信用評價自查報告(分享14篇)

發表時間：2021-03-20

信用評價自查報告(分享14篇)。

? 信用評價自查報告

農村信用體系建設是社會主義新農村建設的重要內容，是落實黨中央、國務院支農惠農政策，擴大農村信貸投入，實現農業增產、農民增收的重要手段。同時農村信用體系建設是增強農民信用意識、改善農村信用環境和融資環境、提高農村金融服務水平、做好農村金融工作的一項重要基礎性工作。近年來，縣聯社緊緊圍繞服務三農和縣域經濟發展的職能定位，大力推廣小額農戶貸款，開展信用農戶評定、信用村鎮創建活動，有力的推動了縣農村經濟發展和農村信用環境的改善。筆者現就縣農村信用體系建設情況，做簡要的調查和分析。

一、縣農村信用體系建設的現狀

(一)農村信用體系建設情況。

(二)農村信用體系建設中的主要作法

1.確定總體思路和工作目標

縣政府出臺《關于加快推進全縣社會信用體系建設的意見》，明確了建設農村信用體系的總體思路：以科學發展觀為指導，以社會主義新農村建設為契機，以征信系統為載體，以信用評價為手段，以構建激勵懲戒機制為重點，加大政府組織推動和農村信用宣傳力度，按照先易后難，穩步推進，改革創新，支農惠農原則，為全縣農戶和鄉鎮企業普遍創建信用檔案，積極推進信用戶、信用村建設，探索農村信用體系建設和擴大農村信貸支持的有效方式，以此促進海南省農村經濟金融的協調發展?？傮w目標是:力爭用3年左右時間，初步形成信用宣傳、信息征集、信用評價、信貸支農的農村信用體系框架。總體思路和目標的確立為推動農村信用體系建設奠定了堅實的基礎。

2.建立協調聯動的工作機制

農村信用體系建設中，建立了政府主導、央行推動、農信落實、社會參與的協調聯動工作機制。成立由聯社主任為組長，各信用社主任、信貸人員為成員的農村信用體系建設實施小組，統一組織領導和協調農村信用體系建設工作，負責信用鄉(鎮)、信用村、信用戶的創建和具體實施。創新信貸產品，增加農村信貸投入;制定具體配套支持政策，主動運用評價結果，出臺激勵懲戒措施;依據農戶基本狀況、自有資產、誠信記錄、經營能力及項目等情況逐戶建檔，并建立數據質量責任制和數據定期更新機制。積極推廣應用農戶信用信息數據庫和農戶信貸評分系統，創新農戶信貸管理體制，主動打造新型信貸業務管理流程。

3.夯實基礎，穩步推進、分步實施

農村信用體系建設是項系統工程，對廣大群眾來說也是一項新事物。因而工作上夯實基礎，穩步推進、分步實施。

一是加大宣傳力度，營造輿論。為推進農村信用體系建設，提升民眾信用意識，打造誠信，充分利用廣播、電視、標語、報紙等公共輿論工具加大對農村信用體系建設的宣傳和引導力度，突出宣傳農村信用體系建設的.目的意義、評定標準、程序步驟等有關內容。使廣大農戶充分認識到信用信息采集工作的重要意義，提高自覺采集信息的積極性。并采取以農村包圍城市的宣傳策略，先后舉辦了三期征信知識培訓，對全縣180個農村村委會的村支書、村長進行全員培訓。

二是建立激勵和懲戒機制，引導農民積極主動建立個人信用檔案。根據對農戶的評價結果，信用社在授信額度、審批權限、服務種類、適用利率、抵質押物、推薦評優等方面實行差別政策。對信用良好的農戶給予優惠和便利，對信用不良予以限制。根據對信用鄉(鎮)、信用村的評價結果，與鄉鎮政府制定行政性懲戒和獎勵措施。信用鄉(鎮)、信用村可在農業項目開發、優惠利率、農村配套服務等方面優先享受優惠政策;將各地信用評價狀況與支農再貸款限額分配掛鉤，支農再貸款重點向信用狀況較好的地區傾斜。

(三)農村信用體系建設取得的成效

一是資金運行質量和效益明顯提高。我縣農信社不良貸款下降，資產質量逐步優化。截止6月末，信用社不良貸款余額為8835.26萬元，比年初下降20xx.92萬元，不良率為4.29%，比年初下降1.49個百分點，收回表外核銷及票據置換不良貸款41萬元.不良貸款比年初大幅下降。信用體系建設使新增貸款質量明顯好轉，存量不良貸款在不斷的活化中，貸款人的信用觀念不斷提高。

二是推動了農村信用社貸款營銷機制的轉變。依據農戶信用評價系統評價結果，采取定量分析和定性分析相結合的方法，對授信農戶進行貸前審查。在農戶信用評價過程中，不僅對信貸相關信息進行評分，而且對家庭信息、綜合信息等能表明農戶非信貸情況信息進行評分，從而能更全面、更準確地對農戶進行評價。貸款營銷機制的變革，促進了農村信用社資金的合理使用，擴大了信用貸款的覆蓋面，提高了對農民貸款有效需求的滿足度，促進了農村信用社探索適合農戶特點的信貸新產品。據調查，自以來農村信用社先后開辦了林權、承包土地經營權抵押貸款等新業務，對建立了信用檔案并有貸款需求農戶，貸款有效需求的滿足率達到76%。

三是全縣農戶信用意識明顯增強。幾年來，在政府和人行的主導下、農信的積極推動下，農村信用體系建設已成為新形勢下金融支持地方經濟發展的著力點和突破口，以培育信用環境、加強誠信宣傳為手段，立足實際，有力地推動了經濟與金融的雙活雙贏。政府信用形象和行政公信力明顯改善，社會公眾信用意識和信用素質進一步提高，銀企關系進一步改善?？h被中國金融研究院、中國金融網、中國金融記者俱樂部聯合舉辦的中國第xx屆金融市長年會評為中國金融生態縣(市)稱號，12月被承德市金融系統評為農村信用體系建設工作推廣標兵，這標志著縣信用環境建設工作已轉入了常規建設的新階段。

二、農村信用體系建設中存在的問題和改進措施及建議

1.農村信用體系建設中存在的問題

一是信用體系建設的認知度不夠。在縣，農村信用體系建設雖然以政府為主導，但是開展的深度和廣度還不夠。從一定角度來講，信用體系建設已經關乎民生和縣域經濟發展，所以，政府引導、社會重視、全員參與是勢在必行，也是解決信貸資金供需矛盾的根本所在。

二是信用體系的社會化程度不夠。從信用本身來說，信用體系不僅僅是信貸的誠信程度，還包括信用人各方面的信用狀況，所以，信用體系建設是一個社會的系統工程，包括社會各方面的信用程度，這也就要求信用體系建設中不但要維護金融信用環境，還要維護公眾認知的誠信。也就是要求信用體系建設從社會全方面入手抓信用建設。

三是信用缺失的懲戒力度不夠。對失信行為一直以來是以道德范疇的指責為主旨，但是相應的懲戒沒有到位，失信人沒有根本的利益損失，所以對失信行為的約束力不足，形成人人喊打卻沒有動手的局面，也就對失信行為形不成威攝力。

四是信用觀念的培養力度不夠。中華古國以信為本，但是隨著現代社會經濟的高速發展，外來人生觀、價值觀及人際公共關系的影響，對固有信用觀念形成巨大的沖擊，這就要求從社會公眾的根本意識入手，培養誠信理念，樹立誠信價值和踐行誠信行為。

2.農村信用體系建設的幾點議見

以建立激勵和懲戒機制為突破點，提高農村信用體系建設的實效性。

一是要以信用文化建設為基點，建立農村信用體系建設的長效機制。農村信用體系建設要以增強農民的誠信觀念為基礎，強化征信宣傳教育，實現征信宣傳常規化、擴大化。在征信宣傳教育過程中應做好三個結合:一是征信宣傳與新農村建設相結合;二是征信宣傳與信用戶、信用村建設相結合;三是征信宣傳與推廣征信產品相結合，不斷強化農民的信用觀念，在市場經濟條件下構建新型的農村信用文明。

二是要以法制建設為重點，改善農村信用建設的法律環境。一是根據國家現有的法律、法規，盡快建立失信約束機制，形成銀行、司法、稅務聯手制裁和打擊不守信行為的合力;三是以行政引導為切入點，政府帶頭建設信用政府，有效傳導信用建設的措施及實施效應，為農村地區吸引更多的金融資本和社會資金提供法律保障。

三是要以基礎建設為落腳點，擴大農村信用體系建設覆蓋面。一是加快農村信用社并網步伐，普遍建立健全農戶信貸檔案，大力推進非銀行信息采集工作;

二是規范農戶信用等級評審和《信用證》制度，加大對農村信用擔保體系的財政支持，不斷完善農村地區投融資的激勵保障體系;三是加強與工商、稅務等部門的聯系與合作，逐步擴大《信用報告》的使用范圍，把《信用報告》打造成農民的第二身份證。

四是要以產權改革為創新點，促進農村信用經濟又好又快發展。建議進一步深化農村集體土地產權制度改革，對農戶承包經營的土地，在所有制性質不變的前提下，采取發證確權等有效形式，以農村土地使用權抵押作為信用化的突破口，提高土地的使用價值，使農業生產主體對土地不僅有使用權，而且具有處置權、轉讓權，促使農民手中資源能夠轉化為金融部門認可的、可流轉的信用手段。

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按照區紀委監察局統一部署，我局迅速開展此項工作，并落實到人，具體負責。對照省行政效能綜合監督檢查的工作要點和主要內容，認真做好三類事項辦理、限時辦結制度和行政處罰規則的自查自糾工作，全面規范統計行政處罰的程序和法律文書，切實提高行政處罰工作質量。

一是認真組織實施，責任落實到人。我局高度重視此項自查工作，成立了工作領導小組，由局長任組長，領導班子成員為成員，負責此項自查工作，為了統一對依法行政工作認識，我局領導在全局統計工作會議上，把依法行政工作擺到重要議事日程，予以高度重視，以此作為推進依法行政的一項重要舉措，對xxxx年實施行政處罰的案卷進行逐項檢查，逐一對照，修改完善。

二是按要求制定限時辦結制度。我局在已制定的機關首問責任制、政務處置時限制度、行政工作人員失職責任追究制度等各項制度的基礎上，結合我局實際，制定本局行政機關首問責任制暫行辦法、限時辦結制暫行辦法、責任追究制暫行辦法和績效考評制度。能有效的從根本上加強內部管理、強化工作責任、規范工作程序、端正工作作風、提高工作效率，形成用制度管人、用制度管事的長效機制。三是行政執法行為規范，案件處理程序規范。每次統計行政執法檢查中，我局行政執法人員都在2人以上，主動表明身份，持證執法，注重搜集統計違法證據，對有重大統計違法事件的立案、審批，都有專門股市負責，報統計局領導班子研究審批。案件處理程序規范，運用的法律、法規正確，無一起上訴事件。

四是加強學習，明確統計行政處罰案卷評查標準，逐條對照，認真查找，切實將自查工作落到實處。

五是加強統計法制檔案管理，堅持一案一卷、清晰明了。由于領導重視，部署周密，加上工作人員認真負責，案卷自查自糾工作進展順利。

三類事項辦理、落實限時辦結制度及統計行政處罰工作是規范統計行政執法行為，推進統計部門依法行政工作的重要舉措。通過此次行政效能綜合監督檢查，更加牢固地樹立了我局人員依法行政的觀念，認識到依法行政的重要性，使統計執法人員明確了在執法過程中要依法規范現場檢查、詢問筆錄等證據類文書的制作，使案件證據材料符合法定形式。今后我局將以此次專項檢查為契機，切實加強對行政執法人員的培訓教育，提高執法實踐中科學應用裁量標準的自覺性，防止和減少行政爭議，為全面推進我區統計系統依法行政、權力陽光運行有關工作奠定扎實基礎。

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信用社安全自查報告

一、背景介紹

信用社是指依法設立的、經國家負責金融管理部門批準籌建并自愿按照一定共同經濟行為準則組織起來，以互助和互利為宗旨，接受社區成員義務加入并繳納一定金錢，以獲取一個體的信用體系的金融機構。本報告將對信用社的安全自查情況進行詳細總結和分析。

二、自查目的及重要性

身處具有經濟活力的社區環境中，信用社作為金融機構承擔著相當重要的角色，但其所面臨的安全風險亦隨之錯綜復雜。自查報告的目的是希望通過及時主動的安全自查，探索并解決可能存在的問題，以保障信用社的正常運營和社區居民的財產安全。信用社的安全自查至關重要，不僅可以幫助我們及時了解內部情況、發現問題，并及時采取措施加以解決，更可以為信用社提供切實可行的安全保障措施，使其在日益復雜的金融環境中能夠穩健發展。

三、自查內容及結果

1. 財務安全自查

通過對信用社財務管理情況的審查，發現信用社的財務賬目記錄、報表的準確性和真實性都得到了很好的保證。但仍需加強對資金運動的監控，提高財務管理效率。

2. 安全設施自查

在安全設施方面，信用社配備了相對完善的防火、監控、報警等設施，并加強了員工安全教育培訓。但仍需完善應急預案，提高員工應對突發事件的能力。

3. 信息安全自查

在信息安全方面，信用社引進了現代化的信息管理系統，并安裝了防火墻、加密設備等信息安全保障措施，然而在實施上仍需進一步加強，完善安全管理制度。

4. 內部監管自查

通過對內部監管情況的自查，發現信用社內部員工對規章制度的遵守度較高，但仍存在個別員工工作作風不嚴謹的情況。建議信用社加強對員工的監管，優化內部監管機制。

5. 風險預警自查

信用社根據市場的風險情況，建立了健全的風險預警機制，并進行了業務規模的合理控制，保持了較低的風險水平。但仍需加強對市場風險的研判和把控能力。

4. 改進建議及措施

為了進一步提高信用社的安全性，建議采取以下主要措施：

1）加強內部員工安全意識教育培訓，提高員工對安全風險的識別和處理能力；

2）完善風險預警機制，及時發現、預防和控制可能存在的風險點；

3）加強對信息安全的保護，加強網絡安全防護，確?？蛻綦[私和資金安全；

4）持續建設和改進安全設施，提高信用社的安全防范能力；

5）加強信用社與監管部門的溝通和合作，及時了解監管要求，確保合規經營。

五、總結

通過對信用社的安全自查，我們發現，信用社在保障財務安全、安全設施、信息安全、內部監管和風險預警等方面做出了一定努力。但隨著金融環境的不斷變化和金融風險的加劇，信用社仍面臨一系列的挑戰和安全風險。僅憑自查不能解決所有問題，信用社還需持續加強對各項安全措施的改進和完善，并與監管部門保持良好的合作，不斷提升安全保障的能力，實現穩健發展。

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為進一步加快社會信用體系建設，積極營造誠實守信的社會環境，增強社會成員誠信意識，建設法治化、國際化營商環境，提升襄陽整體競爭力，我們搶抓社會信用建設有利時機，開拓創新、扎實推進，社會信用體系建設有序健康發展。

一、中央、省社會信用體系推進情況

黨中央、國務院高度重視社會信用體系建設，各地各部門積極探索，扎實推進社會信用體系建設。一是編制完成了《社會信用體系建設規劃綱要（20xx—20xx年）》。20xx年6月，國務院發布實施了規劃綱要，明確了當前和今后一個時期的指導思想、發展目標和主要原則，提出了政務誠信、商務誠信、社會誠信、司法公信四大領域34項具體任務。20xx年12月，省人民政府印發了《湖北省社會信用體系建設規劃（20xx—20xx年）》，對于加快推進社會信用體系建設具有指導意義。二是建立健全了全國社會信用體系建設工作體系。20xx年，國務院明確由國家發展改革委和人民銀行共同牽頭社會信用體系建設部際聯席會議，部際聯席會議共有36家成員單位。同時，國家發改委在財經司設立了信用處，專門推進社會信用體系工作。省社會信用體系建設的牽頭部門是省發改委，成立了社會信用體系建設領導小組和聯席會議，并于20xx年將省信用辦升級為常設機構，下設3個組，分別是信用信息管理組、信用建設綜合組和信用環境建設組，每個組配備組長、副組長和成員。三是初步搭建了信用信息公共服務平臺。20xx年6月，"信用中國"網站開通運行，網站將發布黨中央、國務院和有關部門以及各地方關于社會信用體系建設的政策意見和規章制度和違法失信"黑名單"等不良信用信息，共收錄1398萬條信用記錄。

目前，國家啟動了"社會信用信息系統先導工程"項目，加快建設國家統一的信用信息平臺。省信用辦耗資1。5億元，搭建全省信用信息公共服務平臺，將于年底前基本投入使用，并表示為了避免形成新的信息孤島，各地市州不再單獨設立信用信息公共服務平臺。省信用辦于11月30日，召開了全省社會信用體系建設領導小組聯絡員第三次會議，會議統一安排部署了下一階段信用信息匯集系統及信用信息歸集等相關工作。四是建立了守信激勵和失信懲戒的聯動機制。國家發展改革委、人民銀行等領導小組成員單位聯合印發了《關于在行政管理事項中使用信用記錄和信用報告的若干意見》、《關于印發的通知》、《"構建誠信、懲戒失信"合作備忘錄》等，對誠實守信者予以激勵和鼓勵，對違法失信者予以懲戒和約束。省信用辦及時將文件通知轉發各地市州，組織開展信用建設工作。

二、我市社會信用體系建設情況

近年來，在市委、市政府高度重視和正確領導下，我市社會信用體系建設起步良好，進展順利。

一是加強頂層設計，協調推進信用體系建設的工作機制初步建立。

建立健全組織領導體系。20xx年3月，我市成立了襄陽市社會信用體系建設領導小組，明確了由市政府主要領導任組長、常務副市長和分管副市長任副組長、全市47個部門和單位主要負責同志為成員的領導小組，辦公室設在市發改委，負責承擔領導小組的日常工作。根據工作需要，我們設立了綜合規劃、信用法制建設、公共信用信息平臺建設、企業信用建設等10個專責小組，明確各自職責任務，合力推進我市社會信用體系建設。同時，按照市政府主要領導指示精神，正在籌備成立全市社會信用體系建設常設機構，各地各部門也正在抓緊成立相應的組織機構，領導重視、多方參與的工作格局逐步形成。組織編制專項規劃。20xx年4月，《襄陽市社會信用體系建設規劃（20xx—20xx年）》（襄政發[20xx]10號文件）印發實施，這是我市首部關于社會信用體系建設的專項規劃。為進一步加快我市社會信用體系建設，抓好規劃落實，我們組織起草了《襄陽市社會信用體系建設實施方案》，以襄政發[20xx]13號文件印發實施，并將社會信用體系建設納入全市"三個一"改革范疇（一枚印章管審批、一個機構管監管、一支隊伍管執法）。同時，組織開展了社會信用體系建設"十三五"專題研究，為我市確立社會信用體系建設的發展運行機制奠定了基礎。

二是加強制度建設，守信激勵和失信懲戒的制度框架初步形成。

建立聯動監管機制。我們先后組織領導小組成員單位召開了全市社會信用體系建設工作座談會，對建立"誠信紅黑名單"制度，形成守信激勵和失信懲戒的聯動監管機制等提出明確要求，社會信用體系建設向縱深推進?！断尻柺姓\信"紅黑名單"制度》、《襄陽市誠信企業嘉許制度》、《襄陽市守信激勵和失信懲戒制度》、《襄陽市市場主體信用協同監管與約束實施意見》等相繼出臺，體現了部門聯動懲戒的工作思路，對不同等級的失信行為實施分等級懲戒，對信用記錄良好的市場主體，給予一定的政策傾斜，使守信者處處受益、失信者寸步難行。組織市中級人民法院、市工商局等12家單位召開了全市"構建誠信懲戒失信"合作備忘錄研討會，聯合簽署了《襄陽市"構建誠信懲戒失信"合作備忘錄》，對失信被執行人的失信行為采取限制高消費、市場準入、銀行限貸等信用懲戒措施。以市信用辦的名義轉發了省信用辦《關于印發的通知》，明確了聯合懲戒的范圍、對象、懲戒措施、責任部門，有利于構建以誠信為核心的新型市場監管體系，維護公平競爭的市場秩序。對市工商局制定的《襄陽市市場主體信用協同監管與約束實施意見》提出了中肯的意見，部分意見被采納，建立了跨部門聯動響應和失信約束機制，對違法失信主體依法予以限制或禁入。組織開展信用信息"雙公示"。以市信用辦的名義，向領導小組成員和各縣（市）區政府轉發了《關于認真做好行政許可和行政處罰等信用信息公示工作的通知》，組織開展行政許可和行政處罰信用信息"雙公示"工作，建立了信用信息"雙公示"工作聯絡員制度，將定期收集行政許可和行政處罰"雙公示"內容，在"誠信襄陽"網站公示。

三是梳理數據基礎，"襄陽信用網"初步建成。

做實"誠信襄陽"網。創建全國文明城市，其中建設社會信用體系公共服務平臺是硬指標，由于省信用辦明確表示地方不再單獨建設信用信息公共服務平臺，我們多次配合市文明辦開展公共服務平臺建設，進一步做實"誠信襄陽"網。我們在市發改委門戶網站開辟了"社會信用體系建設"專欄，聘請專人設計了"襄陽信用網"，全面梳理數據基礎，調整數據目錄，開通了工作動態、信用公告、誠信紅黑榜、金融征信、組織領導等欄目，堅持定期更新欄目內容，逐步完善企業信用查詢和重點人群查詢功能。并以創建全國文明城市為契機，加大誠信宣傳教育，向市直各部門發通知，請各部門將涉及的信用信息收集上報，在"誠信襄陽"網站公示。目前，"襄陽信用網"正在加大與信用體系建設領導小組成員單位的信用信息互聯共享，企業和個人失信黑名單信息及時公開和曝光，已成為我市信用信息發布的窗口和誠信襄陽的展示平臺。加強與金融部門對接。我們在建設漢江金融信用信息服務平臺中積極作為，多次參加市金融辦組織的金融信用服務平臺建設座談會，提出合理化的意見建議，搭建與省信用信息公共服務平臺對接的橋梁。加強與人民銀行金融征信庫對接，及時掌握基礎底數，對接上報個人公積金繳存信息等。為營造市場行業誠實守信的良好氛圍，組織市工商局、市廣播電視臺起草了《關于在全市開展評選誠信企業的活動通知》，擬聯合發文后在全市舉辦誠信企業評選活動，屆時廣播電視臺將全程跟蹤播報。

四是創新方式方法，襄陽高新區試點示范工作穩步推進。

為加快社會信用體系建設，我市積極爭取襄陽高新區列入了全省信用體系建設區域綜合性試點。根據全省社會信用體系建設試點示范工作的要求，我們突出襄陽特色，結合高新區學習上海自貿區"先行先試"改革試點工作，制定出臺了襄陽高新區社會信用體系建設試點實施方案，要求統籌推進包括政務誠信、商務誠信、社會誠信和司法公信在內的社會信用體系建設，加快征信系統建設，建立失信懲戒和守信激勵機制，重點探索信用建設在事中、事后監管中的作用，努力實現社會信用信息的聯動綜合運用，為全省社會信用體系建設創造示范。高新區信用信息公共服務平臺建設加快。20xx年12月，高新區啟動社會信用信息平臺建設工作，經過公開招投標，信用信息平臺規劃設計工作由北京航天世紀投資咨詢有限公司實施，造價36。2萬元。20xx年上半年，高新區對該公司提交的規劃設計方案進行了2次專家認證，并提交高新區黨工委會議研究討論，待該規劃設計方案完成后，將根據方案對外公開招標平臺建設單位。

三、社會信用體系建設下一步工作安排

社會信用體系建設涵蓋社會經濟生活各個領域，是一項長期復雜的系統工程，政府的重視和參與是推動社會信用體系建設的重要前提，在今后的'工作中我們將主要抓好以下幾個方面：

一是抓好省信用辦第三次聯席會議精神落實。我們將深入貫徹落實省領導小組聯絡員第三次工作會議的精神，扎實做好社會信用體系建設的各項工作，及時研究制定部門和行業的信用建設具體實施意見，加大誠信文化宣傳力度，積極培育誠信道德，在全社會形成"守信為榮、失信可恥"的道德風尚。

二是充分發揮綜合試點示范帶動作用。在全市范圍內復制推廣高新區"三個一"改革經驗，積極營造公開、公平、統一、高效的市場環境和營商環境。進一步完善社會信用體系建設區域性綜合試點工作方案，圍繞產業轉型升級，創新社會管理，服務民生等需求，重點加強事中、事后監管。加快引進和設立獨立于市場交易雙方的第三方征信機構，建立以企事業單位及其他社會組織、個人為對象的征信系統，根據市場需求對外提供專業化的征信服務。建立和完善失信懲戒和和守信激勵機制，對誠實守信者實行優先辦理、簡化程序等"綠色通道"支持激勵政策；對失信主體納入行業"黑名單"進行聯合懲戒。

三是加快探索對信用信息的應用。建立健全公共信用信息目錄和公共信用信息應用清單，探索和擴大信用檔案和信用報告在市場監管、政府采購、工程建設、城市管理、社會治理、公共服務、專業技術資格評定等領域的運用，探索建立采信第三方信用產品和服務的制度安排，促進信用信息產品應用的社會化和市場化。對信用良好的企業實施綠色通道等便利措施，對失信企業進行懲戒約束。按照信用等級評價對企業在市場準入、貨物通關、貿易管理、金融業務、資質評定和資源分配等方面實施不同的管理措施，企業法人、自然人等市場主體可以通過信用信息平臺查詢信用信息，了解交易對象信用狀況，鼓勵市場主體自覺提升自身信用。

四是培育壯大知名專業信用機構。第三方信用評價及信用監督工作能夠有效遏制失信行為的發生，要進一步引入第三方信用中介機構參與信用評價，將企業信用評價結果作為資格預審、評標的重要依據。對實力較強、規模較大的第三方信用中介機構給予扶持指導，幫助其做大做強，推動其成為全國性和區域性的專業服務機構龍頭企業，提升影響力。同時，鼓勵成立全市信用信息協會，助推全市社會信用建設。

五是加緊申報籌備信用建設常設機構。按照市政府主要領導指示精神，加緊籌備成立全市社會信用體系建設常設機構，安排專職工作人員，加強對企業、個人、事業單位、社會組織等社會成員信用信息的記錄、整合和應用。明確一位政府領導和聯絡員，及時加強與省信用辦聯系溝通。同時，支持有條件的縣（市、區）加快建立相應的社會信用體系管理機構，落實經費保障，確保專職工作隊伍，扎實開展社會信用體系建設。

? 信用評價自查報告

企業信用自查報告是指企業主動對自身信用狀況進行評估和分析，并將結果以報告的形式呈現出來。作為一種重要的管理工具，企業信用自查報告能夠幫助企業了解自己的信用風險和問題，并采取相應措施加以解決，提高企業的信用水平和競爭力。

企業信用自查報告必須詳細全面。報告需要列舉企業的基本信息，包括企業名稱、法定代表人、注冊資本、經營范圍等。報告還需要對企業的信用狀況進行全面評估。評估指標可以包括企業的財務狀況、履約能力、信用記錄等。報告還需分析企業信用狀況可能存在的問題和風險，如逾期付款、違約行為等。通過將各項指標進行詳盡分析，企業能夠深入了解自身的信用情況，及時發現問題并及時采取措施加以解決。

企業信用自查報告必須具體實例。對于問題和風險的描述需要具體而生動，讓讀者能夠清晰地了解事情發生的原因和后果。例如，在財務狀況分析中，可以列舉企業的財務指標，如資產負債表、利潤表等。在履約能力評估中，可以詳細描述企業是否按時履約，是否有違約行為等。具體實例的呈現有助于讀者更加深入地了解企業信用問題的本質，從而更好地進行改進和提升。

除了詳細具體且生動的描述，企業信用自查報告還應包含對問題的原因和解決方案的分析。通過對問題原因的深入剖析，企業可以找到根本原因，避免問題的再次發生。同時，針對每個問題提出相應的解決方案，幫助企業改善信用狀況。例如，對于財務狀況不佳的問題，可以提出降低成本、提高銷售額等解決方案。對于逾期付款的問題，可以建議加強與供應商的溝通和合作，提高資金使用效率等。通過細致入微的分析和解決方案的提出，企業能夠實際解決問題，改善信用狀況。

企業信用自查報告還應該具備對未來發展的預測和規劃。通過對市場環境、行業趨勢的分析，企業能夠對自身的發展前景進行預判，并制定相應的規劃和措施。例如，對于行業競爭加劇的情況，企業可以調整自身的產品結構，提高技術創新能力，以保持競爭優勢。對于市場萎縮的情況，企業可以尋找新的市場機會，進行多元化經營等。通過合理預測和規劃，企業能夠在未來發展中更好地應對挑戰，提高信用水平和競爭力。

企業信用自查報告是企業主動了解和評估自身信用狀況的重要工具。具備詳細全面、具體實例、問題原因和解決方案分析以及對未來發展的預測和規劃的報告能夠幫助企業全面了解自身的信用風險和問題，并采取相應措施加以解決，提高企業的信用水平和競爭力。

? 信用評價自查報告

9月2日，市政府召開了全市社會信用體系建設工作調度會，對前期我市信用體系建設工作進行了總結回顧，并對今后的工作任務和措施作出了明確要求。

會后，我局立即召開了全局干部職工大會，及時傳達了王市長的講話精神，并按照《市政府辦公室關于印發宿遷市在行政管理中使用信用信息和信用產品實施辦法(試行)》、《市政府辦公室關于印發宿遷市社會信用體系建設部門職責分工的通知》等文件要求，對我局信用體系建設工作進行了再部署、再安排，現將工作開展情況匯報如下：

一、高度重視，明確責任。

為了強化和推進工作，我局成立了以局長為組長、分管副局長為副組長，各職能科室負責人為成員的市氣象局社會信用體系建設領導小組，對宿政辦發20xx171號、172號文件中要求的任務進行層層分解，加強組織領導，狠抓工作落實，明確專人負責信用記錄核查實施工作，確保工作開展有組織、有部署、有分工、有成效。

二、加強應用，推進信用核查。

我局作為信用核查首批試行單位之一，嚴格按照市委市政府統一要求，在防雷裝置設計審核、竣工驗收和施放氣球資格證發放兩項行政管理事項中推行信用核查，加強信用體系信用。9月5日，我局社會信用體系建設領導小組召開專題會議，就信用核查的時間節點、階段以及核查實施的主體、核查結果的應用等方面進行了研究，積極構造誠信氛圍，促進良好社會風氣形成。目前，《宿遷市氣象局關于在行政管理中使用信用核查的實施辦法(試行)》正在走公文流程。辦法中明確規定了對守信者實行優先辦理、簡化程序、“綠色通道”等激勵政策;對失信者，結合失信類別和程度，嚴格落實失信懲戒制度。

三、自我加壓，打造誠信機關。

近年來，我局以政務誠信建設為切入點，努力打造誠信機關形象。一是政務公開，凡是我局行政許可項目，均進入市行政服務中心統一受理，一站式辦結，辦理結果向社會、向行政相對人公開。二是規范審批流程、盡量壓縮辦結時間，提高服務效率，便捷服務對象。

? 信用評價自查報告

信用社貸款自查報告

一、前言

自2019年起，金融監管水平逐漸提高，各金融機構面臨的監管壓力不斷加大。為了提高信用社的風險防控能力和服務質量，本著自查自糾的原則，特制定本次信用社貸款自查報告。本報告對信用社的各項貸款業務進行了全面梳理和檢查，以期能夠發現潛在風險和問題，并及時進行整改。

二、貸款業務概覽

1.貸款業務類型

本信用社主要涉及的貸款業務類型包括：個人貸款、企業貸款、房地產抵押貸款、汽車抵押貸款、信用卡貸款等。其中，個人消費貸款和房地產抵押貸款是本信用社的主要業務。

2.貸款審批流程

信用社的貸款審批流程包括：客戶填寫申請書、客戶提供資料、信用調查、貸款評審、風險評估、審批決策、放款等環節。本信用社嚴格遵守了相關法規和規定，堅持風險控制和審慎經營原則，確保了貸款業務的正常運營。

三、風險提示

1.貸款風險

貸款業務面臨的風險主要包括客戶信用風險、擔保物風險、市場風險、利率風險等。管理層應該注意加強風險防控意識，設立有效制度和流程，加強監管和內控，建立完善的風險管理和反洗錢制度，控制貸款風險。

2.經營風險

信用社的經營風險主要體現在經營管理、資金運作和風險預警等方面。為防范經營風險，信用社應加強內部管理，完善人員招聘和培訓制度，加強資金監管和運作管理，實現風險管理全覆蓋和各業務環節的無縫銜接。

四、貸款業務風險控制

1.客戶申請資格審核

本信用社在貸款業務中實行嚴格的客戶資格篩選標準，通過客戶資料審核、收入情況調查、人行征信查詢等環節篩選貸款客戶，確保貸款資金用于正當用途。信用社在審批環節中嚴格評估客戶信用狀況和財務狀況，確保貸款風險可控。

2.風險評估和擔保物調查

為了有效控制風險，本信用社在申請貸款的客戶提供擔保物后，每一件擔保物都要進行評估和調查，確保規范和準確的評估結果和擔保物確權及擔保物的價值。

3.貸款利率風險控制

隨著市場經濟的發展，金融市場的利率波動也越來越頻繁。為控制貸款利率風險，本信用社會時根據市場利率浮動情況進行調整，保障客戶服務質量的同時兼顧風險金成本，實現貸款利率的平穩運營。

五、貸款業務監管和反洗錢制度

1.貸款業務監管

信用社在貸款業務中實施了一系列的管理制度，并日常監督和控制貸款業務手續和資金流程，迅速處理一切可能導致經濟風險的異常交易情況，實現貸款業務的規范化管理。

2.反洗錢制度

信用社建立完善的反洗錢制度，對客戶進行風險分類評估，實行高排查、中檢測、低例查的風險等級分類管理模式，做到全面、規范和科學的反洗錢管理，確保貸款業務的風險得以落實。

六、貸款業務管理優化

1.貸款業務數據服務

為了實現貸款業務的科學管理和可持續發展，本信用社建設了客戶信息數據庫、貸款申請系統、風險控制系統等信息管理系統，以便于進行全面掌握貸款業務數據，有效管理業務風險，實現貸款業務的精準營銷和科學管理。

2.客戶服務質量提升

信用社在貸款業務中實施了一系列的優質客戶服務措施，整合各項業務資源，按照客戶要求和需求為客戶開展服務活動，提供專業的投資和理財咨詢，為客戶提供更好的貸款服務體驗和支持。

七、結語

本次信用社貸款自查報告，總體反映本信用社在貸款風險管理和服務質量提升等方面取得了顯著成效。但同時，我們也清醒地認識到，距離實現最優質、最安全的貸款業務，我們還需進一步加強內部管理和風險控制，適應金融市場的變化和監管的要求，以科學化、標準化和規范化的手段，努力提升信用社的服務水平和風險防控能力，為廣大客戶謀求更多財富增值。

? 信用評價自查報告

隨著經濟的發展和市場競爭的加劇，企業信用成為了一個非常重要的話題。企業信用不僅關系到企業的聲譽和發展，更直接影響到企業與各界合作伙伴的關系。為了更好地管理企業信用，不少企業開始自行進行信用自查，并將結果編制成企業信用自查報告。那么，何為企業信用自查報告？它又包含哪些內容？

企業信用自查報告是企業在一定時間段內，對自身企業信用狀況進行全面評估和統計，然后將結果進行匯總和呈現的一份報告。該報告旨在幫助企業管理者了解企業的信用風險和薄弱環節，并采取相應的措施來彌補和改進。它一方面可以作為內部管理工具，供企業預警信用風險和改善管理；另一方面，也可以作為對外展示信用信息的工具，以樹立良好的企業形象，吸引更多的合作機會。

企業信用自查報告的內容主要包括以下幾個方面：

報告應該包含企業的基本信息，比如企業名稱、注冊地址、聯系方式等。這部分信息是報告的基礎，也是對外展示企業誠信的第一步。準確、完整的基本信息既能提高信用度，也能方便企業與合作伙伴進行有效溝通。

報告應該涵蓋企業的經營狀況和財務狀況。通過對企業的經營情況進行分析，包括經營范圍、規模、市場份額等，可以了解企業目前的發展狀況和競爭力。而財務狀況的分析包括企業的資產負債情況、經營收入、利潤和現金流等，是判斷企業財務穩定性和健康度的重要指標。

報告還應該對企業的經營行為和誠信記錄進行評估。比如，對企業在市場競爭中是否存在不正當競爭、是否有違約行為、是否存在欺詐等進行調查，以此來反映企業的誠信度和合規性。這一部分的內容可以通過對企業的納稅記錄、法律訴訟記錄和社會輿情等進行綜合考察。

報告還可以對企業的信用管理措施和改進計劃進行闡述。企業應該根據自身的信用狀況和不足之處，制定相關的信用管理措施，包括規范經營行為、加強內部管理、完善公開透明機制等。通過明確的改進計劃，企業可以積極主動地改善信用狀況，提高企業形象和市場競爭力。

小編認為，企業信用自查報告對于企業來說具有重要意義。它不僅能夠幫助企業管理者全面了解企業的信用狀況和風險，也能夠起到積極的預警和改進作用。同時，企業信用自查報告還可以作為對外展示企業形象和吸引合作機會的工具，進一步提升企業的競爭力和影響力。因此，企業應該積極推行信用自查，并將其結果編制成企業信用自查報告，從而實現良好信用管理和可持續發展。

? 信用評價自查報告

市信用辦：

按照通知要求，我鎮認真開展信用體系建設工作自查，現將自查結果匯報如下：

一、今年信用體系建設工作進展情況

今年以來，我鎮在市社會信用體系建設領導小組的正確領導下，按照市政府下發的《xx市社會信用體系建設工作考核意見》《20xx年xx市社會信用體系建設工作要點》等相關文件精神，切實推進信用體系建設工作，按期完成市下達的年度任務目標。

1、高度重視，加強組織領導。鎮黨委、政府高度重視信用體系建設工作，多次在黨政聯系會議上進行部署和強調，要求把信用體系建設工作作為加強社會治理的創新工程，逐步提升信用體系在社會治理中的應用水平。明確由鎮黨政辦作為扎口部門落實管理責任，鎮招商中心加強對企工作，具體負責企業信用貫標創建工作，在市文件下發后，按照目標任務細化落實到崗到人。

2、扎實推進，抓好貫標示范。為做好企業貫標示范創建工作，我鎮積極開展信用工作宣傳，增強企業社會信用意識，企業申報信用貫標比較踴躍，經過篩選，xx博思達自動化設備科技有限公司、xx科信成電子有限公司、xx特興通訊科技有限公司等7家單位參加貫標示范創建工作。在市領導小組的'指導下，鎮招商中心積極組織推動，適時督促企業制訂實施貫標工作方案，7家創建企業全部以優異成績通過考核驗收。

3、開展創新，構建信用機制。為提高信用體系建設工作規范化水平，我鎮建立“xx鎮企業信用管理平臺”，結合企業業務、產品推薦，錄用加入信用體系建設的信息，標注企業信用評級等級，在推薦企業的同時實現企業信用同步查詢。凡是信用差的企業，一律不得進入推薦平臺。同時，建立企業失信懲罰機制，一次失信的企業將面臨警告，二次失信的企業將從平臺中除名。

4、積極組織，參加業務培訓。我鎮積極組織參加各類信用體系建設會議及培訓，今年鎮黨政辦、招商中心和6名企業人員參加助理信用管理師培訓，提高工作人員的專業知識，努力組建一支具有一定信用管理水平的隊伍。經過培訓，今年政府和企業參訓人員都通過助理信用師資格考試。

二、當前信用體系建設面臨的問題

主要有：一是企業信用體系建設面還不廣，參加企業信用貫標示范創建的多數為條件較好、意愿較強的企業，企業經營水平較好，但多數小微企業意識不強，對信用體系建設的重要意義普遍認識不到位。二是推動企業信用體系建設抓手不夠有力，政府推動企業參加信用體系建設多為鼓勵和引導，主要以企業自愿為主，現階段有效抓手不太多，建議從獎懲兩方面增強推動信用體系建設的動力。

三、20xx年信用體系建設工作打算

1、著力加強宣傳，提升創建氛圍。通過微信等新媒體平臺，積極加強企業信用體系建設宣傳推廣，尤其加強對企業負責人等關鍵人的宣傳教育，提高企業參與信用體系建設的積極性和主動性。

2、著力組織創建，擴大貫標范圍。扎實推進企業信用管理創建工作，加強政府引導和咨詢機構服務指導，督促企業按期、按次完成信用貫標驗收，推薦一批優秀的貫標企業創建市級和省級示范。

3、著力推進應用，提高惠民水平。緊緊圍繞民生、民意關注熱點、社會建設和管理焦點等問題，抓好各級信用信息應用，把信用管理工作與安全、環保、轉型升級等結合起來，做好信訪、民生110等涉及信用相關工作的聯動，提升信用體系建設對社會、對群眾的實際效用。

4、著力完善機制，強化信用獎懲。用好xx鎮企業信用管理平臺，公開企業信用等級，曝光企業失信行為。對信用記錄良好的企業、給予轉型升級相關扶持項目推薦，對信用記錄良好的個人給予創業貸款扶持推薦；及時完善安全、環保、食品安全、城市管理等方面信用信息，建立信用“黑名單”制度，讓失信者付出代價。

特此匯報。

xxx鎮人民政府

20xx年12月23日

? 信用評價自查報告

信用社安全自查報告

一、引言

安全是信用社運營過程中至關重要的一環。為了確保信用社的安全穩定運行，自查是不可或缺的一項工作。本報告旨在總結信用社安全自查的相關情況，提出問題并制定相應的改進方案。

二、自查情況

在過去的一段時間內，我們開展了全面的安全自查。從內部控制到員工行為，從物理安全到信息系統安全，我們對各個方面進行了廣泛的檢查。下面是自查的主要內容及結果總結：

1. 內部控制

我們對信用社的內部控制機制進行了評估，并發現了以下問題：

a) 內部控制制度不夠完善，缺乏明確的流程和責任劃分；

b) 內部審計機制存在薄弱環節，無法及時發現和糾正問題；

c) 內部控制意識不足，員工對安全自查重要性的認識有待加強。

為解決以上問題，我們將采取以下措施：

a) 完善內部控制制度，明確流程和責任劃分，建立健全的風險防控機制；

b) 加強內部審計工作，定期進行全面的審核和評估，及時發現問題并采取合理的糾正措施；

c) 加強員工培訓，提高員工對安全自查重要性的認識和意識。

2. 員工行為

我們對信用社員工的行為進行了跟蹤和監測，并發現了以下問題：

a) 員工違規操作現象時有發生，一些員工對安全規定缺乏嚴肅態度；

b) 一些員工與客戶進行不當關系的行為，存在安全風險。

為解決以上問題，我們將采取以下措施：

a) 加強員工教育，加大安全規定的宣傳力度，增強員工的安全意識；

b) 建立健全的內部監管機制，加強對員工行為的監督和管理；

c) 加強內部沖突管理，營造和諧的工作氛圍。

3. 物理安全

我們對信用社的物理安全進行了全面檢查，并發現以下問題：

a) 出入口監控不完善，存在安全隱患；

b) 重要機房和數據中心的安全措施不到位；

c) 保密文件和資料的保管存在疏漏。

為解決以上問題，我們將采取以下措施：

a) 完善出入口監控系統，確保對進出人員的有效監控；

b) 提升重要機房和數據中心的安全級別，加強安全措施；

c) 建立健全的保密文件和資料管理制度，加強員工保密意識培養。

4. 信息系統安全

我們對信用社的信息系統進行了全面檢查，并發現以下問題：

a) 安全防護措施薄弱，對外界攻擊缺乏有效防范；

b) 存在未經授權使用系統權限的情況；

c) 信息系統備份和恢復能力有待提高。

為解決以上問題，我們將采取以下措施：

a) 提升信息系統的安全防護能力，加強網頁防火墻和入侵檢測系統的使用；

b) 完善用戶權限管理制度，嚴控系統權限的發放和使用；

c) 加強信息系統的備份和恢復能力，定期進行數據備份和恢復演練。

三、總結與展望

通過本次安全自查，我們發現了信用社的一些安全問題，并制定了相應的改進措施。信用社安全自查是一項持續的工作，我們將加強監管力度，定期進行自查，不斷完善安全防范措施，確保信用社的安全穩定運營。

四、參考資料

1. 《信用社安全管理制度》；

2. 《信用社員工行為管理辦法》；

3. 《信用社物理安全管理規定》；

4. 《信用社信息系統安全管理手冊》。

以上是信用社安全自查報告的主題范文，提供了自查情況、問題總結和改進方案等內容。根據實際情況，可以酌情增減和修改，確保報告的完整性和準確性。

? 信用評價自查報告

根據《關于報送20xx年度社會信用體系建設目標管理考核自查報告的通知》（歙信用辦〔20xx〕1號）文件精神，我鄉高度重視，組織相關部門認真梳理，現將我鄉20xx年信用體系建設工作開展情況總結如下：

一、完善工作推進機制

提高重視，加強組織保障。及時召開社會信用體系建設工作部署會，會上傳達上級有關部門信用體系建設相關文件精神，總結我鄉工作進展情況，并部署下一階段工作任務。成立了以鄉黨委書記任組長，鄉長任副組長，其他黨委政府班子成員為成員的社會信用體系建設工作領導小組，統一組織領導和協調信用體系建設工作。

二、加大誠信文化宣傳力度，營造氛圍

為推進全鄉信用體系建設，提升民眾信用意識，充分利用廣播、標語、微信推介等公共輿論工具解讀信用政策法規、普及信用知識、宣傳信用建設成果等，加大對信用體系建設的宣傳和引導力度，使廣大群眾信用意識大大增強。并積極開展誠信教育，組織鄉機關事業單位工作人員、村組干部開展信用培訓，觀看失信懲戒警示教育片。

三、完善政務公開制度，建設“透明型”政府

按照xx縣政務公開辦的安排和布署，扎實開展好政務公開工作，進一步完善辦事公開制度和網上政務公開制度，加快我鄉政務公眾信息網建設，推動政府采購、行政審批、行政管理、公共服務、政策宣傳等信息化建設，擴大群眾知情權和參與權，增強民主決策的透明度，同時，加強組織協調和監督檢查，深化政務公開工作。

四、完成行政許可、行政處罰信息歸集公示

按照“雙公示”工作要求，根據20xx年權責清單，梳理形成我鄉20xx年版行政許可和行政處罰等信用信息事項目錄，并及時在xxx市政務公開網站公示。

五、工作中遇到的問題下一步工作計劃

當前我鄉的社會信用體系建設工作還處于初步探索階段，社會信用體系建設的認知度、社會化程度都相對較低，各項制度、工作機制需要進一步完善，下一步，將從以下幾個方面著手開展工作：

（一）以信用文化建設為基點，建立信用體系建設長效機制，增強農民群眾的誠信觀念，強化征信宣傳教育，實現征信宣傳常規化、擴大化，不斷強化農民的信用觀念。

（二）加強制度建設，確保信用體系建設工作有序開展。把社會信用體系建設工作納入到全鄉總體工作之中。加強宣傳教育，引導各村、鄉直有關單位自覺主動地做好社會信用體系建設工作。同時，進一步加強工作目標責任制管理，不斷提高工作落實能力。

（三）繼續推進機關事業單位工作人員誠信建設。全面推進機關事業單位工作人員誠信檔案建設，規范誠信信息征集管理，完善誠信檔案相關制度，優化誠信檔案內容，將信用記錄作為干部考核的重要依據。

? 信用評價自查報告

按照聯社統一部署和安排，我組一行人，于xx年x月x日至x日對xx年度經營成果真實性指標進行了全面檢查。本次查證的主要事實如下：

一、基本情況

我區(縣)農村信用社現有營業網點xx個(主社xx個)，信用代辦點xx個;在冊正式職工xx人，非正式職工xx人，其中代辦員xx人。截至xx年xx月末，我聯社各項存款余額xx萬元，比年初凈增xx萬元，增長x%，完成聯社計劃的x%;各項貸款余額xx萬元，比年初凈增xx萬元，完成聯社計劃的x%;不良貸款xx萬元，比年初凈降xx萬元，剔除央行票據置換貸款1xx萬元，實際凈降xx萬元，完成聯社計劃的x%，占比x%，比年初下降個百分點。在總貸款中逾期貸款xx萬元、呆滯貸款xx萬元、呆賬貸款xx萬元，分別占各項貸款的x%、x%、x%。全年實現財務收入xx萬元，比上年增加xx萬元，增長x%，其中貸款利息收入xx萬元，手續費收入xx萬元;財務支出xx萬元，比上年增加xx萬元，增長x%;其中存款利息支出xx萬元，營業費用xx萬元，手續費支出1xx萬元;全轄實現賬面利潤xx萬元，比上年減少xx萬元，完成市聯社計劃的4x%。貸款收息率x%，營業費用率x%，人均費用xx萬元，資本充足率為x%，固定資產占比為x%。

檢查認為，xx年我聯社針對本地區實際情況，立足改革和發展兩不誤，采取一系列行之有效的措施和辦法，取得了一定的成績。總的來看，業務經營狀況發展較好，出現了存、貸兩旺的局面，信用社的實力進一步得到了增強，信譽得到了提升，各項經營成果較為真實，但我聯社在內部管理和核算上也還存在一定的不足。

二、存在的問題

(一)財務上存在的問題

1、部分費用支出未進入當期成本。一是當年購置的辦公設施(辦公家具、多功能顯示屏等)、支付的安全防衛費(防彈玻璃、防盜門等)共計xx萬元，未納入當年費用科目進行核算，而在聯社科目往年計提的建房款中列支xx萬元，在聯社賬外儲蓄存單賬戶中列支xx萬元。其中xx萬元沖銷了1391墊支的家具款，xx萬元購置聯社招待所家具，xx萬元預付聯社招待所裝飾款。(年月日我聯社營業部在5321-低值易耗品攤?嘶я兄ч喊旃?悶芬慌?金額xx萬元，附件為開出的'發票二張，通過社內往來轉入存入活期儲蓄存款，存款人名字為，儲蓄存單號碼為，于年月日支取，本息合計xx萬元，在營業部存入活期儲蓄存款戶，戶名，賬號為。年月日轉存存款結息元，付利息所得稅元，實際余額xx萬元。年月至年月共計支出筆，金額1xx萬元，至月日該賬戶現余xx萬元，檢查結束時已責成我聯社銷戶，并將余款納入聯社大賬管理)。二是當年開支的費用未納入當期損益核算。如聯社機關年月日將開支的廣告費xx萬元在2642管理部門統籌基金宣傳費科目列支(聯社規定將x%上劃集中使用，xx%由信用社據實列支)。又于當天用2642科目管理部門統籌基金沖減5321科目業務宣傳費xx萬元。

2、費用計提不夠準確

(1)呆賬準備少核銷、多計提。全轄年初余額xx萬元，當年應核銷xx萬元，實際核銷xx萬元，少核銷xx萬元;年末各項風險資產余額為xx萬元，呆賬準備金余額應達到xx萬元，實際余額為xx萬元，多計提呆賬準備金xx萬元。

(2)效益獎計提有誤。年賬面利潤xx萬元，調增項目：網絡攤銷費1xx萬元，計算機中心運行費xx萬元，多計提呆賬準備金xx萬元，聯社月底發放銀團貸款xx萬元，計提呆賬準備金xx萬元視同利潤;調減項目：減免2x%營業稅及附加稅xx萬元，專項票據提應收利息xx萬元，少核銷呆賬xx萬元，實際計提效益獎基數為xx萬元，扣除x%企業所得稅xx萬元，我聯社應提效益獎xx萬元[(308.8-101.9)×30]，實提xx萬元，少提xx萬元。

(3)職工教育經費多提xx萬元。

(4)職工養老保險金多提xx萬元。其原因是你聯社計提基數全部是按當年工資總額計提。(聯社理由是歷年有紅字多xx萬元)。

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(5)職工住房公積金多提xx萬元。

(6)超比例沖銷待核銷應收利息xx萬元。年年末余額為xx萬元，當年沖銷xx萬元，年末余額xx萬元，超比例沖銷xx萬元。

3、限額費用有超標現象

(1)業務宣傳費超支xx萬元。

(2)業務招待費超比例開支xx萬元。全轄共支xx萬元，從抽查的三個網點看，均有超支現象。

4、我聯社年末現有遞延資產余額xx萬元，主要是網絡費xx萬元，補充養老保險xx萬元，房屋裝修費xx萬元。裝修費未按規定年限進行攤銷，如信用社年房屋裝修費xx萬元當年未攤銷完。

5、部份資產已損失，金額xx萬元。

一是委托及代理資產(負債)業務科目預計損失xx萬元。如信用社xx萬元是與農行未脫鉤之前為農行代理的扶貧貸款，現已損失;

二是調出調劑資金科目預計損失xx萬元，主要是與行社脫鉤前調給農行貸給企業的貸款，現貸款已損失。

三是存放同業款項科目預計損失xx萬元，主要是接受基金會資產，現債務落實困難，無法收回，金額xx萬元;信用社與農行在脫鉤之前拆借給農行貸給企業的貸款xx萬元，現貸款已損失。

6、應收應付款項處理不及時

(1)1391其他應收款未及時清理和處置，金額xx萬元。一是該科目實際損失額達xx萬元，損失款項未進行處置;其中各社墊付歷年訴訟xx萬元(聯社營業部xx萬元、牌樓信用社xx萬元，分水信用社xx萬元)，現基本無法收回，已損失;個信用社發生的經濟案件損失xx萬元;兩個信用社分別于年和9年違規操作存款業務和違規為企業承諾擔保貸款導致被法院強制執行xx萬元。二是聯社機關歷年應下劃的材料款xx萬元未在當年攤銷進入損益。

(2)2621其他應付款處理不及時。全轄共有余額xx萬元。主要存在：一是聯社機關養老金統籌賬戶紅字金額xx萬元應逐年攤銷未攤銷，形成原因主要是歷年提取的養老保險金不夠支付退休職工的醫藥費和補差工資而形成。二是聯社機關暫收年勞動分紅稅xx萬元未進行處置。三是信用社基金會并入的農行扶貧貸款有xx萬元未查明原因進行處置。(聯社說明年終決算信用社未劃上來，實際只欠xx萬元)。

7、有隱匿存款的現象。經查，我聯社等個信用社在2621科目隱匿存款xx萬元。

8、一是聯社機關2621科目應付各項風險金賬戶中聯社收各信用社2年多預提的各項考核獎xx萬元，年未劃回相應的信用社進入損益核算，二是牌樓信用社抵貸資產租金收入xx萬元未納入當年收入，而是擺在2621科目。

9、費用開支賬務處理不規范

(1)費用列支賬戶歸屬不準。

一是在印刷費中列支客戶座談會開支費用。營業部年月日在印刷費中列支客戶座談會購印刷品費xx萬元;

二是在公雜費中列支客戶座談會開支費用。營業部年月日在公雜費中列支客戶座談會購文具費xx萬元;

三是公雜費中列有修理費。營業部xx年xx月xx日在公雜費中列支室內局部裝飾費xx萬元;

四是在其他費用中列有醫療保險費。xx年xx月xx日在其他費用中列支醫療保險費xx萬元;

五是信用社在差旅費中列支守庫費;

六是信用社在其他營業外支出列支汽車修理費。

(2)費用列支附件資料不齊、不合規。如信用社xx年月日在代辦手續中列支元收貸手續費無收貸清單，附件是勞務發票。

10、賬務核算不規范

一是1392和2622委托及代理資產和負債業務兩個科目核算的年轄內多個信用社與其他聯社的聯合放款，金額xx萬元，營業部同時在兩個科目中重復反映了資產和負債金額xx萬元。

二是歷年利潤分配提取的勞動分紅未納入應付利潤科目中進行核算，而是長期擺在2621科目中核算。營業部有xx萬元，聯社機關有xx萬元。

11、當年實際利潤情況：年我聯社賬面利潤xx萬元。

調增項目金額為xx萬元：網絡攤銷費xx萬元，計算機中心運行費xx萬元，多計提呆賬準備金xx萬元，我聯社月底發放的銀團貸款xx萬元，計提呆賬準備金xx萬元視同利潤，信用社抵貸資產租金收入xx萬元，職工教育經費多提xx萬元，職工養老保險金多提xx萬元，職工住房公積金多提xx萬元，待核銷應收利息超比例進行沖銷xx萬元。

調減項目金額為xx萬元：減免2x%營業稅及附加稅xx萬元，專項票據提應收利息xx萬元，當年支付的安全防衛費xx萬元，聯社機關歷年應下劃的材料款xx萬元未在當年攤銷進入損益。實際考核利潤為xx萬元，扣除33x%所得稅xx萬元，應提效益獎[(329.6-108.8)×30]xx66.2xx萬元，實提5xx萬元，少提xx萬元。

(二)信貸管理上存在的問題

1、抵債資產管理不夠規范。

一是我聯社抵債資產的基礎管理工作不到位，存在著臺賬建立不規范。如聯社資?？乒芾淼牡謧Y產臺賬的要素不全，不能全面反映抵債資產處置進度。

二是在接收、處置抵債資產時存在反映不真實的現象。主要表現：接收抵債資產列賬時未將利息列入抵債資產待變現利息，如接收有限公司只列xx萬元本金，而未將相應利息納入抵債資產待變現利息;社未經審批在并社時調增xx萬元抵債資產。

三是將抵債資產調入呆賬，如信用社將公司抵債資產xx萬元從抵債資產中調入呆賬，于年月日用央行專項票據置換。

2、投資業務風險較大，收回難度大。我聯社截止年12月日共有債券投資筆xx萬元，經銀監會檢查確認，風險較大，收回困難。

3、貸款手續欠合規。本次對我聯社營業部、信用社34筆大額貸款xx萬元進行了抽查，發現一些不合規的現象：

(1)借款人主體資格不合規。如聯社營業部借款戶重公司二分公司于年月日轉貸xx萬元，該筆貸款由公司承貸，但貸款資料中沒有總公司的借款授權書。

(2)貸款抵押物有不合規定的現象。一是抵押物折價偏高，如聯社營業部年月日給公司貸款xx萬元，用貨船作抵，其折價比例為x%，超過重信聯[xx]212號文件之規定的x%;二是抵押物不符合規，如信用社借款戶學校，于年月日借款xx萬元，用該校幼兒院教學樓作抵押。

(3)貸款約定不明確。一是貸款合同約定不明確，如借款戶年月日與社簽訂xx萬元的貸款合同，當日發放xx萬元，后于年月又發放xx萬元，但合同中未約定貸款發放期限;二是貸款抵押物補充要素約定不明，如社借款戶公司于年月日借款xx萬元，用作保，但未將的保險受益人變更為信用社。

(4)保證貸款有擔保單位不符規定的現象。如營業部借款戶公司年月日借款xx萬元，擔保單位公司不具備aaa級資格。

(5)項目貸款不合規。如重慶公司注冊資本xx萬元，先后貸款xx萬元，其中年月日貸款xx萬元，該戶貸款無詳實的項目貸款論證資料、用地規劃許可證。

(6)按揭貸款操作不合規。如營業部辦理按揭貸款xx萬元，未按規定對借款人進行審查、設定擔保金等。

(7)銀團貸款借據要素不齊全，我聯社營業部所有銀團貸款筆億元借據均不同程度存在缺少主任和信貸員印章的現象。

4、少數社貸款還未拆分完，形態反映不實。經我聯社自查現在還有5個社發放貸款筆xx萬元(于年月日到期，該戶共欠信用社貸款xx萬元)，現還未拆分，因此未調整形態。其原因，一是現在正在訴訟中;二是如果調了會影響專項票據兌付。

5、大額貸款審批操作程序有待進一步完善。一是審批成員簽字不齊全，本次對我聯社今年以來貸審會審批的筆xx萬元大額貸款和展期筆xx萬元貸款逐戶逐筆進行了檢查，筆均不同程度存在缺少參與審批成員的簽名;二是無調查人結論性意見和審批后的結論，主要是月日前審批的筆5xx萬元貸款;三是月日前審批的貸款無會議紀要。

6、信貸檔案資料管理不規范。一是經檢查我聯社信貸科保管的所有銀團貸款和營業部的貸款檔案資料均無資料目錄，其資料存放無序。二是營業部年月發放公司xx萬元銀團貸款無相關檔案資料，現只有銀團貸款邀請書、同意貸款回復、調查報告、市聯社咨詢文件、提款通知書，無銀團貸款協議、借款合同、抵押合同、聯社審貸會審批記錄和表決等資料。

7、呆賬核銷未如實調賬。經查，我聯社4年度經逐級審查報批核銷呆賬貸款戶元，其中個人戶元、企業戶元，聯社今年分兩次調賬，三季度調賬xx萬元、四季度調賬xx萬元，還余元，同時處理歷年審批后未調賬的呆賬元，共計元未調賬(聯社理由個別社財力不足，余下的明年再調賬)。同時在抽查信用社主社時發現該門市在申報呆賬核銷時有人為少報貸款余額和調賬與審批的呆賬不一致的現象，如年月日借款xx萬元，上報審批xx萬元，而只核銷了xx萬元。

8、“信用工程”開展尚有差距。本次抽查社村均不同程度存在一些不足，一是農戶經濟檔案要素不齊，社村比較突出;二是無分戶評級表;三是無頒證登記表;四是無“信用工程”開展監測臺賬;五是貸款面較低，社村僅為x%、社村為23.9x%。

9、貸款科目歸屬不正確。經檢查和聯社自查，我聯社營業部歷年貸款科目歸屬不正確，在現有貸款余額xx萬元中有xx萬元歸屬不正確，其中有筆xx萬元(其中xx萬元系今年發放)非農業貸款納入農業貸款科目中。

? 信用評價自查報告

信用社貸款自查報告

一、引言

信用社作為我國農村金融體系的重要組成部分，為農村居民提供了必要的金融服務，滿足了他們的融資需求，促進了農村經濟的發展。然而，近年來信用社貸款亂象頻發，不良貸款問題日益突出，嚴重影響了信用社的正常運營秩序，亟待解決。為此，本報告將對信用社的貸款業務進行自查，并提出改進措施，以強化信用社的風險防控能力。

二、貸款業務自查

信用社的貸款業務是其經營的重要環節，通過貸款幫助農村居民解決資金需求問題，推動農村經濟的發展。本次自查重點包括以下幾個方面：

1. 貸款審批流程：檢查信用社的貸款審批流程是否規范，是否存在操控和放松審批標準的現象，是否存在內部人員違規操作等問題。

2. 貸款利率和期限：核實信用社的貸款利率是否合理，是否存在高利貸、暴利貸的情況，是否明示貸款期限，是否在貸款過程中變更貸款利率和期限等問題。

3. 貸款用途監管：調查貸款資金的具體流向，了解貸款是否被用于規定的經營、生產或消費方向，是否存在貸款挪用、套現等問題。

4. 貸款風險控制：分析信用社的貸款風險控制措施，包括風險評估、擔保措施、還款能力評估等，并檢查貸款違約問題的處理情況。

三、問題發現與分析

在進行自查過程中，我們發現了以下問題：

1. 貸款審批流程不規范：部分信用社在審批貸款時存在操作空間較大的情況，導致審批標準的松懈和不公正；部分內部人員利用職務之便進行貸款違規操作。

2. 貸款利率和期限問題：部分信用社存在收取高利貸和暴利貸的情況，給農村居民帶來了沉重的還款負擔；部分信用社在貸款過程中變更貸款利率和期限，嚴重損害了貸款人的利益。

3. 貸款用途監管不嚴：部分貸款資金被挪用于非法活動或套現，嚴重擾亂了貸款市場秩序，損害了農村居民的利益。

4. 貸款風險控制不足：部分信用社在風險評估、擔保措施、還款能力評估方面存在缺失，導致貸款違約問題頻發，不良貸款比例逐年上升。

四、改進措施

為解決上述問題，加強信用社的貸款風險防控，我們提出以下改進措施：

1. 加強內部審批監管：建立健全的貸款審批流程，提高審批透明度和公正性，防止內部人員操縱和違規操作。

2. 優化貸款利率和期限：合理制定貸款利率，防止高利貸和暴利貸的出現；明示貸款期限，禁止在貸款過程中變更貸款利率和期限。

3. 強化貸款用途監管：加強貸款資金的監管，確保貸款資金用于規定的經營、生產或消費方向，嚴厲打擊貸款挪用和套現等違規行為。

4. 提升貸款風險控制能力：加強風險評估，規范擔保措施，提高還款能力評估的準確性，降低不良貸款風險。

五、結論

通過對信用社貸款業務的自查，我們發現了貸款審批流程不規范、貸款利率和期限問題、貸款用途監管不嚴和貸款風險控制不足等一系列問題。為此，我們提出了加強內部審批監管、優化貸款利率和期限、強化貸款用途監管以及提升貸款風險控制能力的改進措施。相信只有在加強監管和控制的基礎上，信用社的貸款業務才能更加健康、穩定地發展，為農村居民提供更好的金融服務，推動農村經濟的繁榮發展。