理財業務自查報告(集錦十五篇)

理財業務自查報告(集錦十五篇)。

? 理財業務自查報告 ?

尊敬的領導和各位同事們：

我榮幸地向大家呈交銀行信貸業務自查報告。本報告詳細記錄了銀行信貸業務的自查情況，旨在發現和解決潛在的風險和問題，確保我們的業務合規性和穩定性。以下是對本次自查的具體總結。

1. 自查目的和背景

本次自查旨在全面審查銀行信貸業務的運行情況，確保我們的業務符合法律法規和內部規章制度。目前，我行信貸業務規模逐年擴大，各類信貸產品也在不斷創新。在這個過程中，我們必須重視業務合規性，及時發現和解決潛在的風險和問題，以確保我們的業務健康發展。

2. 自查方法和流程

我們采取了多種方法和流程來進行自查。首先，我們準備了自查指南，詳細列出了需要重點檢查的事項。然后，我們成立了自查小組，由各參與部門的代表組成，負責具體的自查工作。自查小組通過審查文件和資料、開展抽查、召開座談會等方式，全面了解和評估銀行信貸業務的風險情況。最后，各部門根據自查結果，制定整改計劃，確保問題得到有效解決。

3. 自查結果

通過自查，我們發現了一些問題和風險，主要表現在以下幾個方面：

（1）信貸審批流程存在不規范現象。在一些情況下，審批流程不夠嚴格，容易導致授信風險的增加。

（2）信貸風險管控措施有待改進。我們發現一些授信客戶未按時提供回款，信用風險得不到有效控制。

（3）內部風險防范意識有待提高。部分員工對信貸風險的意識不夠，無法及時發現和解決問題。

4. 自查結論和建議

針對自查結果，我們得出了以下結論和建議：

（1）加強信貸審批流程的規范性和嚴密性，確保每一筆授信業務都符合法律法規和銀行內部規章制度。

（2）加強信貸風險管控措施，完善客戶風險評估體系，加強授信后的監控和回款管理。

（3）加強內部風險防范意識的培養和提高，通過培訓和宣傳，增強員工對信貸風險的認識和應對能力。

5. 下一步工作計劃

為了確保自查的實效性，我們將采取以下措施：

（1）成立專項整改小組，負責對自查發現的問題進行整改，并定期向領導匯報整改進展。

（2）制定完善的信貸審批流程和風險管控措施，明確各崗位責任，有效提高業務的合規性和穩定性。

（3）加強員工培訓，提高他們對信貸風險的認知，提升風險防范能力。

（4）建立健全的內部溝通機制，加強各部門間的協作和信息共享，提高問題解決的效率。

總結：

通過本次自查，我們發現了一些問題和風險，但也得出了解決這些問題的有效措施和建議。我們相信，在全行員工的共同努力下，高度重視信貸業務的合規性和穩定性，我們一定能克服問題和風險，保持業務的良性發展。

謝謝大家的關注和支持！

銀行信貸業務自查報告 結束

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篇一：xx支行貸款的自查報告 火星支行“三項整治” 自查報告

根據《中國銀監會辦公廳關于印發農村中小金融機構三項整治活動方案的通知》（銀監辦發〔2011〕133號）的精神和總行的要求，我行對抵質押貸款進行逐筆排查，現將排查結果報告如下：

一、貸款概況說明

我社截至2011年6月30日，表內留有余額的抵押貸款共計 422 筆，金額合計53965.43萬元整，質押貸款3筆，金額合計75萬元 。

二、貸款真實性、合規性、合法性：

根據文件要求，我社對抵質押貸款進行逐筆檢查，情況如下：

1、我行的貸款均為應借款人本申請，貸款的手續齊全。權限內的貸款都通過本行審貸小組簽字同意，權限外的貸款還上報了總行由主管領導審批簽字同意，并到相關部門登記領取他項權證后辦理。

2、我行的貸款抵押物為居民自用樓房商品房或土地抵押.房屋有房產手續并經房管局取得他項權證，土地有相關部門簽署的建設用地批準書等并經國土資源部取得他項權證書，權屬清楚，抵押物真實。

3、抵押物均通過總行認可的評估公司評估，且每筆貸款的抵押率都控制在70%以內，

4、貸款抵押物與貸款審批抵押物相一致，貸款均先登記后放款。合同到期日期均在他項權證書抵押存續期限范圍內。

5、到2011年6月30日止抵押物均未有被挪用、處臵等情況。

我行按照文件要求，對轄區內抵、質押貸款進行了逐筆核查，未發現有工作人員違規進行虛假抵押，逆程序放款等情況，未發現假冒名貸款情況。

在今后的工作中，我行將進一步加強業務技能培養和思想道德素質修養，改進不足、引以為戒，樹立起正確的工作態度及責任心，認真做好貸前調查、貸時審查、貸后檢查及催收等工作，把好每一道關口，加大監督及獎懲力度，對發現的違規、違法行為絕不姑息，堅決確保我社資產安全。

芙蓉合行火星支行20110630篇二：銀行信貸自查報告 銀行信貸自查報告

銀行家們心中有數，業務和風控，兩手都要抓，兩手都要硬。

于是乎，上半年沖在前面的是對公、個金、授信等前中臺人員；而風水輪流轉，下半年忙碌的則是銀行稽核、內部審計等后臺人員。

8月下旬，審計署的審計調查隊伍入駐前，一家國有大行剛結束了一場長達三個月的專項稽核?；瞬康慕涋k人員加了三天班，把該行所調查的5家分支行的情況進行了匯總。

此次稽核調查的是自2012年以來發生的公司授信業務，包括貸款、票據、國內信用證等。 9月10日，一家大型上市銀行江蘇省分行人士透露，該行正在開展內部審計；另一家大行上海分行人士稱，該行內部的風險排查工作已于8月底完成，范圍涉及項目資本金落實情況、票據業務等方面。

通過自查風暴，潛伏于信貸沖動下的各種問題浮出水面。如前述國有大行的專項稽核查出的問題主要表現在：授后管理工作不到位、資金流向監控存在不足、對貿易背景真實性審查不夠嚴格、會計核算不規范等。

而稽核結論中提出的兩大關注事項：一則是關注委托開票業務的合規性，二則是項目資本金落實到位。

各行都面臨著共同的難題——如何在審計署到來之前，把有瑕疵的貸款落實到位。 8月底，一家大行信貸人員透露，他所做的工作中有一項就是，規范借款企業的股東借款問題，如果借款企業用股東借款來補充項目資本金的缺口，都需要重新來過，退回股東借款，重新落實項目資本金。

“過橋”項目資本金迷離銀行自查鎖定的均為關鍵環節。

8月以來，部分中小銀行上海分行紛紛開展與案件防控相關的風險排查工作。其中，一家股份制銀行將單位賬戶、員工行為、票據業務列為重點排查對象；另一家上市中小銀行的排查內容則包括公司條線授信真實性檢查、重點客戶 走訪、擔保真實性核查、貸后管理落實措施及票據業務合規性檢查等方面。 天量信貸的背后可謂是“泥沙俱下”。在銀行業掀起自查風暴中，違規行為自然無處遁形。上半年“信貸沖動”的故事里，銀企的微妙關系，或可從以下兩宗案例管窺一二。

一位知情人士透露，2012年2月到5月期間，一家國有大行南方某支行向廣州一家熱電有限公司發放了4.18億元貸款，用于一期項目建設。

雖然銀行放款審核人員審查貸款條件落實情況，并準備放款之時，項目自有資金尚未到位，但他們仍將這筆貸款進行了批出。

在此情況下，企業向銀行承諾，將于2012年6月底前落實自有資金事項。 企業自有資金未能如期而至。這家企業的理由是，由于辦理增資手續時間較長，所以，截至2012年6月末仍未能辦妥。

信貸員自有辯護之詞。據一位知情人士轉述，該信貸員認為，事實上，這家企業的股東已于2012年6月11日匯入5.32億港元，但由于其外匯增資手續沒有完成，導致該筆資金一直掛賬處理，無法進入驗資戶篇三：信貸業務自查報告 *****支行自查報告

為貫徹落實2011年銀監局對我市行信貸業務的專項治理工作。我行信貸人員積極開展學習討論，充分了解了本次專項治理工作的重要意義，明確了執行規章制度和操作規程的重要性、必要性，進一步認識違反規章制度和操作規程的危害性，并根據自身情況展開自查。現將自查情況匯報如下：

一、自查情況與總體評價

1、通過自查我行全體信貸人員都能夠合規操作、顧全大局，不為眼前利益所動，站在我行與客戶的角度去想問題、做工作。

2、不計較個人得失，辦理信貸業務時恪守原則，不怕吃苦，勇于奉獻。

3、能夠加強自身愛崗敬業意識的培養，進一步增強服務意識，做到“干一行、愛一行、專一行”，自覺接受廣大客戶監督，定期開展批評與自我批評，做一名合格的信貸人員。

2、恪守規章制度

能夠按照國家金融法令，有關法規制度和我行信貸管理條例，具體辦理信貸的相關業務，嚴格遵守信貸員“八不準”和“十嚴禁”。 在辦理信貸業務的過程中，嚴格按規章制度進行貸款調查、審查審批，無違規放貸行為。對于調查中存在的風險隱患，也認真分析加以討論，盡可能規避風險。對于貸后檢查中發現存在問題的，及時加以關注，防控不良。

二、自查發現存在的問題

1、學習信貸業務不夠深入，因我行為新開辦信貸業務網點，信貸員均為新培訓上崗員工，實踐經驗不足，在信貸業務的發展和產品的認知方面不夠深入，對客戶的風險把控能力不足。

2、工作還不夠積極主動，有時候只求過得去，不求過得硬。

3、工作缺乏創新，按部就班；許多工作只是照著別人學，不去鉆研，不去研究，不去歸納，辦事憑主觀。

三、案例分析

1、我行自查為****，自發放貸款以來，客戶還款意愿良好且還款正常，貸款確實用于經營，不存在借新還舊、以貸還貸、重組等延遲風險暴露的情況，信貸員嚴格按規章制度發放貸款，無違規操作行為。

2、經自查，客戶經營情況穩定，資產狀況良好，抵押物變現能力強，有按期償還我行個商貸款的能力，授信額度保持不變，不存在貸款分類偏差的現象。

3、信貸員整理檔案過程中由于馬虎粗心，同一抵押物下的合同號書寫錯誤，部分資料未按銀監局的規范要求整理。自查出的問題已按要求及時整改，做到檔案的規范、整潔。在以后的工作中以此為鑒，認真做好信貸工作中的每一個環節。

四、下一步改進措施和有關建議

在以后的信貸工作中，我要兢兢業業，時刻保持清醒頭腦，思想上不能有任何的懈怠，踏踏實實工作，老老實實做人。通過這次對個人存在問題的剖析，我的思想受到了洗禮，得到了凈化，在以后的工作中我一定會做好每一件事，努力爭當一名優秀的信貸員。 今后的努力方向。一是始終堅持抓信貸業務學習，不斷為自己“充電”。二是進一步提高風險防控意識和自我防范能力，警惕各種腐敗思想的侵蝕。三是堅持按章辦事，努力執行好各項規章制度，把制度落實到實處。在發展貸款業務的同時，防控好貸款的不良和逾期。

新建南路支行 2012年3月28日

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一、自查目的及背景

本次存款業務自查是為了全面了解我行存款業務的運營情況，及時發現問題并采取有效的措施加以解決，進一步提高存款業務的質量和效益。

二、自查內容及方法

本次自查主要包括以下內容：一是對存款業務的合規性進行審查，包括相關規章制度的依法執行情況和防范風險的措施是否到位；二是對存款業務的風險隱患進行排查，包括存款賬戶安全控制、資金清算、內外部欺詐、洗錢風險等方面的問題；三是對存款業務的經營情況進行評估，包括存款規模、存款結構、存款增長率等方面的指標。

自查方法主要采用了以下方式：一是收集和整理相關的存款業務數據和材料，包括存款交易記錄、業務監管報告、風險評估報告等；二是開展深入調查和了解，與存款業務相關的各部門和人員進行溝通交流，了解業務的開展情況和存在的問題；三是利用數據分析工具對存款業務數據進行分析，并結合實際情況進行綜合評估。

三、自查結果及問題分析

經過本次自查，我行在存款業務管理方面取得了一些積極成果，但也發現了一些存在的問題。

1. 存款業務合規性問題

在存款業務的合規性方面，我行大致能夠嚴格執行相關規章制度和監管要求，但還存在一些問題。具體而言，某些存款業務操作人員對存款相關法律法規和規章制度的了解不夠深入，未能完全落實。與存款業務相關的內控措施不夠完善，存在一定的合規風險。

2. 存款業務風險問題

在存款業務的風險隱患方面，我行發現存在一些問題。一方面，存在著存款賬戶安全控制不力的情況，例如身份驗證不嚴格、密碼保護不完善等；另一方面，內外部欺詐和洗錢風險也存在，需要加強相關防范措施。資金清算方面存在的問題也需要引起注意。

3. 存款業務經營情況問題

在存款業務的經營情況方面，我行的存款規模和增長率較為穩定，但存款結構存在一定的問題。具體而言，定期存款的比例較高，流動性較差，需要加強活期存款的發展，提高存款結構的合理性和優良性。

四、自查及改進措施

根據本次自查結果，我行決定采取以下改進措施：

1. 加強存款業務合規管理，提高合規風險的識別和控制能力。通過加強員工培訓，提高存款操作人員的法律法規意識和合規意識；完善內控制度，健全相關的合規流程和控制措施。

2.加強存款賬戶安全控制，防范內外部欺詐和洗錢風險。引入更加安全可靠的身份驗證手段，如指紋、人臉識別等；加強內外部欺詐的監測和預警，建立完善的反洗錢體系。

3.優化存款結構，提高存款經營質量和效益。加大活期存款的宣傳力度，提高活期存款的利率和便利性；積極推行優惠利率政策，吸引更多中長期存款。

通過以上改進措施，相信我行的存款業務將得到更好的管理和提升，為客戶提供更加優質的存款服務，同時也為我行的發展奠定了堅實的基礎。

五、總結

本次存款業務自查報告詳細分析了存款業務的合規性、風險性以及經營情況，并針對存在的問題提出了相應的改進措施。通過深入了解和評估，相信我行能夠對存款業務做出更全面和準確的管理和決策，進一步提升存款業務的質量和效益。同時，也希望通過這次自查報告的總結和分享，能夠對其他銀行和金融機構在存款業務管理方面提供一定的借鑒和參考。

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關于開展銀行卡業務檢查情況自查報告 省聯社漢中辦事處：

為確保我縣農村信用社持續、合規穩健發展，根據陜農信聯社發[20xx]236號文件要求，我聯社于20xx年7月10日至7月20日，對全縣農村信用社銀行卡業務管理上、銀行卡業務日常操作與防范銀行卡業務風險工作進行了全面的自查，現將自查情況匯報如下：

一、領導重視，認識到位

接到省聯社對全省農村合作金融機構銀行卡業務大檢查的通知后，聯社領導高度重視，召開專題會議，研究布置自查工作方案，要求立足暴露問題開展自查，邊查邊整改，起到“以查促防”的作用，能促進各項制度和業務工作的順利開展，為我社可持續發展打下堅定基礎。為此，聯社研究決定，成立了寧強縣農村信用合作聯社銀行卡業務大檢查工作領導小組，組長由聯社主任谷天春同志擔任，副組長由副主任朱天臣、劉洪同志擔任。聯社業務部、信息部、財務部、保衛部經理為成員，領導小組下設辦公室，辦公室設在業務部，負責對銀行卡業務大檢查工作的具體安排。同時要求各營業網點主任負責本單位的自查工作，并參加銀行卡業務的檢查，確保自查工作取得成效。

二、分工明確，責任到人

聯社銀行卡業務大檢查工作領導小組對各部室組織開展自查進行了分工，由業務部負責對銀行卡業務規章制度落實、執行情況、銀行卡跨行差錯處理、風險控制防范情況、業務宣傳、業務操作、特約商戶管理、家樂卡業務方面的自查。財務會計部負責對卡片管理情況的自查。信息部負責對POS設備的管理、ATM

業務情況的自查。并根據各部門的自查結果形成書面報告。

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國際視野審視國內商業銀行中間業務未來發展——中間業務發展論壇演講稿（第二部分）

下面我重點談談國內商業銀行中間業務未來發展的幾個新趨勢。

一、商業銀行中間業務的網絡發展

有關商業銀行中間業務的網絡發展，主要涉及到以下幾個方面：商業銀行應充分發揮其網絡分銷渠道的優勢，分銷自己和別人的產品；商業銀行應將客戶置身于其上下游業務網絡中，并為其提供相應的中間業務產品；中間業務產品本身的網絡化；商業銀行利用其信息網絡優勢提供中間業務服務。

1、發揮銀行網絡分銷渠道的優勢

中資商業銀行的一個重要優勢就是其已布下的龐大的營業網絡。商業銀行不應該把網點僅僅看做是辦理支付和存貸款業務的場所，也應看成是一種分銷網絡，并充分發揮這種網絡分銷渠道的規模優勢，以分銷自己和客戶推出的產品。由于目前國內的分業經營，商業銀行這一網絡優勢將顯得更為明顯，可以大量代理分銷其它金融機構的產品，如國債、基金、黃金、保險，今后還可能分銷股票。中國資本市場的發展和開放，使得銀行網絡分銷類中間業務具有很好的發展前景。因此，銀行應該加強與金融同業、外資銀行的合作，發揮各自的優勢，形成策略聯盟，共同向市場推出適合銀行分銷的產品。

但是，由于其它渠道網絡發展很快，并且成本更低，因此銀行柜臺網絡的優勢正在逐步削弱。商業銀行必須盡快地將其業務通過網上銀行、電話銀行、手機銀行等其它分銷渠道網絡進行分銷。因此，銀行應加大會計投入，在利用自己營業網絡優勢的同時，還應逐步形成、擴大自己在ATM、電話、INTERNET等渠道上的網絡優勢。在目前，應該依據客戶的需求，將不同形式的渠道網絡有效結合起來，為客戶提供多渠道分銷的中間業務。

2、從客戶上下游網絡整體考慮，提供相應的中間業務產品

由于客戶面臨越來越激烈的競爭，客戶迫切需要銀行從其整個上下游價值網絡中，提供全面的增值服務，以降低客戶的交易成本，提升客戶的市場競爭力。這個時候，銀行不是單純考慮如何為客戶提供服務，而是要依據客戶的上下游價值鏈和網絡，創新相應的中間業務產品，滿足客戶需求。比如，物流業的發展，客戶要求實現物流、信息流、資金流的同步，客戶需要銀行在物流價值鏈上提供同步的資金流結算服務；建行為一汽及其經銷商，中航為柯達及其專賣店所提供的票據結算和其它一攬子服務，都是將對客戶的服務延伸到了下游的經銷商。在這種情況下，銀行、客戶、客戶下游經銷商通過分擔風險，從而使交易以更低的成本進行。

3、中間業務產品本身的網絡化，才能給客戶帶來更大的效用

銀行本身的中間業務產品，應該整合形成網絡，才會形成整體大于局部的優勢，為客戶提供更大的效用。如銀行卡，如果各個分行的銀行卡各自為陣，客戶效用就很低；銀行卡在全國聯網，就大大提高了產品的效用，而所有銀行的銀行卡都聯網，則效用更高，這也使中國銀聯成立的利益所在。在全國，甚至于全球開展業務的跨國公司，銀行在單個區域的結算服務已經滿足不了其要求，必須是為其建立銷售結算網絡，以滿足其需求。建行開發的速匯通，光大銀行開發的一柜通，都是將整個網絡聯結起來，才能發揮網絡的整體優勢。

4、商業銀行利用其信息網絡優勢提供中間業務服務

商業銀行由于擁有龐大的客戶群，并擁有客戶的交易資料，因此銀行擁有豐富的客戶網絡和信息網絡資源。銀行可以通過這些信息的分類、提取、整理，從而向客戶提供信息咨詢、信用等級評定、市場調研服務、財務顧問等智力型咨詢服務。目前銀行由于系統分散，信息的分類和整理還很落后，大量的信息散落在各個地方，因此這些信息業沒有辦法整合到一起，沒有辦法進一步加工成為客戶提供的有價值的信息。銀行應該對數據進行集中，并建立數據倉庫，從而充分發揮信息網絡的作用。

二、商業銀行從融資向融智轉變

在計劃經濟時代，我國的社會成員和社會經濟活動相對比較簡單，所形成的信用關系也比較單一，往往只局限于銀行與客戶之間雙邊的債權債務關系，存款和貸款成為銀行傳統的、主要的業務。隨著我國市場經濟的發展和經濟金融的對外開放，社會經濟活動和信用關系趨于復雜化，原來那種單一的以存貸為主要內容的雙邊信用關系難以滿足社會發展的需要，社會成員對銀行中間業務的需求越來越大，這在客觀上要求銀行通過擴大信用中介服務范圍、不斷開拓創新中間業務，以滿足社會經濟活動對多邊信用關系更高層次的需求。商品經濟越發達，信用形式越多樣化，銀行的中間業務經營范圍越廣，業務量也隨之增加。信息不對稱，沒有銀行的中介，交易失敗所造成的成本過高。

因此，未來中間業務發展的另一主要方向就是銀行所提供的高端智力服務。銀行將利用其所掌握的資金、信息、人才優勢，為客戶開發提供智力服務，即是從融資向融智轉變。

三、中間業務金融創新層出不窮

銀行的中間業務產品種類繁多、層出不窮，而只有在市場需求的調解下不斷創新產品，才是銀行中間業務發展的唯一出路。

我國加入WT0后，國內金融業將面臨外資銀行巨大的競爭壓力，我國金融業只有不斷加大金融創新力度，才能在激烈的競爭中立于不敗之地。

1.當前我國銀行業金融創新的制約因素。

（1）現有的金融監管體制、方式和理念在一定程度上制約了我國銀行業的金融創新。

一是金融業實行的“分業經營，分業管理”的管理模式對金融創新形成了一定的制度約束。資本市場是金融創新最快的領域，銀行業只有構筑起與資本市場發展對接的新平臺，才能更好地促進銀行業的金融創新有新的發展。二是商業銀行內部高度集中的集權管理模式，制約了基層銀行金融創新的積極性。

（2）金融創新的市場環境不佳。

一是社會信用環境不佳，在很大程度上制約了金融創新的步伐。二是法制尚不健全，沒有有效的法律監督機制保證金融市場的正常進行。三是缺乏科學的金融創新約束機制，銀行間非法創新、惡性競爭的現象仍然存在。

（3）科技力量不足，創新人才缺乏，影響了金融創新的速度。

目前，由于我國的金融機構離自主經營、自負盈虧、自擔風險的真正的商業銀行還有一定距離，金融機構還不能完全作為企業參與市場活動，加之金融創新的責任機制和激勵機制的缺陷，金融機構缺乏金融創新的內在動力和外在壓力，金融創新不夠主動。

（4）金融創新動力不足。

從目前商業銀行的現狀來看，操作型人才多，科技型、復合型人才嚴重匱乏，專門從事金融創新研究的人員更是微乎其微。在銀行電子化建設方面步伐較慢，科技手段落后，科技投入較少，雖然現代電子、信息、通信技術在各商業銀行得到了一定程度的普及，但各行科技運用的系統性、成熟性和先進性等并不理想，技術與兼容性都很差，金融創新的速度受到制約。

2.深化銀行業金融創新的基本思路。

（1）加快銀行體制改革步伐，建立現代的商業銀行制度。

（2）逐步打破分業經營限制，提高中資銀行競爭力。

（3）開展金融技術創新，加快金融電子化進程。

（4）開展金融業務創新，拓展業務范圍，提高經濟效益。

（5）建立和完善人力資源管理體系，為金融創新奠定基礎。

四、以“差別化服務”推動中間業務產品創新

差別化服務是近年來銀行業務發展的重要趨勢。從最早的設立貴賓室到逐步推出面對面的個人理財服務，商業銀行差別化服務作為吸引顧客的重要手段越來越受到重視。

1.差別化服務的要求

差別化服務首先要求“細分客戶”，即將現有的客戶群體按照其對銀行的服務需求分為不同的群體；

其次，針對不同的客戶群體提供為其量身定做的“貼身服務”，滿足客戶需求。

2.差別化服務的特點和優勢

（1）差別化服務真正體現了客戶為中心的思想，也使銀行從傳統的“被動服務”轉化為“主動服務”。

（2）差別化服務有助于銀行迅速淘汰掉低質量客戶而能夠給予高質量客戶更多、更好的服務，符合“二八定律”的要求。

（3）差別化服務能夠使銀行從客戶的需求出發進行產品創新、流程改造，而這些由市場需求創造的“創新”正反映了銀行發展的方向。

（結語）尊敬的各位來賓，女士們、先生們，中間業務是未來商業銀行的發展主流，在國際間銀行業競爭日漸加劇的情形下，世界各商業銀行中間業務新產品層出不窮，我國銀行業面臨更加嚴峻的挑戰。而只有“創新”，才是我國銀行業的出路，也是我們的唯一出路。我們要創新思路，創新產品，創新科技，用我們的“創新”迎接中國銀行業的光輝未來！我的演講完了，謝謝各位。

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銀行同業業務自查報告 篇一:村鎮銀行關于理財、同業情況報告

村鎮銀行

關于同業和理財業務的自查情況報告

根據(新銀監辦發[2014]183號)文件的要求，為進一步健全資金營運管理內控機制，提高資金營運收益水平，針對檢查內容及要求，認真開展了自查，現將本次自查情況報告如下:

我行是由農村合作銀行發起設立，并于2013年12月正式開業。由于成立時間較短，目前我行暫未開展任何理財產品相關的業務，同業業務方面品種也比較單一，只發展了同業存款一項基本業務。下面就同業業務情況報告如下:

一、 制度建設情況:

開業后及時制訂了相應同業存款的規章制度，并嚴格按照制度要求進行日[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

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常賬務處理。

二、 組織管理架構情況

我行同業業務的開展設立同業業務的*化管理部門，即資金結算部。審批程序，按照[統一管理，領導審批"的原則，無論金額大小必須由行長或行長授權分管領導審批后方可生效。由資金結算部負責資金日常管理運用和資金匯劃審批，清算中心進行資金清算記賬。

三、 存放同業流程

本行對同業實行資金營運與調度由資金結算部統一計劃，按照經濟核算原則，分配期限。

資金結算部根據資金盈余情況，向經營管理層提出存放同業建議，與其他金融機構達成初步意向后，填制資金業務審批單，按權限管理規定逐級審批。根據審批意見，經辦人員提供相關資料，由有權人與其他金融機構簽訂同業存款協議(合同)，合同須載明機構名稱、法定代表人或負責人姓名、簽章、資金存放日期、資金匯劃方式、金額、期限、利率、罰息率、違約責任等主要條款。[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

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由資金結算部出具資金劃撥單據，部按權限管理規定逐級審批。清算中心人員根據資金業務審批單、資金劃撥單據辦理資金劃撥手續。定期存放到期日，清算中心人員查看資金到賬情況，收到款項后應及時通知財務會計部。。

四、同業開展情況

目前本行開展了同業存款業務，存放對象有*銀行、*農業銀行、*工商銀行、興業銀行及發起行寧波鄞州農村合作銀行和其他村鎮銀行。由于我行是通過鄞州農村合作銀行以間接身份參與*現代化支付系統，即存放鄞州農村合作銀行款項用于日常大小額清算。截止2014年5月20日，我行存放同業7017萬元。未涉及外匯、拆借、債券市場等其他任何業務。

五、存在問題及整改措施

由于我行人員緊缺，目前由資金結算部負責同業業務的開展，無專人專崗管理，隨著我行發展，應細化職能部門，確保同業業

務合理有效發展。

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篇二:2015自查報告

**銀文?2015?號 簽發人:***

關于

和違法犯罪專項檢查實施方案>的自查報告

河南銀監局:

按照河南銀監辦便函[2015]27號要求，我行對目前內控制度執行情況、信貸業務、存款業務、表

外業務、同業業務、理財業務、財務管理等領域開展情況進行了全面的檢查，同時各部門也相應的進行了內部自查?，F就有關情況報告如下:

一、檢查工作領導小組

組 長:

副組長:

成 員:

二、檢查方式和重點

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我行不僅結合自身業務特點、日常監管風險狀況，又嚴格按照(豫銀監辦發?2015?27號)的要求，統籌組織、分級負責，并通過全面排查和日常自查方式開展。

三、檢查工作開展情況

為貫徹我行自查開展情況有關安排，我行各部門在領導的組織下對我行機構各方面的日常工作進行了全方位的自查，并檢查是否存在新的違規經營和違法犯罪形式，是否存在屢查屢犯的問題。通過大家的共同努力，已經對其中已發現的問題進行了有效整頓。為了改善今后的工作質量，提高今后的工作效率，將在此次自查過程中發現的問題歸納如下:

(一) 信貸業務自查情況

根據河南省銀監局豫銀監辦發(2015?27號文件

專項檢查實施方案的通知>要求，我[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

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行抽調相關部門人員對信貸業務進行專項自查。

截止2014年末，我行貸款客戶167戶，貸款余額23561萬元。從自查結果看，我行信貸業務不存在文件中信貸業務所列的14條違規違法行為，但也從自查中發現了一些問題。如:個別信貸檔案缺少相關資料、檔案內容填寫不完整等。通過此次自查，我行已就相關問題責成管戶客戶經理及時進行整改，并再次要求相關部門及人員認真履行崗位職責，避免類此問題再次發生。

(二) 存款業務自查情況

按照文件中羅列的關于存款業務的10條檢查項目，相關部門進行了相應的檢查，檢查情況如下:

1、不存在月末、幾抹異動的大額存款交易，同時我行也不存在月末時點沖刺存款的現象。

2、根據企業存款的對賬情況、調閱的對賬單、對賬回執來看，不存在異動、可疑、高風險賬戶，對異地企業開立的存款賬戶也不存在未對賬、對賬失敗的情況或風險隱[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

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患。

3、關于企業開戶情況，不存在放寬審核條件、違章*作開立大額存款賬戶等情況。

4、不存在通過營銷費用變相高息攬存、貸款轉存等違規吸存的現象。

以上是我行對存款業務自查的總體情況，另外還對其他沒有涉及的方面都進行了全面的自查，雖然暫未發現問題，但并不代

表以后不會發生任何違規紕漏，所以我行會繼續把持現有制度及防范措施，嚴格進行定期自查自糾工作，以后將更進一步加強存款業務管理，不斷提高服務水平。

(三) 同業業務自查情況

按照文件中羅列的關于同業業務的7條檢查項目，相關部門進行了相應的檢查，檢查情況如下:

1、通過去年同業業務的檢查，對同業業務的制度的建設情況已基本完善，業務政策、制度和*作程序都比較的明確。

2、嚴格按照規則制度辦理同業業務，無違規開辦同業業務。

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3、我行同業業務比較單一，只涉及同業存款業務，在內部控制方面還有待進一步規范和完善。

4、關于[同業存放"賬戶只有一個，不涉及[同業投資"和[買入返售"。

5、我行同業業務都是嚴格按照會計核算進行的，確保了準確*和完整*。

關于同業業務專營部門的設立情況還在進一步完善，前中后臺的分設的內部控制機制正在建立健全，確保同業業務經營活動合法合規，風險得到有效控制。

(四) 財務管理自查情況

根據，我部對照監管制度要求和檢查通知的內容，認真作了審核，結果如下:

1、******依據以及，對職工*、福利費采用據實列支的作法，符合制度要求，福利費用的列支范圍符合規定，不存在超范圍、超標準、超比例情況。

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2、關于固定資產采購，我行執行的是發起行統一配置，使用單位結算資金，建立登記薄妥善保管，并負責資產的日常使用、保管、維護和保養。

3、******下設支行網點的裝修，由發起行進行招標確定裝修公司，并派專人監督整個工程狀況，完工之后進行驗收，確認合格后索取正規*，通知我行支付相應款項及時記賬。

4、******現在使用的各項信息系統，都是在我行成立之初由發起行統一構建開通的，簽定的相關合同資料也有發起行保管，我行負責支付系統的使用費。

5、******依據規定的收入確認基本原則，及時正確進行收入入賬;能正確區分資本*支出和費用*支出，對每一項支付的款項都能認真審核，依據相關合同約定或要求的時間及時付出;長期待攤費用的入賬和分期攤銷能夠按照和的規定;固定資產嚴格依照相關規定選取折舊方法、確定折舊年限，逐月計提折舊并正確[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

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入賬。不存在人為調節損益、核算不真實的情形。

6、*****索取的各類*，都是有真實交易的正規*，而且經辦人提供的*要有財務驗*、領導審批，不存在假*報

篇三:銀行結算賬戶自查報告

銀行結算賬戶自查報告

為了加強銀行結算帳戶管理工作，維護支付結算的正常秩序，按照辦事處(***辦發[2005]*號)文件要求，我區聯社及時轉發了文件，結合賬戶管理實施細則，提出了具體的檢查要求，由各信用社安排專人對銀行結算賬戶進行了一次全面詳細的檢查?，F檢查工作已經結束匯報如下:

一、基本情況

我區信用社2005年4月共有單位銀行結算帳戶1172個，其中，基本帳戶964個、一般帳戶60個、專用帳戶123個、臨時帳戶25個?，F有的銀行結算帳戶中，由于各[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

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種原因，未辦理開戶許可*的帳戶404個，其中基本帳戶353個，一般帳戶19個，專用帳戶21個，臨時帳戶1(本文來自:xiaocaofanwen 小草范文 網:銀行同業業務自查報告)1個。通過本次自查，撤消不符合規定的賬戶13個，轉入久懸未取戶240個。

二、具體情況

〈一〉、銀行結算帳戶的的管理和開立情況

1、我區信用社銀行結算帳戶的開立、使用和撤消，都由各社確定一名人員進行審查和管理，實行專人負責。

2、新開立的銀行結算帳戶，都能按照要求，資料保存完整，實行專卷專夾保管。

3、大部分社的銀行結算帳戶的都建立了開銷戶登記簿，實行了開銷戶登記制度，*基本完整。

4、開立的基本存款帳戶、預算單位專用存款帳戶和臨時存款帳戶，絕大多數有*銀行核發的開戶登記*或開戶核準通知書。

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〈二〉銀行結算賬戶的使用情況

1、專用存款賬戶的支取現金大多能按照規定執行。

2、一般存款賬戶無違規支取現金的行為。

3、單位從銀行結算賬戶支付給個人銀行結算賬戶的款項，單筆超過5萬元的，支付時基本能按照要求審查付款依據，保*款項支付合法合規。

三、存在問題

1、個別社由于人員變動，責任不清，賬戶資料保管不善等，使銀行結算賬戶資料留存不完整。

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2、部分社的個別賬戶，因業務開展等原因，需經*銀行批準的，未及時報送人行批準核發開戶核準通知書。

3、個別社的專用賬戶和臨時賬戶提現未報經人行審批。

4、因未對賬戶資料年審，部分存款人賬戶信息變更后，不及時通知開戶銀行變更，致使信用社對存款人變更的信息無法及時處理。

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四、糾改措施

針對自查中發現的問題和我區農村信用社的實際情況，準備從以下幾個 方面進行糾改:

1、要求各社組織人員再次學習，按照實施細則，嚴格遵守辦法規定，確保結算賬戶管理的合法合規。

2、對未經人行批準開立的部分銀行結算賬戶，督催各社限期清理或按照辦法要求重新審查后辦理開戶手續。

3、對臨時賬戶超過一年期限，又未申請延期的以及一年未發生業務且與信用社無債務關系的銀行結算賬戶，通知存款人予以銷戶或轉入久懸未取專戶管理。

4、加強對銀行結算賬戶的管理和檢查工作。今后，聯社將按年對信用社銀行結算賬戶的管理，進行專項檢查，以督促信用社加強對銀行結算賬戶的管理工作，糾正違規行為，維護支付結算的正常秩序。

總之，通過這次自查，使我區農村信用社的銀行結算賬戶管理工作，得到了加強[鍵入文字] [鍵入文字] [鍵入文字]

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和提高，但在個別社還存在部分問題，有待與我們在今后的工作中加以完善和糾正，以有效的維護支付結算正常秩序，防范和遏制違規開立賬戶進行洗錢犯罪活動，確保金融業務的穩健運行。

以上報告，如有不妥，請指正。

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銀行卡業務自查報告

一、引言

銀行卡作為一種現代化支付工具，已經廣泛應用于各類經濟交易中，也成為金融機構最重要的業務之一。然而，隨著金融科技的快速發展和互聯網支付的普及，銀行卡業務也面臨著越來越多的風險與挑戰。為了確保銀行卡業務的安全性和合規性，我行決定開展銀行卡業務自查活動，以發現和解決存在的問題，并進一步健全和完善業務管理機制。

二、自查目標

本次自查的目標是全面了解我行銀行卡業務的運營狀況，重點關注以下幾個方面：

1. 銀行卡申請、核發和發行流程管理的合規性

2. 銀行卡使用過程中的風險管理措施和控制措施

3. 銀行卡交易的合規性和反洗錢風險防控措施

4. 銀行卡信息安全管理和客戶信息保護措施

5. 銀行卡客戶服務質量和投訴管理機制

三、自查方法

本次自查采用問卷調查、內部文件和材料審查、現場檢查等多種方法，以全面了解各個環節的業務運營情況。

四、自查結果

經過一段時間的自查工作，我行發現了一些存在的問題，并且進一步制定了一系列解決方案：

1. 銀行卡發放環節存在授權管理不嚴格的現象，可能導致風險發生。針對這一問題，我行將加強對發放環節的控制，建立更加嚴格的授權和審核制度，確保銀行卡的核發和發行程序符合合規要求。

2. 銀行卡使用過程中存在一些信息安全管理不到位的情況，可能導致客戶信息泄露和支付風險。我行將加強對銀行卡使用過程中的信息安全管理，加強對系統的監控和保護，提高防范和應對風險的能力。

3. 銀行卡交易的合規性管理不夠完善，存在濫用和洗錢風險。我行將加強對銀行卡交易的監控和審查，建立更加完善的風險識別和防控機制，確保交易符合合規要求。

4. 銀行卡客戶服務質量需要進一步提高，投訴管理機制不夠完善。我行將加強對客戶服務質量的監管，提高服務水平和效率，并建立和完善客戶投訴處理機制，及時解決客戶的問題和困擾。

五、自查總結

本次銀行卡業務自查，幫助我行深入了解了業務運營中存在的問題和風險，并制定了一系列改進和解決方案。通過加強與監管部門的溝通和合作，我行將進一步提升銀行卡業務的安全性和合規性，提高客戶滿意度和信任度。

同時，我行將持續進行定期自查，不斷完善和改進銀行卡業務管理，切實維護客戶權益，為客戶提供更加安全、便利和高效的金融服務。

六、參考文獻

1.《銀行卡業務管理辦法》

2.《銀行業金融機構反洗錢指南》

3.銀監會《銀行卡業務監督管理辦法》

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銀行卡業務自查報告

1. 背景介紹

在現代社會中，銀行卡成為了人們進行金融交易和資金管理的重要工具。然而，隨著銀行卡使用量的增加，相關的風險和安全問題也日益突出。為了提高銀行卡業務的安全性和效率，我行積極展開了銀行卡業務自查工作，并撰寫了本報告，旨在總結自查結果、發現問題，并提出相應的改進措施。

2. 自查內容

2.1 銀行卡開戶與銷戶業務

- 自查過程中發現，部分員工在辦理銀行卡開戶手續時，未能嚴格核對客戶身份證明材料，存在身份冒用等風險。因此，我們將加強員工培訓，提高他們對身份證明材料真實性的識別能力，并規范開戶流程，確保每一位客戶的身份得到有效驗證。

- 在銷戶業務方面，自查發現在一些分行存在銷戶手續不規范、核實不嚴格等問題。為此，我們將加強對銷戶業務的審核和監督，確保合規性，防止風險發生。

2.2 銀行卡掛失與解掛業務

- 自查過程中發現，部分員工在處理銀行卡掛失與解掛業務時存在操作不規范、審核不嚴密等問題。這可能導致客戶資金被不法分子盜取，并給銀行造成財務損失。因此，我們將推行更嚴密的審核機制，并提高員工的操作規范性，確保該業務的安全性和準確性。

2.3 銀行卡電子支付業務

- 自查過程中發現，在電子支付業務方面，我們的系統存在信息安全隱患，客戶的支付賬戶可能遭到黑客攻擊。為了改善這一問題，我們將升級系統，增強安全性能，加大數據加密力度，并建立反欺詐機制，提高客戶支付安全性。

2.4 銀行卡密碼管理

- 自查發現，部分客戶保存銀行卡密碼不當，或者自定義密碼易于被猜測。此外，我們的密碼找回機制也存在漏洞，可能被不法分子利用進行非法取款。因此，我們將加強用戶教育，提高客戶密碼保護意識，并改進密碼找回機制，確?？蛻糍~戶的安全。

3. 改進措施

基于自查結果，我們將采取以下改進措施：

3.1 員工培訓與管理

- 通過開展內部培訓，提高員工對身份證明材料真實性的識別能力，增強他們的風險防范意識。

- 建立嚴格的開戶、銷戶、掛失和解掛操作規范，明確員工職責，確保業務的規范性和安全性。

3.2 系統升級與信息安全

- 升級銀行卡業務系統，增強信息安全性能，加大數據保護力度，確?？蛻糍Y金和隱私安全。

- 建立完善的反欺詐機制，監測和阻止不法分子的攻擊行為，保護客戶在電子支付中的安全。

3.3 用戶教育與服務提升

- 加強對客戶密碼保護意識的培訓和宣傳，引導客戶合理保存并設置密碼。

- 改進密碼找回機制，確保密碼的安全性和可找回性，提高客戶的使用便利性和滿意度。

4. 結論

通過對銀行卡業務的自查，我們發現了一些問題，并提出了相應的改進措施。我們將按照這些改進措施的要求，不斷加強對銀行卡業務的管理和安全控制，為客戶提供更加安全、方便的金融服務。

本報告僅是銀行卡業務自查的一個總結，今后我們將繼續加強自查工作，并定期提交相關報告，以確保銀行卡業務的持續改進和安全運營。

? 理財業務自查報告 ?

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在當前社會經濟發展的背景下，理財產品已成為許多人投資理財的首選方式。隨著金融市場的不斷創新和發展，理財產品的品種和數量也隨之增加，給投資者選擇帶來了更多的困惑和風險。為了保護投資者的權益，監管部門對理財產品的監管也越來越重視。理財機構為了保持透明度和合規性，也紛紛發布理財產品的自查報告，以便投資者了解產品的風險和收益特征。

一、自查內容

理財產品的自查報告是理財機構根據監管部門規定的要求，對其所發行的理財產品進行風險自查和合規自查的過程和結果的總結。自查內容主要包括但不限于以下幾個方面：

1. 產品設計與匹配：自查報告會詳細描述產品的設計原則和投資方向，以及產品是否符合投資者的風險承受能力和需求。報告還會分析產品是否與機構自身的風險定位和風控能力相匹配。

2. 信息披露與合規性：自查報告會對產品的信息披露進行全面的檢查。報告將詳細描述機構是否按照要求向投資者提供充分、真實、準確的信息，是否充分揭示產品的風險和收益特征。自查報告還會檢查機構是否合規運作，是否遵守相關法律法規和監管規定。

3. 風險管理與投資決策：自查報告會對機構的風險管理能力和投資決策過程進行綜合評估。報告會描述機構是否建立了完善的風險管理框架和內控體系，是否進行了充分的盡職調查和風險評估，是否遵循了科學、合理的投資決策程序。

二、自查過程

理財機構進行自查的過程一般包括以下幾個階段：

1. 自查準備：機構要充分了解監管部門的要求和自查標準，明確自查的目標和范圍。同時，機構還需要收集和整理相關的文件和資料，為自查做好準備。

2. 自查實施：機構將按照自查標準和要求，對理財產品進行風險自查和合規自查。這個過程通常需要調查與報告內容相關的各個方面，包括產品設計、信息披露、投資決策等。

3. 結果自查報告需要對自查的結果進行總結，并提出改進建議和措施。機構要以客觀、準確的方式對所發現的問題和不足進行描述，并提出改進的措施和建議。

4. 報告發布：經過審核和批準后，機構將自查報告向監管部門和投資者披露。報告中的內容應該客觀準確，真實全面。

三、意義和影響

理財產品的自查報告對投資者、監管部門以及理財機構本身都具有重要的意義和影響：

1. 保護投資者權益：自查報告可以讓投資者更加全面地了解產品的風險和收益特征，避免盲目投資。報告的披露也可以促使機構加強風險管理，提高產品的透明度和安全性。

2. 規范市場秩序：自查報告是理財機構合規運作的重要手段之一，可以促使機構加強內控和風險管理，規范市場秩序，維護金融市場的穩定。

3. 增加市場競爭力：發布自查報告可以增加機構的透明度和信任度，提高機構在市場上的競爭力。投資者更傾向選擇那些自查報告結果良好的機構的產品。

理財產品的自查報告是理財機構為了保持透明度和合規性而發布的重要文件。自查報告詳細描述了產品的風險和收益特征，機構的風險管理和合規能力，對投資者和市場都具有重要的意義和影響。投資者可以通過自查報告更加全面地了解產品，避免盲目投資；監管部門可以通過報告了解機構的運作情況，及時發現和解決問題；機構可以通過發布報告提高透明度和信任度，增加市場競爭力。

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按照《中國人民銀行關于開展石河子轄區人民幣收付業務檢查工作的通知》(石銀辦〔〕50號)文件要求，為進一步協助人民銀行做好轄區人民幣收付業務監督管理，結合我行人民幣收付業務實際情況，提出了具體的檢查要求，針對人民幣收付業務的內控制度建設、營業場所公示內容、人民幣繳存款質量等業務進行了自查，現將自查情況匯報如下：

為進一步貫徹落實《中華人民共和國人民幣管理條例》和《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》以及中國人民銀行《不宜流通人民幣挑剔標準》的相關規定，切實規范人民幣收付業務，維護人民幣信譽，提升我行公眾可信度，樹立文明服務窗口形象，我行組織職工認真學習了相關文件，并對員工進行了業務培訓。

一、領導重視，認真組織。

為貫徹落實和配合好人民銀行的檢查工作要求，加強對我行人民幣收付檢查工作的組織領導，分行成立人民幣收付工作自查領導小組，組員包括個人業務部、公司業務部、審計部、會計結算部。領導小組下設辦公室，辦公室設在會計結算部。在開展自查工作前，我行組織相關人員認真學習和貫徹落實人民銀行關于人民幣支付檢查的通知要求，充分認識到開展人民幣收付自查工作的重要意義，并以此次檢查為契機，對全行人民幣收付管理進行一次全面的梳理，爭取在自查階段將存在的問題全部查出，并落實整改。

二、全員行動，以查促規。

(一)、人民幣收付管理制度執行情況。

1、分行各網點在日常的現金業務收付過程中，能夠嚴格執行上級行下發的《現金業務管理辦法》。在具體業務辦理的過程中，要求柜員必須對涉及現金收付的細節嚴格、認真的執行遵守。如“唱收唱付、錢款當面點清、所有經手現金必須驗鈔”等現金收付細節。

2、加強現金需求預測，確?，F金供應?，F金供應問題是關系到金融穩定乃至社會穩定的全局性問題，通過學習，職工對現金需求預測工作的重要性有了進一步的認識，按時向分行財務會計部上報現金需求預測，科學預測支行業務所需現金數量、券別，同時積極了解客戶對現金的需求傾向，提高現金預測的準確性。

3、分行制訂《中國郵政儲蓄銀行人民幣現金出納管理辦法》(郵銀發〔〕655號)辦法;要求網點按月對臨柜人員進行人民幣收付業務知識學習培訓;并設置檢查人員，將檢查、培訓情況在登記簿登記，待分行審計部、財務會計部抽查。

(二)、增強社會責任感,樹立窗口服務意識。我行各網點均按照人民銀行要求在營業場所公示無償兌換殘缺污損人民幣兌換辦法、舉報電話，并設置了殘損缺人民幣兌換窗口，認真貫徹執行《中華人民共和國人民幣管理條例》《中國人民銀行殘缺污損人民幣兌換辦法》等法規,無償為公眾提供人民幣券別調劑和殘缺污損人民幣兌換服務,無相互推諉拒絕兌換現象發生,無將回收的殘損人民幣對個支付給客戶行為。

(三)、規范人民幣收付業務，提高流通中人民幣整潔度。自查過程中，支行所有臨柜人員都能自覺遵守人行及行內對人民幣挑剔、整理的.相關要求，按照《不宜流通人民幣挑剔標準》要求對殘缺、污損人民幣進行挑剔整點，在辦理業務結束后，都能主動、及時、準確的按要求將每筆收進的現金進行幣別、質量的把關和挑剔整理，保證在對外支付時做到券別清晰、券面整潔、券捆整齊，自營網點能夠并按標準捆扎、蓋章并及時上繳分行金庫。

(四)假幣收繳、鑒定管理辦法執行情況。辦理假幣收繳業務人員均持有《反假貨幣上崗資格證書》上崗證;各支行發現假幣均能按規定程序進行假幣鑒定、收繳及登記、保管，能夠做到賬實相符，收繳的假幣實物由分行財務會計部統一按規定及時上繳石河子市人民銀行;無截留或私自處理收繳、鑒定、沒收的假幣的情況，未發現有已收繳、沒收的假幣重新流出情況。

(五)、atm機等清分設備的使用情況。目前，我分行自營網點：分行出納班共有人民幣清分機一臺，直屬營業部配備三臺atm和一臺自助存取款一體機;北四路支行自助銀行配備了兩臺atm機和一臺自助存取款機。二類支行及代理網點：布放atm機具共計28臺，各支行儲蓄柜員均配備假幣鑒別儀。截止自查結束，分行自助機具運行良好，未發生因現金配置有誤發生的運行不暢或客戶投訴問題。支行atm管理人員在對自助機具的現金管理及配置工作方面能夠嚴格遵守分行下發《atm管理辦法》中相關現金配置的要求，在配置現金時均能做到對配置入鈔箱的人民幣嚴格把關，保證券別清晰、券面整潔，確保客戶在使用本行atm時操作順暢、金額準確。

今后我行將繼續加強臨柜人員在人民幣收付業務方面的培訓力度，要求臨柜人員必須反復學習人民銀行有關管理制度及分行下發的各項規定,嚴格規范操作,提高履行執行政策和管理規定的能力,切實做好人民幣收付業務工作。

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引言

隨著現代消費習慣的改變和金融業的發展，信用卡業務日益普及。然而，信用卡業務的發展也面臨著一系列問題，包括信用卡濫發、信用卡詐騙等。為了將信用卡業務健康有序地發展，本文對我銀行信用卡業務進行了自查，并提出了改進方案。

一、信用卡業務的現狀

信用卡業務在我行的業務體系中占據重要地位。根據最新數據統計，信用卡業務在我行的營收中占比超過50%。這顯示了信用卡業務的重要性和潛力。

然而，信用卡業務也面臨著許多挑戰。首先，濫發信用卡導致違約率上升。由于一些客戶的信用評級不合格，信用卡的發放標準過于寬松，導致了大量信用卡惡意透支和違約行為的出現。其次，信用卡詐騙頻發。不法分子利用技術手段竊取客戶信息，進而偽造信用卡進行盜刷、套現等活動。此外，信用卡還面臨著市場份額競爭激烈、利潤率下降等問題。

二、自查發現的問題

通過對我行信用卡業務的自查，我們發現了一些問題。

1. 發卡標準不嚴格。過于寬松的發卡標準導致信用卡透支率居高不下，出現了大量違約客戶。

2. 客戶信息管理不善。客戶的個人信息保護工作不夠到位，容易受到黑客攻擊，客戶信息泄露風險加大。

3. 風險控制機制不完善。我行在信用卡業務風險的預測和控制方面存在不足，導致損失難以預防和控制。

4. 服務不夠人性化。不少客戶抱怨，在信用卡業務操作和咨詢上，銀行的服務不夠友好、及時和有效。

三、改進方案

為了解決以上問題，改善信用卡業務的發展環境，我們向上級提出了以下改進方案。

1. 嚴格控制發卡標準。根據客戶的信用評級和還款能力，調整發卡標準。在信用評級較低的客戶中，對信用卡的發放進行限制，減少透支風險。

2. 加強客戶信息保護。提升網絡安全能力，加密客戶信息，防范黑客攻擊。同時，加強對員工的培訓，加強其對客戶信息保護的意識和措施。

3. 建立完善的風險控制機制。引入先進的風險評估模型，對信用卡業務風險進行全面評估，并及時采取相應的控制措施，防范損失。

4. 提升客戶服務質量。培訓員工提高服務意識，建立定期考核制度，激勵員工提供更好的服務。同時，增加自助服務設施，提高服務效率。

結論

信用卡業務是我行的重要業務之一，在確保風險可控的前提下，加強信用卡業務的趨勢應用和創新，將為我行帶來更多盈利機會。通過對信用卡業務的自查，我們認識到了存在的問題，并提出了改進方案。我們相信，在各項改進措施的推動下，我行的信用卡業務必將進一步發展壯大，為客戶提供更優質的金融服務。

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