經濟單位和個人在根本利益一致基礎上的一種社會主義新型互助共濟的經濟關系和社會關系。
保險基金的特點：
1、保險基金來源的廣泛性。
2、使用范圍的規定性。
3、賠付責任的長期性。
4、保險基金的返還性。
5、保險基金的增值性。
保險基金的構成：
1、從保險基金形成的來源上看，保險基金由開業基金和保險費收入兩部分構成。
2、從保險基金存在的形式上看，保險基金由財產保險準備金、人壽保險準備金等構成。
保險基金的循環：
保險基金運動是指保險基金在籌集和使用過程中各種形式順次經過三個不同階段的循環過程：保費收集階段、準備金積累、運用階段和經濟補償階段。
保險基金的周轉：
保險基金的周轉是指周而復始、不斷重復的保險基金的循環。保險基金的周轉速度，取決于它的周轉時間，包括兩個部分：
一是保險費的收集時間，
二是保險金賠付的時間。
保險基金的總體運動
保險基金的總體運動過程，一方面是保險費從社會生活和流通流域源源不斷地流出，匯集成巨額的保險基金，用以賠付災害事故損失;另一方面，隨著保險基金賠付職能發揮作用，其中一部分又源源不斷地流回到生產和流通流域，補償災害事故所造成的損失，使生產與流通得以恢復正常運行。尚未流通的保險基金，則以投資方式注入社會生產與流通中，用以擴大再生產和流通活動，并實現其價值的增值。
1、死亡保險基金的運動。前期收大于支，后期支大于收。只有在期滿時，累計保險金總額才會實現平衡。
2、生存保險基金的運動。保險基金總額在期滿時與給付保險金總額達到平衡。
3、生死兩全保險基金的運動。在保險初期，全部被保險人均按期交費，而在保險期間，隨著死亡率上升，各期保險費總額逐漸下降，保險金給付卻逐漸上升。但由于費率較生存或死亡保險高，且充分運用較長時間的閑置資金增值，到期滿時累計的保險基金仍能給付生存的被保險人以保險金，達到收支平衡并略有節余。
4、財產保險基金的運動。財產保險賠付具有隨機性的特點。財產險的保險兼基金，從總體上看，由于各其保險責任相互重疊，隨時有保險費收入和保險賠款支出，而且收支增長基本同步，并逐漸形成余額，處于備用狀態，以承擔未了保險責任。
保險基金總體運動與社會生產、分配和消費的關系
保險基金總體運動，一方面給社會生產、分配和消費造成一定的影響，另一方面又大大穩定或促進了經濟的發展，因而保險基金與社會生產、分配和消費之間是一種辯證的關系。
1、保險基金總體運動與社會生產的關系
保險基金總體運動，一方面由于企業繳納保險費而使之增加了成本，在價格不變的情況下減少了利潤;另一方面，卻又通過補償企業的災害損失，穩定了企業的生產和經營，成為企業維持簡單再生產的必要條件。此外，保險基金的一部分暫時閑置的資金，注入社會生產領域，又使企業的擴大再生產得到支援，從而創造出更多的社會財富，進而不斷擴大企業規模。 在社會生產過程中，為了及時補償災害經濟損失，企業必須參加保險繳納保險費，雖然成本有所上升，但可以適當提高產品價格而得到補償，利潤并不會減少。由于企業生產的發展和經濟效益的穩步提高，企業更加需要保險，因而所聚集的保險費也會越來越多，保險基金也將逐漸積聚壯大。 從上述兩個方面看出，保險基金的總體運動是社會生產總資金運動的一部分，兩者相互補充，互相促進，共同積累，是互不可缺的關系。
2、保險基金運動與分配的關系。
保險基金運動參加了國民收入的再分配，它使保險費從社會總產品中扣除，因而減少了國家財政的收入。但是保險基金的經濟補償和向企業提供貸款等投資，卻又減輕了財政負擔，穩定并增加了稅源，進而有利于財政收支平衡。同時，保險基金規模越大，保險公司盈利的能力越大，保險公司繳納的稅款也會越多，因而會更加有利于財政收支平衡的。
3、保險基金運動與消費的關系。
保險基金運動制約著消費。直接與消費相關的是個人和家庭因繳納保險費而減少了消費。但是，這卻可以使他們的消費水平保持相對穩定，因為他們可以在遭受災害事故時及時得到經濟補償。另一方面，個人和家庭的許多保險險種，如各種人壽保險，具有儲蓄和投資性質，從長期來看，所繳納的保費具有返還性和增值性，因而也不會降低消費水平。相反，沒有保險基金的運動，一旦個人和家庭遭受重大經濟損失，無法及時得到經濟補償，其消費就會發生困難。從消費基金方面看，消費能力越高，其支付保險費的能力也就越大保險基金的積累也會越快。因此，保險基金運動與消費基金運動是彼此聯系、不可分割的。
綜上所述，保險基金總體運動與社會生產、分配和消費是一種既相互影響，又相互促進、相互補充的辯證統一關系，只有正確認識和處理這種關系，才能使社會生產和分配順利進行，才能不斷擴大生產、分配與消費，也才能更好的發揮保險基金的作用，為社會生產與生活服務。
第三章 保險合同
合同又稱契約，是當事人依法訂立、變更和終止民事關系的協議。它是調整商品交換關系的重要法律工具。
合同有三個基本特征：
1、合同是雙方或多方當事人通過協商達成的協議。
2、根據協議，當事人之間產生了債權和債務關系。
3、依法成立的合同，受法律保護。
合同分為兩大類：民事合同和經濟合同。
保險合同是經濟合同的一種，是保險雙方當事人為實現各自的目的而達成的協議。
保險合同的一般法律特征：
1、保險合同是雙方或多方的法律行為。
2、保險合同是雙方當事人之間確定權利、義務關系的法律行為。
3、保險合同各方當事人的法律地位平等。
4、保險合同各方當事人必須具有行為能力。
保險合同的特點：
1、保險合同是保障性合同。在保險合同有效期內，如果不發生保險事故，保險人則不履行賠償或給付保險金責任。
2、保險合同是雙務合同。雙務合同是雙方當事人都履行義務的合同，單務合同是一方當事人承擔義務不享有權利，而另一方只享有權利而不承擔義務的合同。
3、保險合同是附和合同。
4、保險合同是對人合同。保險合同只對被保險人或合同受益人給予保障。
5、保險合同是要式合同。
6、保險合同是諾成合同。諾成合同是以合同的主要條款，雙方意思表達一致達成協議，合同成立，并不要求雙方交換標的物。
保險合同的種類：
1、按保險合同性質分為補償性合同和給付性合同。
補償性合同是指保險事故發生后，由保險人評定保險標的實際損失額而支付賠款的合同。
給付性合同，又稱定額保險合同，是指保險事故發生后，保險人按雙方當事人事先約定的保險金額支付保險金的合同。
2、補償性合同按期確定補償價值的方法，分為定值保險合同和不定值保險合同。
定值保險合同是指在保險合同中，保險雙方當事人對于保險標的，實現確定保險價值，并以此作為保險金額的合同。
不定值保險合同，是指在保險合同中，保險雙方當事人對于保險標的事先不確定保險價值，只列明保險金額的合同。其中，不足額保險按財產實際價值和保險金額比例賠償，超額保險的超額部分為無效保額，按實際損失賠償，足額保險按實際損失賠償。
3、按保險合同保障的風險分為單一風險合同和綜合風險合同。
單一風險合同是指承保一種或幾種同類或相同性質風險的合同。
綜合風險合同，是指保險合同除了列舉不承保的風險外，對于其他一切外來風險予以保障的合同。
4、按照合同保障的標的分為特定式合同、總括式合同、流動式合同和預約合同。
特定式合同是指在保險合同中，對保險標的逐一列明保險金額的合同。
總括式合同是指在保險合同中，對保險標的不逐一列明保險金額，只列明總的保險金額，當保險事故發生時，不論是哪項財產受損，均可在總的保險金額內承擔賠償責任，
流動式合同也稱報告式合同，是指對保險標的流動性比較大，不僅不能列明保險標的，其范圍也是不確定的，但保管物資的價值大體可維持一定金額。
預約合同，又稱開口合同，是投保人以將來確定的標的為條件，預先訂立的合同，在預約保險合同的有效期內，將預約范圍內的每筆業務向保險人進行申報，此種申報及作為保險人承保該項業務風險的依據。
5、按保險合同保障的業務對象分為原保險合同和再保險合同。
原保險合同，是指保險人與投保人直接訂立的合同。原保險合同保障的是被保險人的經濟利益。
再保險合同，是指以原保險合同為基礎，原保險人將其承保風險的全部或一部分，向其他保險人分保，以分散和轉嫁風險的合同。在保險合同保障的對象是原保險人所承擔的風險責任。
保險合同的主體：保險合同的當事人、關系人、保險中間人。
保險合同的當事人是指簽訂保險合同的人，有保險人和投保人。
保險人也稱承保人，是指與投保人簽訂保險合同，經營保險業務收取保險費和在保險事故發生時負責履行損害賠償或人身傷亡給付保險金義務的人。
投保人又稱要保人，是指與保險人簽訂保險合同，以其具有保險利益的標的進行保險，負有支付保險費的人。
<十一> 保險學實習總結
一、名詞解釋(每題3分，共15分)
1、風險因素 指因其風險事故發生的因素，增加風險事故發生可能性的因素，以及在事故發生后造成損失擴大和加重的因素。
2、代位求償 指保險人按照保險合同的約定，對保險標的的全部或部分損失履行了賠償義務后，由全區的被保險人的地位，向對保險標的損失負有責任的第三方進行追償。保險人的這種權利被稱為代位求償權。
3、近因 指造成保險標的損失的最主要、最有效的原因，而不是實踐上最接近的原因。
4、保險金額 投保人對保險標的實際投保的金額，也是保險人計算保險費的依據和負責賠償或給付的最高限額。
5、共同海損 指載貨的船舶在海上遭遇災害事故，威脅船舶和貨物各方的共同安全，為解除威脅，維護船、貨的共同安全，由船方有意識、合理的采取措施，造成某些特殊損失或支付額外特殊費用的行為。
三、多項選擇(每題2分，共20分)
1、按照風險的潛在損失形態可以將風險分為( )A 財產風險 B 責任風險 C 信用風險 D 人身風險
2、社會后備基金的主要形式有( )A 集中形式的后備基金 B 自保基金 C 保險基金 D 消費基金
3、保險的派生職能是( )A 分散危險 B 補償損失 C 防災防損 D 投資
4、保險市場模式主要有( )A 完全壟斷模式 B 完全競爭模式 C 混合模式
D 專業壟斷模式
5、規定可保利益的意義在于( )
A 防止將保險變為賭博 B 防止道德風險的發生 C 限制賠償的最高額度 D 限制投保人投保
6、保險合同的特點有( )A 保障性 B 誠信性 C 雙務性 D 附和性 E 射幸性
7、保險合同的當事人有( )A 投保人 B 被保險人 C 受益人 D 保險代理人E 保險人
8、保險合同條款的解釋方式有( )。
A 文義解釋 B 意圖解釋 C 有利于被保險人的解釋 D 有利于保險人的解釋 E有利于保險中介人的解釋
9、保險經營的特殊風險主要有( )
A 道德風險 B 中介人的風險 C 分保風險D 償還能力風險 E 投資風險
10、企業財產保險中固定資產保險金額的確定方法主要有( )
A 按原始價值 B 重置價值 C 折余價值 D 按原始價值的一定百分比
五、簡答(每題5分，共25分)
1、保險的基本特征是：特定風險或約定事件的存在;多數經濟單位的結合;科學的計算方法;保險權利和義務的對等。
2、影響保險供給的.因素有：經營管理水平;保險市場競爭;保險成本;保險資本量;保險供給者的數量和素質;保險利潤率;國家政策。
3、最大誠信原則的基本含義是：保險雙方在簽訂和履行保險合同時，必須保持最大限度的誠意，雙方都應恪守信用，互補基片和隱瞞。
4、在進行保險營銷環境分析時應注意哪些因素?
(一)外部環境分析：人口環境、經濟環境、政治法律環境、社會文化環境、科學技術環境。
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【述職報告之家】實用技巧:
- 保險學實習總結?|?美術學實習總結?|?陽光保險實習內容總結?|?美術學教育實習個人總結?|?保險學實習總結?|?保險學實習總結
(二)內部環境分析：保險營銷的內部環境甚至與保險公司直接相關的營銷環境，包括保險供給者、保險中介人、保險購買者、競爭對手、社會公眾以及保險公司內部影響營銷管理決策的各個部門，其中，競爭對手的影響力分析至關重要。
5、健康保險所承保的疾病風險的構成要件：
第一，非由于明顯的外來原因。第二，非由于先天原因。第三，非由于長存的原因所造成。
六、案例分析(每題10分，共20分)
1、某貿易公司購買了一輛轎車，并與保險公司訂立了機動車輛分項保險合同。在保險期間內，該公司與某工業公司簽訂一書面協議，約定：“貿易公司的該輛轎車轉給工業公司，車的過戶手續由貿易公司負責辦理，所需費用由工業公司負擔;但工業公司必須給貿易公司取得追加一輛小轎車的專控指標，否則，貿易公司不辦理過戶手續?！?/p>
某日，工業公司董事長李某因外出辦事，貿易公司將該車派給其使用。李某駕該車發生事故，致使車毀人亡。貿易公司當日向公安局報了案，并要求被告保險公司查驗了事故現場。交警部門就該車交通事故作出最終責任認定書，確認該車已徹底報廢，事故由貿易公司負全部責任。隨后，貿易公司多次要求賠付，均遭拒絕。保險公司的理由是：貿易公司在保險合同有效期內將此車轉讓給了工業公司，且未向保險公司申請批改，保險公司有權拒絕賠償。
本案涉及到保險合同的變更問題。關鍵在于投保的汽車是否發生了轉讓。
(1)財產保險保險標的的所有權、經營權發生轉移或保險標的的用益權發生變動，或者債務關系發生變化的時候，投保人可能發生變更。此案中涉及債務關系發生變化的問題。貿易公司將該車轉給工業公司，以清理債權債務。
(2)《保險法》第34條規定：“保險標的轉讓應當通知保險人，經保險人同意繼續承保后，依法變更合同?！贝税钢械谋ｋU合同變更附有條件，貿易公司在該車保險期內雖與工業公司簽訂了轉讓該車的協議。但按照《民法通則》 “民事法律行為可以附條件，附條件的民事法律行為在符合所附條件時生效”之規定，由于工業公司未取得追加小轎車的指標，轉讓該車的協議所附條件就沒有成就，該協議沒有生效，汽車所有權也不發生轉移。
(3)事實上，貿易公司也沒有辦理該車的過戶手續，事故發生時該汽車所有權仍在貿易公司手中。 綜上，保險公司當然應依法承擔賠償責任。
2、1998年3月17日，曾某填寫了終身壽險投保單，并支付了首期保費。同年4月2日，曾某因意外事故不幸死亡，其家屬憑借保費收據向保險公司索賠，卻遭到拒絕。保險公司的理由是，曾某還沒有進行體檢，保險單亦尚未簽發，雙方之間不存在權利與義務關系。
保險關系的有效建立以投保人與保險人訂立合同及交納保費為前提。在投保程序上應該是要約——承諾——核?！U費——出具保單。保險合同的生效是指保險合同對當事人雙方發生約束力，通常是在合同成立以后，投保人繳納保費立即生效，當然也可以由雙方約定合同一經成立即告生效。
(2)《保險法》第57條規定：“合同規定分期支付保險費的，投保人應當于合同成立時支付首期保險費，并應當按期支付其余各期的保險費”?！侗ｋU法》第14條規定：“保險合同成立后，投保人按照約定交付保險費;保險人按照約定的時間開始承擔保險責任?！痹诒景咐?，保險公司已向曾某收取保費，視為已表示同意承保，即承諾成立。同時因為首期保費已繳，保險合同生效，即保險雙方的權利義務關系成立。保險公司應該履行賠付責任。
(3)保險公司有違規操作的行為。本案例中保險公司采取先收保費，再核保，然后簽發保單的方式開展保險業務，不符合正常的承保手續這種不規范的展業方式，其后果理應由保險公司自行承擔。
(4)此案中，被保險人曾某是因意外傷害事故造成死亡，體檢與否及身體狀況如何對保險事故的發生不產生嚴重影響。
綜合上述分析，保險公司應按約承擔給付保險金的責任。
<十二> 保險學實習總結
徐徐副教授、欒紅副教授和寧威副教授主講，四位教授豐富的實踐經歷讓我非常羨慕和感慨，流暢的思路和嚴密的理念，使我受益匪淺。同時，還與其他高校的教師進行了交流。通過本次培訓，我意識到了自己的不足和努力的方向，現將自己的學習心得匯報如下：
一、科學研究是大學教學的靈魂
在培訓中，王緒謹教授在闡述精品課程建設的要素---科學研究中重點指出：科研是大學教學的靈魂。在備課之前，先要進行科研。對學生講課，若要講清楚，先要寫明白。把書本由厚變薄，才會有新的體會。
我以前總是認為，搞課題研究、寫論文，太虛，和課堂教學沒有什么緊密性。實則不然，科學研究是對新知識的探求，是對所教課程的新認識，它會強迫自己不用老教案，不斷追求獨創、不斷吸納新的思維技巧，創造出新的教學方法和課程思想。
我在要求自己一年至少發表兩篇文章后，深深感悟到王教授"科研是大學教學的靈魂"這句話的涵義。它對提高課程深度和廣度方面很有幫助。例如，論文需要將實踐經驗收集和總結，使得理論與實踐獲得有機結合。
二、讀書是長眼睛的翅膀
王緒謹教授在談及教育理念時，提到學生總是說，理論是空的，讀書是沒有用的。社會中出現一種怪現象："學生不讀書，老師不看書，實際部門不信書。"如何看待此種現象?理論究竟是否有用?古語云："秀才不出門，便知天下事"理論是前人實踐經驗與后人實踐相結合的事物。
讀書會讓我們的翅膀長上眼睛，視野變得更寬。我們系有個"學生綜合素質訓練"倡導，要求學生"天天讀、天天寫、天天講"，該活動開展了近三年，我和我的班級，共同成長，每天必須有二十分鐘到三十分鐘的讀書時間，讓自己的心緒平靜;要求自己每天記錄，還強迫必須記錄一頁紙，讓自己的思緒平整;將自己的感悟說出來，大家一起討論，讓自己的思想成熟。我感覺拉近了師生關系、增長了知識、提高了素質。每日不讀書，反而成為一種負罪，惴惴不安。
三、灌輸理念是學與教的不斷協調
王緒謹教授說，告訴學生，課堂的知識是課外學習的兩倍。要反復灌輸此種思想和理念。我在課堂上總說，課上一分鐘，課下十分鐘。課上老師總是將提煉后的理論知識、實踐經歷的精華部分道出來，學生如若不認真聽講，課下自己總結，恐怕需要十倍努力，浪費時間和精力。要有科學的學習方法。
<十三> 保險學實習總結
46.從經濟角度來講，保險是一種合同行為，體現的是一種民事法律關系。( B )
47.保險合同的射幸特點來源于保險事故發生的偶然性。 ( A )
48.保險合同的客體即為保險標的本身。( B )
49.回避、預防、分散、抑制都是風險控制的合理方法。( A )
50.代位求償原則是損失補償原則的派生原則，它只適用于財產保險。( A )
51.按風險損害的性質分，風險可分為純粹風險和投機風險。( A )
52.暫保單的法律效力與正式保單完全相同。 ( A )
53.補償原則是財產保險的核心原則。( A )
54.財產保險的標的是財產及有關的利益。( A )
55.共同海損和單獨海損屬于全部損失。( B )
56.按承保基礎的不同可將責任保險分為法定責任保險和自愿責任保險。( B )
57.產品責任保險是最早的一種責任保險險種。(B )
58.信用保險和保證保險屬于狹義的財產保險的范疇。( B )
59.國內信用保險一般分為貸款信用保險、賒銷信用保險、預付信用保險和個人貸款信用保險。( A )
60.出口信用保險的經營體制包括政府直接辦理型、政府間接辦理型、政府委托私營機構辦理型這三種。(B )
61.保證保險的當事人涉及三方即保證人、保險人和被保證人。(B )
62.人身保險是以人的生命和身體為保險標的的一種保險。( A )
63.人身保險是一種不定額保險。( B )
64.人身保險大部分為短期合同。 (B )
65.人壽保險是以被保險人的壽命為保險標的，以人的生存和死亡為給付保險金條件的保險。(A )
66.按被保險人人數，年金保險分為即期年金保險和延期年金保險。( B)
67.健康保險合同多數為長期合同。(B )
68.人身意外傷害保險對于由于疾病所導致的死亡和殘疾不負責。(A )
69.危險單位是指保險標的發生一次災害事故可能造成的最大損失范圍。(A )
70.按照再保險的操作方式，可將其分為臨時分保、合同分保、預約分保和比例分保。( B )
71.非比例再保險分為成數再保險、溢額再保險和混合再保險。( B )
72.現代保險監管制度最早產生于英國。(B )
73.維護被保險人的合法權益是保險監管的核心內容。( B )
74.保險監管的內容可分為組織監管、業務監管和財務監管。( A )
75.保險監管的手段有法律手段、經濟手段、計劃手段和行政手段。( A )
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<十四> 保險學實習總結
一、模擬實踐教學方法在《保險學》課程的具體設計
模擬實踐教學方法相對于傳統教學方法是一種創新，在某些方面可以克服傳統教學方法的缺陷和不足，使學生在學校就可以接觸到保險工作的具體內容，理論聯系實際，學以致用；在對學生進行考核時加入模擬實踐的成績，可以考核學生對理論知識的應用水平和動手能力，提高學生學習的積極性。
（一）教學目標設計
在《保險學》課程中進行模擬實踐教學，首先需要確定的是要培養什么樣的人才，達到什么樣的教學目標這個問題，作為保險專業、金融專業的學生，除了要掌握保險學的基本概念、原理、原則，基本知識這些基礎理論以外，還要對從客戶開始投保，保險公司初審、復核、制單到客戶拿到保單整個流程有所了解，讓學生通過扮演不同角色親自操作，對保險實務有更直觀的了解，能初步將這些知識運用于保險實務的實踐中。
（二）模擬實踐時間安排
模擬實踐課程的開展需要學生有一定的理論基礎做指導，建議教師進入《保險學》實務部分的講授時采用模擬實踐教學，講授完財產保險理論課，可進行財產保險的模擬實踐，講授完人身保險理論課程，可進行人身財產保險的模擬實踐。雖然模擬軟件系統里面還有責任保險、再保險的模擬實踐，但不建議在講授《保險學》課程期間全部開展，原因之一是受教學時間的制約，分給模擬實踐的課時是有限的，另外一個原因是保險學專業的學生還要開專門的《責任保險》、《再保險》課程，模擬實踐可以在學習這些專業課的時候開展。而對于金融學專業的學生，這兩大類保險模擬實踐可以滿足對他們的教學要求。
（三）硬件、軟件準備
我校有專門的金融實驗室，實驗室配備有足夠的電腦，使每位學生都有機會可以親自操作，講臺上有投影儀和電腦，保險操作軟件不像證券投資軟件那樣廣泛，學生可以在真實的證券市場操作，保險卻不可以，所以學生對保險操作軟件一般很陌生，需要老師在講臺上通過投影儀對軟件操作進行演示，告訴學生們要做什么，系統里的各種選項代表的含義，比如點擊“保存”還可以修改答案，點擊“提交”就不能再修改答案了。我校使用的是上海某家公司研發的人身保險、財產保險教學軟件，老師可以在軟件中選擇任務并把任務分給選擇的班級，學生上課用賬號進入自己的界面可以看到已分配的任務，然后扮演不同的角色完成每一頁面的任務，最后以實驗報告的形式把學生的操作詳情反映出來。如果學校開有專門的模擬實踐課程，除了可在系統中選擇已有的業務，教師還可以根據想要考核的內容，搜集資料，自己編輯業務放在系統里面，讓學生根據既定要求完成任務，這樣可以了解學生對于考核內容的掌握程度。
（四）具體操作過程
以財產保險為例，教師課下登錄系統，選擇家庭財產保險（也可選擇企業財產保險），選擇即將上課的班級，并把任務分配給這個班級，學生上課登錄界面就可以看到分配的任務，并可以看到完成任務所需要的客戶、銀行、保險公司等相關資料，學生可根據這些資料，模擬顧客、保險公司投保、承保流程，并繕制相關單證。比如學生首先要扮演客戶填寫投保單，然后扮演業務人員接受投保單并填寫相關資料，扮演財務人員打印轉賬回執單等，整個業務辦理下來需要二十個左右的頁面，需要不同角色來完成，學生完成之后，提交才可查看正確答案，提示哪些地方做錯了，最后形成一份實驗報告，教師由報告可知學生分數和學生的'詳細操作記錄。
二、模擬實踐教學的效果
（一）學以致用，加深了對理論知識的理解
這些業務都是保險公司真實的業務，流程也是保險公司真實的流程，讓學生在教室學完相關理論知識之后，立即就能在實驗室進行操作，對于書中抽象的概念，在操作中可見到它的應用，比如，客戶在填寫投保單時，表格中有投保人姓名、被保險人姓名和受益人姓名，學生需要從給定的資料中判斷并填寫，學生只有理解了投保人、被保險人和收益人三個概念，才能做出正確的選擇。查閱投保單中的“風險詢問資料”，讓學生知道“告知”義務是如何在實際中體現的。通過模擬實踐，使得學生對《保險學》理論知識理解的更為透徹。
（二）提高了學生動手能力，增強了學習的積極性
在模擬實踐中，我們發現，平時在班里成績非常好的學生，在實驗課上縮手縮腳，不敢輕易操作，整個任務完成下來需要的時間較長。而平時在班里表現不突出的學生在操作的時候動手能力特別強，各種操作都大膽嘗試，很快就熟悉了軟件系統并開始操作，任務完成需要的時間短，正確率高，完成了自己的任務還主動去幫助處在摸索階段的學生，甚至還幫助老師解決操作中的一些問題。通過模擬實踐，使成績好的學生認識到自己的不足之處，成績一般的學生優點得到展現。在期末考核中，把實驗成績按一定比例計入總成績，對學生的考核更全面，學生也由被動學習轉變為主動學習，提高了學習《保險學》的積極性。
（三）使學生走出了學保險的誤區
保險學老師雖然在新生專業介紹會上都會詳細介紹保險專業學生將來的就業方向，但學生對于保險工作還不是很清楚，還存在學習保險將來就是銷售保險的誤區，對保險課也存有抵觸心理，通過模擬實踐，學生們親自操作了保險業務的整個流程，也了解了保險各崗位的基本職責，走出了學習保險將來就是推銷保險的認識誤區。
<十五> 保險學實習總結
風險：簡而言之，風險就是能給人帶來損害的事件。
人們在理解上的差異或出發點的不同，形成了不同的風險概念，主要有以下三種：
第一， 風險即損失的不確定性。風險的本質特征即損失和不確定性。
第二， 風險是在特定條件下各種可能后果與預期后果之間的差異。
第三， 風險指引起災害和意外事故的原因，或指由災害和意外事故造成的損失，還可以指災害和意外事故本身。
風險管理：風險管理是指各經濟單位在風險識別、風險估測、風險評價等基礎上選擇、組合和優化各種風險管理技術，對風險實施有效的控制并妥善處理風險所致損失的過程。
保險： 關于保險的定義，眾說紛紜，迄今尚無統一的認識。一種較為常見的表述是：保險是以集中起來的保險費建立保險基金，用于對被保險人因災害或意外事故造成的經濟損失給予補償，或對人身傷亡和喪失工作能力給予經濟保障的一種制度。
保險的這一定義包含了兩層意思：其一是風險的減少;其二是風險的轉移。
從保險的經濟性質來看，是以集中起來的保險費建立保險基金，被保險人一旦受到保險責任范圍內的損失，就可以獲得經濟補償。這種經濟補償對被保險人來說，意味著風險的減少。
從法律意義上來說，保險是一種合同行為。無論保險費的繳納，保險基金的建立，還是經濟補償，都離不開保險雙方當事人的契約行為，即在簽訂保險合同的過程中，保險人同意接受被保險人可能遇到的風險;被保險人用繳納保險費、購買保險單的方法，把自己可能發生損失的風險轉移給保險人。
人身保險：人身保險是以人的生命、身體或勞動能力為標的的保險。保險人對被保險人因意外傷害、疾病、衰老等原因以致死亡、傷殘、喪失勞動能力等約定事件，給付約定的保險金。
財產保險：財產保險是以各種物質財產及其有關的利益為標的的保險。主要包括有形財產保險和無形財產保險。
社會保險：社會保險一般由國家作為舉辦者，通過法律和法規強制實施，凡符合條件的對象，不論其愿意與否，均強制參加。社會保險以實施社會政策為目的，是國家實施勞動政策和社會保障政策、安定人民生活的一種重要手段。
保險基金：保險基金亦稱保險準備基金，它是社會后備基金的一種，由社會總產品的分配形成，是以保險經濟形式建立的一種具有特定用途的貨幣資金，是用于補償因自然災害和意外事故所造成的經濟損失或因人身傷亡事故給付保險金的一種后備基金。
保險資本：又稱保險業資本金，可以理解為保險業所有企業資本金總和。
保險合同：保險合同又稱保險契約，是保險雙方當事人為明確雙方權利義務的一種具有法律約束力的協議。根據約定，一方支付保險費給另一方，另一方在保險標的發生約定的事故時，承擔經濟賠償責任，或者是在約定事件出現時，履行給付保險金的義務。
保險展業：保險展業就是爭取保戶，推銷保險單，不斷擴大承保面。保險展業中的兩個核心問題是保險宣傳和展業渠道的選擇。
保險經營：保險經營是指保險企業開展業務的內容、方式與過程。
保險理賠：保險理賠指審核和處理賠案，它是保險經營的最后環節。
保險市場：保險市場，從抽象意義上講，就是保險交換關系的總和。具體的保險市場則是指參與保險交易的各類要素及其相互作用的方式、實現交易的機制。保險市場是保險供給和需求的綜合反映場所，能便利保險交換過程的完成，提高保險服務效率。
保險供給：保險供給是指在特定的時期內和一定的費率水平下，國家和從事保險經營的企業所能提供并且愿意提供的保險種類和保險總量。
保險需求：保險需求是指在特定的時期內和一定的費率水平上，投保人在保險市場愿意并且能夠購買的保險商品的數量。
保險代理人：保險代理人是指根據保險人的委托，向保險人收取手續費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業務的單位和個人。保險代理人由保險人授權，代為銷售保險單、收取保險費或進行相關的其他活動。
保險經紀人：保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的組織和個人。
保險公估人：保險公估人是指接受保險合同當事人的委托，為其辦理保險標的的勘察、鑒定、估損及賠款的理算等并出具證明的人。
一、思考題
風險管理的處理程序、處理的基本步驟和方式?
答：風險管理的基本程序：一般地，風險管理的過程包括風險識別、風險衡量、風險評價及風險處理等環節。
(一)風險識別
所謂風險識別，就是對潛在的和客觀存在的各種風險進行識別和歸類，并分析產生風險事故的原因的過程。風險識別主要包括感知風險和分析風險兩方面的內容。其中，感知風險是指調查和了解潛在的以及客觀存在的各種風險;分析風險是指掌握風險產生的原因、條件和風險的性質，也就是分析引起風險事故的各種風險因素。
1.風險識別的主要內容
第一，風險源識別。
第二，風險對象識別。
2.風險識別的方法
(1)風險清單識別法。
(2)財務報表識別法。
(3)流程圖分析法。
(4)風險鏈分析法。
(5)事件樹分析法。
(6)事故樹分析法。
(二)風險衡量
風險衡量也稱風險估測，是在識別風險的基礎上對風險進行定量分析和描述，即在對過去損失資料分析的基礎上，運用概率和數理統計的方法對風險事故的發生概率和風險事故發生后可能造成的損失的嚴重程度進行定量的分析和預測。風險衡量所要解決的兩個問題是損失概率和損失嚴重程度，其最終目的是為風險決策提供信息。風險衡量所提供的主要信息有：每一風險所引起的致損事故發生的概率和損失分布;多種風險對同一單位所致損失的概率和損失分布;單一風險單位的損失幅度，并在此基礎上，進一步估測整個經濟單位發生致損事故的概率和總損失分布以及某一時期內的總損失金額;所有風險單位損失的期望值和標準差等。
(三)風險評價
風險評價又稱為安全評價，是指在風險識別和風險衡量的`基礎上，將風險發生的概率、損失嚴重程度，結合其他因素綜合起來考慮，得出系統發生風險的可能性及其危害程度，并與某種安全指標進行比較，確定系統的風險等級，以便采取相應的風險管理措施。風險評價有定性評價、定量評價和綜合評價三種類型。
風險處理的基本方法：
一、風險控制方法：風險控制是指采取各種措施，避免、防止、排除或減少風險，主要包括風險避免、風險防止、風險分離和風險分散等方法。
(一)風險避免
風險避免即放棄或不進行可能帶來損失的活動或工作。
(二)風險防止
風險防止即采取預防和抑制等手段，減少損失發生的機會或降低損失的嚴重性。
(三)風險分離
風險分離指將面臨損失的風險單位進行分離。
(四)風險分散
風險分散指根據風險因素間的以及風險因素與其他因素間的負相關性，進行資產的有效組合，使風險減至最小。
二、風險的財務處理方法
各類經濟單位都可以采用財務技術來處理風險。這主要包括風險自留和風險轉移兩類方法。
(一)風險自留
風險自留亦稱風險自擔，是經濟單位自行承擔部分或全部風險的一種風險處理方法。風險自留可以是主動的，也可以是被動的。經過對風險的衡量并考慮各種風險處理方法后，決定不轉移風險，這就是主動的或有計劃的風險自留;若沒有意識到風險的存在，因而沒有采取處理措施，這是被動的風險自留。風險自留的具體措施主要有：第一，建立損失儲備基金。第二，建立自保公司。
(二)風險轉移
風險轉移指經濟單位將自己的風險轉移給他人。這包括非保險轉移和保險轉移兩類方式。非保險轉移的主要方式有：通過產品或財產的銷售和轉讓，將所有權轉讓給他人，與之相關的風險也就同時轉移給了他人;訂立工程或經營承包合同，使相關風險由承包者承擔;特殊情況下的免責協定等。保險轉移就是通過保險將風險轉移給保險人。這是一種重要的、常用的風險處理方法。任何經濟單位只要向保險人投保并繳納保險費就可獲得可靠的安全保障。
什么叫做保險?有哪些要素構成?有何職能?
答：保險的定義：關于保險的定義，眾說紛紜，迄今尚無統一的認識。一種較為常見的表述是：保險以集中起來的保險費建立保險基金，用于對被保險人因災害或意外事故造成的經濟損失給予補償，或對人身傷亡和喪失工作能力給予經濟保障的一種制度。
保險的這一定義包含了兩層意思：其一是風險的減少;其二是風險的轉移。
從保險的經濟性質來看，是以集中起來的保險費建立保險基金，被保險人一旦受到保險責任范圍內的損失，就可以獲得經濟補償。這種經濟補償對被保險人來說，意味著風險的減少。
從法律意義上來說，保險是一種合同行為。無論保險費的繳納，保險基金的建立，還是經濟補償，都離不開保險雙方當事人的契約行為，即在簽訂保險合同的過程中，保險人同意接受被保險人可能遇到的風險;被保險人用繳納保險費、購買保險單的方法，把自己可能發生損失的風險轉移給保險人。
保險構成要素：保險要素指構成保險關系的主要因素。構成保險要素的主要指：保險人、投保人、被保險人、保險標的及可保風險
<十六> 保險學實習總結
1.按風險的性質分類，風險可以分為(B )
A.財產風險、人身風險和責任風險B.純粹風險、投機風險C.自然風險、社會風險D.政治風險、經濟風險
2.通貨膨脹屬于(D )A.自然風險 B.技術風險 C.社會風險 D.經濟風險
3.人身保險合同的保險標的是( D )A物質財產及其有關利益B.財產C.財產及其有關利益D人的壽命與身體
4.由于電線老化未及時維修，以至發生斷路進而引起火災，造成人員傷亡。導致該起人員傷亡的風險事故是( B )。
A.電線老化 B.火災 C.電線老化未及時維修 D.電線斷路
5.通常，如果風險所致損失頻率和幅度低，損失在短期內可以預測以及最大損失不影響企業或單位財務穩定，適宜采用的風險管理方法是( A )。A. 自留風險 B.轉移風險 C. 避免風險 D.分散風險
6.風險管理中最為重要的環節是(D )A.風險識別 B.風險評價C.風險估測D.選擇風險管理技術
7.在人身保險合同中，一般不能變更的是( B )A.投保人 B.被保險人 C.受益人 D.保險代理人
8.單獨海損屬于(D )。A. 實際全損 B. 推定全損 C. 共同海損 D. 部分損失
9.( B )是站在第三者的立場依法為保險合同當事人辦理保險標的的查勘、鑒定、估損及理算業務，并給予證明的人。
A 保險中介人 B 保險公估人 C 保險經紀人 D 保險代理人
10. 由于汽車剎車系統失靈導致車禍發生的風險因素屬于(B )
A.心理風險因素 B.物質風險因素 C.道德風險因素 D.人為風險因素
11.按風險損害的對象分，風險可以分為( A )
A財產風險、人身風險、責任風險和信用風險B純粹風險、投機風險C自然風險、社會風險D政治風險、經濟風險
12.經營管理不善造成損失屬于( D )A.自然風險 B.技術風險 C.社會風險 D.經濟風險
13.保險可以從不同的角度進行定義，從經濟學的角度看，保險屬于(B)A合同行為B財務安排C精巧的穩定器D風險管理的方法
14.保險合同當事人按照訂立保險合同的真實意思對保險條款進行解釋，這說明保險合同當事人遵循的解釋原則是( B )
A.文義解釋原則 B.意圖解釋原則 C.專業解釋原則 D.有利于被保險人解釋原則
15.財產保險的基本職能是( A )A.經濟補償 B.給付保險金 C.防止災害 D.融通資金
16.投保人對保險標的應具有( C )承認的利益。A.經濟上 B.合同上 C.法律上 D.事實上
17.下列屬于保險合同關系人的是(B ) A.保險人 B.被保險人 C.投保人 D.保險代理人
18.投機風險所造成的結果有( D )。A. 損失和盈利 B. 無損失和盈利 C. 損失和無損失 D. 損失、無損失和盈利
19. 在財產保險中，保險人的經濟補償以( D )為根據。A.保險利益 B.保險金額 C.保險價值 D.實際損失
20. 再保險中，分出人應繳納的保險費稱為 (A )A.分保費 B.再保險手續費 C.再保險傭金 D.分保手續費
21.當損失頻率=( C )時風險最大。A.0 B.0.3 C.0.5 D.1
22.海上保險一般簡稱為( C )A.失竊險 B.空中險 C.水險 D.運輸險
23.兩個或兩個以上的保險人共同承保同一保險責任，同一保險利益，同一保險事故的保險稱為( C )
A.重復保險 B.再保險 C.共同保險 D.綜合保險
24.再保險是一種契約關系，確立這種契約關系的雙方是( D )
A.被保險人與保險人B.被保險人與分保接受人C.投保人與保險人D.保險人與分保接受人
25.我國保險法對“自殺條款”規定的時間為( B )。A. 1年 B.2年 C.3年 D.5年
26.按年金支付開始的時期可分為( B )
A.期首付年金和期末付年金B.即期年金和延期年金C.躉繳年金和分期繳年金D.定期年金和終身年金
27.保險合同終止最普遍的原因是( C )A. 履約終止B.保險標的滅失而終止C. 保險期間屆滿終止D.因法定情況出現而終止
28.以賠款為基礎來確定自留額和分保額的再保險稱為(D ) A.合同再保險 B.預約再保險 C.比例再保險 D.非比例再保險
29.產生保險分攤的前提是( A )A.重復保險的存在 B.不足額保險的存在 C.超額保險的存在 D.再保險的存在
30.國家對保險業監督管理的核心內容是( A )。A.償付能力監管B.市場行為監管C.費率監管D.保險條款監管
<十七> 保險學實習總結
風險：引致損失的事件發生的一種可能性。
風險因素：引發風險事故或在風險事故發生時致使損失增加的條件。
風險管理：是指各經濟單位在風險識別、風險測評、風險評價等基礎上選擇、組合和優化各種風險管理技術，對風險實施有效的控制并妥善處理風險所致損失的過程。
風險事故：損失的直接原因或外在原因。
可保風險：可保危險，是指可被保險公司接受的風險，或是可以向保險公司轉嫁的風險。必須是純粹風險。
保險：保險是以風險轉移和損失分擔為本質內容的一種經濟保障制度。
損失：非故意的、非計劃的和非預期的經濟價值的減少。
場所責任保險：承保固定場所因存在著結構上的缺陷或管理不善，或被保險人在被保險場所進行生產經營活動時因疏忽發生意外事故，造成他人人身傷害或財產損失且依法應由被保險人承擔的經濟賠償責任。
產品責任保險：以產品制造者、銷售者、修理者等的產品責任為承保風險的一種責任保險。產品責任:產品在使用過程中因其缺陷而造成用戶、消費者或公眾的人身傷亡或財產損失時，依法應當有產品供給方承擔的民事損害賠償責任。
兩者關系:產品責任保險以產品責任為保險風險，產品責任以各國產品責任法律制度為基礎。人壽保險：以被保險人的壽命作為保險標的，以被保險人的生存或死亡作為給付保險金的條件的一種人身保險業務。
意外傷害保險：以意外傷害而致身故或殘疾為給付保險金條件的人身保險。
健康保險：以被保險人的身體為保險標的，保證被保險人在疾病或意外事故所致傷害時的直接費用或間接損失獲得補償的一種保險。
成數再保險:原保險人將每一危險單位的保險金額，按照約定比率分給再保險人的再保險方式。
溢額再保險：由保險人與再保險人簽訂協議，對每個危險單位確定一個由保險人承擔的自留額，保險金額超過自留額的部分稱為溢額，分給再保險人承擔。
非比例再保險：以損失為基礎來確定再保險當事人雙方的責任。
保險經營效益：以盡可能少的保險經營成本，為社會提供盡可能多的符合社會需要的保險保障服務，取得最大的有效成果。
市場機制：價值規律、供求規律和競爭規律三者之間相互制約、相互作用的關系。
保險市場營銷：以保險為商品，以市場為中心，以滿足被保險人需要為目的，實現保險企業目標的一系列整體活動。
已賺保費：亦稱已到期保費，指非壽險業務中，某一中可以用于當年賠款支出的保費收入。
保險利益原則：指在簽訂和履行保險合同的過程中，投保人或被保險人對保險標的必須具有保險利益。
損失補償原則：指保險合同生效后，如果發生保險責任范圍內的損失，被保險人有權按照合同的規定，獲得全面、充分的賠償。
代位追償原則：指在財產保險中，保險標的發生保險事故造成推定全損，或者保險標的由于第三種責任導致保險損失，保險人按照合同的約定履行賠償責任后，依法取得對保險標的的所有權或對保險標的的損失負有責任的第三者的追償權。
權力代位：即追償權的代位，指在財產保險中，保險標的由于第三種責任導致保險損失，保險人向被保險人支付保險賠償后，依法取得對第三者的索賠權。
物上代位：保險標的遭受保險責任范圍內的損失，保險人按保險金額全數賠 2013年初級經濟師考試全攻略考試介紹考試大綱經濟基礎理論工商管理財政稅收付后，依法取得該項保險
標的的所有權。
風險的特征
1客觀性：從總體上說，風險是不可能完全排除的。2損害性：凡是風險
都會給人們的利益造成損害。3.不確定性：空間上、時間上、損失程度的不確定性。4.可測定性：對一定時期內特定風險發生的頻率和損失率，是可以依據概率論原理加以正確測定的.5.發展性：人類在創造和發展物質資料生產的同時，也創造和發展了風險。
風險的分類:1.按風險的環境分類：①.靜態風險②.動態風險。區別：a.損失程度不同。靜態：會引起純粹損失。動態：社會總體上看上去不一定有損失，還可能獲利。b.范圍不同。靜態：少數個體。動態：連鎖反應。c.特點不同。靜態：服從概率分布。動態：無規律。d.性質含量不同。靜態：純粹風險，動態：包含純粹風險和投機風險。2.按風險的性質分類：①純粹風險：只有損失機會而無獲利可能的。②投機風險：那些既有損失機會，又有獲利可能的。
3.按風險損害的對象分類：①財產風險②責任風險③信用風險④人身風險。4.按風險產生的原因分類：①自然風險。②社會風險。③政治風險。④經濟風險。5按風險涉及的范圍分類：①基本風險②特定風險。
風險管理的意義：1.微觀意義。2.宏觀意義。
風險管理的目標：1.損前目標：實現節約成本、消除精神痛苦、履行社會義務等。2.損后目標：盡最大努力使遭受風險的損失者能夠在財力物力以及生理上維持生存的條件。
風險管理的基本程序：1.風險識別2.風險估測3.風險評價4.選擇風險管理技術5.風險管理效果評價
風險處理方式及其比較：1.避免：從根本上消除特定的風險單位和中途放棄某些既存的風險單位。2.自留：企業或單位自我承受風險損害后果的方法。3.預防：風險損失發生前為了消除或減少可能引發損失的各種因素而采取的處理風險的具體措施。4.抑制：損失發生時 或之后為縮小損失程度而采取的各項措施。5.轉嫁：一些單位或個人為避免承擔風險損失，有意識地將損失或與損失有關的財務后果轉嫁給另一單位或個人去承擔的一種風險管理方 式。
風險財務處理方法：1.風險轉嫁2.風險自留
風險管理與保險的關系：1.風險是保險和風險管理的共同對象。2.保險是風險管理的基礎，風險管理優勢保險經濟效益的源泉。A.風險管理源于保險b.保險為風險管理提供了豐富的經驗和科學資料c.風險管理是保險經濟效益的源泉。3.保險業是風險管理的一支主力軍。
風險管理與保險的共性與區別：共性：共同研究對象是風險。區別：1.處理風險范圍不同：風險管理處理的是經濟主體面臨的所有風險，其范圍廣。而通過保險處理的風險，則必須滿足可保風險的條件。2.方式不同：保險只是風險管理的處理方法之一，而并非唯一方法。
可保風險的要件：1.風險不是投機的2.風險必須是偶然的3.風險必須是意外的4.風險必須是
同質的、大量的5.風險應由發生重大損失的可能性6.風險所指的損失必須能用貨幣衡量。
風險的分類對風險管理有何意義？
對風險進行恰當分類，有助于在風險管理過程中對風險進行正確識別、估測與評價。并能針對不同性質的風險制定相應的風險管理方法。
保險在風險管理中的地位和作用
首先，保險是風險管理的有效手段，保險是用社會化的風險管理方法，最大限度地集中盡可能多的風險單位，運用概率統計原理進行準確預測，將單個風險單位面臨的風險的不確定性轉化為總體上損失的相對確定性，從而實現風險損失的均攤。其次，保險經營過程蘊含著風險管理，保險本質上是一種集中與散風險的機制，其經營過程也是一種風險管理過程，風險管理思想貫穿于保險經營的始終。
保險的本質：多數單位或個人為了保障其經濟生活的安定，在參與平均分擔少數成員因偶發的特定危險事故所致損失的補償過程中形成的互助共濟的分配關系。
保險的構成要素：1.必須以特定風險或約定時間為對象。2.必須以多數人的互助共濟為基礎
3.必須以對風險事故所致損失進行補償為目的4.合理的保險分擔金5.科學的計算方式6.保險權利和義務的對等
保險的特征：1.經濟性2.互助性3.商品性4.法律性5.科學性
保險的基本職能：1.分攤損失職能2.經濟補償職能（最基本最重要）
保險的派生職能：1.防災減損職能2.資金融通職能3.社會管理職能：a.社會穩定器b.參與社會風險管理c.積極參與社會信用管理d.有利于社會關系管理e.對社會保障制度的補充和完善
保險在微觀經濟中的作用：1.有助于受災企業及時恢復生產2.有助于企業加強經濟核算3.有助于企業加強危險管理4.有助于安定人民生活5.有助于民事賠償責任的履行
保險在宏觀經濟中的作用：1.有助于保障社會再生產的正常進行2.有助于推動商品的流通和消費3.有助于推動科學技術向現實生產力轉化4.有助于財政和信貸收支平衡的順利實現5.有助于增加外匯收入和增強國際支付能力6.有助于動員國際范圍內的保險基金7.有助于完善和實現國家社會管理職能。歸納起來：發揮社會穩定器的作用，保障社會經濟的安定；發揮社會助動器的作用，為資產投資、生產和流通保駕護航。
商業保險與社會保險的比較：1.實施方式不同：商業保險一般是自愿保險，社會保險是強制性2.舉辦主體不同：前者是專營保險公司，后者是政府3.保險費來源不同：前者由投保人繳納，后者由雇主和雇員一同承擔4.保險金額不同：前者保險利益的價值決定以及其支付能力，后者由國家統一規定。
商業保險與政策性在保險的比較：1.舉辦主體不同：商業保險可以國營、公私合營、私營，而政策性保險一般都由專門成立的專業保險公司承擔。2.經營目標不同：前者以利潤最大化為經營目標，后者以兼顧社會的宏觀經濟效益，在虧損項目上有財政給與適度的支持或兜底。
3.承包機制不同：前者品種多且可由投保人任意選擇等，后者是特定險種、單一費率，保險人為了防范逆選擇，他還要求政策性保險項目的所有對象必須投保。
商業保險與儲蓄的比較：1.經濟范疇不同：儲蓄屬于貨幣信用范疇，是貨幣借貸行為，自主行為。保險卻是獨立于貨幣信用之外的另一個范疇，必須依賴多數經濟單位或個人才能實現，聯合互助行為。2.需求動機不同：儲蓄的需求動機一般是基于購買準備、支付準備和預防準備，時間和數量上均可確定，商業保險的需求則是基于特定事故發生與否的不確定性。3.主張權利不同：儲蓄是以存儲自愿、取款自由為原則，保險貫徹投保自愿，退保自由原則。
4.運行機制不同。儲蓄行為主要受諸如利率、物價水平、工資收入及流動性偏好等影響，保險行為主要受風險損失的不確定性影響需借助概率論方法。
商業保險與救濟的區別：1.救助機制不同2.資金來源不同3.權利義務不同4.給付對象或范圍不同5.權力的主張不同
商業保險與賭博的區別：1.目的不同2.條件不同3.機制不同
保險的等價交換原理：保險費是單個保險的市場價格，投保人支付這個價格取得保險保障，他們之所以愿意購買保單，是因為他們在比較危險處理財務的機會成本上，認為保險公司提供的這個保障承諾值這個價，兩廂情愿就是等價交換。
保險商品交換的特點：1.契約性：交換過程中能見到的只是保險人與被保險人之間的契約交換關系。2.期限性：無論是自然終止還是履約終止，都說明了保險商品交易不是瞬間完成的，而是一個有期限的交易過程。3.條件性:保險商品購買的條件性，要求購買者必須對投保標的具有保險價值。4.諾承性:保險交易雙方是以合同條款的形式來約定彼此的權力和義務。
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